Межбанковские расчеты

     В случае необходимости отзыва электронных платежных документов Национального банка на дебетование корреспондентского счета банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь Национальный банк направляет в систему BISS электронное сообщение.

     После поступления электронного сообщения в систему BISS обработка отзываемого электронного платежного документа Национального банка прекращается, данный электронный платежный документ автоматически отзывается с уведомлением Национального банка посредством формирования системой BISS электронного сообщения. [1]

     По завершении последнего сеанса взаимозачета по несрочным денежным переводам Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение о разрешении изменения резерва для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам.

     В системе BISS после поступления от Национального банка электронного сообщения о разрешении изменения резерва для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам производятся:

     -автоматическое аннулирование резервов и лимитов резервов, установленных банками для расчетов по несрочным денежным переводам;

     -автоматический перевод несрочных электронных платежных документов, не обработанных по результатам последнего сеанса взаимозачета, в срочные.

     Отражение по соответствующим счетам, открытым на балансе банка-отправителя, операций по электронному переводу денежных средств через систему BISS производится после получения от системы BISS электронных служебных документов "Подтверждение дебета".

     Отражение операций по соответствующим счетам, открытым на балансе банка-получателя, осуществляется на основании дополнительно удостоверенных электронной цифровой подписью Национального банка электронных платежных документов банков-отправителей.

     Банк-получатель обязан производить зачисление денежных средств на счета клиентов в возможно минимальные интервалы времени после поступления от системы BISS дополнительно удостоверенных электронной цифровой подписью Национального банка электронных платежных документов банков-отправителей.

     При закрытии операционного дня системы BISS электронные платежные документы, не исполненные к моменту его закрытия, автоматически аннулируются.

     Системой BISS формируются и представляются в адрес банков электронные сообщения, содержащие следующую регламентную информацию:

     -выписку из лицевого счета по корреспондентскому (межфилиальному) счету;

     -отчет о текущем состоянии корреспондентского (межфилиального) счета;

     -реестр отбракованных электронных платежных документов;

     -реестр аннулированных электронных платежных документов (в адрес Национального банка не представляется);

     -реестр отозванных электронных платежных документов;

     -реестр неакцептованных электронных платежных документов по параметрам административного контроля (в адрес Национального банка не представляется);

     -реестр дебетовых и кредитовых оборотов.

     Электронные платежные документы, не исполненные к моменту закрытия операционного дня системы BISS, автоматически аннулируются. В банки-отправители направляются электронные служебные документы об их аннулировании.[5, ст. 311-312]

     Расчетные документы клиентов, не исполненные банком из-за отсутствия средств на корреспондентском счете (аннулированные системой BISS), в тот же день помещаются в картотеку и оплачивается из нее утром следующего рабочего дня исходя из остатка средств на корреспондентском счете.

     Основные показатели  работы системы BISS в НБ РБ за 2011год превышают показатели за 2010 год, а именно:

1) проведено платежных инструкций  по сумме – на 941123,8 млрд. рублей;

2) среднедневной оборот по сумме  – на 4439,3 млрд. рублей;

3) средний размер платежной инструкции  – на 17,3 млн. рублей.

А также в 2011 году не аннулировано ни одной платежной инструкции, а  коэффициент доступности составляет 100%. (Приложение 8)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.1.  Расчеты в клиринговой  системе.

 

     Межбанковские расчеты по прочим денежным переводам (несрочные и мелкие суммы, включая расчеты по сделкам покупки-продажи ценных бумаг с использованием банковских пластиковых карточек) проводятся в течение дня в клиринговой системе расчетов на чистой основе и завершаются в системе BISS с отражением результатов по корреспондентским счетам участников.

     Клиринговая система расчетов принимает (собирает), платежи, производит зачет сумм обязательств (отправленных платежей) и требований (полученных платежей) каждого участника расчетов в каждом клиринговом сеансе, вычисляет чистые дебетовые или кредитовые позиции.

     Клиринговый сеанс – время, в течении которого происходит сбор, накопление отправленных и полученных электронных платежных сообщений (требований и обязательств) банков-участников. Время, необходимое для вычисления чистых дебетовых (кредитовых) позиций и направления их участникам клиринга – это расчетное время клирингового сеанса.

     По завершении расчетного времени клирингового сеанса на основании каждого отдельного платежа, включенного в реестр входящих платежей, вычисляются чистые дебетовые (кредитовые) позиции каждого участника.

     Чистая дебетовая  (кредитовая) позиция – рассчитываемая  на основе клиринга разность  между денежными требованиями  и обязательствами участников  смежных систем. Если разность  – отрицательное число, то  участник смежной системы имеет  чистую дебетовую позицию, если  положительное – чистую кредитовую  позицию.   

     Регламент работы клиринговой системы прочих платежей предполагает наличие клиринговых сеансов, расчетного времени клиринговых сеансов и расчетного времени сеанса по обработке отложенных платежей, а также времени для уведомления Национального банка и банков о результатах проведенных клирингов. [1]

     При расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка не проводится. Денежные требования и обязательства банков накапливаются в течение клирингового сеанса.

