Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Сентября 2012 в 21:36, курсовая работа
Цель курсовой работы – раскрыть роль кредита и функции кредитной системы РФ.
Цель исследования обуславливает решение следующих задач:
- проанализировать роль кредита в рыночной экономике;
- раскрыть понятие и особенности кредитной системы;
- описать историческое развитие кредитной системы России;
- описать Банковскую систему РФ;
- выявить перспективы развития кредитной системы России.
Введение 3
1. Понятие и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации
Историческое развитие кредитной системы России 5
1.2 Понятие кредитной системы 15
2. Кредитная система Российской Федерации на период с 2009-2011 гг. и данные о действующих кредитных организациях 21
3. Перспективы развития современной кредитной системы Российской Федерации
3.1 Динамика развития банковского сектора Российской Федерации по состоянию на 1.12.11 24
3.2 Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года 26
Заключение 29
Библиографический список
С точки зрения функционального
аспекта, под кредитной системой
понимается совокупность кредитных
отношений форм и методов кредитования,
т. е. кредитная система представлена
банковским, коммерческим, потребительским,
государственным и
С точки зрения институционального аспекта, кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов, создающих аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в ссуду фирмам, компаниям, отдельным лицам.
Кредитный институт (банк) представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли может осуществлять все или часть из следующих банковских операций:
Для решения совместных задач, не преследующих цели извлечения прибыли, кредитные организации могут образовывать союзы и ассоциации, а для совместного осуществления банковских операций - группы и холдинги. Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании действующего законодательства, своего устава и полученной лицензии, формируют свой уставной капитал не ниже определенного уровня.
Кредитные системы отдельных стран при всем их разнообразии имеют общие черты. Они складываются из банковской системы и совокупности так называемых «небанковских банков», т. е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их на условиях срочности, платности и возвратности. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые учреждения представлены инвестиционными фондами, инвестиционными и страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами. Эти институты, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на общие функции, выполняемые банками другими финансовыми институтами, ядром кредитной системы государства остается банковская система. [3]
2.
Кредитная система Российской Федерации
Банк Россиив 2009 – 2010 в основном завершает переход к режиму таргетирования инфляции, предполагающему приоритет цели по снижению инфляции. Однако в ближайшее время денежно-кредитная политика во многом сохраняет черты, сформированные в последние годы: продолжается применение режима управляемого плавающего валютного курса рубля, использование денежной программы для контроля за соответствием денежно-кредитных показателей целевому уровню инфляции, использование бивалютной корзины в качестве операционного ориентира политики валютного курса. При этом решения по корректировке политики принимаются на основе учета широкого спектра экономических индикаторов. Банк России продолжает движение к режиму свободно плавающего валютного курса, последовательно ослабляя жесткость привязки рубля к бивалютной корзине и допуская большую волатильность ее стоимости. При осуществлении денежно-кредитной политики на период 2009 - 2011 годов Банк России принимает во внимание возможные изменения мировых цен на основные товары российского экспорта, прежде всего на энергоносители. В случае снижения этих цен при продолжении увеличения импорта высокими темпами, поддерживаемого внутренним спросом, происходит существенное сокращение положительного сальдо торгового баланса и даже образование его дефицита. Поскольку в этом случае слабеет действие одного из факторов, определяющих укрепление рубля, Банк России сокращает покупки валюты на внутреннем рынке, осуществляемые в целях сдерживания темпов укрепления национальной валюты. Решения о характере и объеме интервенций Банка России на внутреннем валютном рынке в основном обусловлены целями денежно-кредитной и бюджетной политики.
По данным Банка России в 2010 году на начало года было выдано кредитов физическим лицам на сумму 3 169 902(млн. руб.), на конец сумма составила 3 627 162(млн. руб.) (табл. 1) [5]
Ожидаемое сокращение валютных интервенций существенно уменьшает роль чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования как основного источника роста денежного предложения. С целью обеспечения соответствия денежного предложения спросу на деньги Банк России продолжает активно использовать операции по рефинансированию банков. Это также способствовает повышению роли процентной политики Банка России в снижении инфляции. Для обеспечения соответствия динамики инфляции целевой траектории Банк России использует все имеющиеся в его распоряжении инструменты денежно-кредитной политики. На успешность проведения денежно-кредитной политики влияют в определенной степени как бюджетные механизмы аккумулирования дополнительных доходов от экспорта нефти и газа при высоких ценах мирового рынка энергоносителей, так и проведение консервативной бюджетной политики. В целях снижения негативного влияния международных финансовых потрясений на экономику и финансовые рынки России реализуется комплекс мер по частичному замещению выбывших кредитных ресурсов банков и восстановлению нормального кредитного цикла. Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в 2011 году назначены в 21 кредитную организацию. (см. табл. 2)
В рамках системы
управления ликвидностью
Особое значение Банк России придает формированию доверия общества к осуществляемой денежно-кредитной политике, повышению ее открытости и прозрачности, разъяснению общественности своих целей, задач и принятых мер.[13]
3. Перспективы развития современной кредитной системы Российской Федерации
3.1 Динамика развития банковского сектора Российской Федерации по состоянию на 1.12.11
За ноябрь 2011 года совокупные
активы банковского сектора
В наибольшей степени на динамику активов оказывал влияние рост кредитования: объем кредитного портфеля (без межбанковских кредитов) увеличился на 3,3% (без учета валютной переоценки – на 2,9%). При этом кредиты нефинансовым организациям увеличились на 3,4%; физическим лицам - на 3,1% (без учета валютной переоценки – на 2,2 и на 2,8% соответственно).
