Отчет по производственной аналитической практике на примере «Кузбассугольбанк»

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Организационно-экономическая характеристика организации

БАНК УРАЛСИБ (ОАО «УРАЛСИБ») образован 20 сентября 2005 г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: ОАО "УралСиб", ОАО АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», КБ «Брянский народный банк» (ОАО), АБ «ИБГ НИКойл» (ОАО), ОАО АКБ «Кузбассугольбанк».

Решением собрания акционеров всех банков, участвовавших в реорганизации, Председателем Правления ОАО «УРАЛСИБ» избран Николай Александрович Цветков - Президент Финансовой корпорации «УРАЛСИБ».

Фирменное (полное официальное) наименование: Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»

Сокращенное наименование: ОАО «УРАЛСИБ»

Полное фирменное наименование на английском языке: Open joint stock company «BANK URALSIB»

Сокращенное наименование на английском языке: OJSC «URALSIB»

Место нахождения и почтовый адрес: ул. Ефремова, 8, г. Москва, Россия, 119048.

Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Новосибирск был открыт в Новосибирске 21.05.1996 г.    Место нахождения филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Новосибирск: ул. Красный проспект, д. 184/1, г. Новосибирск, Россия, тел./факс (383)225-87-98

Адрес в сети Интернет: www.uralsib.ru

Генеральная лицензия на осуществление  банковских операций от 20.09.2005.

Лицензия №077-08142-000100 от 23 ноября 2004  без ограничения срока действия на осуществление депозитарной деятельности, выдана ФСФР (ФКЦБ) России

Лицензия №22-000-1-00007 от 17 июля 2000  на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондо и негосударственных пенсионных фондов, выдана ФСФР (ФКЦБ) России

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 20.09.2005 

Собственный капитал банка составляет –  20 418 421 835 рублей. 

Филиальная сеть состоит из  45 филиалов  в следующих городах России:   

Санкт-Петербург Москва Новосибирск Стерлитамак Пермь Иркутск Нижневартовск Тюмень Томск Тверь  Петрозаводск НижнийНовгород Архангельск Барнаул Екатеринбург

Сургут Ижевск Самара Челябинск Курган Уфа Белгород Владимир Вологда Воронеж Воскресенск Дубна  Жуковский Красноярск Краснодар

Кемерово ВеликийНовгород Новороссийск Омск Орехово-Зуево Ростов-на-Дону Рязань Смоленск Серпухов Ставрополь Брянск Казань Саратов Астрахань Волгоград

 

 

Представительства: 1 за рубежом.

Дополнительные офисы: 385.

Операционные кассы вне кассового  узла: 76.

Услуги, оказываемые филиалом частным  лицам:

Ипотека

Кредиты

Срочные вклады

БАНК ON-LINE

Паевые инвестиционные фонды 

Банковские карты 

Операции со счетами

Переводы и платежи 

Операции с наличной иностранной  валютой и чеками

Операции с ценными бумагами

Банковские сейфы 

Накопительная пенсия

Операции с драгоценными металлами 

Расчеты аккредитивами  

Услуги, оказываемые филиалом корпоративным клиентам:

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредитование 

Размещение средств 

Драгоценные металлы 

Банковские карты 

Электронные услуги

Инвестиционные операции

Финансовое ателье

Банковские сейфы 

Дополнительные офисы филиала: 

1) Дополнительный офис отделение «Академическое».

Руководитель: Заузолков Сергей Иванович.

2) Дополнительный офис отделение «Дзержинское». 

Руководитель: Каширцев Олег Вадимович.

3) Дополнительный офис отделение «Центральное».

Руководитель: Ульянова Людмила Васильевна.

4) Дополнительный офис отделение «Октябрьское».

Руководитель: Турбанов Роман Геннадьевич.

5) Дополнительный отделение «Ленинское».

Руководитель: Кустов Геннадий Николаевич.

6) Дополнительный отделение «Кировское».

Руководитель: Кустов Геннадий Николаевич.

Сегодня Банк «УРАЛСИБ» является одним  из самых крупных игроков на банковском рынке России. На 1 января 2011 года по объему активов и величине собственного капитала он занимает 6-е место. Доля рынка депозитов по итогам прошлого года составила 3,5%, доля кредитного портфеля — 3,1%. Благодаря консолидации бизнеса существенно выросла эффективность привлечения финансовых ресурсов и предоставлены более широкие и гибкие условия для клиентов.

