Банковсое дело

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 02 Декабря 2013 в 15:23, курсовая работа

Описание работы

Цель данной работы является рассмотреть банковские услуги и их развитие.
Исходя из цели попытаемся выполнить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты предоставления банковский услуг;
- изучить анализ действующей практики предоставления услуг Коммерческими банками в РК;

Содержание работы

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты предоставления услуг коммерческими банками 5
1.1 Сущность банковских услуг и продуктов 5
1.2 Классификация банковских услуг 8
Глава 2. Анализ действующей практики предоставления услуг Коммерческими банками в РК 15
2.1 Депозитный рынок на современном этапе 15
2.2 Анализ кредитной деятельности банка 19
2.3 Особенности обслуживание банковских карточек 25
Глава 3. Проблемы и перспективы развития 29
банковских услуг в РК 29
3.1 Проблемы внедрения новых услуг 29
3.2 Пути решения проблем, возникающих на рынке банковских услуг 31
Заключение 34
Список использованной литературы 36

Файлы: 1 файл

Банковские услуги и их развитие РК.doc

— 205.50 Кб (Скачать файл)

Таблица 1

 

Степень автоматизации  учреждений

Народного банка  Республики Казахстан в 2000 г. (по вкладам  населения)

 

 

Области

отделений

филиалов 

лицевых счетов

кол-во автом.

% авто-матиз.

кол-во автом.

% авто-матиз.

кол-во автом.

% авто-матиз.

Акмолинская

14

100

183

88,4

859236

95,6

Актюбинская

11

64,7

81

45,3

347207

73

Алматинская

19

100

197

100

2296885

100

Атырауская

5

65,5

26

53,1

119462

74,7

Вост.-Казах.

16

100

133

91,6

1074643

97,5

Жамбульская

12

100

97

100

758364

100

Жезказганская

10

100

89

100

422479

100

Зап.-Казах.

17

100

29

17,6

412785

70,6

Карагандинская 

18

100

198

98

1720125

99

Кзыл-Ординская

9

100

83

100

308853

100

Кокшетауская

17

100

197

84,5

638583

93,4

Костанайская

18

100

226

100

1210310

95,3

Мангистауская

6

100

44

100

275000

100

Павлодарская

16

100

150

74,6

1025980

99

Сев.-Каз.

13

100

174

96,7

676228

98,2

Семипалатинская

13

76,5

32

17,9

456681

62,8

Талдыкорганская

12

85,7

28

22

521240

83

Торгайская

5

45,5

35

25,4

196914

68,5

Южно-Казах.

20

100

110

64,3

848336

81

Ленинская

1

100

4

100

38000

100

Итого

252

92

2136

72,6

14317311

91,9


 

Механизм функционирования системы  электронных денежных расчетов индивидуальных клиентов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов. В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов.

Все пластиковые карточки, предназначенные для расчетов могут быть личные и корпоративные. Банки выдают личные карточки частным лицам: своим платежеспособным клиентам, а также другим лицам, после анализа «кредитной истории» последних и открытия ими текущего счета в этом банке, либо внесения страхового депозита. Корпоративные карточки выдаются юридическим лицам под их гарантии и обеспечение, также после анализа платежеспособности юридического лица. Пользоваться корпоративными карточками могут сотрудники организации получившей карточки.

 

 

 

Глава 3. Проблемы и перспективы  развития

банковских услуг в  РК

3.1 Проблемы  внедрения новых услуг

 

Если говорить о банковской системе  Казахстана и о методах его  регулирования, то, прежде всего, необходимо отметить вмешательство Национального  банка РК в деятельность банков второго уровня, осуществляемое различными способами. Одним из них является допуск иностранных банков, присутствующих на рынке Казахстана, принуждая их к приобретению тех казахстанских банков, которые находятся в плохом финансовом положении. Это имеет положительный эффект в плане того, что, во-первых, улучшается финансовый климат и происходит постепенное оздоровление критических банков, и, во-вторых, качественный уровень обслуживания банками своих клиентов. Немаловажно и то, что это является одним из видов инвестирования страны.

В целом ситуация в  банковской системе Казахстана относительно стабилизировалась и представляется весьма благоприятной. Хотя больше половины банков республики (52,3%) и самые крупные  находятся в Алматы, на местах создаются региональные банки, которые играют большую роль в областях, отвечая потребностям региона (2).

