Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Отдел внешнеэкономических связей осуществляют операции по счетам клиентов в иностранной валюте, а также  устанавливает курс покупки и  продажи наличной иностранной валюты в кассе банка.

Отдел вкладных операций осуществляет работу с населением по приему и  выдаче вкладов.

В функции юридического отдела (служба информационной безопасности) входит защита интересов банка в суде, юридическая проверка договоров.

Отдел автоматизации обеспечивает комплекс технических средств для  электронной обработки данных, изучение и внедрение новых программных  продуктов.

Операционная касса осуществляет прием и выдачу денежной наличности, работает с наличной иностранной  валютой.

Оформлением и ведением трудовых книжек, личных дел работников банка занимается инспектор по кадрам.

Служба внутреннего контроля подчиняется  непосредственно Председателю Правления  Банка и осуществляет контроль за работой всех подразделений (соблюдение сметы расходов, правильность документооборота, полнота оформления кредитных досье  и т.д.).

В Приморском отделении Сбербанка  России № 8635 в г. Владивосток трудится более 1600 человек.

Являясь единственным банком, предоставляющим услуги на всей территории страны, Сберегательный банк активно  участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры. Приморское ОСБ № 8635 относится к структурному подразделению Дальневосточного Сберегательного  Банка Российской Федерации г. Хабаровска.

Юридический адрес отделения: Приморский край,  г. Уссурийск, ул. Ленина 56, Телефон: (4234)322062, БИК: 040507601, Корреспондентский  счет: 30101810800000000601, Код подразделения: 07086350187, Руководитель подразделения: Анджапаридзе Елена Борисовна.

На осуществление банковских операций Центральным банком России выдана Генеральная лицензия № 1481.

Филиал осуществляет покупку, продажу, учёт, хранение и иные операции с ценными, выполняющими функции  платёжного документа, бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, осуществление  операций по которым не требует получение  специальной лицензии в соответствии с законодательством РФ.

Приморское ОСБ № 8635 оказывает  разного рода услуги как в валюте РФ, так и в иностранной валюте (доллары, ЕВРО, йены). Согласно утверждённой тарифной сетки оказываются услуги по обслуживанию счёта клиента, по безналичным  операциям по счёту клиента, по кассовому  обслуживанию, по приёму и перечислению платежей, по операциям с чеками иностранных эмитентов по осуществлению функций агента валютного контроля.

Приморское ОСБ № 8635 предлагает в аренду индивидуальные сейфы для  хранения ценностей - депозитарий. С  марта 2002 года введён в эксплуатацию банкомат, работающий круглосуточно. Используются пластиковые карточки Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Master Card.

Приморское ОСБ № 8635 имеет  большой перечень разнообразных  кредитов (на обучение, на приобретение недвижимости, для физических и юридических  лиц, для работников отделений Сберегательного  банка РФ, связанное кредитование и др.) и вкладов (пенсионный, срочный  депозитный, специальный накопительный, до востребования и др.). Сбербанк России продает дорожные чеки American Express:

- в долларах США номиналом  50, 100 и 500;

- в евро номиналом 50, 100, 200 и 500.

Дорожный чек – это  документ, являющийся денежным обязательством эмитента, выпустившего чек, выплатить  обозначенную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке в момент его продажи.

Приморское отделение № 8635 оказывает широкий спектр услуг физическим лицам. Каждый клиент, независимо от уровня его доходов и социального статуса, может получить в ОСБ №8635 услугу, необходимую именно ему. Это различные виды вкладов населения, ориентированные на молодежь, экономически активное население и пенсионеров, различающиеся по суммам вкладов, срокам и условиям хранения, процентным ставкам. Это программы кредитования граждан на неотложные нужды, на оплату обучения детей, на приобретение дорогостоящей бытовой техники, мебели, автомобилей, на строительство и реконструкцию жилья и другие цели.

В целях повышения качества обслуживания клиентов в  офисе банка приступили к работе финансовые консультанты, которые помогут клиенту заполнить документы для открытия счета, оформить завещание или доверенность, отправить перевод в другой город и др.

 

1.3 Деятельность ОАО «Сбербанк России»

 

Целями и предметом деятельности банка являются:

- привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

-  осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.

Банку запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также  по страхованию всех видов рисков, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.

Следует подчеркнуть, что  главной целью деятельности Сбербанка  в условиях реформирования экономики  выступает комплексное удовлетворение потребностей определенных, приоритетных в социально-экономическом плане, целевых групп клиентуры во всех видах банковских услуг на коммерческой основе, обеспечивающей банку нормальное существование, развитие материально-технической  базы и стимулирование работников банка  в соответствии с достигнутыми результатами.

Современный Сбербанк - это универсальное  предприятие. Осуществляя "пакетное" обслуживание, Сбербанк стремится развивать  как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и  услуг - важнейший этап деятельности любого банка в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является привлечение клиентуры путем расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

В настоящее время конкуренция  на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки  должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и  услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента  с одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам как сохранить  клиентов, так и увеличить их число  за счет притока новых.

Деятельность современных банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, резко расширились сами операции.

Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных  банковских продуктов.

Многофилиальная сеть Сбербанка России и наличие уникальной системы  расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений  клиентов по переводам вкладов, а  также наличных денег в любой  филиал Сбербанка на территории России для зачисления на счета по вкладам  как на имя самих клиентов, так  и на имя других лиц.

