Денежная система России и мира

[http://www.k2x2.info/shpargalki/bankovskoe_pravo_shpargalka/p17.php]

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег — полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем.

Металлические денежные системы — это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно и биметаллические.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III—II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843—1852), в Голландии (184—1875), в Индии (1852—1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

           В конце XIX в. в большинстве стран  произошло обесценивание серебра  в связи с расширением его  добычи из полиметаллических  руд. Параллельно были открыты  новые месторождения золота, что  обусловило переход к золотому  монометаллизму. Впервые золотой  монометаллизм как тип денежной  системы сложился в Великобритании  и получил законодательное закрепление  в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм  вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты.

           Биметаллизм—денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. [Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие / И.Н. Олейникова. - М.: Магистр, 2008. - 509 с.: 60x90 1/16. (переплет) ISBN 978-5-9776-0061-3, 2000 экз. Раздел I стр.43]

          В условиях биметаллизма соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливается в зависимости  от рыночной цены денежных  металлов. Эта система существовала  в XIV—XVII вв. Известны три разновидности  биметаллизма:

-  система параллельной  валюты — соотношение между  золотыми и серебряными монетами  устанавливалось стихийно;

-  система двойной  валюты — государство фиксировало  соотношение между металлами, а  чеканка золотых и серебряных  монет и прием их населением  производились по этому соотношению;

-  система «хромающей»  валюты—золотые и серебряные  монеты были законным платежным  средством, но не на равных  условиях. Серебро исполнило роль  заместителя золотых монет в  обращении, а также использовалось  в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление за двумя металлами роли денег на определенном историческом этапе вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой — ниже. Это обусловливало вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости. Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление в денежной системе описано законом Коперника—Грешема — экономический закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством номинальной стоимости. При монометаллизме действие закона Коперника—Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.

Бумажно - кредитные системы — это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе. Такие денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах. [Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие / И.Н. Олейникова. - М.: Магистр, 2008. - 509 с.: 60x90 1/16. (переплет) ISBN 978-5-9776-0061-3, 2000 экз. Раздел I стр.43]

1.3 Правовые основы  денежной системы Российской  Федерации

Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной  формах называется денежным обращением. Оно отражает направленные потоки денег между Банком России и другими кредитными организациями; самими кредитными организациями; кредитными организациями и другими организациями разных организационно правовых форм; банками и физическими лицами; организациями и физическими лицами; банками и иными институтами финансовой системы; финансовыми институтами и физическими лицами.

Главная задача финансово правового регулирования денежного обращения заключается в поддержании правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в обращении находится достаточное, необходимое количество денег, в чем и заинтересовано государство.

Особая роль в осуществлении денежной политики государства, организации денежного обращения в стране возлагается в соответствии со ст. 75 Конституции РФ на Банк России.

Конституция РФ относит финансовое и валютное регулирование, денежную эмиссию, федеральные банки к предметам ведения РФ [п. «ж» ст. 71 Конституции РФ]. Следовательно, денежная система имеет конституционную основу, а нормы Конституции РФ о ней являются одновременно нормами конституционного (государственного) и финансового права.

Комплекс финансово правовых норм, специально посвященных денежной системе, помимо Конституции РФ содержится в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о Банке России). Кроме того, отдельные нормы, относящиеся к денежной системе, содержатся в Законе от 2 декабря 1990 г. № 395_I «О банках и банковской деятельности»1, Федеральном законе от 10 декабря 2003 г. № 173_ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»2, Гражданском кодексе РФ (часть первая), Положении о безналичных расчетах в Российской Федерации (утверждено Банком России 3 октября 2002 г. № 2_П)3, Положении о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации (утверждено Банком России 1 апреля 2003 г.№222_П)4 и в некоторых других законодательных актах РФ.

Целью регулирования денежного обращения в стране является создание стабильно функционирующей денежной системы, которая, в свою очередь, создает необходимые предпосылки для эффективного развития экономики. Регулирование денежного обращения осуществляется с помощью таких методов, как денежная реформа и деноминация.

Денежная реформа (проводится однократно) — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. [ Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.П. Климович. - 4-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 336 с.: 60x90 1/16. - (Профессиональное образование). (переплет) ISBN 978-5-8199-0552-4, 1000 экз. стр 37.] Мировая практика свидетельствует, что проведение денежной реформы достигает названных целей только в том случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.

Деноминация в отличие от денежной реформы представляет собой техническую операцию, выражающуюся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству денег в старых знаках. В процессе деноминации не затрагиваются экономические основы государства, а происходит сокращение денежной массы, находящейся в обращении, и изменяется масштаб цен. Деноминация может проводиться как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.

