Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России

Однако, совсем запретить совершение валютно-обменных операций на территории РФ нельзя т.к. от этого зависит стабильность национальной валюты, гарантированность ее обмена на иностранную валюту.

Гарантия возможности обменять рубли на иностранную валюту, когда это понадобится, позволяет даже «ослабленным» рублям в условиях инфляции выполнять определенную функцию денег. Всего лишь подозрение, что такой возможности не будет, может привести к колоссальной панике. В этом смысле ликвидность даже важнее стабильного курса. Кроме того, рынок никогда не избавляется от тех форм, которые работают и приносят прибыль.

Коммерческие банки. Они проводят основной объём валютных операций. В банках держат счета другие участники рынка и осуществляют через них необходимые для своих целей конверсионные и депозитно-кредитные операции. В банках концентрируются совокупные потребности товарных и фондовых рынков в обмене валют, а также в привлечении/размещении средств. Помимо удовлетворения заявок клиентов, банки могут проводить операции и самостоятельно за счёт собственных средств. В конечном итоге, международный валютнообменный рынок (форекс) представляет собой рынок межбанковских сделок. Наибольшее влияние оказывают крупные международные банки, ежедневный объём операций которых достигает миллиардов долларов. Объём одного межбанковского контракта с реальной поставкой валюты на второй рабочий день (рынок спот) обычно составляет около 5 млн. долларов США или их эквивалент. Стоимость одного конвертационного платежа составляет от 60 до 300 долларов. Кроме этого, приходится нести затраты до 6 тыс. долларов в месяц на межбанковский информационно-торговый терминал. Из-за этих условий, на Форексе не проводят конвертаций небольших сумм. Для этого дешевле обратиться к финансовым посредникам (банку или валютному брокеру), которые проведут конвертацию за определённый процент от суммы сделки. При большом количестве клиентов и разнонаправленных заявках регулярно возникает ситуация внутреннего клиринга, когда посреднику не требуется обращаться к стороннему контрагенту (не нужно проводить реальную конвертацию через Форекс). Но свои комиссионные посредники получают с клиентов всегда. Именно из-за того, что на Форекс попадают не все клиентские заявки, посредники могут предложить клиентам комиссионные, которые существенно ниже стоимости прямых операций на Форексе. В то же время, если устранить посредников, стоимость конвертации для конечного клиента неизбежно возрастёт.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 № 395-1 в ред. от 28.04.2009.
2. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 года  № 173-ФЗ, принят Государственной Думой 21 ноября 2003 года, одобрен Советом Федерации 26 ноября 2003 года в ред. Федерального закона от 22.07.2008 № 150-ФЗ)
3. Инструкция ЦБ РФ от 27.02.95 № 27 «О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками».
4. Бабранов Ю. И. Центральный банк и экономика / - М.  Наука  2008.
5. Баканов М. И.,  Шеремет А. Д.  Теория экономического анализа:  Учебник. 4 - е издание,  дополненное и переработанное. - М.: Финансы и статистика, 2009.
6. Банки и банковское дело: Учеб. пособие  / Под ред. И.Т.Балабанова. - М., 2009.
7. Банковская система России - основные тенденции 2004 года и перспективы развития // Деньги и кредит. 2008. № 3.
8. Банковское дело. Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П., М., «Финансы и статистика», М.: 2008.
9. Белолипецкий В. Г. Финансы фирмы. – М.: «ИНФРА-М», 2009.
10. Борисов С. М., Коротков П. А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит, - 2006.-№ 8.
11. Валенцева Н. И. Современные банковские технологии: теор. основы и практика // Деньги и кредит. - 2006. - № 10.
12. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и междунар. отношения. - 2008. - № 10.
13. Голубков Е. П. Маркетинговые исследования: теория, практика и методология. - М., Финпресс, 2009.
14. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики. М., 2008.
15. Жуков Е. В., Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник. М., 2009.
16. Иванов В. В. Как надежно и выгодно вкладывать деньги в коммерческие банки: Надежность банка. Финансовые инструменты: вексель, депозит, ГКО. Прибыльность вложения/Рекомендации клиентам. - М.: ИНФРА-М, 2008.
17. Иванов В. В. Надежность вашего банка. - М.: ФБК-Пресс, 2009.
18. Колесников В. И., Колесникова Л. П. Банковское дело. Из-ние 2-е доп.- М., 2007.
19. Мельников В.Н. Система валютного регулирования и валютного контроля в России - этапы развития и перспективы // Деньги и кредит. №1. 2009.
20. Морозов А. Ю. Оптимальное управление активами банка. Проблемы оптимальности. М., 2007.
21. Общая теория финансов: Учебник / Л. А. Дробозина, Ю. Н. Константинова, Л. П. Окунева и др.; Под ред. Л. А. Дробозиной. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,  2008.
22. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. - М.: ИНФРА-М, 2009.
23. Радионов Н.В., Радионова С.П. Основы финансового анализа: математические методы, системный подход. – Спб.: Альфа, 2009.
24. Садвакасов К. К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. - М.: Ось-89, 2008.
25. Сапожников Н.В. Валютные операции коммерческих банков: Правовое регулирование: Практическое пособие. Москва: Юристъ, 2008.
26. Тихомиров Е. В. Кредитные операции коммерческих банков. М., 2006.
27. Фетисов Г. Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги и кредит. - 2007. - № 2.