Проблемы и перспективы кредитной системы РФ

         Из оценки складывающейся к настоящему времени ситуации следует, что итоги 2005 г. могут осложнить стартовые условия для достижения основной цели денежно-кредитной политики в 2006 году. Рост денежной массы во второй половине года сказывается на инфляции следующего года. В связи с этим расширение временного горизонта формирования денежно-кредитной политики и установление среднесрочных (трехлетних) целевых ориентиров по приросту потребительских цен послужит обеспечению последовательности макроэкономической политики и формированию позитивных ожиданий населения и предприятий. Стратегия денежно-кредитной политики, ориентированная на среднесрочную перспективу, расширит возможности маневра в случае непредвиденных изменений внешне- и внутриэкономических факторов конъюнктурного характера.[4, стр 55-57]

         В рамках этой стратегии Банк России совместно с Правительством Российской Федерации ставит своей целью снизить инфляцию к 2008 г. до 4 – 5,5% в соответствии с основными параметрами разработанных Правительством РФ сценарных условий социально-экономического развития  на 2006 г. и на период до 2008 г. При этом на 2006 г. ставится цель снизить инфляцию до 7 – 8,5%.

 

Основной проблемой  развития кредитной системы РФ являеться не стабильность национальной валюты. Для решения этой проблемы необходимо проводить комплекс мер в иденежно-кредитной политике, и тем самым добьемся устойчивого экономического развития страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Перспективы развития кредитной  системы

         В 2006 г. Банк России продолжит проведение денежно-кредитной политики в рамках режима управляемого плавающего курса рубля. Курсовая политика будет по-прежнему направлена на сглаживание резких колебаний обменного курса, связанных с краткосрочными изменениями рыночной конъюнктуры и не обусловленных действием фундаментальных экономических факторов.

         В преддверии окончательной либерализации  трансграничных операций с капиталом  в 2007 г. Банк России своей перспективной задачей видит создание условий для перехода к более гибкому формированию курса национальной валюты на внутреннем валютном рынке и, соответственно, минимизации воздействия Банка России на соотношение спроса и предложения иностранной валюты. В среднесрочной перспективе это позволит обеспечивать выполнение количественных ориентиров денежно-кредитной политики в области поддержания ценовой стабильности путем воздействия на стоимость денег в экономике преимущественно с помощью инструментов процентной политики органов денежно-кредитного регулирования.[5, стр 37-39]

         В 2006 г. Банк России намерен продолжить работу по совершенствованию системы инструментов денежно-кредитной политики, чтобы оперативно и адекватно реагировать на изменение ситуации в денежно-кредитной сфере при различных сценариях социально-экономического развития с учетом необходимости предотвращения возможных угроз для финансовой стабильности, обусловленных действием как внешних, так и внутренних факторов.

         Несмотря на то, что в следующем году прогнозные показатели платежного баланса по всем сценариям социально-экономического развития характеризуются заметным приростом международных резервов РФ и сохраняется устойчивость состояния бюджетной сферы, конкретный набор инструментов денежно-кредитной политики, которые будут востребованы в этот период, в существенной мере будет зависеть от факторов, имеющих высокую степень неопределенности: состояния международных рынков товаров и капиталов, курсов основных мировых валют, экономических ожиданий участников внутреннего финансового рынка, направления и масштабов капитальных потоков в платежном балансе страны, динамики внутреннего и внешнего спроса.[4,стр 58-60]

         Вместе с тем действия Банка  России, направленные на формирование  условий для развития межбанковского  рынка и постепенного перехода  к более гибкому курсообразованию и системе управления, опирающейся преимущественно на процентные ставки, предопределяют совершенствование и развитие инструментов денежно-кредитной политики с учетом приоритета рыночных инструментов в сочетании с использованием инструментов постоянного действия.

         В 2006 г. Банк России продолжит использование операций с собственными облигациями в качестве инструмента стерилизации избыточного денежного предложения. В результате принятия федерального закона, упрощающего процедуру эмиссии облигаций Банка России, Возможности по использованию данного инструмента стерилизации денежного предложения существенно возрастают. В частности, в этом направлении Банк планирует следующие мероприятия:

• Размещение собственных облигаций будет проводиться на стандартный срок (6 месяцев) и в соответствии с унифицированным графиком (15-е число последнего месяца каждого квартала) с последующим регулярным доразмещением;
• На аукционах новые выпуски ОБР будут размещаться как на основе продажи за денежные средства, так и путем обмена уже обращающихся выпусков ОБР. Данная схема предполагает поддержку постоянного срока обращения выпусков и аккумуляцию ликвидности в ограниченном числе выпусков облигаций Банка России;
• В период обращения выпуска ОБР со сроком до погашения от 3 до 6 месяцев Банк будет выставлять двусторонние котировки купли-продажи облигаций, тем самым осуществляя функции маркетмейкера. В результате участникам рынка будет предоставлена возможность покупки выпуска из не размещенного ранее остатка, а также в случае необходимости продажи выпуска Банку России.[6, стр 90-94]

         Такая политика обеспечит минимальный  стартовый уровень ликвидности  выпусков, а также будет способствовать  дальнейшей активизации операций  кредитных организаций с ОБР.

         Банк России в следующем году  также будет использовать депозитные  операции в качестве инструмента  связывания свободных денежных  средств кредитных организаций на краткосрочном сегменте рынка.

