Политика Банка России в 2012-2014 гг.: намерения и возможности

Содержание

Введение………………………………………………………………...…......2

Глава 1. Роль и функции ЦБ РФ………………………………………...……4

1.1 Роль Банка России…………………………………………………………4

1.2 Функции и операции  ЦБ РФ…………………………………………..….9

Глава 2. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ……………………………..21

2.1 Денежно-кредитная политика  как фактор роста российской  экономики…………………………………………………………………….21

2.2 Цели и задачи денежно-кредитной политики Банка России……...…..23

2.3 О политике рефинансирования…………………………………………26

Глава 3. Политика Банка России в 2012-2014 гг.: намерения и возможности……………………………………………………………....….28

3.1 Оценка запланированных Банком России мероприятий…………..…..28

3.2 Валютная политика Банка России……………………………………....31

Заключение…………………………………………………………………...34

Список литературы……………………………………………………..……36

Приложение…………………………………………………………………..37

 

Введение

В настоящее время практически во всех промышленно развитых странах сложилась и функционирует двухуровневая банковская система, основные принципы устройства которой были заложены еще в 20-40-е гг. ХХ столетия. Главным звеном является центральный банк.

В банковской системе любой страны центральный банк играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития как национальной экономики, так и банковского сектора страны. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает решающие экономические предпосылки для обмена продуктами труда, движения товаров и услуг от производителя к потребителю общественных благ.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

Центральные банки имеют достаточно широкие и разнообразные полномочия в областях:

• регулирования и контроля за деятельностью банков на рынке ценных бумаг;
• валютного контроля;
• информатизации банковской деятельности;
• экономического анализа и статистики;
• обеспечения безопасности и защиты информации и др.

В данной работе будут рассмотрены задачи и функции центрального банка, а также раскрыта основная тема о роли центрального банка в рыночной экономике.

Актуальность темы подтверждается тем, что роль Центрального Банка в экономике России трудно переоценить, особенно в данное время, когда необходима продуманная кредитно-денежная политика: жесткое регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем их кредитования, и в результате, предотвращение обнищания широких слоев населения.

Целью данной работы является рассмотрение задач, функции Центрального банка РФ, и его роли в рыночной экономике России.

Задачи:

• рассмотреть роль Центрального Банка в экономике РФ
• изучить функции Центрального Банка РФ
• рассмотреть денежно-кредитную политику
• рассмотреть намерения и возможности денежно-кредитной политики в 2012-2014 гг.

 

Глава 1. Роль и функции ЦБ РФ

1.1 Роль  Банка России

Центральный банк является экономическим институтом, функционирующим в сфере товарно-денежных отношений; их свертывание, переход на продуктообмен неизбежно приводят к упразднению этого института. В арсенале центрального банка преимущественно экономические методы регулирования. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как эффективных инструментов стимулирования экономического развития.

Являясь экономическим институтом, центральный банк выступает как некоммерческая организация. Работая в сфере экономического оборота, предоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк так же, как и коммерческие банки, получает за них определенную плату, компенсирующую затраты. Однако в отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для центрального банка целью деятельности. Его функциональные задачи лежат не в плоскости предпринимательской деятельности как таковой, а в области управления денежным оборотом, не в бизнесе, а в создании с помощью денежно-кредитных инструментов экономических предпосылок для его развития. Вся "предприимчивость" центрального банка заключается лишь в том, чтобы обеспечить наибольшую эластичность, устойчивость денежного оборота, что позволит беспрепятственно совершать платежи за товары и услуги.

Деятельность центрального банка носит общественный характер. Центральный банк - это общественный институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений. Эмитирование центральным банком наличных денег и платежных средств одинаково важно как для отдельных экономических субъектов, так и для экономики в целом. Центральный банк работает не на себя, а на экономику страны. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, центральный банк создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития всего общества и каждого его гражданина.

С экономической точки зрения центральный банк - это такой общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который, функционируя в сфере обмена, регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах.

Центральный банк российской федерации в отличие от коммерческих банков выступает как федеральный орган государственной власти. При этом его государственно-властные полномочия распространяются только на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Специфика статуса Центрального банка РФ заключается и в том, что будучи наделен государственно-властными полномочиями, он не обладает полномочиями исполнительного органа власти по отношению к другим банкам. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, подчинение банку, в связи с этим "такое управление носит не непосредственный характер". Государственное управление осуществляется Банком России в форме денежно-кредитного регулирования с помощью введения им определенных норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, а также посредством надзора и контроля за их работой. В связи с этим Банк России не вмешивается в повседневную деятельность экономических субъектов.

Фундаментальным признаком деятельности Центрального банка РФ является ее независимый характер. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) декларирует, что свои функции и полномочия "Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов власти и субъектов Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления" (п.2 ст.1).

Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности ЦБ РФ. Как и всякий банк, он выполняет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством. Эти операции осуществляются по специально разработанным нормам. Нормы, фиксируемые Банком России в различного рода положениях, инструкциях, приказах и распоряжениях, можно отметить только в судебном порядке. Нормативные документы, в которых прописаны функции Банка России, должны быть утверждены в установленном порядке. Изъятие и обременение обязательствами имущества банка, находящегося в его владении, пользовании и распоряжении, включая золотовалютные резервы, не допускаются без согласия Банка России, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Круг выполняемых им операций ограничен законом. Существует также перечень операций, которые банк не имеет права проводить. В соответствии с законодательством ЦБ не в праве предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета (кроме случаев, предусмотренных законом о федеральном бюджете), не имеет права кредитовать дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении. Банк России не может участвовать в капиталах других банков, иных коммерческих и некоммерческих организаций, кроме случаев установленных федеральными законами.

Операционная независимость означает производственную независимость в выполнении операций в соответствии с законодательством и нормами делового оборота.

В определенной степени это касается и финансовой независимости Банка России как юридического лица. Будучи экономическим субъектом, банк наделен уставным капиталом в размере 3 млрд руб., владеет, пользуется и распоряжается определенным имуществом, по выполняемым операциям и сделкам он получает прибыль. На начало 2004 г. баланс Банка России составлял 2852782 млн руб. Финансовая независимость, однако, и здесь не абсолютна. В соответствии с Налоговым кодексом РФ Банк России уплачивает налоги и сборы, перечисляет в федеральный бюджет 50% прибыли, фактически полученной им по итогам года, общий объем его расходов на содержание своих служащих, на их пенсионное обеспечение, страхование в жизни и медицинское страхование, общий объем капитальных вложений, прочих административно-хозяйственных расходов утверждается Национальным банковским советом. В рамках имеющихся финансовых ресурсов Банк России в полной мере независим, как и всякое юридическое лицо имеет полное право распоряжаться денежными, материальными и финансовыми средствами.

Специфика Банка России как экономического денежно-кредитного института, его юридический статус определяют и цели его деятельности. В названном выше Федеральном законе отмечается, что целями деятельности Банка России являются:

· Защита и обеспечение устойчивости рубля;

· Развитие и укрепление банковской системы РФ;

· Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банковская система и отдельные ее элементы являются частью экономической системы, в связи с чем его целевая ориентация всегда несколько шире, чем это представлено в Федеральном законе. В главном направлении она во многом совпадает с целями экономики страны, ее устойчивого развития и не ограничивается обеспечением безинфляционного развития. Защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, укрепление банковской системы страны, построение эффективной платежной системы являются задачами главного банка страны, направленными на усиление его роли в экономике и реализацию ее целевой ориентации.

Не случайно в банковском законодательстве некоторых западных стран наряду с главной задачей укрепления национальной денежной единицы обозначена и другая специальная социально-экономическая задача - снижение уровня безработицы посредством стимулирования роста производства. В связи с этим деятельность эмиссионного банка не ограничивается сферой обмена и направлена на товарное наполнение рынка, рост производства.

 

1.2 Функции и  операции ЦБ РФ

Согласно закону ЦБ РФ разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством РФ единую государственную денежно-кредитную политику. При этом он задает основные направления экономической политики Правительства РФ и использует экономические рычаги для регулирования денежной массы в обращении и направления ее в соответствующие сферы экономики. Статьи закона, регламентирующие организацию наличного денежного обращения, устанавливают, что официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек, введение других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов на территории РФ запрещается, официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Банкноты (банковские билеты) и монета ЦБ РФ являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Выпущенные в обращение банкноты и монета являются безусловными обязательствами банка и обеспечиваются всеми его активами.

Обеспечение наличного денежного обращения на территории России ЦБ РФ должен осуществлять путем организации производства, перевозок и хранения банкнот и монет, установления правил инкассации наличных денег, определения порядка ведения кассовых операций выработки критерия платежеспособности денежных знаков и т.д.

ЦБ РФ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. За ним как представителем государства законодательно закреплена монополия на выпуск банкнот в обращение. Эта функция является одной из старейших, выполняемых банком. Она нужна прежде всего для исключения злоупотреблений и содействия проведению единой денежно-кредитной политики в рамках экономической системы. Выпуск денег в обращение является главным источником денежных средств ЦБ РФ.

Эмиссия денег осуществляется в двух формах: в виде наличных денег, которые обеспечивают кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета, и в безналичном порядке при кредитовании коммерческих банков. Операции банков, связанные с выдачей наличных денег предприятиям, организациям и учреждениям, осуществляются на основе кассовых заявок клиентов.