Существуют два вида денежного обращения:

1) обращение наличных денег, т.е. денежных знаков (банкнот и монет). Средством платежа в данном случае выступают реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в иных предусмотренных законодательством случаях (например, штрафы);

2) безналичное денежное обращение [подробнее см. в п. 10.4]. Право выбирать форму расчетов — наличную или безналичную — принадлежит заинтересованным организациям, гражданам.

Только в специально предусмотренных законодательством случаях форма расчетов должна быть четко определенной. Это, к примеру, выплата заработной платы, стипендий и пенсий, проводимая в наличной форме.  [Правовое обеспечение экономики: учеб. пособие / П.В. Павлов. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2010. - 383 с.: 60x90 1/16. (переплет) ISBN 978-5-9776-0104-7, 500 экз. стр. 224-226]

Центральный банк РФ (Банк России) — основное звено кредитно-денежной системы РФ, наделен правом монопольной эмиссии платежных средств, регулирования денежного обращения, кредита, валютного курса; хранения официальных золотовалютных резервов. ЦБ РФ может называться национальным, эмиссионным или резервным банком.

Центральные банки занимают особое место в национальных кредитно денежных системах, обеспечивая устойчивость национальных валют, эффективное функционирование, развитие и укрепление банковских систем. Статус центральных банков, основные цели их деятельности, задачи и функции закреплены законодательствами стран. Основные функции современных центральных банков связаны с реализацией ими денежно кредитной политики и регулированием банковской деятельности. [Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. О.В. Соколовой. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 912 с.: 60x90 1/16. (переплет) ISBN 978-5-9776-0196-2, 1000 экз. стр. 234]

ЦБ РФ — главный проводник денежно-кредитной политики государства — руководит кредитной системой страны, ведет финансовые операции правительства, хранит временно свободные средства и обязательные резервы других банков, предоставляет им кредиты, обладает монопольным правом эмиссии банкнот, осуществляет надзор и регулирование деятельности коммерческих банков, выдает и отзывает лицензии.

Высший орган ЦБ РФ — Совет директоров (председатель и 12 членов совета). Председатель назначается на должность Госдумой по представлению Президента РФ на 4 года. В случае его досрочного освобождения Президент предлагает кандидатуру в 2-недельный срок. ЦБ РФ ежегодно не позднее 15 мая представляет Госдуме годовой отчет: баланс и счета прибылей и убытков.

Баланс состоит из пассивов — обязательств банка, источников формирования его капитала и активов — его требований, характеризующих состав, размещение и использование находящихся у банка ресурсов.

Операции ЦБ имеют специфику, отличия от аналогичных операций коммерческих банков.

ЦБ РФ — единая централизованная система органов с вертикальной структурой управления, состоит из центрального аппарата, территориальных учреждений, расчетно-кассовых и вычислительных центров, учебных заведений, других предприятий и учреждений, в том числе подразделений безопасности и Российского объединения инкассации, необходимых для осуществления его деятельности. [Портной М.А., Николаева Т.П., Рзаев А.М., Соколова И.Ю. Учебное пособие по курсу «Финансы и кредит». — М.: Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, 2001. РАЗДЕЛ 4. Кредит стр. 62, Тема 12. Понятие кредитной системы. Стр. 62, 38. Центральный банк России 63 Денежное_обращение,_финансы,_кредит_и_налоговая_система_62]

Основные функции ЦБ РФ:

- эмиссия и контроль  денежного обращения;

-  расчетный и резервный  центр банков;

- управление госдолгом  и исполнение госбюджета;

- выполнение роли «кредитора  последней инстанции», так называемого  банка банков;

- установление нормативов  деятельности банков, в том числе  официальной ставки ЦБ РФ по  кредитам;

- определение приоритетных  целей денежно-кредитной и валютной  политики и их реализация;

- определение правовых  основ и принципов функционирования  кредитно-финансовых институтов, рынков  краткосрочных и долгосрочных  кредитных операций, видов платежных  документов;

- формирование эффективного  механизма денежно - кредитного регулирования  экономики;

- противодействие инфляции;

- поддержание стабильного  курса национальной валюты.

[Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 416 с.: 60x90 1/16. (переплет) ISBN 978-5-9776-0190-0, 500 экз. стр. 303]

По результатам проведения курсовой работы были сделаны следующие выводы: сущность денег как экономической категории в эволюционной теории заключается в разрешении противоречий между потребительной стоимостью и стоимостью.

- При натуральном производстве  продукт удовлетворял потребности  производителя, т.е. имел значение  как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какие-то потребности).

- При производстве товара  для обмена товаропроизводитель  интересуется, прежде всего, его  стоимостью и только во вторую  очередь — потребительной стоимостью, так как если товар не обладает  потребительной стоимостью, то он  никому не нужен и его невозможно  обменять.