Эволюция мировой валюты

Кризис рыночной системы хозяйства характеризуется  резким спадом производства, который  начинается постепенно с сужения, сокращения деловой активности (реже заключаются  торговые сделки, уменьшается объем  деловых операций, осуществляемых как  в кредит, так и за наличный расчет). Кризис отличается нарушением равновесия между спросом и предложением на какой-либо товар или в какой-либо определенной отрасли хозяйства, тем, что он возникает как всеобщее перепроизводство, сопровождаемое стремительным  падением цен, банкротством банков и остановкой производственных предприятий, ростом ссудного процента, безработицы 4.

Представим  общую картину промышленного  кризиса XIX - начало XX веков.

Рынок, впитавший  беспрепятственно все производимые товары, в какое-то время оказывается  переполненным; товары продолжают поступать, между тем спрос постепенно уменьшается, отстает от предложения. Тревога  распространяется по всему рынку. Уменьшается  спрос, между тем всюду еще  имеются громадные запасы товаров, и множество предприятий продолжают работать на полную мощность в силу инерции и выбрасывают на рынок  все новые и новые массы  товаров. Следует стремительное  падение цен.

   Поистине героические усилия предпринимаются, чтобы спасти положение. Но все средства бесплодны. Многие предприятия не в силах выдержать резкого снижения цен. Начинаются ликвидации и крахи. Прежде всего, гибнут банки и кредитные учреждения. Доверие субъектов рыночного хозяйства друг к другу подрывается. Все требуют расплаты наличными. Векселя, еще вчера не возбуждавшие никаких сомнений, приобретают ценность простой бумаги. Ссудный процент повышается. Разоряются самые крупные предприятия, останавливаются машины, закрываются фабрики. Толпы безработных появляются на улице. Начинается падение уровня жизни населения.

   Первый кризис разразился в Англии в 1825 году, затем - в Англии и США в 1836 году, в 1841 году - в США, в 1847 году - в США, Англии, Франции и Германии. Затем последовали кризисы 1873, 1882, 1890 годов. Наиболее сокрушительным был кризис 1900-1902 годов. Он начался почти одновременно в России и США и, прежде всего обрушился на металлургическую промышленность. Поразив американский рынок металла, кризис перекинулся сначала в Англию, затем на европейский континент. Первой пострадала текстильная промышленность, за ней последовали строительная, химическая, машинная, электрическая. С невероятной быстротой кризис распространился на все европейские страны: Францию, Австрию, Германию, Италию, Бельгию и скоро стал всеобщим. Цены стремительно рухнули вниз. Солидные предприятия были объявлены банкротами. Разорение промышленности сопровождалось стремительным ростом безработицы.

   Однако кризисы XIX и начала XX веков несли в себе и свое лечение. По мере развития кризиса цены на товары падали ниже и ниже, создавая, тем самым потенциальную возможность сбыта и перспективу выхода из кризиса 5.

После первой мировой войны кризисы регулярно  сотрясали экономику западных стран. Однако характер их стал несколько  иным, особенно после кризиса 1929-1933 годов.

   Грандиозный биржевой крах в «черный вторник» 29 октября 1929 года положил начало кризису, который по своей глубине превзошел все предыдущие. Падение цен, которого еще не знала экономика США, Германии, Франции и Англии, резкое сокращение прибылей, катастрофический кредитный кризис, обесценивание валют, катастрофическое падение курса ценных бумаг - далеко не полный перечень бед, свалившихся на экономику государств, еще недавно считавшихся богатейшими и преуспевающими.

  Кризис 1929-1933 годов заставил правительства многих стран предпринять попытки вывода национальных экономик из экономической пропасти.

Наиболее  грандиозная попытка преодоления  кризиса с помощью государственных  мероприятий балы проведена в  США.

Сущность  ее заключалась в следующем:

а) спасение кредитной системы путем гарантирования вкладов государством;

б) снижение бремени долгов на 40% путем обесценения  доллара;

в) повышение  цен на сельскохозяйственные продукты посредством предписываемого и  субсидируемого государством сокращения производства;

г) содействие образованию монополий, во многих случаях  означавшее собой принудительное картелирование;

д) борьба против безработицы путем организации общественных работ;

е) регулирование  заработной платы 6.