         В 2006 г. Банк России будет применять рыночные инструменты и инструменты постоянного действия для предоставления денежных средств кредитным организациям. В качестве основных инструментов предоставления ликвидности кредитным организациям будут выступать операции Банка России на открытом рынке. Банк России также продолжит использование инструментов постоянного действия (сделок «валютный своп», ломбардных кредитов по фиксированным процентным ставкам). Внутридневные кредиты и кредиты «овернайт» Банка России, предоставляемые кредитным организациям, будут использоваться для обеспечения бесперебойного осуществления расчетов.

         В 2006 г. действия Банка будут направлены на дальнейшую унификацию, совершенствование и повышение доступности механизмов предоставления и изъятия ликвидности. Эффективности воздействия указанных инструментов денежно-кредитной политики  на ситуацию в банковском секторе России во многом будет способствовать дальнейшее развитие платежной системы и финансового рынка.

         Деятельность Банка по совершенствованию  платежной системы в 2006 г. будет направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной политики.[6, стр 26-28]

         Банк России будет продолжать  работу по развитию методологической  базы в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению  безналичных платежей, внедрению  современных технологий и методов  передачи информации, обеспечению  эффективного, надежного и безопасного  обслуживания всех участников  расчетов. Указанная работа будет  проводиться с учетом международных  стандартов и практики зарубежных  центральных банков.

         Ключевым моментом в развитии  платежной системы Банка России  будет осуществление мероприятий  по построению системы валовых  расчетов в режиме реального  времени по крупным, срочным  платежам как важного фактора  для эффективного и стабильного  финансового и экономического  развития страны.[7, стр 95-99]

         Особое внимание будет уделено  мерам по совершенствованию регулирования  действующих в стране частных  платежных систем, которые обеспечивают  внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений, а также клиринговые (неттинговые) расчеты, осуществляемые небанковскими кредитными организациями.

         Будут также поддерживаться инициативы  кредитных организаций по созданию  клиринговых систем, которые смогут  предоставлять платежные услуги  с использованием платежных карт  и тем самым способствовать  их распределению в РФ.

         Будет продолжена работа по  совершенствованию тарифной политики  в сфере предоставления платежной  системой услуг пользователям.

         Развитие экономики страны, рост  запросов в финансовых и нефинансовых  секторах экономики требуют наличия  надежных, безопасных и эффективных  механизмов проведения расчетов  в сфере розничных платежей, внедрения  современных платежных услуг.[7, стр 18-20]

         Банк России намерен продолжить  осуществление мониторинга состояния  розничных платежей в экономике,  в том числе проводимых посредством  расчетов наличными деньгами.

         В соответствии с современными  международными подходами Банк  намерен совершенствовать надзор  за платежными системами с  учетом законодательства Российской  Федерации и банковской практики. Это позволит конкретизировать  состав и порядок сбора информации  и формы аналитической работы.

         Учитывая существующие международные  тенденции, Банк России будет  осуществлять совершенствование  технической инфраструктуры платежной  системы. Будет продолжено создание  централизованной вычислительной  инфраструктуры для обработки  платежных сообщений территориальных  учреждений, что позволит в дальнейшем  использовать единые высокопроизводительные  и надежные аппаратно - программные  платформы, сократить количество  используемых учетно-операционных  комплексов.[8,  стр 100-103]

Вывод состоит в следующем, банк России ведет активные изменения в денежно – кредитной политике страны. Для развития кредитной системы РФ необходима стабилизация курса рубля и совершенствование платежной системы.

 

 

 

Заключение 

Мощная, хорошо отлаженная национальная кредитная система - залог успешного  развития российской экономики. Процесс  становления кредитной системы  выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. Поэтому  в России необходимо выработать и  реализовать систему мер, которые  позволили бы решить три взаимосвязанные  задачи. Во-первых, улучшить кредитный  климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий  различных регионов. И, наконец, создать  механизм, позволяющий государству  регулировать финансовые потоки, в  том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических  задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных  технологий. Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные  условия для привлечения капиталов  в кредитные организации. Целесообразно  учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные  кредитные организации с государственным  участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности. В отношении остальных  банков требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации  и концентрации банковского капитала. Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы  часть кредитных организаций  специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а  часть - на инвестиционной деятельности. Одновременно надо стимулировать дружественные  слияния банковских структур в целях  повышения степени концентрации банковского капитала. Для решения  этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского  сообщества.

Библиографический список

1. Е.Ф.Жуков “Кредитная система России” 2002г.М. с.128 
2. В.И.Колесников “Финансово-кредитные отношения” 2001г.с.318.
3. Иванов В. В., Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки. М.: Проспект, 2003.стр, 87-90
4. Злобина Л. А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. М.: МГУП, 2002. Стр, 60-62
5. Ковалев В. В. Финансы. М.: Проспект, 2003,стр 17-28.
6. Петерсон Р. Л., Блэкуэлл Д. У. Финансовые институты, рынки, день-. СПб.: Питер, 2000. Общая теория денег и кредита (3 изд.): Учебник / Под ред. проф. Жукова Е.Ф./ М.: ЮНИТИ, 2001.стр, 50-60
7. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги. Практикум/ Под ред. Жукова Е.Ф. / М.: ЮНИТИ, 2001.стр.37-50
8. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И./ М.: Финансы и статистика, 1998.стр,90-103
9. . Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебное пособие. М.: Институт международного права и экономики, 2007, стр 18-30.
10. Максимова Л.М. “Аналитический банковский журнал”-М. 2002-№19(91) стр.4-9