Процентная политика банка и ее особенность в современных условиях

Практически во всех странах  процентная политика регулируется государством. Несмотря на то, что во многих странах  рыночной экономики процесс установления, например, процентов по вкладам «отпущен» (банки свободны в формировании процентов), происходит косвенное регулирование  путем установления официальной, учетной  ставки, количественных ограничений (установление потолка ставок, прямое ограничение  кредитования, периодическое «замораживание»  процентных ставок), налогообложения  доходов по процентам и т.д.

Рыночный процесс формирования процентных ставок является достаточно сложным. Средний уровень процента как и рыночная величина зависит  от спроса и предложения денег, развитости денежного рынка, источников свободных  денег (с точки зрения сроков их высвобождения), заемщиков средств (их кредитоспособности, надежности в возврате заемных средств) и других факторов.

Политика процентных ставок содействует в основном достижению трех целей:

• благоприятствовать росту экономики путем установления умеренно низких процентных ставок на кредиты;
• сдерживать инфляцию;
• обеспечивать стабильность национальной валюты на валютных рынках посредством установления умеренно повышенных процентных ставок.

Первая цель оправдывает  понижение процентных ставок на денежном рынке, вторая и третья оправдывают  их рост. Разрешение данного противоречия частично достигается путем проведения селективной (выборочной) политики процентных ставок в пользу приоритетных производств  и секторов экономики. В данном случае регулирующие функции политики процентных ставок проявляются как регулирование  уровня сбережений и инвестиций, регулирование  уровня деловой активности и воздействие  на уровень инфляции.

В настоящее время существует множество видов процентных ставок в зависимости от характера и  длительности кредита, объекта кредитования, платежеспособности заемщика и т.д. Можно, например, выделить официальную  учетную (дисконтную) ставку, ставку денежного  и финансового рынков, процент  на банковский кредит и на ценные бумаги, дебиторские и кредиторские ставки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1.Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Логос, 2004.

2.Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций. – М.: Юрайт-Издат, 2009.

3.Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД Юрайт, Юрайт, 2009.

4.Бобылева А.З. Финансовый менеджмент. Проблемы и решения. – М.: Дело, Академия народного хозяйства, 2008.

5.Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009.

6.Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009.

7.Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009.

8.Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Юнити-Дана, 2009.

9.Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: КноРус, 2009.

10.Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Приор-издат, 2009.

11.Моисеев С.Р. Конструкция процентной политики центрального банка: международные нормы и практика Банка России // Банковское дело. – 2009. – Т. 192. – №12. – С. 17–22.

12.Ольхова Р.Г. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009.

13.Суровцев М.Е., Воронова Л.В. Финансовый менеджмент. Практикум: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2009.

14.Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление: Учебник. – М.: Альпина Паблишерз, 2009.

15.Чернецов С.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – М.: Магистр, 2009.

 

¹ Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Приор-издат, 2009. – с. 96.

² Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: КноРус, 2009. – с. 125.

³ Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление: Учебник. – М.: Альпина Паблишерз, 2009. – с. 139.

⁴ Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление: Учебник. – М.: Альпина Паблишерз, 2009. – с. 147.

⁵ Ольхова Р.Г. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – с. 75.

⁶ Суровцев М.Е., Воронова Л.В. Финансовый менеджмент. Практикум: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2009. – с. 84.