Межбанковские расчеты

     Область применения электронных платежных документов МТ 102 определяется системным кодом назначения, который принимает следующие значение:

- «01» - ЭПД используется для перевода денежных средств на основании платежного документа с приложением списка физических лиц с указанием номера счета физического лица;

- «11» - ЭПД используется для перевода денежных средств на основании платежного документа с приложением списка физических лиц без указания номера счета физического лица;

- «02» - ЭПД используется для перевода денежных средств на основании реестра с указанием номера счета физического лица;

- «12» - ЭПД используется для перевода денежных средств на основании реестра без указания номера счета физического лица;

- «03»  - ЭПД используется для перевода денежных средств  клиентов с одной датой валютирования, одной валютой расчета, одним БИК банка плательщика, одним БИК банка бенефициара.

     При формировании ЭПД МТ 102 с системным кодом назначения «03» количество входящих в него денежных переводов должно быть не менее двух.

     В течение действия режима ”Операционный день“ системой BISS осуществляется прием и исполнение электронных платежных документов и электронных сообщений всех типов. [7, ст.314 - 315]

     Передача банками и Национальным банком в АС МБР электронных  платежных документов на списание денежных средств с их (его) корреспондентских (межфилиального) счетов производится  равномерно в соответствии с графиком системы BISS непосредственно после списания  денежных средств со счетов клиентов либо  со счетов  по учету  собственных  платежей.

     СПФИ осуществляет контроль подлинности и целостности электронных платежных документов. Требования, предъявляемые к информационной безопасности, а также порядок контроля соответствия электронных платежных документов данным требованиям регламентируется документацией АС МБР. Электронные платежные документы, не прошедшие контроль подлинности и целостности, не подлежат обработке. Расчетным центром проводятся мероприятия по выяснению причин нарушения информационной безопасности.

     По электронным платежным документам, прошедшим контроль подлинности и целостности и контроль принадлежности открытого ключа подписи уполномоченному лицу банка, отправившему электронный документ, системой BISS осуществляется следующий системный контроль:

     -синтаксический и семантический контроль соответствия электронных платежных документов требованиям технических кодексов в части правильности составления электронного платежного документа, полноты указания реквизитов в электронном платежном документе;

     -контроль соответствия электронных платежных документов справочнику участников системы BISS, справочнику условных цифровых обозначений видов платежных документов, справочнику кодов платежей в бюджет, справочнику учетных номеров плательщиков таможенных органов и допустимым типам сообщений электронных платежных документов и электронных сообщений;

     -контроль соответствия электронных платежных документов графику системы BISS.

     Передаваемые Национальным банком, банками электронные платежные документы, не удовлетворяющие требованиям системного контроля, не подлежат исполнению. По не прошедшим контроль электронным платежным документам системой BISS в Национальный банк и банки направляются электронные сообщения  ”Ответы“ с указанием кода ошибки. При получении от системы BISS данного электронного сообщения Национальный банк и банки принимают меры по формированию правильного электронного платежного документа. 
              Передача электронных платежных документов в систему BISS производится банком-отправителем в день списания средств со счетов клиентов, либо со счетов по учету собственных платежей банков с отражением каждой суммы по корреспондентскому счету банка или межфилиальному счету Национального банка.

     Если на момент поступления электронных платежных документов в систему BISS на корреспондентском счете банка- отправителя нет достаточных средств, электронные платежные документы ставятся в очередь ожидания до поступления средств на корреспондентский счет. Национальный банк в случае возникновения системного риска может произвести взаимозачет электронных платежных документов, стоящих в очереди ожидания средств. Поставленные в очередь ожидания, электронные платежные документы не могут быть аннулированы. Их оплата производится системой BISS автоматически по мере поступления средств на корреспондентский счет банка- отправителя.

     Электронные платежные документы, не исполненные к моменту закрытия операционного дня системы BISS, автоматически аннулируются. В банки-отправители направляются электронные служебные документы об их аннулировании.  
               Расчетные документы клиентов, не исполненные банком из-за отсутствия средств на корреспондентском счете (аннулированные системой BISS), в тот же день помещаются в картотеку и оплачивается из нее утром следующего рабочего дня исходя из остатка средств на корреспондентском счете. [8, ст. 319-321]

     Ценовая политика, проводимая БМРЦ, по согласованию с Национальным банком направлена на удовлетворение потребностей клиентов и повышение эффективности экономики страны в целом, а также стимулирование использования новых платежных инструментов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Порядок осуществления  межбанковских расчетов.

2.1. Расчеты в  системе  BISS.

 

     В соответствии со статьей 25 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441–3  одной из основных функций Национального банка Республики Беларусь  является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов.

     Межбанковские расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь осуществляются через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь. Оператором АС МБР является Национальный банк Республики Беларусь, функции которого выполняет Расчетный центр Национального банка Республики Беларусь. Обязательным условием для осуществления расчетов через АС МБР является установление корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке.

     Автоматизированная система межбанковских расчетов Республики Беларусь включает в себя две основные функциональные компоненты (подсистемы) – систему BISS и клиринговую систему прочих платежей.

     Крупные и срочные суммы денежных переводов по межбанковским расчетам проводятся через систему BISS.

