Вексель в хозяйственном обороте

Обязательным  условием оплаты векселя является фактическое  предъявление его векселедержателем к платежу в срок, определяемый в соответствии с содержащимися в самом тексте векселя указаниями.

Неисполнение  этого требования, влечет за собой утрату векселедержателем своих прав по векселю по отношению ко всем обязанным по нему лицам.

Вексель, подлежащий оплате в день, определяемой календарной  датой, должен быть предъявлен к платежу  в данный день либо в один из двух следующих за ним рабочих дней.

Вексель, подлежащий оплате по истечении определенного  периода времени, с даты его составления, должен быть предъявлен к платежу в день истечения данного периода времени, либо в один из двух следующих за ним рабочих дней.

Вексель, подлежащий оплате по предъявлении, должен быть предъявлен к платежу в течение одного года с даты его составления, если в самом тексте векселя или тексте соответствующего индоссамента не указан иной срок.

Векселедержатель  не может быть понужден принять платеж по векселю до наступления срока  платежа по нему.

В срок платежа  по векселю акцептант переводного  векселя или векселедатель простого векселя в соответствующих случаях обязан уплатить векселедержателю единовременным платежом вексельную сумму, а также начисленные на нее проценты в полном размере. Лицо, оплачивающее вексель, вправе требовать передачи ему векселедержателем оплаченного векселя с распиской о получении платежа, составленной на самом векселе или в виде отдельного документа.

Векселедержатель  не вправе отказаться от принятия платежа  по векселю лишь в части его  суммы. В противном случае это  влечет за собой утрату векселедержателем своих прав по векселю по отношению ко всем обязанным по нему лицам. Оплата векселя может быть осуществлена любым допускаемым действующим законодательством РФ способом, в том числе путем вручения получателю платежа наличной денежной суммы или путем перечисления суммы платежа на счет получателя.

В случае непредъявления векселя к платежу в срок, любое  обязанное по векселю лицо вправе исполнить удостоверенное данным векселем обязательство путем внесения суммы  платежа в депозит нотариуса. Любые риски, связанные с исполнением удостоверенного векселем обязательства указанным способом, возлагаются на векселедержателя.

Авалирование (выполнение, совершение аваля, или аваль) представляет собой одностороннюю сумму третьего (по отношению к любому из обязавшихся по векселю субъектов) лица, состоящую на обеспечении платежа вексельной суммы этим обязанным лицом, полностью или частично. Лицо, совершившее аваль, называется авалистом, или кавентом. Лицо, в пользу которого (за счет которого) совершен аваль, сохраняет наименование того субъекта вексельного правоотношения, которым он является (трассант, трассат, индоссант и т. д. ).

Аваль может  быть совершен как на переводном, так  и на простом векселе.

Рекомендации  Центрального Банка по работе банков с векселями, утвержденные его письмом от 9 сентября 1991г. N143/30 прямо не выделяют авалирования векселей коммерческими банками в отдельную операцию, разрешенную и проведенную. Однако п. 11. 7. Рекомендаций косвенно допускает такую возможность. Глава IV Положения о переводном и простом векселе также не содержит каких-либо указаний, запрещающих или ограничивающих выступление банков в качестве авалистов.

Закон РФ от 3 февраля 1996г. N17-ФЗ "О банках и банковской деятельности" разрешает банкам выдать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме. Аваль, по определению законодательства, особая разновидность поручительства, так называемое вексельное поручительство. Это позволяет применять к операциям по авалированию процитированный пункт закона о возможности для банков выступать поручителями своих клиентов.

Может ли аваль  выдаваться лицом, уже подписавшим  вексель (например, в качестве индоссанта)? Статья 30 Положения о переводном и простом векселе дает однозначный ответ: может. Аваль может быть дан как третьим лицом, так и одним из лиц, подписавших вексель. Важно лишь, чтобы авалист не совпал с лицом, за счет которого дается вексель, быть третьим лицом только по отношению к этому субъекту вексельного обязательства. Он также может быть его участником, лишь бы он не совпал с обязанным в одном лице, поскольку невозможно поручиться за самого себя.

Может ли аваль  сдаваться за счет другого авалиста? Положение прямо не разрешает  этого вопроса, однако, исходя из смысла его норм, можно дать на это положительный ответ. Действительно, авалист является обязанным перед векселедержателем на равных основаниях со всеми другими участниками (ст. 47 Положения). Следовательно, за его способность исполнить созданную им обязанность обеспечить платеж за такого-то участника векселя также может быть выдано вексельное поручительство.

Аваль к векселю, как и сам вексель, носит абстрактный  характер, то есть он не должен содержать  указания на основание его выдачи. Если же авалист поместит такое указание, то оно не будет иметь юридического значения, его можно будет считать ненаписанным. Для аваля не имеет значения, выдан ли он безвозмездно, на основании лично доверительных взаимоотношений, или за вознаграждение. В последнем случае говорят, что имеет место эмиссия аваля.

