Транснациональные банки

Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен первоначально  решить, в какой организационно-институциональной  форме он это осуществит. Данное решение очень важно для дальнейшей деятельности ТНБ, и оно принимается  в соответствии со стратегией транснационального банка. По функциональным возможностям можно назвать следующие:

   * образование неоперационного подразделения за рубежом (представительского офиса или просто представительства) для осуществления в основном управленческих и маркетинговых функций для головного банка. Данные функции носят в основном информационный, контактный, рекламный и имиджевый характер;

   * образование международного  департамента (валютного или внешнеэкономического  управления) в отечественном офисе  штаб-квартиры ТНБ, установление  корреспондентских отношений с  рядом специально отобранных  банков за рубежом и проведение  международных операций через  корреспондентские межбанковские  каналы;

   * учреждение операционного  отделения за рубежом в той  или иной доступной для ТНБ  организационной форме (заграничного  филиала, агентства, дочернего  или совместного банка) для  осуществления полной или ограниченной  деятельности на территории пребывания  и для международных операций.

Обычно транснациональный  банк учреждает зарубежный представительский  офис в столице или ведущем  финансовом центре зарубежного государства, если он желает присутствовать там, но не имеет достаточного объема ожидаемых  операций или мало информации о финансовом рынке данной страны, чтобы оправдать  затраты, которые требуются для  образования и функционирования филиала.

ТНБ может начать свои операции в другой стране, образовав в отечественном  офисе международный департамент. Внутреннее построение такого отдела и управление приспосабливается  к обслуживанию определенных потребностей как клиентов (например, по финансированию внешней торговли), так и самого банка (например, по валютным дилинговым сделкам). Такой отдел или департамент  может быть малым и универсальным  или крупным и узкоспециализированным.

Международный департамент  банка, активного в заграничном  бизнесе, является банком в миниатюре. Так, с одной стороны, международный  департамент выполняет такие  же операции с иностранной валютой, которые осуществляются отечественным  банком в отечественной валюте. С  другой стороны, международный департамент  осуществляет ряд операций, с которыми отечественные отделения банка  могут не иметь дела. Среди таких  сделок: открытие и исполнение коммерческих (товарных) аккредитивов для обслуживания внешнеторговых операций клиентов; торговля иностранной валютой; покупка и  продажа иностранных банкнот; создание и торговля банковскими акцептами; кредитование заемщиков в других странах.

Особое место среди  организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее  время крупные транснациональные  банки (например, базированные в США) имею филиалы почти в каждом иностранном  денежном рынке и практически  обязательно в международных  финансовых центрах.  К началу 21 века  в мире сформировались три главных  финансовых региона, в которых сгруппировались  крупнейшие транснациональные банки  мира: США, Западная Европа и Япония. На пространстве указанных регионов в процессе длительной эволюции с  острыми конфликтами и жесткой  конкурентной борьбой между банками  вместе с их могущественными клиентами  — ТНК образовался ряд международных  финансовых центров:

   * США (Нью-Йорк);

   * Западная Европа:  Великобритания (Лондон), Франция (Париж), Швейцария (Цюрих, Люксембург), Германия (Франкфурт-на-Майне);

   *  Япония (Токио).

Кроме того, существует еще  ряд международно признанных финансовых центров: в Чикаго (США), Базеле (Швейцария), Амстердаме (Нидерланды), Вене (Австрия), Гонконге (КНР), Тайване, Сингапуре, Сеуле (Рес­публика Корея), Сиднее (Австралия), Кейптауне (ЮАР), Сан-Пауло (Бразилия), Эр-Риаде (Саудовская Аравия) и др.

Кроме филиалов за рубежом  крупные банки могут создавать  подразделения другого типа - дочерние банки или совместные банки. Зарубежный дочерний банк представляет собой иностранную  компанию, в которой отечественный  родительский банк владеет контрольным  пакетом акций или обладает другим контролем. Совместный банк - это иностранная  компания, в которой родительский отечественный банк не владеет контрольным  пакетом акций.

