Кредитная система Российской Федерации на период с 2009-2011 гг. и данные о действующих кредитных организациях

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Сентября 2012 в 21:36, курсовая работа

Описание работы

Цель курсовой работы – раскрыть роль кредита и функции кредитной системы РФ.
Цель исследования обуславливает решение следующих задач:
- проанализировать роль кредита в рыночной экономике;
- раскрыть понятие и особенности кредитной системы;
- описать историческое развитие кредитной системы России;
- описать Банковскую систему РФ;
- выявить перспективы развития кредитной системы России.

Содержание работы

Введение 3
1. Понятие и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации
Историческое развитие кредитной системы России 5
1.2 Понятие кредитной системы 15
2. Кредитная система Российской Федерации на период с 2009-2011 гг. и данные о действующих кредитных организациях 21
3. Перспективы развития современной кредитной системы Российской Федерации
3.1 Динамика развития банковского сектора Российской Федерации по состоянию на 1.12.11 24
3.2 Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года 26
Заключение 29
Библиографический список

Скачать архив (81.55 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

курсовая финансы.docx

— 84.69 Кб (Скачать файл)

Российская современная  кредитная система начала формироваться  с начала 90-х гг. До этого существовала огосударствленная кредитная система, которая показала свою низкую эффективность. Сейчас в РФ сформировались все три основных структурных звена кредитной системы: ЦБ РФ, определяющий денежно-кредитную политику страны, банковский сектор, широко представленный государственными и коммерческими банками, и активно развивающиеся специализированные финансовые институты (пенсионные фонды, инвестиционные компании, управляющие компании, лизинговые компании и пр.)

Центральный Банк РФ является юридическим лицом, некоммерческой организацией в форме государственной  корпорации, органом финансовой власти, сущность, которой заключается в  том, что он вместе с правительством разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную  политику.

  Однако на пути развития российской кредитной системы пока много трудностей: отсутствие четкой и согласованной нормативно-правовой базы, слабое развитие кредитования для малого и среднего бизнеса, определенный монополизм, неразвитость рынка жилья, что в значительной степени затрудняет развитие ипотеки, отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг и, соответственно, инвестиционного банковского сектора.

Современная кредитная система  России получила достаточно широкое  развитие к настоящему времени. В  то же время процесс становления  кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных  звеньях. К основным можно отнести  следующие:

- продолжают существовать  мелкие коммерческие банки, которые  из-за слабой финансовой базы  не могут справиться с потребностями  клиентов;

- монопольное, ничем не  ограниченное положение на банковском  рынке, продолжает занимать Сберегательный  Банк;

- неразвитость рынка жилья  и несоответствие цен на жилье  среднему уровню доходов населения;

- отсутствие реальных  условий для развития рынка  корпоративных ценных бумаг в  качестве основы для функционирования  инвестиционных банков;

- отсутствие реальной  законодательной базы для регламентации  рынка специализированных небанковских  институтов. 

На сегодняшний  момент можно судить о бедующем в развитии кредитной системы нашей страны, исходя из плана мероприятий 
по реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации (до 2015 года), по заявлению Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. , из которого предполагается, что к началу 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие показатели: активы к ВВП - более 90% против 76% на 1 января 2011 г., капитал к ВВП - 14-15% против 10,6% на 1 января 2011 г., кредиты нефинансовым организациям и физлицам к ВВП - 55-60% против 40,8% на начало 2011 г. ( см. табл. 4)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

1.    Абрамова М.А. Финансы и кредит. М., 2008

2.  Белоглазовой Г. Н. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред.– М.: Высшее образование, 2008.

3.  Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие /– 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2007.

4. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы : учеб. /– М.: Эксмо, 2009. 2007.

5. Жукова. Е. Ф. Банковское законодательство : учеб. / под ред. - М.: Вузовский учебник.

6.   Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. /– 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008.

7.   Лаврушина О. И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред.– 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009.

8. Николаева Т.П. Финансы и кредит. (Учебно-метод. компл.) (ЕАОИ; 2008, 371с.)

9. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки /– СПб.: Питер, 2007.

10. Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит. (Учебник) (2009, 408с.)

11. Тютюнник, А. В. Банковское дело /– М.: Финансы и статистика, 2006.

12.  http://www.minfin.ru

13.  www.gazeta.ru

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

 

 

2010 год

01.01

01.02

01.03

01.04

01.05

01.06

01.07

01.08

01.09

01.10

01.11

01.12

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства в рублях - всего

13 326 589

13 337 327

13 339 188

13 461 633

13 592 017

13 717 985

13 964 272

14 157 176

14 240 553

14 711 701

14 942 262

15 306 121

из них: 

 

физическим лицам

3 169 902

3 143 550

3 135 596

3 159 086

3 197 890

3 231 047

3 286 351

3 359 690

3 431 607

3 502 825

3 570 149

3 627 162

 

организациям - всего 


9 386 042

9 339 957

9 339 949

9 420 109

9 495 909

9 588 191

9 781 065

9 865 452

9 937 707

10 223 619

10 283 494

10 497 110

 

из них по срокам погашения:


 

до 30 дней

292 008

291 120

285 672

319 588

319 592

301 128

329 941

307 689

308 705

400 798

392 782

380 276

 

от 31 до 90 дней

215 178

211 754

225 697

233 969

213 513

245 097

243 136

258 582

265 967

258 752

304 169

293 488

 

от 91  до 180 дней

343 959

349 655

358 295

366 293

385 013

404 818

425 095

427 030

442 895

482 100

500 315

523 130

 

от 181 дня до 1 года

1 968 047

1 949 863

1 892 531

1 931 974

1 943 510

1 916 001

1 872 858

1 914 469

1 945 401

1 986 988

2 049 112

2 116 796

 

от 1 года до 3 лет

2 840 951

2 768 639

2 750 905

2 769 511

2 768 285

2 815 822

2 936 576

2 934 087

2 965 843

3 099 709

2 986 547

3 032 873

 

свыше 3 лет

3 101 279

3 150 473

3 194 125

3 155 040

3 196 851

3 219 308

3 288 507

3 333 522

3 316 722

3 300 626

3 359 648

3 480 866

 

кредитным организациям

770 646

853 820

863 643

882 439

898 218

898 747

896 856

932 034

871 238

985 258

1 088 619

1 181 849

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства в иностранной  валюте - всего

5 853 047

6 074 376

5 926 985

5 623 872

5 593 352

5 646 462

5 797 909

5 756 076

5 866 329

6 049 372

6 072 418

6 337 188

из них: 

 

физическим лицам

403 850

401 953

390 215

377 238

373 777

382 687

386 049

372 024

372 928

368 790

367 926

370 503

 

организациям - всего

3 493 157

3 487 255

3 406 468

3 348 739

3 368 519

3 505 693

3 598 082

3 585 207

3 670 878

3 804 958

3 836 755

3 863 579

 

из них по срокам погашения:


 

до 30 дней

23 581

18 777

50 384

67 746

39 234

38 358

38 375

45 730

34 141

34 945

36 890

46 887

 

от 31 до 90 дней

68 549

51 586

40 306

55 435

46 686

60 184

69 628

49 478

58 549

55 673

68 813

56 147

 

от 91  до 180 дней

136 541

129 095

117 410

104 748

108 990

130 593

108 623

139 738

114 642

98 353

101 392

108 585

 

от 181 дня до 1 года

500 766

512 574

492 614

478 691

521 133

537 524

597 267

617 599

609 884

598 231

598 509

585 385

 

от 1 года до 3 лет

1 076 932

1 078 859

994 241

965 631

976 417

1 011 623

1 040 422

1 042 703

1 056 845

1 043 886

1 027 349

1 046 332

 

свыше 3 лет

1 541 817

1 546 964

1 568 247

1 541 336

1 540 313

1 578 557

1 604 543

1 560 706

1 667 572

1 844 579

1 880 699

1 905 128

 

кредитным организациям

1 955 286

2 184 127

2 129 452

1 897 040

1 849 786

1 756 968

1 812 588

1 797 514

1 821 122

1 874 269

1 866 311

2 101 539


 