Положение не разрешает вопроса  о возможности выдачи условного  аваля. Пользуясь ст. 47 Положения, заключаем, что выдачи аваля под условием не допускается нельзя записать, например, "считать авалем за счет такого-то, если к дате представления векселя к платежу он оплатит мне товар по договору такому-то". Подобная запись не имеет силы аваля. В самом деле, если авалист является равнообязанным с векселедателем, плательщиком и индоссантами, то почему характеристика его обязательства должна отличаться от обязательств последних лиц? Об обязательстве векселедателя сказано, что оно должно быть ничем не обусловленным (статьи 1, 75 Положения). То же сказано и об обязательствах индоссантов и акцептанта (статьи 12, 36 Положения). Указания, хотя бы и косвенного, на то, что для авалиста и его обязательства должны применяться другие правила, нет.

Аваль выражается надписью, которая может быть выполнена  как на лицевой, так и на оборотной  стороне самого векселя, либо на добавочном листе к векселю (аллонже). Законодательство не требует, чтобы аваль не располагался непременно рядом с надписью об обязательстве, за субъекта которого и дается данный аваль, однако очевидно, что из соображений удобства векселеоборота желательно по возможности помещать аваль именно таким образом.

Аваль может выражаться словами  типа "считать за аваль за счет такого-то", "даю аваль за такого-то", " за такого-то ручаюсь" или иным подобным разнозначным по смыслу выражением. Аваль непременно должен быть подписан совершающим его лицом. Более того, при совершении аваля на лицевой стороне векселя для него достаточно только подписи авалиста, если только аваль не совершается векселедержателем или плательщиком. Такой аваль и вообще не аваль, не содержащий указаний лица, за счет которого он дан, считается данным за векселедателя. При выполнении же аваля на обороте векселя или добавочном месте перед подписью авалиста обязательно должно быть указание о том, что данная надпись является именно об авале. Если же аваль совершается на добавочном месте, то требуется также указание места его выдачи. При совершении аваля авалист имеет право поместить в его текст оговорку типа "оборот без издержек", и "без протеста" или иную равнозначащую надпись. Они означают, что векселедержатель для осуществления своего права регрессного требования в отношении авалиста обязан лишь известить его о протесте в неплатеже в отношении лица, за которое был дан аваль, либо в отношении плательщика в простом векселе или акцептанта в переводном. При неполучении оплаты от авалиста векселедержатель может предъявить иск, не совершая протеста, а лишь доказав факт посылки извещения в установленный срок.

Если векселедержатель все-таки совершит протест, несмотря на оговорку, издержки по такому протесту деньги могут быть истребованы с любого лица, подписавшего вексель. В этом отличие данной оговорки от аналогичной, включаемой векселедержателем: в последнем случае издержки по совершенному протесту лежат на векселедержателе, а оговорка имеет силу не только в отношении самого векселедателя, но и в отношении всех лиц, обязанных по векселю. Если указанная оговорка включена векселедателем, то она имеет силу в отношении всех лиц, подписавших вексель, если она включена индоссантом или авалистом, то она имеет силу лишь для него самого.

Обязательство авалиста носит строго формальный характер и может быть признано недействительным. Только в тех случаях, когда обеспеченное авалем обязательство окажется недействительным из-за "дефекта формы", то есть из-за их несоответствия формальным реквизитам. Во всех остальных случаях обязательство авалиста сохраняет силу. Даже если аваль обеспечивает обязательство лица, которое было неспособно обязываться по векселю (например, несовершеннолетнего), авалист все равно должен отвечать согласно условиям данного им аваля (статья 32 Положения). Аваль не исключает гражданско-правовое поручительство (гарантию). Аваль имеет ряд отличий от простого поручительства, которые делают его более привлекательным способом обеспечения платежа по векселю. Поручитель (гарант) отвечает только перед лицом, с которым заключил договор поручительства. Авалист отвечает за оплату векселя перед любым законным векселедержателем. Ответственность поручителя (гаранта) и авалиста наступает в случае неоплаты в срок.

Исковое требование к авалисту векселедателя по простому векселю может быть предъявлено  при отсутствии протеста векселя  в неплатеже.

Любой ордерный вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан по средствам переводной надписи - индоссамента.

Суть индоссамента заключается в том, что проставлением  на оборотной стороне векселя  или добавочном листе (аллонже) передаточной надписи вместе с векселем другому  лицу передается право на получение платежа. Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссаментом. Лицо, получающее вексель по индоссаменту - индоссантом или индоссатором. Действие передачи векселя называется индоссированием, индоссацией векселя. Для плательщика индоссированного векселя все равно кому производить платеж, лишь бы до последнего держателя вексель дошел путем ряда последовательных преемственных индоссаментов. Возможность передачи векселя с помощью индоссамента расширила границы его применения, превратив вексель из орудия перевода средств в орудие платежа и далее в товар, покупаемый с целью производства им платежей.