     Система BISS – это центральное звено всей системы расчетов и платежей. Она тесно связана с другими системами (подсистемами) расчетов по прочим денежным переводам, осуществляемым в клиринговой системе, по купле-продаже ценных бумаг, по банковским пластиковым карточкам, в иностранной валюте, а также с бухгалтерией Национального банка Республики Беларусь.

     Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

     -разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы;

     -обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

     -проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

     -проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием взаимозачета с учетом суммы резерва, устанавливаемого банками для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам. Сумма резерва может определяться банком непосредственно на текущий сеанс взаимозачета (по завершении сеанса взаимозачета резерв автоматически аннулируется) либо установлением лимита для обработки несрочных электронных платежных документов, который определяет автоматически устанавливаемую сумму резерва;

     -проведение межбанковских расчетов по электронным платежным документам Национального банка, включая электронные платежные документы по реализации денежно-кредитной политики, электронные платежные документы на бесспорное списание денежных средств с корреспондентских счетов банков Республики Беларусь по невыполненным перед Национальным банком обязательства, связанным с перечислением денежных средств в фонд обязательных резервов, возвратом кредитов и процентов по ним, а также электронных платежных документов по отражению результатов клиринга с использованием механизма обработки срочных денежных переводов;

     -отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка индивидуально в полном размере.

    Межбанковские расчеты в системе BISS не сопровождаются обменом экземплярами платежных документов на бумажном носителе.

     Банк-отправитель на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формирует электронные платежные документы и передает их в систему BISS.

     Ответственность за полноту, неизменность и соответствие реквизитов электронного платежного документа реквизитам платежного документа несет банк-отправитель.

     В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах банками-отправителями указывается статус: "Срочный" или "Несрочный". Электронные платежные документы Национального банка передаются в систему BISS со статусом "Срочный".

     Поступающим в систему BISS электронным платежным документам в зависимости от указанного банками-отправителями статуса автоматически присваиваются приоритеты. [1]

     В системе BISS допускается изменение статуса несрочных (срочных) денежных переводов на срочные (несрочные) посредством направления банком-отправителем в систему BISS электронного сообщения на присвоение им приоритета из диапазона значений для срочных денежных переводов (единого значения для несрочных денежных переводов).

     Срочность денежных переводов устанавливается клиентами банка-отправителя либо непосредственно банком по собственным платежам самостоятельно. Порядок и сроки исполнения банком-отправителем срочных денежных переводов, инициированных его клиентами, определяются в заключаемом между банком-отправителем и его клиентом договоре текущего (расчетного) банковского счета.

     Прием и обработка срочных электронных платежных документов системой BISS осуществляются по мере их поступления по принципу "первым получено - первым исполнено".

     При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете банка-отправителя срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени поступления срочных электронных платежных документов и с учетом установленных банком-отправителем приоритетов.

     В целях управления очередью ожидания средств банк-отправитель может регулировать последовательность обработки срочных электронных платежных документов из формируемой очереди путем изменения их приоритетов, присваивая им разные значения в рамках установленного диапазона.

     Для изменения приоритетов срочных электронных платежных документов, находящихся в очереди ожидания средств, банк-отправитель блокирует данную очередь посредством передачи в систему BISS электронного сообщения. После получения подтверждения о блокировке очереди банк-отправитель направляет в систему BISS электронное сообщение, содержащее измененные приоритеты электронных платежных документов в очереди ожидания средств. Система BISS формирует очередь ожидания средств в соответствии с установленными банком-отправителем приоритетами. Для разблокирования очереди ожидания средств банк-отправитель направляет в систему BISS электронное сообщение.

     В случае отсутствия на корреспондентском счете банка достаточной суммы денежных средств электронные платежные документы Национального банка на дебетование корреспондентских счетов банков в соответствии с законодательством Республики Беларусь помещаются в очередь ожидания средств с наивысшим приоритетом независимо от времени их поступления в сформированную очередь.

     С целью снижения подверженности банков ликвидному и кредитному рискам межбанковские расчеты по несрочным денежным переводам осуществляются с применением на постоянной основе многостороннего взаимозачета и использованием денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS.

     Банки посредством формирования и передачи в систему BISS соответствующих электронных сообщений резервируют на корреспондентском счете денежные средства и (или) устанавливают лимиты резерва, необходимые для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS. Механизм резервирования денежных средств с учетом установленного лимита резерва функционирует при условии наличия у банка чистой кредитовой позиции.

     Несрочные электронные платежные документы имеют приоритет с единым значением. Приоритет несрочных электронных платежных документов не изменяется, за исключением случаев перевода несрочных денежных переводов в срочные.

     При отсутствии встречных платежей и (или) недостаточности суммы зарезервированных денежных средств несрочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств для обработки в следующем сеансе взаимозачета. Очередь ожидания средств по несрочным электронным платежным документам формируется независимо от времени поступления несрочных электронных платежных документов.

     Банк-отправитель может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным денежным переводам посредством направления в систему BISS электронного сообщения. После поступления электронного сообщения в систему BISS обработка отзываемого из очереди банка-отправителя электронного платежного документа прекращается, данный электронный платежный документ автоматически удаляется из очереди ожидания средств с уведомлением банка-отправителя и банка-получателя.