Транснациональные банки  создают дочерние банки, прежде всего, для улучшения своей международной  конкурентной позиции, минимизации  иностранных налоговых обязательств (оффшорные банки), а также используют возможности, которые представляет данная организационная форма. Большинство  же крупных банков предпочитают оперировать  через собственные филиалы. Но дочерние банки могут быть использованы в  тех странах, где запрещены иностранные  филиалы. Дочерние банки одновременно обслуживают местных клиентов и  работают в интересах родительского  банка, выполняя, в частности, операции, запрещенные для головного офиса  в родительской стране.

Совместный банк учреждается  несколькими различными банками, которые  делят собственность и в некоторых  случаях управление банком. Такая  форма позволяет банкам из различных  стран иметь операционную единицу  в стране, в которой не разрешены  филиалы, принадлежащие нерезидентам, или в которой ограничена деятельность иностранных банков. Большинство  совместных банков являются собственностью ведущих международных банков, однако, в совместных банках участвуют и  малые банки, желающие присутствовать на отдельных иностранных рынках.

Любая из приведенных выше организационных форм имеет свои преимущества и недостатки. Транснациональный  банк должен стремиться рационализировать  свою международную финансовую сеть, состоящую из того или иного набора ранее перечисленных организационных  подразделений, с целью эффективного выполнения заявок корпоративных, правительственных, банковских или индивидуальных клиентов, а также для эффективного осуществления  валютно-финансовых операций за свой собственный  счет.

2. Анализ влияния внешних  факторов на деятельность ТНБ

2.1. Особенности регулирования  банковской деятельности

Регулирование банковской деятельности в целом и функционирование транснациональных  банков занимает большое место в  государственной политике различных  стран. Международные банки, оперирующие  в различных странах, должны соблюдать  жесткие правила системы регулирования  банковской деятельности. Эти правила  касаются банковских операций и набора предлагаемых услуг, качества и размера  кредитов, достаточности собственного капитала, способов его расширения, которые используются для улучшения  отношений с клиентурой.

Для транснациональных банков характерна разветвленная сеть филиалов по всему миру и международный  характер деятельности. Но в любой  стране существуют свои особенности  регулирования и надзора за деятельностью  банков. Данные особенности тщательным образом изучаются банком. Для  снижения уровня риска, принимаемого на себя кредитными организациями, их деятельность регулируется соответствующими законами, нормами, регламентирующие различные  аспекты банковской практики. Все  эти особенности тщательным образом должны учитываться при разработке маркетинговой стратегии в области освоения новых зарубежных рынков транснациональными банками.

Центральным звеном в системе  надзора за деятельностью банков большинства стран  является документарный  надзор. Его главная задача состоит  в том, чтобы посредством постоянного  контроля обнаружить на ранней стадии возникновение проблем в банке, развитие которых может вызвать  неплатежеспособность и банкротство  банка, и принять меры по преодолению  выявленных негативных явлений и  тенденций.

Во всех странах банковский надзор осуществляется единообразно и  состоит из ряда последовательных этапов:

   * лицензирование;

   * проверка отчетности;

   * инспектирование  на местах;

   * контроль за соблюдением банками требований надзорных органов.

Лицензирование как первый этап банковского надзора имеет  цель ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа. Лицензия должна содержать в себе положения  о сроках ее действия, условиях ее продления, возможности внесения в нее поправок  или ее аннулирования.

Второй этап надзорной  деятельности - дистанционный (документарный) надзор. Он является центральным звеном в системе надзора за деятельностью  банков большинства стран. Его главная  задача состоит в том, чтобы посредством  постоянного контроля обнаружить на ранней стадии возникновение проблем  в банке, развитие которых может  вызвать неплатежеспособность и  банкротство банка, и принять  меры по преодолению выявленных негативных явлений и тенденций.

Инспектирование на метах  проводится для формирования достаточного представления о положении банка. Частота проведения проверок, их объем  зависят от степени доверия надзорных  органов к кредитным учреждениям.

Завершающий этап надзора  за банками - контроль за соблюдением ими в строго определенные сроки предписаний органов надзора по устранению обнаруженных недостатков.

