Перспективы развития банковских инноваций в России

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………….3

1. Теоретические основы финансовых инноваций………………...……5
1. Экономическая природа и сущность финансовых инноваций…….5
2. Классификация финансовых инноваций…………………………….8

2  Оценка современного  развития финансовых инноваций в российской банковской сфере…………………………………………………...…….11

2.1 Тенденции и особенности  распространения финансовых инноваций  в банковской системе России……………………………………….……11

2.2 Причины, сдерживающие развитие банковских инноваций в России……………………………………………………………………...16

3 Перспективы развития банковских инноваций в России………….....18

Заключение……………………………………………………………..…20

Список использованных источников……………………………….….22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 Инновации являются основой современного развития во всех сферах экономики, в том числе и в банковской сфере. На данный момент в наиболее развитых странах осуществляется новый тип государственного экономического развития, а именно, инновационный, который является  выражением продолжающейся технологической революции.

В основе современных финансовых инноваций лежат микроэлектроника и информационные системы. А возможность использовать интернет и сотовую связь стала перспективным направлением в работе банков со своими клиентами. Именно активное внедрение банковских инноваций, которые основаны на дистанционном обслуживании розничных клиентов, позволило некоторым банкам занять лидирующее место на рынке финансовых услуг и выжить в условиях повышения конкурентной борьбы.

Целью данной курсовой работы является раскрытие понятия, сущности, проблем и перспектив развития финансовых инноваций  в банковской сфере.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть экономическую  природу и специфику финансовых  инноваций;

- дать классификацию финансовых инноваций;

- описать тенденции и  особенности распространения финансовых  инноваций в банковской системе  России;

- изучить причины, сдерживающие развитие финансовых инноваций в банковской сфере.

Объектом исследования являются финансовые инновации, используемые в банковской сфере.

В качестве методологической базы курсовой работы использовались общенаучные принципы познания экономических явлений – диалектический, конкретно-исторический, системный и другие подходы, позволившие рассмотреть изучаемые явления и процессы в развитии, выявить противоречия, соотнести сущностные характеристики и формы их проявления. Использовались и такие приемы, как анализ, синтез, дедукция и индукция, моделирование изучаемых процессов путем описания, сопоставления, сравнения.

Теоретической основой данной работы послужили фундаментальные концепции, представленные в исследованиях Муравьевой, Викулова, Семиковой и других, посвященных  банковским инновациям.

 Информационной базой  работы послужили информационные  и аналитические материалы научно-исследовательских учреждений, информационных агентств и служб, экспертные оценки и расчеты научных и практических работников, материалы периодической печати, источники Интернета.

Данная курсовая работа состоит из введения, 3 глав, заключения и списка использованных источников.

Во введение определяется актуальность темы, цель и задачи, рассматриваемые в данной работе.

В первой главе работы исследованы теоретические вопросы, касающиеся экономической природы финансовых инноваций и их классификации.

Во второй главе рассмотрены тенденции и особенности распространения финансовых инноваций в банковской системе России, а также причины, сдерживающие развитие банковских инноваций.

В третьей главе рассмотрены перспективы развития финансовых инноваций в банковской сфере.

 

 

 

 

1. Теоретические основы финансовых инноваций

1.1  Экономическая природа и специфика финансовых инноваций

 

В современных условиях глобализации мировых финансовых рынков очень важным моментом повышения экономического развития России является эффективная деятельность банковской сферы государства. Важную роль при этом играют финансовые инновации, позволяющие усовершенствовать и повысить качество предоставляемых банковских услуг.

Банковская сфера принадлежит к специфическим отраслям российской экономики, обладающая  рядом отличительных особенностей, основной из которых является ценообразование на банковские услуги и продукты, в связи чем, коммерческие банки не могут осуществлять эффективную ценовую конкуренцию. Значит, главным направлением конкурентной борьбы в банковской сфере является разработка и внедрение новых банковских технологий, финансовых операций и продуктов в свою деятельность.

Сущность финансовой инновации и ее место в развитии банковской сферы является предметом исследований и споров в течение продолжительного времени.

В Большом экономическом словаре термин «финансовая инновация» трактуется как методы, которые применяются для осуществления сделок с новыми видами финансовых активов или в виде новых операций с действующими активами [3,C.397].

В настоящее время в российской теории и практике банковского дела не существует единого мнению в определении понятия «финансовая инновация».

Ряд авторов считают, что финансовая инновация – это финансовые продукты и услуги, поэтому инновационная деятельность в банковской сфере связанна с их разработкой и внедрением.

Например, А.Г.Грязнова определяет финансовую инновацию как новый финансовый продукт или инструмент[24,C.306]. Тоже самое утверждает П.Семикова[21,C.12-16].

Л.В.Кох трактует банковские инновации как доведённые до клиентов и принятые ими новые или кардинального уровня, предоставленные на основе использования современных инфокоммуникационных технологий, внедрённые в банковский процесс, продукты и услуги[9,C.21].

Также А.В. Муравьева предлагает следующее определение банковских инноваций: «…банковская инновация как совокупность принципиально новых банковских продуктов и услуг – это синтетическое понятие о цели и результате деятельности банка в сфере новых технологий, направленных на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи внедрения нововведений, содействующим клиентам в получении прибыли»[11,C.12].