Таблица 1 - Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям. (млн. руб.)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  2

 

№ 
п/п

Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России

Рег. №

Центральный федеральный  округ

г. Москва и Московская область

1

ГПБ (ОАО)

354

2

ОАО Банк ВТБ

1000

3

ОАО "АЛЬФА-БАНК"

1326

4

ОАО "Сбербанк России"

1481

5

ЗАО "Банк Русский Стандарт"

2289

6

АКБ "СОЮЗ" (ОАО)

2307

7

ОАО "Банк Москвы"

2748

8

О ОО "АМТ БАНК"

2820

9

ОАО "Россельхозбанк"

3349

Калужская область

10

ОАО "Газэнергобанк" г. Калуга

3252

Северо-Западный федеральный  округ

г. Санкт-Петербург

11

ОАО "Банк "Санкт-Петербург"

436

12

КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)

1911

Приволжский федеральный  округ

Пензенская область

13

ОАО "Губернский банк "Тарханы" г. Пенза

459

Республика Башкортостан

14

ООО "Башинвестбанк" г. Уфа

2189

Самарская область

15

ООО "ПотенциалБанк" г. Жигулевск

1019

16

ОАО "Первобанк" г. Самара

3461

Уральский федеральный  округ

Свердловская область

17

ОАО "СКБ-банк" г. Екатеринбург

705

18

Банк "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО г. Екатеринбург

2083

19

"Банк24.ру" (ОАО) г. Екатеринбург 

2227

20

"СБ "ГУБЕРНСКИЙ" (ОАО) г. Екатеринбург

2975

Тюменская область

21

ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК г. Ханты-Мансийск

1971


 

Таблица 2 - Перечень кредитных  организаций, в которые назначены  уполномоченные представители Банка  России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  3

 

 

 

 

№ п/п

Наименование региона 

Количество КО в регионе

Количество филиалов в регионе 

 

Всего

КО, головная организация которых находится в данном регионе

КО, головная организация которых находится в другом регионе

1

2

3

4

5

6

 

Всего по Российской Федерации:

1 010

2 880

492

2 388

1

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 

583

596

119

477

 

 

Белгородская область 

5

24

1

23

 

 

Брянская область 

1

23

0

23

 

 

Владимирская область 

3

23

0

23

 

 

Воронежская область 

2

52

0

52

 

 

Ивановская область 

6

16

0

16

 

 

Калужская область 

4

23

0

23

 

 

Костромская область 

5

11

0

11

 

 

Курская область 

2

18

0

18

 

 

Липецкая область 

2

23

1

22

 

 

Московская область 

11

83

4

79

 

 

Орловская область 

2

19

2

17

 

 

Рязанская область 

4

18

0

18

 

 

Смоленская область 

4

19

6

13

 

 

Тамбовская область 

1

13

1

12

 

 

Тверская область 

7

30

3

27

 

 

Тульская область 

5

25

1

24

 

 

Ярославская область 

7

31

3

28

 

 

г. Москва

512

145

20

125

 

 

Московский регион /справочно/

523

228

101

127


 

Таблица 3 - Справка о количестве действующих кредитных организаций  
и их филиалов по состоянию на 01.03.2011(конкретно по Центральному Федеральному округу)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  4

 

  

 

Форма реализации

Срок реализации

Ответственные исполнители

   I. Повышение конкурентоспособности банковского сектора. Развитие финансовой инфраструктуры. Снижение издержек банковской деятельности    

1.

Разработка законодательства Российской Федерации о национальной платежной системе

проекты федеральных законов

приняты Государственной  Думой Федерального Собрания Российской Федерации в 1-м чтении

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием заинтересованных федеральных органов исполнительной власти  
и Банка России

2.

Реализация мероприятий, направленных на внедрение универсальной  электронной карты гражданина

нормативные правовые акты

в соответствии с планом мероприятий, необходимых для реализации Федерального закона "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", утвержденным распоряжением Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2010 г. № 1433-р

Минэкономразвития России с  участием заинтересованных федеральных  органов исполнительной власти, Банка  России, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации, федеральной уполномоченной организации

3.

