Отчет по практике в ЧРФ ОАО «Россельхозбанк»

 

Введение.

 

 

             Для управления процессами денежного обращения, кредитования и банковских расчетов в экономике необходимо располагать оперативной и достоверной информацией о состоянии и движении денежных средств по счетам банковских организаций. Разносторонняя, достоверная, оперативно получаемая и обрабатываемая информация, объективно отражающая экономический климат в стране, обстановку в регионах и различных сферах экономической деятельности, налоговую и таможенную политику государства, конъюнктуру цен, спроса и предложения на финансовых рынках, необходима для принятия управленческих решений как на государственном уровне, так и для успешной коммерческой деятельности в различных секторах экономики, в том числе и банковском секторе.

В работе проанализирован ЧРФ ОАО «Россельхозбанк», где была пройдена учебно-ознакомительная практика. Главным видом деятельности банка является выдача кредитов юридическим и физическим лицам  и принятие вкладов от юридических и физических лиц, а так же ведение пластиковых карт.

          Целью учебной практики служит закрепление и углубление знаний, полученных за время обучения в университете, приобретение практических навыков работы по специальности. В работе анализируется общее состояние предприятия, финансовая, производственно-хозяйственная деятельности.

Цель обусловила выполнение следующих  задач:

1) дать характеристику производственной, финансовой деятельности ОАО  «Россельхозбанка»;

2) провести экономический анализ  деятельности банка;

3) провести анализ конкурентных  позиций;

Только благодаря проведению экономического анализа, анализа конкурентных позиций  можно дать необходимые рекомендации по дальнейшему развитию предприятия, выявить слабые и сильные стороны, будущие возможности и угрозы предприятию со стороны внешней среды. 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Общая характеристика «Россельхозбанк».

           

1.1.Образование и функционирование ОАО «Россельхозбанк».

 

Я проходила практику в дополнительном офисе ЧРФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/11/07  в поселке Вурнары. Юридический адрес предприятия: Чувашская республика п.Вурнары  
ул. Советская, д. 24.

        Российский  сельскохозяйственный банк образован  в соответствии с распоряжением  Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 года №75 по предложению Правительства РФ. Организационно-правовая форма - открытое акционерное общество.100% акций Российского Сельскохозяйственного банка принадлежит Российской Федерации.

        Россельхозбанк имеет одну из  крупнейших в стране филиальных  сетей:74 филиала, свыше 900 дополнительных  офисов. В Чувашии филиал банка был образован 27.09.2000г . 
        ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом  кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

        ОАО «Россельхозбанк» имеет круглую  печать со своим фирменным   наименованием, указанием организационно-правовой формы и местонахождения, а также штампы и бланки со своим фирменным  наименованием, собственную эмблему и зарегистрированный в установленном порядке фирменный знак

        Основными целями деятельности  ОАО «Россельхозбанк» являются : комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности.

        Основные задачи Российского Сельскохозяйственного банка:

1.В соответствии с решениями органов государственного управления и учредительными документами Банк призван стать ключевым звеном кредитно-финансовой системы обслуживания отечественных производителей в сфере агропромышленного производства;

2. В долгосрочной перспективе Банк будет оставаться одним из основных инструментов проведения государственной кредитно-финансовой политики в сельском хозяйстве;

3. Приоритетом развития операций Банка является работа с товаропроизводителем в сфере АПК всех видов деятельности и форм собственности;

 

1.2 Органы управления ОАО «Россельхозбанк».

 

        Органами управления ОАО «Россельхозбанк»  являются:

- Общее собрание акционеров  Банка;

- Наблюдательный совет  Банка;

- Правление Банка (коллегиальный  исполнительный орган);

- Председатель Правления Банка 

        Высшим органом  управления Банком является общее  собрание акционеров Банка. На  годовом общем собрании акционеров  Банка решаются вопросы об  избрании Наблюдательного совета  Банка,   утверждении годового  отчета, годовой бухгалтерской отчетности, отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, распределение прибыли.

        Наблюдательный  совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции общего собрания акционеров Банка. Руководство текущей деятельностью ОАО «Россельхозбанк» осуществляется коллегиальным исполнительным органом – Правлением Банка и единоличным исполнительным органом – Председателем Правления Банка. Председатель Правления Банка назначается Наблюдательным советом Банка по представлению его Председателя.   

      Для осуществления  контроля финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Россельхозбанк» Общим собранием акционеров Банка избирается Ревизионная комиссия Банка. Количественный состав Ревизионной комиссии  определяется общим собранием акционеров Банка, но не менее трех человек. Члены Ревизионной комиссии Банка избираются сроком на один год. Ревизионная комиссия Банка осуществляет проверку (ревизию) финансово-хозяйственной деятельности Банка по итогам его деятельности за год, а также осуществляет проверки (ревизии) во всякое время по своей инициативе, по решению общего собрания акционеров Банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Основные направления деятельности банка.

 

                В марте 2000 года согласно распоряжению президента РФ был создана кредитно-финансовая организация, для предоставления услуг предприятиям агропромышленного комплекса. На текущий момент времени деятельность «Россельхозбанка» представляет собой обширный комплекс услуг, предоставляемых потребителю.

«Россельхозбанк» является ключевым звеном финансово-кредитной сферы АПК России. В основном, деятельность «Россельхозбанка» направлена на обеспечение производств и предприятий агропромышленного комплекса необходимыми банковскими услугами, которые нужны для наиболее эффективного их развития.

На сегодняшний день основными  направлениями деятельности «Россельхозбанка», которому присвоено звание государственного кредитного института, является активное участие в реализации долгосрочных программ развития агропромышленного комплекса, которые были одобрены Минсельхозом Российской Федерации.

Согласно установленному принципу функционирования, деятельность «Россельхозбанка» заключается в реализации финансово-экономической, а также денежно-кредитной политики РФ в сфере обслуживания АПК. Также создаются наиболее выгодные условия для его финансовой устойчивости и, как называемого, финансового оздоровления.

Кроме этого, деятельность «Россельхозбанка» направлена на развитие уже существующих и внедрение новых услуг и продуктов, будь то карточный бизнес, автокредит «Россельхозбанка», ипотечное кредитование и другие направления, а также формирование новой бизнес-модели кредитования, основанной на двойной гарантии возвратности кредита путем требования предоставления залога и его страховании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.4 Функции и задачи отдела организации кредитования  клиентов

«Россельхозбанка»

 

В своей работе отдел руководствуется  Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными  законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами «Россельхозбанка», Положением об Управлении кредитования частных клиентов.

Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля;

Задачами отдела является:

1. Эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования физических лиц;
2. Минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка;
3. Организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях;
4. Организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;
5. Организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов;
6. Методологическое обеспечение подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие  функции:

- Организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана.

- Участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов;

- Осуществляет изучение регионального рынка направлениям деятельности Управления;

- Участвует в планировании цифровых показателей бизнес-плана по кредитованию частных клиентов и контролирует их выполнение структурными подразделениями банка;

- Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка.

- Осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности Управления;

- Осуществляет координацию и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах;

- Организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам отделений для соответствующего коллегиального органа территориального банка;

- Принимает участие в организации обучения и повышения квалификации персонала подчиненных подразделений по направлениям деятельности Управления;

- Формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию управления;

- Осуществляет мониторинг уровня просроченной задолженности по кредитам частных клиентов в целом по банку, разрабатывает рекомендации подчиненным подразделениям по работе с просроченной задолженностью частных клиентов;

- Осуществляет подготовку и анализ аналитических материалов по кредитованию частных клиентов, обобщает материалы проведенных проверок отделений;

- Осуществляет контроль за правомерностью списания ссудной задолженности частных клиентов, признанной не реальной для взыскания и за работой по возврату ранее списанной задолженности за счет резервов на возможные потери по ссудам;

- Организует взаимодействие с органами власти и юридическими лицами по вопросам кредитования частных клиентов в части заключения договоров о сотрудничестве, совместных программ и соглашений о взаимодействии с целью продвижения кредитных продуктов;

- Осуществляет разработку внутренних регламентирующих документов по кредитованию частных клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Действующие кредитные продукты

• Садовод

Специальное предложение для владельцев садовых и дачных. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.

• Газификация жилья на селе

Специальное предложение для улучшения  бытовых условий.

• Инженерные коммуникации

Кредит позволяет провести воду, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон.

• Потребительский

На любые другие неотложные нужды  Россельхозбанк предлагает кредит «Потребительский».

• Ипотечное жилищное кредитование

С помощью нашего ипотечного кредита  можно купить комфортабельную квартиру в городе или построить загородный дом.

• Автокредит