Порядок передачи векселя регулируется главой II Положения  о переводном и простом векселе (статьи 11 - 20).

Положение не содержит форм индоссаментов. Торговая практика зарубежных стран, дореволюционной России и СССР периода до кредитной реформы 1930-1932гг. выработала следующие формы индоссаментов:

- простой; 

- залоговый; 

- инкассовый (поручительный);

- бланковый; 

- индоссамент  на предъявителя;

- индоссамент,  исключающий ответственность индоссанта  за платеж по векселю; 

- индоссамент,  исключающий необходимость протеста  в отношении данного индоссанта.

Содержание  записи бывает различным, но в любом  случае безусловным, то есть однозначно раскрывающим ее смысл. Примером ее однозначного понимания могут быть: "Вместо меня уплатите", "Платите приказу" и т. д. Все записи такого содержания обозначают, что индоссант передает другому лицу, в адрес которого они сделаны, все права, требования и возможные риски по векселю. Это может иметь место, например, по сделкам купли-продажи, или индоссировании в пользу банка (при учете векселя, помещении его в залог банковской ссуды) с обязательным уведомлением векселедателя посредством извещения.

На переводном векселе допускается до шести передаточных надписей. Практика показывает, что в банк возвращаются для погашения векселя, имеющие обычно не более двух-трех. Это дает основание рассматривать переводной вексель как реальное платежное средство.⁴

Природа индоссамента состоит в простой и ничем не обусловленной передаче вексельных прав от одного держателя векселя (индоссант) к другому (индоссату). Принято считать, что количество индоссаментов прямо пропорционально доверию к векселю. Индоссамент возможен в пользу любого лица, включая плательщика и самого векселедателя, без ограничения их прав на последующую передачу векселя. Передаточная надпись переносит все права по векселю (права предъявить вексель к акцепту, к оплате, протестовать вексель). Частичный индоссамент в отличие от акцепта недействителен. Ответственность индоссанта перед индоссатом наступает не только за действительность переданного вексельного обязательства, но и за сам платеж векселедержателю. Безоборотный индоссамент означает, что любой следующий за ним векселедержатель не вправе требовать от него возмещения долга по данному платежу. Индоссаменты бывают полные (переносящие все права по векселю), инкассовые и залоговые. Некоторые авторы относят еще безоборотный индоссамент.⁵ Полный индоссамент разделяется на именной (ордерный), который содержит имя лица, получающего вексель ("вместо меня платите А"), и бланковый, состоящий лишь из подписи индоссанта без указания на последующего векселедержателя. Совершение бланкового индоссамента создает для индоссанта три возможности: а) превратить бланковую надпись в именную, поставив в ней свое имя или имя другого лица; б) передать вексель другому лицу путем нового бланкового или именного индоссамента; в) передать вексель без индоссамента путем вручения третьему лицу. Однако и в последнем случае вексель не превращается в предъявительскую ценную бумагу, так как следующий держатель может расписаться на векселе или вообще воспретить новый индоссамент, сняв с себя ответственность перед теми, кто будет новым держателем векселя. Законный векселедержатель основывает свои права по векселю на непрерывном ряде индоссаментов, даже если последний из них бланковый. Как и в случае с незаполненными векселем, законный векселедержатель, легитимирующий себя непрерывном рядом передаточных надписей, не обязан возвращать вексель лицу, которое утратило вексель помимо воли, кроме случая недобросовестности или грубой неосторожности такого векселедержателя. Индоссант, поскольку он не оговорил обратное при передаче векселя, отвечает за акцепт и за платеж наравне с другими индоссантами, плательщиком после акцепта и векселедателем.

Инкассовый, или  препоручительный, индоссамент не переносит  всех прав на индоссата. Функции последнего ограничиваются поручением осуществлять права по векселю в пользу индоссанта (предъявить вексель плательщику для акцепта, получить платеж). В этом случае индоссант выступает в качестве представителя (ст. 146 ГК РФ). Инкассовый индоссамент выражается словами "валюта к получению", "валюта на инкассо", "как доверенному" или равнозначными словами. В этом случае векселедержатель получает, например банку, взыскать по векселю причитающуюся ему по векселю сумму. Против такого векселедержателя обязанные лица вправе заявлять все возражения, которые могли быть противопоставлены его предшественнику (лицу, поручившему ему инкассирование). Препоручительный индоссамент не прекращается даже в случае смерти индоссанта (препоручителя) или наступления его недееспособности. Препоручитель вправе передать вексель лишь в порядке последующего инкассового индоссамента.