Наращивание кредитования сопровождалось некоторым улучшением качества кредитных портфелей: просроченная задолженность по корпоративному портфелю снизилась на 0,3%; по кредитам физическим лицам - на 0,8%. В результате удельный вес просроченной задолженности в кредитах, предоставленных нефинансовым организациям, сократился с 5,0 до 4,8%, а в кредитах физическим лицам – с 5,8 до 5,6%.
В ноябре несколько улучшилась ситуация с ликвидностью банковского сектора, о чем может свидетельствовать рост средств кредитных организаций на счетах в Банке России: на корреспондентских счетах – на 8,2%, а на депозитах – в 1,8 раза.
За месяц несколько выросли (на 0,8%) и вложения кредитных организаций в ценные бумаги, при этом вложения в долговые обязательства выросли на 1,1%, в долевые ценные бумаги – практически не изменились, в учтенные векселя – сократились на 0,6%.
В ноябре возобновился приток средств клиентов, прежде всего на депозиты юридических лиц2 (прирост на 3,9%). Вклады физических лиц выросли на 1,7%; средства организаций на расчетных и прочих счетах – на 5,1%. Также вырос объем привлеченных межбанковских кредитов как от резидентов (на 4,2%), так и от нерезидентов (на 8,4% - в основном за счет ноябрьского роста курса доллара).
Кроме того, в качестве источника фондирования кредитные организации в ноябре активно использовали средства Банка России, объем которых в балансах кредитных организаций увеличился на 22,7%.
За одиннадцать месяцев 2011 года российскими кредитными организациями получена прибыль в размере 758,0 млрд. рублей (за аналогичный период прошлого года – 495,3 млрд. рублей). [9]
3.2
Стратегия развития банковского
сектора Российской Федерации
В среднесрочной
перспективе предполагается сократить
участие государства в
По мере формирования условий в отношении открытого акционерного общества "Сбербанк России", Банк ВТБ (открытое акционерное общество) и открытого акционерного общества "Россельхозбанк", а также иных кредитных организаций с долями участия государства в уставном капитале предусматривается осуществление действий по привлечению стратегических инвесторов и размещению долей, принадлежащих государству, на открытых рынках капиталов.
Правительством Российской Федерации предполагается обеспечить снижение доли государства в уставном капитале создаваемого Почтового банка Российской Федерации в течение 3 лет после его создания не ниже уровня 50 процентов плюс одна голосующая акция с дальнейшим снижением этой доли в течение 5 лет после его создания.
Правительство Российской
Федерации рассматривает
Акции кредитных
организаций, находящиеся в собственности
субъектов Российской Федерации
и муниципальной собственности,
являются имуществом, которое не требуется
для исполнения публичных полномочий.
Правительство Российской Федерации
рекомендует в отношении
При этом последовательный выход из капиталов кредитных организаций не должен оказывать негативного влияния на устойчивость банковского сектора.
С учетом накопленного опыта дальнейшее распространение получит практика привлечения независимых директоров к участию в управлении кредитными организациями, имеющими доли участия государства в уставных капиталах, а также создания специальных комитетов (по вознаграждениям, управлению рисками и внутреннему аудиту, стратегическому планированию и других) при советах директоров (наблюдательных советах) таких кредитных организаций. [12]
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, на основании выше изложенного можно сделать следующие выводы:
Выполняя свои функции, деньги и кредит способствуют развитию экономики, повышению ее эффективности. Однако при определенных условиях их деятельность может стать серьезным тормозом в экономическом развитии. Кредит играет огромную роль для деятельности предприятий и фирм, в последнее время в РФ все большее развитие получают новые формы кредита: потребительский, ипотечный, лизинг и т.д.
Кредитная система представляет
собой комплекс кредитно-финансовых
учреждений, действующих на рынке
ссудных капиталов и