Активизация экономической роли государства  и антикризисное регулирование  дали определенные результаты, и уже более полувека рыночная экономика не сталкивается с сокрушительными потрясениями, аналогичными катаклизмам 1900-1901 или 1929-1933 годов.

Вместе с  тем промышленные кризисы продолжали отражаться на динамике процентных ставок, прибыли, издержек производства, заработной плате до середины 70-х годов.

В условиях падения спроса наиболее всего страдают следующие отрасли:

- отрасли  промышленности, которые выпускают  средства производства (производственное  и с/х оборудование), так как инвестиции в средства производства резко уменьшаются;

- производства, выпускающие потребительские товары  длительного пользования, потому  что население начинает откладывать  покупку этих товаров; 

- строительная  промышленность, т.к. уменьшается  спрос на строительство жилых и промышленных зданий

На отрасли  промышленности, производящие инвестиционные товары и товары длительного пользования  уменьшение спроса оказывает воздействие  главным образом на объем производства и занятость, так как на этом рынке  господствуют небольшое количество крупных фирм, вследствие чего они  обладают достаточной монопольной  властью, чтобы в течение определенного  периода противодействовать понижению  цен. В фазе подъема эти отрасли  получают наибольший стимул для развития.

   Производства, выпускающие потребительские товары кратковременного использования обычно меньше реагируют на спад. Люди должны есть и одеваться, поэтому эти покупки нельзя надолго отложить. Падение спроса больше отражается на ценах чем на уровне производства, так как эти отрасли отличаются низкой концентрацией.

   В условиях кризиса предприятия с крупным капиталом и большими финансовыми возможностями сохраняют возможность получения прибыли путем сокращения издержек производства. Средние и мелкие предприятия, особенно не обладающие высокопроизводительным оборудованием и технологией, не могут стабилизировать ухудшающееся экономически положение и зачастую терпят банкротство. Разорение слабых в техническом отношении предприятий имеет свои плюсы для промышленности в целом, так как ведет к повышению общего уровня производительных сил.

Следствием  повышения общего уровня производительности труда является понижение стоимости  товаров и в итоге - ослабление падения нормы прибыли.

  Депрессия - фаза депрессии, наступающая после спада, может иметь весьма продолжительный характер. Уровень производства сохраняется стабильным, но очень низким. Сохраняется высокий уровень безработицы. Но падение цен приостанавливается, падает ссудный процент, стабилизируются товарные запасы

Депрессия представляет собой фазу (более или менее  продолжительную - от полугода до 3 лет) приспособления хозяйственной жизни  к новым условиям и потребностям, фазу обретения нового равновесия

   На уровне микроэкономики депрессия представляется картиной неуверенности, беспорядочных действий. Особенно страдают торговые посредники, биржевые агенты, которым общая обстановка кажется хуже, чем она есть на самом деле

Итак, спад прекратился, но тенденция к росту еще не наметилась. Производство осуществляется на суженной базе, но началось рассасывание товарных запасов. Доверие предпринимателя  к конъюнктуре восстанавливается  с трудом, он осматривается, не рискуя еще вкладывать значительные средства в бизнес, хотя цены и условия  хозяйствования стабилизируются. При  классическом варианте эта фаза характеризуется  падением нормы процента до самого низкого уровня в пределах данного  цикла.

Следующая фаза - оживление – сопровождается:

- некоторым  повышением потребительского спроса,

- незначительным  повышением уровня производства,

- начинаются  капиталовложения предприятий в  оборудование и здания,

- цены на  сырье и материалы повышаются,

- сокращается  безработица, 

- постепенно  начинают повышаться цены на  товары и услуги

- растет  ссудный процент;

- начинают расти цены на акции

Оживление, фаза восстановления, когда деловой  мир решается на первые шаги вперед и обнаруживает, что они вполне оправданы. Оживление охватывает, прежде всего, отрасли, поставляющие средства производства. Поощряемые успехом других, создаются новые предприятия. Условно  говоря, оживление завершается достижением  предкризисного уровня по макроэкономическим показателям. Затем начинается чистый рост.

Наметившееся  оживление охватывает все большее  количество отраслей, втягивая в новый  виток спирали новые капиталы.