Особое внимание надзорных  органов должно уделяться финансовым конгломератам, то есть многофункциональным  группам компаний и транснациональных  банков, поскольку с деятельностью  финансовых конгломератов связаны  дополнительные риски:

   * риск «заражения»,  т.е. вероятность перенесения  проблем и убытков из одной  сферы деятельности конгломерата  в другие;

   * опасность «двойного  счета» одних и тех же элементов  капитала при определении его  достаточности, который приводит  к завышению размера капитала  группы к фактическому несоответствию  его величины сумме требований  к конгломерату;

   * риск конфликта  в рамках конгломерата.

Таким образом, надзорные  органы должны получать адекватную информацию относительно структуры рисков по группе для осуществления контроля за деятельностью всего конгломерата. При этом не надо забывать и о контроле акционеров в целях обеспечения законности получения ими дохода и соблюдения интересов кредиторов, вкладчиков.

 

2.2. Стратегии ТНБ.

ТНБ непосредственно и  через свои подразделения осуществляют зарубежную деятельность в мире. Аккумулируя  и перераспределяя между странами огромную массу денежного капитала, они влияют на увеличение его объема и направления межстранового движения, динамику курсов валют и других финансовых активов.

ТНБ накопили значительный опыт гибкого использования различных  международных стратегий своей  деятельности. Однако, как показали уроки современного мирового финансово-экономического кризиса, их деятельность во многом способствует формированию условий, усугубляющих риск кризисных потрясений и дестабилизации глобальных и национальных финансовых рынков.

В зависимости от целей  и приоритетов международной  деятельности ТНБ можно выделить экспансионистскую стратегию ТНБ, которая реализуется в стратегии  слияний/поглощений или стратегии  инновационного развития, и антикризисную  стратегию.

 В период роста мировой  экономики и развития финансов  ТНБ, как правило, осуществляют  экспансию на рынки зарубежных  государств, стремясь завладеть  максимальной долей рынка. Для  этого они реализуют стратегию  поглощения/приобретения местных  кредитных организаций или инициируют  процесс слияния банков.

Стратегии слияния и поглощения банков приобретают с каждым годом  все большее распространение. В  значительной степени - это способ снижения рисков, связанных с отсутствием  у ТНБ необходимых знаний и  контактов с местной клиентурой при выходе на новые зарубежные рынки. Удобнее и выгоднее выбрать вариант  вхождения в совместные предприятия. Такого рода консолидация в банковском секторе обусловлена общим экономическим  ростом, продолжающейся глобализацией  финансовых рынков и дальнейшей интернационализацией бизнеса. На этом фоне уже сейчас в  банковском секторе заметно возрастает интерес к организации сделок слияния и поглощения.

В целом объем подобных сделок в мире стабильно растет: если в 2008г. их было заключено на 1,3 трлн. долл., в 2009 г. - на 1,89 трлн. долл., то только за три квартала 2009 г. этот показатель составил 1,9 трлн. долл.    (рис. 1)

 

Рисунок 1.  Мировой рынок  слияний и поглощений 2010-2011 г.г.

 

Источник: www.mergermarket.com

Слияние определяется как  объединение двух или нескольких юридических лиц, в результате чего создается новое юридическое  лицо с активами и обязательствами  объединенных юридических лиц, а  прежние юридические лица прекращают существование. Поглощение есть объединение  двух или нескольких юридических  лиц, при котором сохраняется  одно (поглощающее) юридическое лицо. К нему переходят активы и обязательства  поглощаемых юридических лиц, причем последние либо прекращают свое существование, либо попадают под контроль поглощающего юридического лица благодаря владению им контрольным пакетом акций  или долей капитала. Стороны этих сделок руководствуются своими интересами и имеют цель таким образом существенно повысить эффективность работы объединенного банка. Они рассчитывают на синергетический эффект, который проявляется в том, что показатели деятельности объединенной кредитной организации, образовавшейся в результате слияния или поглощения, количественно и качественно превышают простой суммарный результат отдельно работавших ее частей.

Стремление к консолидации является общим, как для российских, так и для иностранных компаний и финансовых структур, которые применяют  самые различные способы укрепления своих позиций в том или  ином сегменте банковского дела.

Причины слияний и поглощений банков (рис.2).