Обеспечение иммунитета центральных  банков иностранных государств и  принадлежащего им имущества

проект федерального закона

2012 год

Минфин России Минэкономразвития  России МИД России с участием Банка  России

4.

Установление запрета  на открытие филиалов иностранных банков

проект федерального закона

в соответствии со сроками  вступления Российской Федерации во Всемирную торговую организацию

Минфин России Минэкономразвития  России МИД России с участием Банка  России

5.

Закрепление транспарентных процедур, связанных с регистрацией (аккредитацией) представительств иностранных банков на территории Российской Федерации и возложение на Банк России полномочий по их регистрации (аккредитации) в установленном им порядке

проект федерального закона

2013 год

Минюст России Минфин России Минэкономразвития России МИД России ФАС России с участием Банка России

6.

Совершенствование залогового законодательства Российской Федерации  в части создания системы регистрации  уведомлений о залоге

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка  России

7.

Предоставление банкам возможности  заключать с вкладчиком, являющимся физическим лицом, договор банковского  вклада на условиях, не предусматривающих  права вкладчика на досрочное  востребование суммы вклада или  ее части или не предусматривающих  его права на досрочное предъявление к оплате сберегательного (депозитного) сертификата

проект федерального закона

2011 год

Минфин России ФСФР России Минэкономразвития России с участием Банка России

8.

Введение в законодательство Российской Федерации понятия "металлический  счет", в том числе для физических лиц

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка  России

9.

Совершенствование правового  регулирования деятельности бюро кредитных  историй и Центрального каталога кредитных историй

проект федерального закона

2012 год

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка  России

10.

Установление минимальных  стандартов оказания финансовых услуг

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России Минздравсоцразвития России ФСФР России ФАС России с участием Банка России

11.

Совершенствование регулирования вопросов ответственности должностного лица кредитной организации за невыполнение обязанностей по контролю за выполнением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций

проект федерального закона

2012 год

Минфин России Минэкономразвития  России с участием Банка России

   II. Совершенствование качества банковских услуг    

12.

Совершенствование законодательства Российской Федерации о потребительском  кредитовании

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России с участием Банка России

13.

Совершенствование законодательства Российской Федерации, направленного  на защиту прав заемщиков от возможных  злоупотреблений со стороны субъектов  деятельности по взысканию задолженности

проект федерального закона

2012 год

Минэкономразвития России Минфин России ФАС России с участием Банка  России

14.

Внесение изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях в части унификации подхода к установлению административного воздействия за нарушение прав потребителей финансовых услуг

проект федерального закона

2011 год

Минздравсоцразвития России Минфин России Минэкономразвития России ФАС России с участием Банка России

   III. Совершенствование банковского регулирования и надзора    

15.

Совершенствование подходов к определению перечня операций, подлежащих обязательному контролю, совершенствование механизмов риск-ориентированного подхода при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, расширение оснований, по которым кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) и выполнения распоряжения клиента о проведении операции, а также предоставление кредитным организациям права отказываться от исполнения договора банковского счета (вклада) и уточнение полномочий надзорных органов по контролю за соблюдением организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, отдельных требований законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

проекты федеральных законов

2012 год

Росфинмониторинг Минфин России Минэкономразвития России ФСФР России с участием Банка России

16.

Совершенствование законодательства Российской Федерации в части  конкретизации требований к руководителям  и учредителям (участникам) кредитной  организации, предоставление Банку  России полномочий по контролю за соответствием  указанных лиц установленным  требованиям, осуществлению сбора  информации об их деловой репутации, ведению соответствующих баз  данных, обработке и ведению персональных данных, а также сокращение круга  руководителей филиалов кредитных  организаций, требующих согласования с Банком России

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России с участием Банка России

17.

Совершенствование законодательства Российской Федерации в части расширения полномочий Банка России по применению мер воздействия к кредитным организациям за выявленные недостатки в системах их корпоративного управления, применения мер воздействия к руководителям и собственникам кредитных организаций, включая меры, рекомендованные Базельским комитетом по банковскому надзору

проект федерального закона

2012 год

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка  России

18.