Общий объем кредитных  вложений в экономику Республики за 1995 год возрос в 1,6 раз и на 1 января 1996 года достиг 73,5 млрд., из которых  больше половины (43 млрд) – кредитование отраслей экономики. Возрастают масштабы межбанковского кредитования: в 9 раз - за 1994 год, в 4 раза - за 1995 год. Во втором полугодии 1995 г. активизировались операции на рынке межбанковского кредита непосредственно между банками второго уровня. Общий объем сделок на данном рынке в 1995 году составил порядка 24 млрд. тенге. Одними из довольно недорогих операций по привлечению ресурсов являются операции РЕПО с государственными ценными бумагами (3).

За 1995 год ставка рефинансирования пересматривалась 9 раз и снизилась с 210% в январе до 52,5% в ноябре. Важно заметить, что в настоящее время ставка рефинансирования - наиболее значимый индикатор состояния всей ресурсной базы банков и является по-прежнему основным параметром регулирования спроса на деньги. Объясняется это тем, что банки до последнего времени активно работали с аукционными, межбанковскими ресурсами, стоимость которых определяется ставкой рефинансирования.

Ненадежность и не ликвидность казахстанских банков.

Такова вкратце общая ситуация в банковской системе Республики. На ее фоне логически прослеживается цепь проблем, стоящих перед банками при проведении операций по документарным формам расчетов и финансирования экспортно-импортных операций, обслуживания международной торговли. К основным из них можно отнести следующие:

1. Отсутствие правовой  базы по всем видам документарных  и не документарных расчетов.

2. Высокие комиссионные  банков.

3. Ненадежность и не  ликвидность казахстанских банков.

4. Ненадежность иностранных банков.

5. Неразвитый бухгалтерский  учет по документарным расчетам.

6. Неразвитость вексельного  обращения.

7.Неунифицированность  документооборота с международными  стандартами.

Все вышеперечисленные  проблемы являются далеко не полным списком  вопросов, возникающих перед казахстанскими предпринимателями и банками в ходе осуществления экспортно-импортных операций, в том числе с применением документарных форм расчетов. У каждого банка возникают свои частные проблемы, которые ему приходится устранять самостоятельно. В условиях жесткой конкуренции банки предлагают своей клиентуре все больший спектр услуг, включая сферу документарных и не документарных форм расчетов в международной торговле. Решение всех стоящих вопросов является делом времени и не существует какого-либо универсального способа их устранения. Экономика республики находится в процессе становления, и все "детские болезни", возникающие в этот период, подлежат решению в самом ближайшем будущем.

Интеграция Казахстана в мировое хозяйство невозможна без качествен- ного скачка в области банковского обслуживания внешнеторговых операций республики. В этой сфере обнадеживает динамичный рост и развитие казахстанских банков во всех отраслях банковской деятельности, в том числе и в обслуживании международной торговли.

3.2 Пути решения проблем, возникающих на рынке банковских услуг

 

Дальнейшее развитие рынка банковских услуг будет тесно связано  с развитием фондового рынка. Национальным Банком совместно с  Национальной Комиссией по ценным бумагам  Республики Казахстан (НКЦБ) проводится работа по активизации обращения на организованном фондовом рынке акций и других ценных бумаг банков, действующих в организационно-правовой форме открытых акционерных обществ с обязательным опубликованием в средствах массовой информации их котировок на регулярной основе. Совместно с НКЦБ будет разработан механизм секьюритизации активов банков, включая выпуск специфических долговых обязательств. Национальным Банком, по мере развития фондового рынка, будет расширена деятельность банков с корпоративными ценными бумагами.

Совместно с НКЦБ и  Ассоциацией финансистов Казахстана Национальный Банк будет способствовать появлению новых типов финансовых институтов, таких как взаимные фонды (mutual funds), фонды хеджирования, ипотечные фонды, организации, уполномоченные на проведение операций с корпоративными векселями. Кроме того, Национальный Банк будет способствовать созданию организованного рынка недвижимости и развития ипотечных операций.

Для повышения прозрачности деятельности банков Национальным Банком и НКЦБ создаются условия для деятельности отечественных рейтинговых агентств.

