Совершенствования операций ОАО «МТС-Банк» ОО «Черемушкинский» с физическими лицами

Из  выше перечисленных задач вытекают следующие функции Управления:

текущий мониторинг ситуации на рынке банковских продуктов для физических лиц;

анализ  возможности привлечения средств  населения с учетом       текущей ситуации на рынке вкладов  и заинтересованности банка в  их привлечении;

разработка  и внедрение новых условий  по вкладам с учетом максимальной заинтересованности банка и клиентов;

консультации  клиентов с возможности и условиях размещения в банке денежных средств;

оформление  и расторжение договоров вклада, формирование первичных бухгалтерских  документов, проведение бухгалтерских  проводок в подсистеме «Вклады», предоставление выписок и оформление доверенностей  на распоряжение вкладом третьим  лицом;

разработка  и внедрение новых видов услуг, форм и условий обслуживания физических лиц с учетом интересов банка  и конкурентной среды, минимизации  рисков и потребностей клиентов в  получении подобных услуг;

рассмотрение  заявлений на предоставление кредита  от физических лиц, подготовка и оформление заключений в соответствии с

положениями и техническими порядками, регламентирующими  порядок их осуществления в соответствии с существующей в банке процедурой, предоставление заключений на рассмотрение Кредитного комитета или Правления  банка;

на  основании решений соответствующих  органов банка и/или утвержденных положений и технических порядков производит оформление документов на выдачу кредитов физическим лицам. Производит бухгалтерские проводки и оформление первичных бухгалтерских документов в подсистеме учета кредитных  договоров физических лиц;

контролирует  ход выполнения кредитных соглашений и осуществляет постоянный мониторинг выданных кредитов до их полного погашения;

производит  прием заявлений на перечисление средств физических по указанным  клиентом реквизитам. Производит зачисление средств по поступившим переводам  в пользу физических лиц на их счета  или выдачу наличных из кассы банка. Производит соответствующие бухгалтерские проводки в подсистеме «Вклады»;

ведет переговоры и оформляет договора, с хозяйствующими субъектами, реализующими физическим и юридическим лицам  товары и услуги, по установке POS.-терминалов системы «Региобанк-Универсал»;

проводит  работу с клиентами по открытию картсчетов физическим и юридическим лицам для осуществления расчетов с использованием в качестве доступа к ним платежных карт системы «Региобанк-Универсал»;

осуществляет  все виды прочих банковских операций в соответствии с положениями  и техническими порядками, регламентирующими  порядок их осуществления, утвержденных в соответствии с существующей в бане процедурой;

оперативное информирование клиентов об условиях и перечне услуг предоставляемых  банком физическим лицам, а также  о финансовом состоянии банка;

На сегодняшний  день ОО «Черемушкинский» ОАО «МТС-Банк», согласно генеральной лицензии ЦБ РФ № 2268 от 13.02.2012 года, предоставляет следующие услуги в рублях и иностранной валюте:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В соответствии с законодательством Российской Федерации Банк может осуществлять следующие банковские операции:

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещать указанные в подпункте 1) настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо перечисленных  в п.3.1 настоящего Устава банковских операций, вправе совершать следующие сделки:

• выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам

         специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения     документов и ценностей;

• осуществлять лизинговые операции;
• оказывать консультационные и информационные услуги;
• осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством

          Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, осуществление  операций с которыми не требует получения  специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также  вправе осуществлять доверительное  управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

  Банк  имеет право осуществлять профессиональную  деятельность на рынке ценных  бумаг в соответствии с федеральными  законами.

  Все перечисленные банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

 

 

 

 

 

 

 

 

Организационная структура ОАО «МТС-Банк

 

 

 

Рисунок 2 - Организационная структура ОАО «МТС-Банк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2 - Перечень, предлагаемых банком услуг для физических лиц

                  (резидентов и нерезидентов)

1Расчетно-кассовое обслуживание	- Открытие и ведение счетов в рублях и иностранной валюте; -    Прием (выдача) наличных денежных средств на счета (со счетов) вкладов; -    Размен денежных средств в кассах банка; - Прием и выплата банковских переводов физических лиц без открытия счета; - Прием и выплата банковских переводов физических лиц по системе Western Union; -    Размещение средств на депозиты на различные сроки; -  Оформление доверенностей на пользование и распоряжение средствами во вкладах.
2 Кредитование	-   Предоставление кредитов в рублях.
3 Услуги на валютном рынке	- Безналичная покупка/продажа иностран-ной валюты по курсу Банка; - Обмен (конверсия) наличной иностран-ной валюты одного государства на наличную иностранную валюту другого государства; - Прием на экспертизу денежных знаков (иностранных государств, РФ), подлинность которых вызывает сомнение.
4 Прочие услуги	-    Аренда сейфовых ячеек; -    Депозитарные услуги.

