Возникновение и развитие банков

СОДЕРЖАНИЕ.

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………….3

1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ОСНОВЫ

ВОЗНИКНОВЕНИЯ БАНКОВ.

  1.1 История возникновения банков……………………………………….5

  1.2 Основные предпосылки развития банковского дела……………….8

  1.3 Особенности создания банков в Европе………………….………….9

2. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВ В РОССИИ.

   2.1 Зарождение банковской системы (середина XVIII в.- 1860г.)……12

   2.2 Банковская система 1861- 1917г……………………………………16

   2.3 Банковская система в период плановой экономики 1917-1991г…20

3. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

РФ ЗА 2007-2013 ГОДЫ ………………………………………………….25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….33

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ………………………………………………...34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ.

Банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуют росту производительности общественного  труда.

История их уходит в глубину  веков, а сфера деятельности не знает  ни географических, ни национальных границ. Без банков немыслимо современное  денежное хозяйство. Им нет альтернативы в будущем, поскольку они являются основным и связующим звеном всей экономической жизни.

О банках и банковской деятельности написано множество книг, тем не менее, экономисты продолжают дискуссию, как о времени возникновения банков, так и о понимании их специфической роли в экономике различных исторических формаций, в частности при переходе к рынку. Впрочем, историки все увереннее говорят о том, что первые банки возникли задолго до мануфактурной стадии капитализма, в период становления государства на этапе достаточно оживленного развития товарного обмена, денежных и кредитных отношений.

Банк – самостоятельное, независимое, коммерческое предприятие. В этом исследователи видят его  сущность. Однако деятельность современного банка (банковского учреждения) так  многогранна, что становится зачастую неопределенной.

В настоящее время банки, естественно, выполняют свои традиционные задачи, организую денежный оборот и кредитные отношения. Однако теперь в их функции входят также осуществление  финансирования народного хозяйства, страховые операции, купля – продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки, инвестиционные операции, приобретение обязательств по поручительствам. Кроме того, кредитные  учреждения производят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют подсобные предприятия.

На основе изучения многовековой истории банковского дела в России и за рубежом, не только показывает пути развития и утверждения института  банка в экономических системах разных стран, но и помогает определить перспективы его будущего развития, поэтому данная тема является актуальной в современной экономической  системе.

Целью данной курсовой работы является изучение банков, а именно их возникновение и развитие.

Исходя из цели работы, в процессе исследования были поставлены следующие задачи:

- изучить историю возникновения  банков;

- выявить основные предпосылки  развития банковского дела

-рассмотреть основные  этапы развития банковской системы  РФ, а                  также выделить особенности ее развития.

-анализ функционирования разных типов банков как субъектов

экономики и характеристика их операций.

Объектом исследования являются банки.

Предметом исследования является процесс возникновение и развитие  банков.

          Информационной базой исследования являются действующие законодательные акты и нормативные документы, учебники и учебные пособия.

 

 

 

 

 

 

1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ И ОСНОВЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ БАНКОВ.

  1.1 История возникновения банков.

Банки - непременный атрибут  товарно-денежного хозяйства. Само слово "банки" происходит от итальянского "банко", что означает "стол". Эти банки-столы устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Если учесть, что в Х веке Италия являлась центром мировой торговли, то станет понятным, что банкиры были непременными участниками торговых операций, а банки-столы получали все большее распространение.

Это не значит, что банки  возникли впервые в средневековой  Италии. С равным основанием понятие "банк" могло прийти к нам  и из практики Древней Греции, где  банкиры назывались трапезитами (от греческого слова "трапеза", что означает тот же "стол"), или из Древнего Рима, где были известны менялы - менсарии (от латинского "mensa", что означает тот же "стол").

Между тем и Древняя  Греция не была прародительницей банковского  дела. Во многих исследованиях можно  встретить данные о вавилонских  банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог  разных ценностей. Уже в VIII в. до н.э. Вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал  ссуды и даже выпускал банковские билеты ('туду").

В дошедших до нас сведениях  о древних вавилонских банках отмечена деятельность банкирского  дома Игиби, игравшего роль вавилонского Ротшильда. Операции дома Игиби были весьма разнообразны:

- производились комиссионные  операции по купле-продаже, а  также на комиссионных началах  покупки, продажи и платежи  за счет клиентов;

- принимались денежные  вклады;

- выдавался кредит, по  которому кредитор получал не  процент, а право на часть  урожая с полей заемщика;

- выдавались ссуды под  расписку и залог;

- банкир также выступал  в качестве поручителя по сделкам  и т. п. 

В Древнем Вавилоне практиковались депозитные операции: прием

вкладов и уплата по ним  процентов. Диапазон кредитных сделок первых банков был достаточно обширным. По свидетельству историков, банки  Древнего Вавилона предоставляли кредиты, покупали и продавали земельные  участки, поставляли рабынь в публичные  дома, выполняли ряд других операций.[6]

Тем не менее вопрос о  периоде возникновения первых банков, если судить по немногочисленным работам, в которых он затрагивался, не получил  ясного ответа. Разброс мнений по времени  составляет почти две тысячи лет.

В Греции существовала довольно развитая банковская деятельность.