Позиции Банка «УРАЛСИБ» укрепились как на рынке розничных услуг, так и на рынке по обслуживанию корпоративных клиентов. На конец 2010 года Банк занимал следующие позиции на российском рынке: депозиты физических лиц — 1,4%, депозиты юридических лиц — 10,6%, потребительские кредиты — 1,7%, кредиты юридическим лицам — 1,8%. Прирост депозитного портфеля за год составил 40%, кредитного — 22%. По перечисленным показателям Банк входит в российский топ-10.

Потребительское кредитование — один из наиболее динамично развивающихся  секторов банковского бизнеса. За прошлый  год объем розничного кредитования Банка увеличился на 40% и составил 14 207,6 млн руб., что соответствует 5-му месту в РФ (согласно рейтингу РБК).

Одним из приоритетных продуктов розничного банковского обслуживания является ипотечное кредитование: Банк «УРАЛСИБ»  — активный участник федеральной программы «Доступное жилье». Всего же в 2006 году было выдано 8846 ипотечных кредитов, а суммарный портфель на конец года составил 9883,9 млрд руб. — это 4,5% рынка ипотечного кредитования.

Обслуживание корпоративных клиентов занимает значительное место в работе Банка. В 2006 году было привлечено средств предприятий на сумму 41,88 млрд руб., в том числе срочных депозитов — более 30 млрд. В то же время объем кредитного портфеля составил 126 млрд руб.

Банк «УРАЛСИБ» принимает активное участие в решении проблем малых предприятий, предоставляя широкий спектр банковских услуг. На конец 2006 года кредитный портфель Банка в этом сегменте составил 12,3 млрд руб.

Таким образом, сегодня объединенный Банк «УРАЛСИБ» занимает ведущие  позиции на банковском рынке России и продолжает динамично развиваться. Его успешная деятельность способствует росту возможностей граждан, экономическому развитию субъектов Федерации России в целом.

В настоящее время Банк «УРАЛСИБ»  — сетевой банк федерального масштаба, значимый участник всех сегментов российского банковского рынка. Такое положение требует наличия механизмов, способных обеспечить целостность и управляемость Банка, что является необходимым условием его высокой финансовой устойчивости и эффективности. В основе этих механизмов — понятная и действенная система управления, разумно сочетающая в себе централизацию и децентрализацию управленческих функций.

При построении такой системы управления Банк ориентируется на лучшие международные  практики, которые позволяют обеспечить надлежащее исполнение решений единоличных и коллегиальных органов управления в сочетании с необходимой оперативностью принятия и исполнения решений в организациях с высокой степенью территориальной и внутриотраслевой диверсификации.

В Банке централизованы функции разработки стратегии и управления ее реализацией, финансового и инвестиционного планирования и бюджетирования, управления ресурсами и ликвидностью, управления портфельными и структурными рисками, а также рисками по крупным сделкам, контрольные функции, функции мотивации и другие «штабные» функции.

Децентрализованы функции управления продажами, кредитными рисками (по индивидуальным заемщикам), операционными рисками  и ряд других функций. Вместе с  тем методологическая и регламентирующая деятельность осуществляется из центра, а распределение ролей и ответственности, а также делегирование полномочий основаны на системе ключевых областей и распределении лимитов должностных лиц на принятие решений.

Такое сочетание базируется на двух видах управления — линейном и функциональном, образующих в совокупности матричную модель.

Децентрализация функций управления обеспечивается выделенной распределенной подсистемой управления Региональным бизнесом Банка, построенной по иерархическому принципу, учитывающему административно-территориальное деление РФ:

1-й уровень управления — «Региональный  бизнес»;

2-й уровень — два крупных  дивизиона, «Восток» и «Запад»;

3-й уровень — Региональные  дирекции (управляют бизнесом Банка  в федеральных округах РФ);

4-й уровень — Территориальные дирекции (управляют бизнесом в субъектах РФ).

Несомненным преимуществом такой  системы является повышение управляемости  и оперативности принятия решений (в сочетании с системой делегирования  полномочий), а также возможность  выстраивать бизнес с учетом региональных особенностей.

В соответствии с требованиями российского  банковского законодательства, а  также согласно общепринятым в банковском сообществе стандартам управления, на разных уровнях управления Банка  созданы Коллегиальные органы управления: Правление и профильные комитеты.