     Перевод денежных средств через клиринговую систему прочих платежей сопровождается обязательным обменом экземплярами платежных документов на бумажном носителе.

     Банк-отправитель на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формирует удостоверенные ЭЦП реестры входящих платежей и передает их в клиринговую систему прочих платежей.

     Реестры входящих платежей должны содержать реквизиты платежных документов, необходимые для отражения операций по счетам банков и их клиентов.

     Ответственность за полноту и соответствие реквизитов, требуемых для включения в реестры входящих платежей, реквизитам платежных документов несет банк-отправитель.

     Банк-отправитель может отзывать реестры входящих платежей либо отдельные платежи из реестров до их исполнения.

     Отзыв реестров входящих платежей либо отдельных платежей из реестров осуществляется на основании заявления на отзыв платежей, направляемого банком-отправителем в адрес клиринговой системы прочих платежей в виде электронного сообщения.

     Об исполнении (неисполнении) заявления на отзыв платежей клиринговая система прочих платежей уведомляет банк-отправитель путем направления в его адрес соответствующего электронного сообщения.

     До наступления расчетного времени текущего клирингового сеанса (расчетного времени сеанса по обработке отложенных платежей) банки производят резервирование на корреспондентском счете денежных средств в сумме, необходимой для погашения чистой дебетовой позиции по результатам клиринга.

     Для резервирования денежных средств банки в установленное графиком время формируют и передают в систему BISS соответствующее электронное сообщение.

     Национальный банк в установленное графиком время формирует и направляет в систему BISS электронное сообщение о запрете изменения резерва для погашения чистой дебетовой позиции по результатам проведенного клиринга в клиринговой системе прочих платежей.

     После получения от системы BISS подтверждения об исполнении данного электронного сообщения Национальный банк формирует и направляет в клиринговую систему прочих платежей электронное сообщение, содержащее информацию о сумме денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков.

     В течение расчетного времени текущего клирингового сеанса клиринговой системой прочих платежей на основании полученных от банков-отправителей в текущем клиринговом сеансе реестров входящих платежей и неисполненных платежей предыдущих клиринговых сеансов осуществляется вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков.

     Вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций, осуществляемое клиринговой системой прочих платежей в течение расчетного времени сеанса по обработке отложенных платежей, производится на основании неисполненных платежей предыдущих клиринговых сеансов в пределах денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков.

     По окончании расчетного времени каждого клирингового сеанса (расчетного времени сеанса по обработке отложенных платежей при их наличии) клиринговой системой прочих платежей формируется и направляется в адрес Национального банка ведомость чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам участников клиринговой системы прочих платежей для отражения результатов клиринга по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков.

     Национальный банк на основании ведомости чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам участников клиринговой системы прочих платежей формирует и передает в систему BISS электронные платежные документы с кодом назначения платежа 900 "Отражение результатов клиринга по прочим денежным переводам" для списания (зачисления) чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков.

     Ведомость чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам участников клиринговой системы прочих платежей, подписанная уполномоченными лицами Национального банка, помещается в документы дня.

     После отражения результатов текущего клирингового сеанса (сеанса по обработке отложенных платежей) по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение о разрешении изменения резерва для погашения чистой дебетовой позиции по результатам проведенного клиринга в клиринговой системе прочих платежей. В системе BISS после поступления от Национального банка данного электронного сообщения производится автоматическое аннулирование резервов, установленных для погашения чистых дебетовых позиций.

     Национальный банк формирует и передает в клиринговую систему прочих платежей электронное сообщение о завершении отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков.

     После получения от Национального банка электронного сообщения о завершении отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков клиринговой системой прочих платежей формируются и направляются в адрес банков:

     -ведомости чистых дебетовых (кредитовых) позиций участника клиринговой системы прочих платежей согласно приложению 2 к настоящей Инструкции;

     -реестры исходящих платежей (направляются в адрес банков-получателей);

     -ведомости состояния расчета клиринга прочих платежей;

     -реестры дебетовых и кредитовых оборотов;

     -уведомление о не принятых к исполнению (отбракованных, отозванных, аннулированных) платежах (направляется в адрес банков-отправителей). Уведомление об аннулированных платежах направляется только после сеанса по обработке отложенных платежей. [1]

     На основании ведомости чистых дебетовых (кредитовых) позиций участника клиринговой системы прочих платежей осуществляется отражение операций по корреспондентскому и субкорреспондентским счетам, открытым на балансе банка.

     Ведомость чистых дебетовых (кредитовых) позиций участника клиринговой системы прочих платежей, подписанная уполномоченным лицом банка, помещается в документы дня.

     После поступления в банк-отправитель электронных служебных документов, подтверждающих списание денежных средств с его корреспондентского (межфилиального) счета, банк-отправитель в тот же операционный день направляет в качестве подтверждающих платежных документов в адрес банка-получателя экземпляры платежных документов, послуживших основанием для формирования реестров входящих платежей.

     Банк-получатель обязан производить зачисление денежных средств на счета клиентов в день поступления из клиринговой системы прочих платежей реестров исходящих платежей.