Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Июня 2013 в 12:21, курсовая работа
Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема не изучена полностью, нуждается в дополнительной доработке, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, а о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций.
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..2
1. Сущность кредита и кредитных отношений. Ссудный капитал: источники образования. Ссудный процент: закономерности развития……………………………………………………………………………..4
1.1. Сущность кредита и кредитных отношений………………………………….4
1.2. Ссудный капитал, его источники и особенности……………………………11
1.3. Ссудный процент: закономерности развития………………………………..14
2. Функции и формы кредита. Кредитный механизм..………………………18
3. Виды и функции банков. Факторы, определяющие динамику движения денежной массы…...………………………………………………………………25
4. Рынок кредитных ресурсов в России: перспективы развития…………..30
4.1 Перспективы развития рынка кредитования в 2013 году……………………32
4.2.Пути совершенствования кредитного рынка Российской Федерации……...35
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………...38
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ……40
Принципиально отличаясь
от традиционного механизма
Предложение ссудного капитала увеличивается именно в результате упадка и застоя производства, сезонности производства (например, в России ставка ссудного процента традиционно повышается в августе—сентябре, что связано с необходимостью предоставления аграрных кредитов и кредитов для завоза товаров на Крайний Север);
В связи с вышесказанным можно заключить, что изменение нормы процента связано с рыночным механизмом, а также зависит от государственного регулирования.
2. Функции и
формы кредита. Кредитный
Современная кредитная система
- это совокупность различных кредитно-финансовых
институтов, действующих на рынке
ссудных капиталов и
Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит есть движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.
Кредит выполняет следующие функции:
На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.
Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Как правило, объектом коммерческого кредита выступает товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, обычно ниже, чем по банковскому кредиту. Размеры коммерческого кредита ограничиваются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании.
Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд.
Банковский кредит превышает
границы коммерческого по направлению,
срокам, размерам. Он имеет более
широкую сферу применения. Значительная
замена коммерческого векселя
По мере развития и расширения
кредитной системы
В настоящее время существует несколько форм банковского кредита.
Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (автомобили, холодильники, мебель, бытовая техника). Срок кредита составляет 3 года, процент - от 10 до 25. Население в промышленно развитых странах тратит от 10 до 20% своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кредита. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредитором.
Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строительство жилья, на покупку земли. Предоставляют его банки (кроме инвестиционных) и специализированные кредитно-финансовые институты. Кредит выдается также в рассрочку. Наиболее высокий уровень развития ипотечного - в США, Канаде, Англии. Процент по кредиту колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры от 15 до 30 и более.
Государственный кредит следует разделить на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом, кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица, т.е. различные предприятия и компании.
Международный кредит носит как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.
Ростовщический кредит сохраняется как анахронизм в ряде развивающихся стран, где слабо развита кредитная система. Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы, некоторые банки. Особенность этого кредита - чрезвычайно высокие проценты (от 30 до 200 и выше).
Современная кредитная система
включает два основных понятия: совокупность
кредитно-расчетных и
Современная кредитная система
капиталистических стран в
Важными процессами в современной
кредитной системе
Кредитная система функционирует
через кредитный механизм. Он представляет
собой, во-первых, систему связей по
аккумуляции и мобилизации
Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.
В послевоенный период кредитная
система содействовала
Кредитная система играет
важнейшую роль в поддержании
высокой нормы народно-
Кредит занимает важное место
в разрешении проблемы реализации товаров
и услуг на рынке. Большой рост
потребительского и жилищно-ипотечного
кредитования населения в значительной
мере расширил рынок для потребительских
товаров длительного
На формирование международных
условий воспроизводства в
Кредитно-денежные кризисы,
которые обычно сопровождают циклические
экономические кризисы и
Их наиболее острые формы
- натиск вкладчиков на банки, массовое
востребование ссуд, банкротства
банков - до указанного времени фактически
отсутствовали. Это объяснялось
многими глубокими изменениями
в экономике, в частности, увеличением
эластичности кредитно-денежной системы
в условиях отсутствия золотого стандарта,
изменениями в структуре
Вместе с тем кредитная
система в послевоенный период во
многом способствовала усилению концентрации
и монополизации экономики, углублению
социальной и имущественной пропасти
между различными слоями общества.
Более конкретно можно указать
на следующие факторы. Акционерное
дело, представляющее собой своеобразную
форму кредитного дела, было в течение
последних двух десятилетий источником
колоссального роста личных состояний
наиболее богатых людей общества.
В то же время аккумуляция кредитной
системой сбережений трудящихся приковывала
последних к существующей капиталистической
системе и поэтому часто