Предусмотренные программой мероприятия, на наш взгляд, не исчерпывают  всего комплекса задач по созданию финансово устойчивого банковского сектора, совершенствованию деятельности банков и обеспечению прозрачности их функционирования, а также повышению уровня защиты интересов вкладчиков банков.

Представляется, что перспективным направлением в этой сфере является дальнейшее развитие рынка банковских услуг, прежде всего, расширение перечня и повышение качества оказываемых клиентам услуг, внедрение новых форм и методов банковского обслуживания.

Банкам следует активизировать свою деятельность на фондовом рынке, широко используя новые финансовые инструменты для привлечения инвестиций. Одним из таких инструментов является эмиссия еврооблигаций (евро-бондов) на международных рынках капитала.

Данная финансовая операция будет способствовать достижению нескольких целей. Во-первых, займы в иностранной валюте позволят избежать высокой процентной ставки и стоимости обслуживания долга, характерных для займов в тенге. Во-вторых, рынок ценных бумаг в республике на настоящем этапе развития еще не в состоянии полностью удовлетворить потребности банка в финансировании в полной мере. Наконец, в-третьих, банк должен быть заинтересован в расширении сферы своей деятельности, как кредитоспособного эмитента на внешних рынках капиталов, и осуществлении прямого взаимодействия с международными финансовыми институтами. Стратегической целью банка должно стать получение доступа и свободный выход в любое время на международные рынки капитала. Они обладают гораздо большим потенциалом, чем банковское заимствование и открывают широкий спектр возможностей для более эффективного финансирования банка.

Основными задачами эмиссии  еврооблигаций являются:

1) диверсификация источников  финансирования за счет более  эффективных не инфляционных  ресурсов и секьюритизация (замещение обычных банковских кредитов эмиссией ценных бумаг), имеющая более высокий потенциал внешнего финансирования;

2) уменьшение расходов  на обслуживание долга, так как внешнее заимствование обходится дешевле, чем на внутреннем рынке;

3) расширение инвестиционной  базы заимствования для банка;

4) получение кредитной  истории банка, позволяющей зарекомендовать банк перед международным инвесторским сообществом, как кредитоспособного эмитента;

5) увеличение сроков  заимствования;

6) приток иностранного  капитала в финансовые ресурсы банка. Обязательным условием выпуска еврооблигаций является наличие кредитного рейтинга, который служит своеобразным индикатором для инвесторов. Необходимо заметить, что процесс подготовки к дебютной эмиссии довольно длителен и достаточно сложен ввиду трудоемкости процедуры получения кредитного рейтинга и последовательного выполнения других необходимых этапов.

Отметим, что прецедент  выхода отечественных банков на международном  рынке капиталов есть и довольно удачный. Так, ОАО «Казкоммерцбанку»  были предоставлены синдицированные займы в размере 50 млн. и 35 млн. долл. США от ING Burins и Commertzbank AG, а также на сумму 20 млн. долл. от Bankers Trust. При этом Казкоммерцбанк погасил кредит в размере 50 млн. долл., срок которого истекал в ноябре 1998 года. Сроки погашения остальных займов истекают в текущем году.

 

 

Заключение

 

Банковский рынок Казахстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет  дифференциация товара, т.е. выделение  банковского продукта данного банка  при помощи улучшения качества, росте  известности, как о самом существовании товара, так и о его достоинствах и преимуществах.

В этих условиях банки стремятся  усилить свою известность путем  различных способов рекламы и  улучшить свою репутацию путем каких-либо мероприятий по связям с общественностью.

Они часто участвуют в качестве спонсоров в различных значительных мероприятиях, происходящих в нашей  республике, проводят собрания акционеров, составляют годовые отчеты, издают рекламные проспекты и буклеты, тратят значительные суммы на теле- и радиорекламу. Но я рискну предположить, что для увеличения клиентуры необходимо по крайней мере время, так как из-за нестабильности экономической и политической ситуации, небольшого промежутка времени работы банков, колебаний отечественной валюты по сравнению иностранными и других аналогичных характеристик, потребители боятся доверять свои деньги кому бы то ни было. Кроме того законодательная база сама зачастую ограничивает рынки сбыта.

Информация о работе Банковсое дело