  Подъем (бум) эта фаза, при которой происходит ускорение экономического развития обнаруживается в волнах нововведений, возникновении массы новых товаров и новых предприятий, в стремительном росте капиталовложений, курсов акций и других ценных бумаг, процентных ставок, цен и зарплаты. Все производят и торгуют с прибылью.

   Процветание может характеризоваться устойчиво высоким спросом, большим количеством рабочих мест и повышением уровня жизни. Или оно может быть отмечено быстрым инфляционным скачком цен и спекуляции, на смену которым приходит очередной спад.

  Подъем зачастую приобретает ажиотажный характер. Уровень производства превосходит достигнутый в предыдущем цикле. Лихорадочно растут цены. Безработица сокращается до минимальных размеров при одновременном существенном росте заработной платы.

  Резко возрастает спрос на продукцию отраслей, определяющих тенденции в движении научно-технического прогресса. В связи с расширением масштабов производства инвестиционных товаров значительно возрастает спрос на сырьевые ресурсы, и цены на них тоже растут. На фазе подъема усиливаются диспропорции, заложенные на фазе оживления

   Вместе с тем, нарастает напряженность банковских балансов, увеличиваются товарные запасы. Экономика подходит к следующему витку. Подъем, выводящий экономику на новый уровень в ее поступательном развитии, заканчивается крахом.

   Неправильным было бы также полагать, что между потрясениями, то есть фазах оживления и подъема, деловой мир напоминает море в ясную погоду. Нет, на нем довольно часты волнения, «барашки» в виде частичных, малых, промежуточных спадов.

   Современные экономические циклы существенно отличаются от циклов XIX и первой половины XX века. Общие закономерности находят все менее видимое проявление. Некоторые фазы экономического цикла претерпевают значительные метаморфозы, а то и исчезают вовсе.

   Во второй половине XX века обнаруживается тенденция к относительному ослаблению циклических колебаний. Вместе с ослаблением кризисов наблюдается их учащение и явное нарушение классического цикла, выпадение некоторых фаз. Современные кризисы, происходящие на фоне инфляции, не сопровождаются, как это было раньше, падением цен.

 

 

                   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава II. Формы международных  расчетов

2.1  Международные расчеты.

 

В соответствии со сложившейся практикой в настоящее  время применяются следующие основные формы международных расчетов: документарный аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет, аванс. Кроме того, осуществляются расчеты с использованием векселей и чеков. С международными расчетами тесно связаны гарантийные операции банков по отдельным формам расчетов (например

инкассо, аванс, открытый счет), они служат дополнительным обеспечением выполнения внешнеторговыми  партнерами обязательств, взятых на себя по контракту. Исторически сложились  следующие особенности международных  расчетов.

1. Импортеры  и экспортеры, их банки вступают  в определенные обособленные  от внешнеторгового контракта  отношения, связанные с оформлением,  пересылкой, обработкой товарораспорядительных  и платежных документов, осуществлением  платежей. Объем обязательств и  распределение ответственности  между ними зависят от конкретной  формы расчетов.

2. Международные  расчеты регулируются нормативными  национальными законодательными  актами, а также международными  банковскими правилами и обычаями. В США единообразный торговый  кодекс содержит нормы относительно  расчетов, в том числе международных.

3. Международные  расчеты — объект унификации, что обусловлено интернационализацией  хозяйственных связей, универсализацией  банковских операций. На конференциях  в Женеве в 1930 и 1931 гг. приняты  международные Вексельная и Чековая  конвенции, направленные на унификацию  вексельных и чековых законов  и устранение сложностей использования  векселей и чеков в международных  расчетах. Единообразный вексельный  закон служит базой национального  законодательства в большинстве  стран. Комиссия по праву международной  торговли ООН (ЮНСИТРАЛ) осуществляет  дальнейшую унификацию вексельного законодательства. Международная торговая палата, созданная в Париже в начале XX в., разрабатывает и издает Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, по инкассо. Например, первые правила по инкассо были разработаны в 1936 г., затем переработаны в 1967, 1978, 1995 гг. (вступили в силу с января 1996 г.). Большинство банков мира объявили о своем присоединении к Унифицированным правилам по аккредитивам и инкассо. Международная торговая палата разработала Правила но контрактным гарантиям, ведет работу по подготовке правил по платежным гарантиям.