 

Таблица 3 - Дополнительные услуги банка

1 Операции на межбанковском      рынке	-    Кредитование на основе установленного лимита на банк-контрагент; -   Кредитование под залог; - Кредитование под залог векселей и прочих ценных бумаг (сделки РЕПО).
2 Конверсионные операции	-  Прием и выдача наличных денежных средств в валюте РФ; -   Банковские сделки (покупка-продажа) наличной иностранной валютой за безналичную иностранную валюту и валюту РФ, а также за наличную валюту РФ.
3 Операции с ценными бумагами	-  Размещение собственных обязательств (векселей, депозитных сертификатов); -  Инвестиции в долговые инструменты (векселя, облигации); - Спекулятивные операции на рынке долговых инструментов (векселя, облигации).

 

Таким образом, банк оказывает клиентам широкий  перечень услуг, среди которых значительное место занимает обслуживание физических лиц.

ОАО «МТС-Банк» стоит на 37 месте по количеству активов, их размер составил на 1.03.2013 год – 149 804 887 тыс.руб.

ОАО «МТС-Банк» активно развивает региональную сеть филиалов и представительств. На территории Российской Федерации расположены 16 операционных офиса Банка, 4 представительства [36].

ОАО «МТС-Банк» имеет большой положительный опыт работы с клиентами – частными лицами. ОАО «МТС-Банк» включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов.

Банк  располагает новейшими технологиями и техническими средствами обработки  информации. В частности, Банк подключен  к дилинговой системе «Рейтер», системам электронной передачи данных, а также Банк состоит членом международной платежной системы VISA International и MasterCard International, осуществляет эквайринг других платежных систем.

Почти все  клиенты банка переведены на электронную  систему расчетов «Банк-Клиент». Банк участвует в системе электронных  платежей Western Union и Золотая Корона.

На сегодняшний  день уставный капитал банка составляет 1 420 829 миллионов рублей. Собственный капитал Банка составляет 16 326 114 миллионов рублей.

Финансовые  итоги работы ОАО «МТС-Банк» ОО «Черемушкинского» за последние 3 года выглядят следующим образом:

  Таблица 4 - Анализ динамики прибыли (убытка) ОАО «МТС-Банк»

Показатель	на 01.01.10г.	на 01.01.11г.	на 01.01.12г.	на 01.01.13г.
	в тыс. рублей
Активы	2 600	2 981	3 456	3 789
УК	235	340	340	340
Собственный капитал	1 700	1 459	1 687	1 785

 

Основным информационным источником для анализа финансовых результатов отчет о прибылях и убытках, коммерческого банка. 
Доходность коммерческого банка - это суммарный положительный результат его хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности. За счет доходов банка покрываются все его операционные расходы, формируется прибыль, объем которого определяет уровень дивидендов, рост капитала, развитие пассивных и активных операций. 
Доходность банка зависит, в первую очередь, от оптимальной структуры его баланса (активы и пассивы) и от целенаправленной работы банковского персонала. Важными условиями обеспечения доходности банка является оптимизация структуры доходов и расходов, определение минимально допустимой процентной маржи, выявления тенденций в доходности кредитных операций, планирование минимальной доходной маржи для прогнозирования ориентированного уровня процентов по активным и пассивным операциям. Доходность банковской деятельности зависит также от поддержки ликвидности, управления банковским риском и его минимизации. 
Для оценки доходности банка используют ряд коэффициентов:

• доходности коммерческого банка;
• эффективности деятельности коммерческого банка;
• эффективности деятельности работников коммерческого банка.

 

Позиция доходности обычно исходит из фактически полученных доходов  и произведенных расходов за истекший период. Полученные результаты используются для анализа доходности банка, и  принимаются необходимые решения  по целесообразности осуществления  тех или иных операций в будущем, а также рассматриваются возможности  внесения изменений в политику банка в отношении отдельных видов операций.

 

 

 

 Таблица 5 - Основные результаты деятельности ОАО «МТС-Банк»

Показатели	2010	2011	2012	Прирост  за2011год (%)
	сумма,  тыс. руб.
Кредитный портфель юридических  лиц	263	1881	1902	11618
Гарантии, выданные юридическим  лицам	32	175	190	158
Кредитный портфель малого бизнеса	0	165	167	2
Кредитный портфель физических лиц	1300	993	1009	- 297
Портфель привлеченных средств  юридических лиц	316	407	413	97
Портфель привлеченных средств  физических лиц	526	495	510	- 16