Правление определяет стратегию развития Банка, его организационную структуру, полномочия подразделений и должностных  лиц, базовые экономические и  финансовые параметры развития бизнеса  в соответствии с заданными стратегическими ориентирами, а также контролирует исполнение наиболее значимых решений в перечисленных ключевых областях.

Правление возглавляет Председатель, который является единоличным органом  управления Банка.

Часть своих полномочий Правление  делегирует профильным комитетам, принимающим решения по вопросам, относящимся к следующим специализированным областям:

• исполнение Кредитной политики, определение лимитов кредитных операций как для Банка в целом, так и для отдельных должностных лиц и территориальных подразделений;
• исполнение Политики по управлению активами и пассивами, управление структурой баланса по инструментам и срокам, определение трансфертных цен на ресурсы Банка;
• развитие продуктового ряда и обеспечение его соответствия требованиям рыночной конъюнктуры, определение принципов системы организации продаж продуктов;
• формирование и контроль исполнения текущего бюджета;
• внедрение, использование и развитие информационных технологий, управление процессом эксплуатации и координации информационно-учетных комплексов;
• формирование и реализация инвестиционной программы Банка.

Должностной и персональный состав Коллегиальных органов утверждается решением Правления.

Региональная сеть Банка «УРАЛСИБ»  была сформирована в сентябре 2005 года за счет присоединения пяти открытых акционерных обществ: АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», АБ «ИБГ НИКойл», АКБ «Кузбассугольбанк», КБ «Брянский народный банк» к банку «УралСиб». Это объединение было самым крупным для банковских институтов в Восточной Европе.

Региональные сети объединяемых банков выгодно дополнили друг друга, сформировав в результате сбалансированную банковскую сеть федерального уровня. Позиции банка «УралСиб» были традиционно сильны на Урале, в Поволжье, Сибири и Северо-Западном регионе. В Республике Башкортостан сбытовая сеть банка имеет системообразующее значение для регионального рынка. Сеть продаж «АВТОБАНК-НИКОЙЛ» была представлена преимущественно в Москве, Московской области, в Центральном и Южном регионах страны. «Кузбассугольбанк», будучи сильным региональным банком, имел широкий охват сбытовой сетью в Кемеровской области. Аналогично «Брянский народный банк» был одним из ведущих участников рынка в Брянской области.

В результате объединения сбытовая сеть Банка «УРАЛСИБ» имеет точки  присутствия во всех федеральных  округах страны, кроме Дальневосточного, и на 1 января 2007 года насчитывала 460 точек продаж, в том числе:

• филиалов — 42;
• дополнительных офисов — 242;
• операционных касс — 153;
• кредитно-кассовых офисов — 13;
• обменных пунктов — 10.

В настоящее время сбытовая сеть Банка занимает 5-е место в стране после Сбербанка, Россельхозбанка, группы ВТБ и Росбанка.

Минувший год прошел под знаком интеграции сбытовых сетей объединившихся банков в рамках единой системы управления. Новая система управления сетью  обеспечивает не только эффективную работу одной из крупнейших банковских сбытовых сетей в стране, но и обладает свойством масштабируемости: она уже сейчас готова к выходу на новые региональные финансовые рынки, к включению в сбытовую сеть новых точек продаж, появляющихся как в результате органического роста, так и за счет сделок слияний и поглощений.

Система принятия решений при управлении сетью обеспечивает гибкое реагирование на конъюнктуру региональных финансовых рынков, дает возможность реализовать  эффективное государственно-частное партнерство на региональном уровне при сохранении централизации, необходимой для крупного федерального сетевого банка, имеющего дальнейшие планы по увеличению сбытовой сети.

Система информационных потоков в  сбытовой сети обеспечивает вертикальную трансляцию решений, принимаемых в Центральном офисе Банка и вышестоящих органах регионального управления, а также горизонтальный обмен опытом между подразделениями, работающими в разных частях страны.

Построение региональной сети Банка  основано на принципах территориального устройства России.

Организационная структура управления точками продаж имеет три уровня.

Первый уровень представлен  двумя Главными исполнительными  дирекциями по управлению Региональным бизнесом дивизионов «Запад» и «Восток». Под их руководством находится второй уровень управления, состоящий из Региональных дирекций: