Отчет по практике в АО «АТФБанк»

Содержание

 

Введение

 

Глава 1. Общая характеристика АО «АТФ Банк»

 

1.1 История развития Банка

 

1.2 Текущее состояние Банка

 

Глава 2. Организационная  структура АО «АТФ Банк» и функции  его основных отделов 

 

2.1 Организационная структура  Банка

 

2.2 Подразделения банка  и их функции

 

2.2.1 Отдел операционного  обслуживания

 

2.2.2 Кредитный отдел

 

2.2.3 Депозитный отдел

 

2.2.4 Отдел ценных бумаг

 

Глава 3. Анализ коммерческой деятельности АО «АТФБанк»

 

3.1 Анализ финансовой отчетности  АО «АТФБанк»

 

3.2 Перспективы развития  АО «АТФБанк»

 

Заключение

 

Список использованной литературы

 

 

 

Введение

 

Место прохождения производственной практики – филиал АО «АТФ Банк»  в г. Астана с 03 по 15 июня 2013 года. Целью производственной практики является закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в вузе, приобретение профессиональных навыков необходимых в дальнейшей профессиональной деятельности, ознакомление с историей банка, его организационной структурой, а так же проведение анализа финансово – хозяйственной деятельности банка. Задачами производственной практики являются:

·  Изучить общую характеристику АО «АТФ Банк», рассмотреть цели и  задачи, которые реализует банк в  процессе своей деятельности, изучить  структуру уставного капитала банка, описать историю развития банка.

·  Охарактеризовать организационную  структуру управления АО «АТФ Банк», функции, выполняемые финансовой администрацией в области работы банка, описать  основные направления деятельности отделов и служб банка.

·  Провести анализ финансово-хозяйственной  деятельности АО «АТФ Банк».

 

Руководителем практики был  назначен  Буршакбаев Т. К., являющийся главным специалистом отделения реконструктуризации и проблемных займов АО «АТФ Банк» в городе Астана, который обеспечивал руководство практикой.

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну, изучила организационную  структуру управления АО «АТФ Банк»  на основе штатного расписания, должностных  инструкций, ознакомилась с кредитной  политикой банка, условиями кредитования, а так же банковскими продуктами, предлагаемыми в АО «АТФ Банк», ознакомилась с кредитными досье заемщиков  банка, а также с порядком формирования кредитного досье и непосредственно занималась их формированием, занималась получением необходимой информации у потенциальных клиентов для выпуска пластиковых карточек, предлагаемых Банком. Ознакомилась с процессом реконструктуризации, и изучила основы работы отдела по проблемным займам. Ознакомилась с причинами передачи проектов в Управление по Работе с Проблемными Займами розничных клиентов (УРПЗ)  Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе учебной практики мне удалось увидеть в действии работу Банка и сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

 

 

 

Глава 1. Общая  характеристика АО «АТФ Банк»

 

1.1 История развития  Банка

 

Алматинский торгово-финансовый банк образован 2 июня 1995 года. Двадцать девятого ноября 1995 года Национальным банком Республики Казахстан была выдана Генеральная лицензия №59. Именно этот день считается днем рождения банка. (Спустя пять лет, банк уверен) входит в десятку крупнейших банков Казахстана. С момента образования активы банка выросли в шестнадцать, а получаемая прибыль - в восемьдесят пять раз. АТФБ имеет 11 филиалов и РКО, расположенных в 10 городах республики: это десятки высококлассных профессионалов, это современные банковские технологии и оборудование, это надежное размещение средств.

Активы Банка на 1 января 2011 года: 982 965 005 тыс. тенге. Собственный  капитал: 63 931 229 тыс. тенге. АО "АТФ  Банк" занимает 5 место по размеру  активов и размеру капитала среди  банков Казахстана (39 БВУ РК).

Банк прошел долгий путь, который разделен на три этапа, которые  оказали огромное влияние на темпы  и направления развития. Каждый из этапов неразрывно связан с теми, кто  работал в банке, определяя стратегию  и воплощая ее в реальность.

Октябрь 1996 года. Банк вступает в международную систему S.W.I.F.T

Ноябрь 1996 года. Банк начинает обслуживание пластиковых карточек Visа, BuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express.

Май 1997 года. Национальный банк РК включает АТФБ в первую по надежности группу банков, работающих по международным  стандартам.

Май 1997 года. Банк получает лицензию НБ РК на право открытия счетов ЛОРО, а также лицензию, дающую право  на проведение операций, с аффинированными  драгоценными металлами.

Май 1998 года. Банк начал сотрудничество с Европейским банком реконструкции  и развития в области кредитования малого и среднего бизнеса.

Ноябрь 1998 года. Банк первым в Казахстане начал реализацию всем желающим золотых слитков весом 10 и 20 г. с собственным логотипом.

Декабрь 1998 года. В рамках Межправительственного финансового  сотрудничества Германии с Республикой  Казахстан АО “АТФБ” утвержден  в качестве финансового оператора  Германской кредитной линии (KFW).

Март 1999 года. Банк начал  выпуск платежных карт VISA-Classic, VISA-Gotd и VISA-Business с собственным логотипом.

Май 1999 года. Банку присвоен краткосрочный рейтинг “LC-3”  и долгосрочный рейтинг “В” (рейтинговое  агентство Thomson BankWatch BREE).

Сентябрь 1999 года. Банк в  партнерстве с компанией Western Union (США) начал предоставлять новый вид услуг: осуществление срочных денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в 170 стран мира.

Декабрь 1999 года. Банк начал  выпуск международной платежной  карты Visa-Electron и локальной карты Altyn с собственным логотипом.

Май 2000 года. Рейтинговое  агентство Thomson Financial BankWatch повысило краткосрочный рейтинг, присвоенный банку с “LC-3” до “LC-2”, и обновило долгосрочный рейтинг на уровне “В”.

Октябрь 2000 года. Банк успешно  разместил 1-й выпуск внутренних облигаций  объемом USD 5000000.

Сентябрь 2001 года. Привлечение  синдицированного займа на сумму USD 20 000 000, организаторами которого выступили  Raiffeisen Zentralbank и Deutsche Bank. Проведена государственная регистрация присоединения АО "Казпромбанк" к Алматинскому торгово-финансовому банку.

2002 год. Увеличение собственного  капитала Банка до 5,9 млрд. тенге  с порядка 4,5 млрд. тенге на  начало 2002 года, за счет размещения  субординированных облигаций второй  эмиссии.

2003 год. АО "АТФ Банк" присоединил к себе АО "Дочерний  банк открытого акционерного  общества "АТФ Банк" Банк Апогей".

Получено согласие на открытие филиала в г.Актобе от Национального Банка РК.

2004 год. Банк разместил  на международных рынках капитала  дебютный выпуск еврооблигаций  на общую сумму $100млн.

АТФ Банк приобрел 34,4% акций  ОАО «Энергобанка» (Кыргызкая Республика) и активы АТФ Банка превысили $ 1млрд.

2005 год. Кредитное Соглашение, подписанное между АО «АТФБанк» и Европейским Банком Реконструкции и Развития на сумму 10 миллионов долларов США для предоставления суб-кредитов сельскохозяйственным производителям под залог зерновых расписок.

Ведущее мировое финансовое издание «EUROMONEY» признало АТФ  Банк лидирующим финансовым институтом Республики Казахстан в корпоративном  управлении и лучшим банком для малого и среднего бизнеса Казахстана.

2006 год. АО «АТФБанк» и Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций подписали Меморандум о сотрудничестве и взаимодействии по вопросам повышения прозрачности деятельности АТФ Банка.

АО «АТФ Банк» успешно  завершил сделку по выпуску еврооблигаций  на сумму 350 миллионов долларов США  со сроком погашения в 2016 году.

2007 год. 21 июня 2007 года Bank Austria-Creditanstalt AG (подразделение UniCredit Group для коммерческих и банковских операций в Центральной и Восточной Европе) и частные акционеры АО "АТФ Банк" подписали соглашение о приобретении мажоритарного пакета акций АТФ Банка.

Банк Австрии Кредитанштальт (ВА-СА), подразделение ЮниКредит Групп (UniCredit Group) для коммерческих банковских операций в Центральной и Восточной Европе, завершил процесс приобретения 91,8% от общего числа выпущенного акционерного капитала АО «АТФ Банк». Примерная цена сделки составила 2,117 млн. долларов США (около 1,452 млн. евро по текущему курсу).

В процессе своей деятельности Банком были ранее получены государственные  лицензии на занятие:

Ø  кастодиальной деятельностью на рынке ценных бумаг № 0407100098 от 21 июля 2000 года, № 040700148 от 20 декабря 2001 года, № 0407100155 от 9 сентября 2002 года, № 0407100197 от 27 ноября 2003 года;

Ø  брокерской и дилерской  деятельностью на рынке ценных бумаг  с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя  № 0401100219 от 15 февраля 2000 года, № 0401100474 от 20 декабря 2001 года, № 04011508 от 9 сентября 2002 года, № 0401100573 от 08 мая 2003 года, № 0401100649 от 27 ноября 2003 года;

Ø  банковской деятельностью  осуществлялась на основании Лицензии № 239 от 03 февраря 2006 года.