Первоначально банкирские операции, в особенности прием денежных вкладов, осуществлялись "корпорациями" жрецов. Впоследствии потребность в  кредите и посредничестве побудила частных лиц заняться банкирскими  операциями. Посвятившие себя этому  делу афиняне занимались своим промыслом, сидя за столиками на рынке. Довольно примитивным было делопроизводство афинских банков. Обычно кроме самого трапезита делами ведали один доверенный и несколько слуг, но по всем сделкам обязательно велись торговые книги. Строго велась запись по вкладам, причем в книгу заносились сумма, имя депонента и имена тех, кому он доверяет получение вклада обратно. В виду большой распространенности обычая держать свободные деньги на "текущем счете" у трапезита в Афинах в VI в. до н.э. стал практиковаться способ расчетов и платежей посредством списания соответствующих сумм в книгах банкира.[5].

По мнению ряда ученых, первые банки возникли в XIV - XV вв, в Италии (Венеции и Генуе). Другие ученые считали, что банк, как особый институт товарного хозяйства возникает только на таком этапе развития товарно-денежных отношений, когда появляется необходимость регулирования уже запутанного денежного обращения и осуществления широких кредитных операций. Согласно этой версии, банки возникают на той стадии развития кредитных отношений, когда без их широкого использования функционирование капиталистических предприятий становится затруднительным.[9] Существовали и другие версии. Различия в определении времени возникновения первых банков позволили О.И. Лаврушину сформулировать основной в этом случае подход: "Суть вопроса о первых банках даже не столько в определении какой-то исторической даты, приемлемой для различных сторон, сколько в определении того, что же считать банком". Такой подход подсказывал, что различные группы ученых имели в виду под "банком" не одно и то же, а более или менее различающиеся его состояния.

Показав, сколь разнообразны были операции, проводившиеся банками  древности, О.И. Лаврушин далее отмечал, что все эти операции свидетельствуют  о функционировании банка. Наличие  кредитора и заемщика далеко еще  не означало зарождения банка, а только его предпосылку. Следовательно, банк - это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре.

Важно отметить также, что  на протяжении истории становления  банков менялось отношение к ним  со стороны властей. Попытки регулирования  их деятельности предпринимались уже  у самых истоков банковского  дела. Иными словами, денежные отношения  уже тогда были государственной  заботой. Так в Древнем Риме существовали первичные нормы банковского  и кредитного права. Согласно этим нормам, в III в. до н.э. римские банкиры, специализировавшиеся на меняльном деле (нумулярии), не имели права вести кредитные операции. [5]

 

 

 

1.2 Основные предпосылки развития банковского дела.

В течение XVII века сформировались объективные предпосылки изменения  положения банков и банковского  дела в Европе. Банковская деятельность неизбежно должна была влиться в  общий процесс глобализации мирохозяйственных  отношений благодаря:

1) образованию основ мирового  товарного рынка в ходе Великих  географических открытий XV—XVI веков;

2) проявлению национальных  интересов и экономических притязаний  европейских государств;

3) увеличению хозяйственных  возможностей и интернационализации  финансовых связей;

4) повышению рискованности  предпринимательской деятельности.

Банки выходят на мировую  экономическую арену при поддержке  своих

государств (позднее —  и без такой поддержки) по мере концентрации и централизации денежного  капитала. На этот процесс влияли различные  факторы, в первую очередь внешние.

Локальные действия отдельных  крупных банков (особенно итальянских  и голландских) приводили к усилению межбанковской конкуренции, стимулировали  универсализацию и одновременно специализацию денежных операций.

Колоссальный прилив серебра  и золота из Америки в Европу в XVI веке подорвал монополию этих банков в обеспечении хозяйства денежными  средствами. Он качественно изменил  масштабы банковской деятельности, продемонстрировал  сложившиеся ранее ограниченные возможности данного вида предпринимательства  и его доходности. Только в Амстердаме можно было получить кредит под 3% годовых, что считалось крайне низким.[3]

Основные функции банков осуществлялись в рамках регулирования  денежного обращения, поддержания  его устойчивого равновесия в  условиях постоянного дефицита денег.

Подобное развитие банков имело предел вследствие характера  металлического денежного обращения. Подлинное развитие банков должно было начаться с совершенствованием денежного  обращения.

Ограничения, налагаемые на процесс банковского предпринимательства, были связаны с особенностями  металлического денежного обращения:

• нерегулярные поступления определенного количества драгоценных металлов для возмещения монетарного запаса, стершегося в ходе денежного обращения;
• неэластичность предложения золота как денег (огромные затраты на золотодобычу и природная ограниченность этого ресурса);
• недостаточная пригодность полноценных денег для обслуживания денежного обращения в силу неспособности золота приносить проценты за счет собственного объема;
• сдерживание увеличения скорости оборота индивидуальных денежных капиталов;
• уменьшение национального богатства (добыча золота не увеличивала ни производительное, ни личное потребление).

Одновременно с банками  государства пытались разными способами  ликвидировать сложившиеся ограничения, прежде всего с помощью неразменных  на металл государственных бумажных денег с принудительным курсом.[2]

1.3 Особенности создания банков в Европе.

На территориях, где не было регулярного морского и речного  сообщения, становление банков имело  те же основы, что и в древние  времена (прежде всего посредническая роль храмов, торговых домов и отдельных  купцов)

В  Германии на базе филиалов итальянских торговых домов стали  создаваться немецкие торговые дома (полные товарищества или товарищества на вере), которые:

1. не подлежали строгой рекламации в силу сравнительной

территориальной удалённости от основного торгового дома;

2. не имели четко утверждаемого устава;
3. не обязаны были публиковать свои балансы.

Для совершения денежных операций достаточно было получить

свидетельство  определённого  образца. Основные операции сводились  к привлечению денег со стороны  крупных вкладчиков (баронов, князей и др.) и предоставлению этих денег  нуждающимся в качестве ссуд под  заклад, невзирая на законы об ограничении  или запрете ростовщичества.