Филиалы Сбербанка России осуществляют переводы вкладов, а также наличных денег в иностранной валюте за границу.

В филиалах Сбербанка России осуществляется прием платежей населения в пользу государственных и с иными  формами собственности предприятий, учреждений и организаций, платежей в бюджет и во внебюджетные фонды, добровольных взносов граждан.

Банк может от имени СБ РФ выполнять  следующие банковские операции и  услуги:

- прием, выдачу вкладов и других видов сбережений;

- прием платежей от клиентов;

- долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;

- продажу, покупку и управление государственными ценными бумагами;

реализация лотерейных билетов;

- предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;

- оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых и трастовых операций;

- приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров и оказания услуг, принятия риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг);

- представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах;

- осуществление расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации и перевозке денег и ценностей;

ведение счетов клиентов;

- выдачу и оплату, покупку и продажу, хранение платежных документов и ценных бумаг (облигации, чеки, аккредитивы, векселя, акции и т.д.) и иные операции с ними;

- проведение операций по обмену валюты и других валютных операций в установленном СБ России порядке;

- выдача гарантий в обеспечение обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме, в установленном СБ России порядке;

- другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией ЦБ РФ и с разрешения СБ России.

В области кредитной политики это  не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента  вне зависимости от характера  его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения  и предприятий. Сбербанки развивают  валютные операции, участвуют в работе бирж, управляют портфелем ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.

Банк сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги - овердрафт, потребительское  кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов, вексельное кредитование.

Банк серьезно заявил о себе на рынке банкнотных сделок как поставщик  наличной валюты региональным банкам.

В 2006 году заметно активизировалась деятельность банка по межбанковским  операциям: существенно возросли объемы операций, как по привлечению, так  и по размещению денежных средств.

Таким образом, Сберегательный банк России по роду своей деятельности и видам  совершаемых операций все более  превращается в универсальный коммерческий банк. Сбербанк динамично развивается  по всем направлениям деятельности, обеспечив  клиентам широкий спектр услуг с  использованием современных банковских технологий, экономическую безопасность вверенных ими средств, качественное и своевременное выполнение поручений  клиентов, а также проведение эффективной  экономической политики, способствующей повышению доходности и снижению риска совершаемых операций.

Услуги банка носят главным  образом денежный и коммерческий характер. Суть банка как коммерческого  предприятия, выполняющего определенные функции и операции, накладывает  свой отпечаток на его организационное  построение, структуру аппарата управления.

 

 

 

 

 

 

 

 

2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРИМОРСКОГО ОСБ №8635 ЗА

 

 2010-2012 ГОДЫ

 

Деятельность коммерческих банков представляет собой совокупность пассивных операций, посредством  которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию  этих ресурсов с целью получения  доходов. Баланс коммерческого банка  – это бухгалтерский баланс, в  котором отражается состояние собственных  и привлеченных средств банка  и их размещение в кредитные и  другие активные операции. По данным баланса  осуществляется контроль за формированием  и размещением денежных ресурсов.

Проведем анализ эффективности  деятельности Приморского ОСБ №8635, используя данные его финансовой отчетности за 2010-2012 г.г.

 

2.1 Экономические нормативы деятельности банка

 

В настоящее время Инструкцией  ЦБ РФ от 16 января 2004г №110-И "Об обязательных нормативах банков" установлено 9 обязательных нормативов. Эти нормативы призваны контролировать деятельность банков по важнейшим направлениям, что следует  из их распределения по следующим  группам: норматив достаточности собственных  средств (капитала) банка (Н1); нормативы  ликвидности банка (Н2, Н3, Н4); (Н5-отменен); нормативы кредитного риска банка (Н6, Н7, Н9.1, Н10.1); норматив инвестирования собственных средств в доли (акции) других юридических лиц (Н12).

Приведенная ниже таблица 1 показывает реальные значения экономических  нормативов, которые вошли в состав годовой отчетности за 2010-2012 годы Приморского банка ОАО "Сбербанк России".

 

 

Таблица 1 – Основные показатели деятельности ОАО «Сбербанк»,в %

Показатели	Норматив	Год			Абсолютное отклонение
		2010	2011	2012	2011 к 2010	2012 к 2011
норматив достаточности  собственных средств (капитала)	Н1 = min 10%	23,22	17,72	15,2	-5,5	-2,52
норматив мгновенной ликвидности	Н2 = min 15%	83,18	80,56	50,93	-2,62	-29,63
норматив текущей ликвидности	Н3 = min 50%;	115,1	103,01	73,01	-12,09	-30
норматив долгосрочной ликвидности	Н4 = max 120%	73,54	78,04	87,11	4,5	9,07
максимальный размер риска  на одного заемщика или группу связанных  заемщиков	Н6 = max 25%	16,05	17,9	17,2	1,85	-0,7
максимальный размер крупных  кредитных рисков	Н7 = max 800%	47	79,98	124,36	32,98	44,38
Показатель концентрации кредитных рисков на акционеров /участников (Н 9.1)	Н 9.1=max 50%	0	0	0	0	0
Показатель концентрации кредитных рисков на инсайдеров (Н10.1)	Н10.1= max 0%	0,86	0,9	0,93	0,04	0,03
Норматив использования капитала банка для приобретения акций (Н12)	H12= max 25%	0,01	0,14	0,65	0,13	0,51