Ø  28 декабря 2007 года Агентством Республики Казахстан по регулированию  и надзору финансового рынка  и финансовых организаций АО «АТФБанк» выдана единая Лицензия №239 на проведение банковских и иных операций и осуществление деятельности на рынке ценных бумаг

В настоящее время полное наименование банка – Акционерное  общество «АТФБанк».

Головной офис Банка расположен в финансовом центре Республики - городе Алматы, по адресу ул. Фурманова, 100.

 

 

Список акционеров АО «АТФБанк» по состоянию на 01.01.2013 г.:

 

Полное наименование прямых и косвенных акционеров Банка	Доля участия от размещен-ных акций, %	Доля простых акций %
ЮниКредит Банк Австрия АГ	99,622%	99,712%
Прочие акционеры менее  5%	0,378%	0,288%

 

 

ЮниКредит Банк Австрия АГ, подразделение ведущей европейской финансовой группы ЮниКредит Групп в ноябре 2007 года стал полноправным владельцем АТФБанка, купив 95,6% от общего числа выпущенных простых акций. и 84,9% от общего числа выпущенных привилегированных акций.

 

Деятельность Банка носит  универсальный характер. Помимо традиционных операций, в спектр услуг Банка  входят операции на фондовом рынке, услуги по выпуску и обслуживанию платежных  карт, сейфовое хранение, операции с  драгоценными металлами, услуги банка-кастодиана. Одним из основных направлений деятельности Банка является кредитование клиентов – юридических лиц, среди которых крупные торговые, строительные, промышленные предприятия, расположенные в различных регионах республики. Кроме этого, банк финансирует зерновые и хлопковые проекты, проекты по выращиванию и переработке другой сельскохозяйственной продукции.

В 2011 году Банком была достигнута договоренность с АО “Фонд развития предпринимательства Даму” о подписания соглашения на привлечение средств в рамках II транша Стабилизационной программы в размере 13 млрд. тенге.

В 2012 году Банк активно участвовал в реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов Акционерного общества «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», целью, которой являлось удешевление ипотечных кредитов для физических лиц в рамках Плана мероприятий совместных действий Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций по стабилизации экономики и финансовой системы на 2011-2013 годы (2010), утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 ноября 2008 года №1085.

Вместе с тем, Банк ведет  активную работу в сфере розничного бизнеса:

- кредитование физических  лиц на приобретение недвижимости, автомобилей и на потребительские  цели;

- привлечение денег населения  на срочные депозиты;

- валютообменные операции через сеть обменных пунктов Банка;

- операции с дорожными  чеками;

- переводные операции  посредством систем международных  переводов Western Union, а также посредством SWIFT, кроме того, переводы по Казахстану через сеть своих Розничных центров;

- выпуск и обслуживание  пластиковых карт.

 

 

1.2 Текущее состояние  банка

 

В настоящее время, Банк оценен тремя агентствами оценки: Moody’s Investors Services Limited (‘‘Moody’s’’), Standard and Poor’s Rating Services, отдел McGraw-Hill Companies, Inc. (‘‘Standard & Poor’s’’) и Fitch Ratings Ltd. (‘‘Fitch’’)

 

На 31 декабря 2012 года общий кредитный портфель Группы распределялся по следующим основным отраслям экономики:

 

	2011 г. тыс тг.	%	2010 г. тыс тг.	%
Оптовая торговля	176.543.747	18,9	139.408.145	16,1
Физические лица	159.682.066	17,1	144.296.306	16,7
Строительство	142.523.523	15,3	138.462.896	16,0
Розничная торговля	95.015.478	10,2	101.825.844	11,8
Пищевая промышленность	68.012.350	7,3	69.460.785	8,0
Недвижимость	48.600.793	5,2	42.432.332	4,9
Сельское хозяйство	33.417.036	3,6	36.467.845	4,2
Транспорт	28.675.929	3,1	24.793.448	2,9
Гостиничные услуги	28.671.128	3,1	22.547.982	2,6
Индустрия развлечений	15.386.516	1,7	14.934.871	1,7
Нефтегазовая промышленность	15.386.516	1,7	14.934.871	1,4
Химическая промышленность	10.050.362	1,1	8.585.321	1,0
Текстильная промышленность	5.597.957	0,6	6.060.896	1,0
Связь	4.565.658	0,5	3.891.225	0,7
Горнодобывающая промышленность	2.121.662	0,2	1.761.882	0,5
Прочие	90.448.773	9,7	88.820.976	0,2