Обеспечение правовых условий  организации консолидированного банковского надзора и раскрытия кредитными организациями, банковскими группами и банковскими холдингами информации о своей деятельности в соответствии с международным опытом в этой области, включая надзор за рисками, возникающими при взаимоотношениях кредитных организаций со связанными с ними лицами

проект федерального закона

внесен в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка России

19.

Обеспечение унифицированных  надзорных требований к оценке устойчивости кредитных организаций и требований к участию в системе страхования  вкладов на основе международных  принципов надзора и применения мер воздействия

проект федерального закона

2012 год

Минфин России Минэкономразвития  России с участием Банка России

20.

Создание законодательных  основ внедрения рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, включая предоставление Банку России права устанавливать для кредитных организаций правила управления рисками и капиталом, применения внутрибанковских методов оценки рисков, а также установление ответственности членов исполнительных органов и совета директоров (наблюдательного совета) за деятельность кредитных организаций, в том числе в области управления рисками

проект федерального закона

2012 год

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка  России

21.

Внесение изменений в  законодательство Российской Федерации  в части упрощения процедуры  эмиссии ценных бумаг кредитными организациями,  
а также обеспечения контроля за крупными приобретателями акций (долей) кредитной организации со стороны Банка России в соответствии с международным опытом

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка России

22.

Совершенствование процедур реорганизации кредитных организаций

проект федерального закона

2012 год

Минэкономразвития России Минфин России ФСФР России с участием Банка  России

23.

Установление требований к аффилированным лицам кредитных организаций о предоставлении сведений о себе и порядка раскрытия информации об указанных лицах

проект федерального закона

2013 год

Минэкономразвития России Минфин России ФСФР России с участием Банка  России

24.

Установление в законодательстве Российской Федерации норм, предусматривающих  обязанность владельцев акций и  лиц, оказывающих косвенно (через  третьи лица) существенное влияние  на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, включая  третьи лица, предоставлять кредитной  организации сведения для раскрытия  структуры собственности, в том  числе в случае если акции кредитной организации находятся у номинального держателя

проект федерального закона

2012 год

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка  России

25.

Создание правовых условий  взаимодействия Банка России и аудиторских организаций

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России ФСФР России с участием Банка  России

26.

Внесение изменений в  федеральные законы в части закрепления  за государственной корпорацией "Агентство  по страхованию вкладов" на постоянной основе функций по финансовому оздоровлению банков и уточнения механизмов их осуществления, совершенствования  процедур предупреждения банкротства  и ликвидации кредитных организаций, повышения ответственности руководителей  банков за неправомерные действия при  банкротстве, а также установление законодательных норм, направленных на защиту средств фонда обязательного  страхования вкладов от недобросовестных действий

проект федерального закона

2011 год

Минэкономразвития России Минфин России с участием Банка России

27.

Установление уголовной  ответственности за внесение в бухгалтерские, иные учетные и отчетные документы, отражающие экономическую деятельность кредитной организации, существенных изменений, искажающих их действительное содержание, ложных сведений, а равно  представление неполных либо заведомо ложных сведений в целях сокрытия информации о фактическом финансовом положении кредитной организации

проект федерального закона

2012 год

Минэкономразвития России Минфин России МВД России с участием Банка  России

28.

Установление возможности  назначения служащих Банка России уполномоченными  представителями в кредитные  организации, значимые для банковской системы и экономики Российской Федерации

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России с участием Банка России

29.

Совершенствование законодательства Российской Федерации в части  повышения минимального размера  уставного капитала и собственных  средств (капитала) банков

проект федерального закона

2011 год

Минфин России Минэкономразвития  России с участием Банка России

30.

Совершенствование законодательства Российской Федерации в части  установления обязанности кредитных  организаций раскрывать неограниченному  кругу лиц информацию о профессиональной квалификации и деловом опыте  руководителей

проект федерального закона

2012 год

Минфин России Минэкономразвития  России с участием Банка России

Информация о работе Кредитная система Российской Федерации на период с 2009-2011 гг. и данные о действующих кредитных организациях