А  С.В. Викулов связывает финансовую инновацию с созданием банковского продукта, который обладает более лучшими потребительскими свойствами по сравнению с используемыми ранее, или  совершенно нового продукта, который сможет удовлетворить потребности потребителей неохваченных ранее, или же использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта[4,C.28].

Другая группа исследователей утверждает, что финансовые инновации связаны с автоматизацией финансовых процессов, изобретением технологических новшеств, информатизацией экономических процессов, внедрением новых методологий и методик финансовых операций.

Так, Д.А.Назипов писал, что «…высокая значимость интеграции информационных и банковских технологий для повышения экономической эффективности и конкурентоспособности банковского бизнеса обусловили актуальность исследования, направленного на решение научно-методических проблем процессов трансформации банковской деятельности на основе использования информационных технологий»[12,C.47].

Помимо этого существуют мнения, что финансовые инновации следует рассматривать с точки зрения организации бизнес-процессов банковской организации[17,C.61].

Некоторые исследователи утверждают, что под финансовой инновацией следует понимать новые институциональные формы организации банковского бизнеса, которые могут осуществляться в следующих видах:

- изменение организационной структуры банковской организации;

- изменение управленческого механизма деятельностью банка;

- постепенного перехода к сетевой организации;

- использование принципов аутсорсинга, адекватных требованиям постоянного инновационного обновления банковских продуктов, услуг и инструментов управления[10,C.49-52].

Таким образом, различия в трактовке понятия  «финансовые инновации»  связаны с использованием разнообразных  критериев, к которым можно отнести:

- роль финансовых инноваций  как источника появления новых  банковских продуктов;

-  специфика создания  и организации финансовых инноваций;

-  трансформация роли  коммерческих банков в условиях  глобализации мирового финансового  пространства.

С учетом выше изложенного, можно сделать вывод, что под финансовой инновацией в банковской сфере понимают новый банковский продукт  и новые финансовые операции, которые  применяются в кругообороте финансовых ресурсов для повышения эффективности и качественного развития банковской сферы.

 

 

2. Классификация финансовых инноваций

 

Также как в определении самого понятия «финансовая инновация» не существует единого мнения и  в отношении их классификации. На данный момент существует более тридцати классификаций финансовых инноваций.

Считается , что наиболее полная классификация банковских инновация представлена А.И. Пригожиным[18,C.87]. Поэтому, на ее основе с помощью обобщения исследований других специалистов в данной области, постараемся систематизировать весь спектр банковских инноваций.

В первую очередь, банковские инновации можно классифицировать по причинам зарождения.  В этом случае финансовые инновации подразделяются на реактивные и стратегические[1,C.46].

Реактивные инновации связаны с проведением банком оборонительной стратегии, которая направлена выживание организаций банковской сферы.

Стратегические инновации служат для получения конкурентных преимуществ в перспективе. Недостатком данного вида инноваций является необходимость большего объема инвестиций, поэтому они доступны только крупным банкам.

В зависимости от  места в деятельности банка различают продуктовые или их еще называют основные инновации и обеспечивающие инновации[5,C.156]. Продуктовые инновации связаны с  предоставляемым спектром банковских продуктов и услуг. В свою очередь продуктовые инновации подразделяются на собственно продуктовые инновации и рыночные инновации.

Собственно продуктовые инновации непосредственно связаны с созданием новых банковских продуктов  и услуг и продвижением их на рынок. Рыночные инновации предполагаю наличие комплекса мероприятий, которые позволяют реализовывать уже созданные продукты на новых рынках.

Обеспечивающие инновации связанны с преобразование управленческой структуры банка, изменением процесса оказания услуг и реализации банковских продуктов,  то есть они играют вторичную роль в деятельности банка.

Исходя из глубины вносимых изменений, то есть по инновационному потенциалу, финансовые инновации различают следующие их виды[19,C.125]:

- радикальные инновации, которые еще именуют базовыми. Они связаны с использование совершенно новых видов банковских продуктов и услуг;

- комбинаторные инновации  базируются на сочетании различных  имеющихся элементов, которые за  тем представляют на рынке  как единый продукт;

- модификационные инновации направлены на частичное улучшение уже используемых банковских продуктов и услуг для продления их жизненного цикла.

По объему воздействия инновации подразделяются на точечные и системные. Точечные инновации связаны с совершенствованием на каком-либо отдельном участке работ и как правило не требуют больших затрат, а также не оказывают сильного влияния на производственный процесс в целом. Системные инновации в противоположенность  точечным инновациям призваны изменить всю структуру производственных отношений.

Еще одним классификационным признаком банковских инноваций является степень новизны, в соответствии с которым различают:

- новосозданные инновации  или еще их называют инновациями, построенными на новых открытиях. Данные инновации являются достаточно капиталоемкими и связаны с кардинальными переменами;

- инновации, построенные на уже созданных продуктах, получили наибольшее распространение по сравнению с новосозданными инновациями из-за относительно низкой стоимости разработок, простоты их внедрения. Они применяются для повышения качества и эффективности уже существующих продуктов и услуг.

По характеру удовлетворяемых потребностей различают[23,C.208]: