Отчет по практике в Сбербанке

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Маркетинговый  анализ деятельности Сбербанка России

 

2.1 Миссия, стратегическая цель и задачи Сбербанка России

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.   Сбербанк – современный универсальный  коммерческий банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).   Миссия Банка:   Банк дает людям уверенность и надежность, делает их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Строит одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее  сотрудников. Миссия определяет смысл и содержание деятельности Банка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Его клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации. Миссия Банка также устанавливает амбициозную цель его устремлений - стать одной из лучших финансовых компаний мира - и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей.  Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет  общая система ценностей.   Ценности Сбербанка:   Порядочность Стремление к совершенству Уважение к традициям Доверие и ответственность Взвешенность и профессионализм Инициативность и креативность Командность и результативность Открытость и доброжелательность Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)   Его ценности определяют тот набор правил, критериев и требований, которые он предъявляет к каждому человеку, который является или хочет стать членом команды Банка. Его ценности – это свод принципов, исходя из которых руководители Банка будут ставить цели и определять, достигнуты ли они. Эти ценности лежат в основе взаимоотношений между сотрудниками, системы управления внутри Банка, а также взаимоотношений Банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами. Осознание и разделение философии и ценностей Банка принципиально важно для перехода Банка на новый качественный уровень развития.   Правила Банка:   Быть больше, чем просто банк. Проявлять внимание к каждому клиенту, приоритет его потребностей. Строить отношения, а не продавать продукт. Ежедневно улучшать себя и свое окружение Не использовать слабости наших клиентов. Соблюдать не только букву, но и дух требований закона. Каждый сотрудник – лицо Банка. Преданность Банку, работа в команде, общий успех – успех каждого.   Что такое Сбербанк?   Для клиентов   Банк, которому ценен каждый клиент Банк-партнер, который ежедневно готов помочь каждому клиенту во всем, что связано с финансами Банк, которому можно доверять: он финансово устойчив, в нем не обманут, в нем справедливые условия, в нем быстро и удобно обслужат, он поможет выбрать и принять оптимальное финансовое решение, исходя из интересов клиента Банк, который постоянно работает и совершенствуется, чтобы радовать своих клиентов и улучшать свою работу Лучший банк на рынке   Для сотрудников   Банк, который ценит своих сотрудников, заботится о них Банк, который дает возможность сотрудникам развиваться лично и профессионально, работать в котором стремятся лучшие профессионалы Банк, в котором сотрудники чувствуют себя активными участниками всех процессов, а не "винтиками в большой машине" Банк, который обеспечивает своим сотрудникам достойный материальный достаток и положение в обществе Банк, в котором интересно работать Банк, работой в котором можно гордиться, который уважают, сотрудники которого уверены в своем будущем Для акционеров и инвесторов Банк, который является лидером в стране по рентабельности капитала и доходности для акционеров Банк, приверженный высоким стандартам корпоративного управления, строящий свою работу на принципах открытости, прозрачности и предсказуемости Банк, последовательно проводящий взвешенный, разумный и профессиональный подход к рискам Банк, активно внедряющий высокие стандарты социальной ответственности Для общества Ведущий банк, опора финансовой системы страны, основа ее роста и благополучия Активный участник экономического и социального развития каждого региона и города Российский банк, активно участвующий в развитии мировой финансовой системы Ответственный банк, осознающий последствия своих решений и активно инвестирующий в рост финансовой грамотности и культуры Банк, в котором работают люди с активной жизненной позицией   2.2 Основные  направления преобразований   21 октября 2008 года Наблюдательный  совет Сбербанка России единогласно  одобрил Стратегию развития Сбербанка  до 2014 года Основные направления  преобразований.   Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ   Цели и задачи до 2014 года   Приложение 3   Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции  на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.   2.3 Виды деятельности  Саровского отделения № 7695 Сбербанка России

Оказание услуг частным  лицам является приоритетным направлением деятельности Саровского отделения № 7695 Сбербанка России

Саровское отделение № 7695 Сбербанка России активно развивает программы кредитования, предлагая своим клиентам выгодные кредиты для улучшения жилищных условий, приобретения транспортных средств, получения высшего образования и решения многих других финансовых вопросов. Сбербанк России помогает осуществлять платежные операции, берет на себя ответственность за хранение и приумножение денежных средств своих вкладчиков, оказывает услуги на рынках ценных бумаг.

Каждый клиент Саровского отделения № 7695 Сбербанка России всегда может рассчитывать на помощь квалифицированных специалистов, индивидуальный подход и внимательное отношение.

Саровское отделение предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В любом структурном подразделении отделения, как например, доп. офис № 7695/016, можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями:

- Депозит Сбербанка  России;

- Пополняемый депозит Сбербанка России;

- Особый Сбербанка  России;

- Пенсионный пополняемый  депозит Сбербанка России;

- Пенсионный депозит  Сбербанка России;

- Пенсионный – плюс  Сбербанка России;

- Универсальный Сбербанка  России;

- Зарплатный Сбербанка  России;

- До востребования Сбербанка России.

Предлагаемые продукты учитывают потребности различных  социальных и возрастных групп населения. По всем видам вкладов в структурных подразделениях отделения Сбербанка РФ можно оформить доверенность и завещательное распоряжение. Вкладчик также может осуществить конверсию суммы вклада в другой вид валют. Все операции по вкладам в иностранной валюте и расходные операции по рублевым вкладам совершаются при предъявлении паспорта или заменяющего его документа. Вкладчик также имеет возможность осуществлять со счета по вкладу безналичные расчеты, в том числе разовые или длительные списания средств, для расчетов с различными организациями. Банк не взимает плату за открытие счета по вкладу.

 

2.4 Предложения  по улучшению кредитной деятельности Саровского отделения № 7695 Сбербанка России. SWOT — анализ

 

На основе анализа  деятельности Саровского отделения № 7695 Сбербанка России мной была сформирована матрица SWOT-анализа, которая позволит выявить необходимые мероприятия для повышения эффективной кредитной деятельности отделения.

 

Приложение 4

 

На основании выделенных сильных и слабых сторон кредитной деятельности Саровского отделения № 7695 Сбербанка России можно выделить следующие направления совершенствования.

Направления совершенствования кредитных отношений Саровского отделения № 7695 Сбербанка России

	Мероприятия по улучшению кредитной  деятельности
1	Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами посредством применения систем дистанционного банковского облуживания с применением системы «персонал-банк» посредством Интернет-банкинга, телефонного банкинга, что позволит повысить эффективность работы Саровского отделения № 7695 Сбербанка России.
2	Подача заявки на получение кредита через Интернет, а также уменьшение сроков рассмотрения кредитной заявки до 5 дней или более короткие сроки (например, при использовании on-line кредитования, сокращение времени обработки документов клиентов в Саровском отделении № 7695 Сбербанка России при выдаче потребительского кредита.
3	Проведение рекламных кампаний.
4	Сокращать объемы бумажных документов, необходимых для оформления операций.
5	Тщательный отбор потенциальных  заемщиков-организаций с точки зрения риска неплатежа по ссуде посредством применения скоринговых моделей в условиях неопределенности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Изучение производственных возможностей Сбербанка  России

 

3.1 Организационно-правовая  форма деятельности

 

Сберегательный банк Российской Федерации является одним  из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. На 01.01.2012 г. активы Сбербанка России составили 572 млрд. руб., а капитал-20330,6 млрд. руб. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов, территориальных банков и агентств.

В состав Сберегательного  банка на январь 2012 г. входили 71 территориальный банк, 1511 отделений, 20206 филиалов и 44 агентства. В них открыто более 234 млн. счетов, на которых хранятся во вкладах 260,3 млрд. руб. и 2,9 млрд. долларов, т. е. более 67 % от общего объема привлеченных коммерческими банками страны средств населения.

По организационной  структуре Сберегательный банк РФ является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным Банком России как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 1991 г.

Органы управления Сберегательного  банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Благодаря своим ведущим  позициям в банковской системе и исходя из решаемых задач, Сберегательный банк РФ является учредителем ряда других кредитно-финансовых учреждений: Промышленного коммерческого банка «АвтоВАЗбанк", ОАО «Внешторгбанк» РФ, Корпорации «Жилищная инициатива», финансово-торговой компании «Совфинтрейд», «Международный Московского банк и др. Кроме того, Сберегательный банк РФ является членом Московской межбанковской валютной биржи, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, Ассоциации Сберегательных банков и Ассоциации Российских банков (Швейцария), ряда обществ и ассоциаций по распространению пластиковых карт (Ассоциации VISA International, Великобритания), Общества Международных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций - СВИФТ (Бельгия).

Уставный капитал Сберегательного  банка РФ как акционерного общества формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привилегированных именных акций.

Сберегательный банк Российской Федерации является акционерным  обществом открытого типа. Среди его акционеров - Центральный Банк Российской Федерации (57,7 % акций), более 300 тысяч юридических и физических лиц.

Банку предоставляется  право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных  средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных  во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов  по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной формах.

Выдача банковских гарантий.

7. Осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

 

3.2 Территориальные  банки Сбербанка России

 

• Байкальский банк — Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия;
• Волго-Вятский банк — Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан;
• Восточно-Сибирский банк — Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия;
• Дальневосточный банк — Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;
• Западно-Сибирский банк — Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;
• Западно-Уральский банк — Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;
• Московский банк — г. Москва (с 02.11.2009 г.)
• Поволжский банк — Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
• Северный банк — Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ;
• Северо-Восточный банк — Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия);
• Северо-Западный банк — г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия;
• Северо-Кавказский банк — Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика;
• Сибирский банк — Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай;
• Среднерусский банк — Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область;
• Уральский банк — Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан;
• Центрально-Черноземный банк — Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область;
• Юго-Западный банк — Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея.

 

3.3 Система  управления Саровского отделения № 7695 Сбербанка России

 

Саровское отделение  № 7695 Сбербанка России входит в единую систему Сбербанка, организационно подчиняется Волго-Вятскому банку Сбербанка России и непосредственно руководит работой подразделений системы Сбербанка, расположенных на обслуживаемой им территории. Порядок создания и ликвидации филиалов регламентирован Уставом Сбербанка. Организационные мероприятия по открытию (закрытию) отделений осуществляет территориальный банк.

Отделение осуществляет от имени Сбербанка России банковские операции и сделки, предусмотренные Положением.

В своей деятельности отделение руководствуется законодательством  Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Сбербанка, его нормативными и распорядительными документами. Деятельность отделения осуществляется на основе утвержденных Сбербанком России планов, разрабатываемых отделением с учетом особенностей его деятельности в порядке, определенном Сбербанком России. Кроме того, отделение должно соблюдать установленные для него нормативы, уплачивать налоги, сборы и иные обязательные платежи в соответствующий бюджет, и государственные внебюджетные фонды в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет Совет банка. Состав Совета, порядок и сроки выборов его членов определяются уставом коммерческого банка. Совет банка определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка и т. д.

Объем полномочий управляющего отделением определяется доверенностью, выданной ему Сбербанком.

В подчинении у первого заместителя находятся следующие отделы:

- отдел кредитования, занимающийся кредитованием населения и юридических лиц, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании;

- отдел ценных бумаг;

- экономический отдел;

- отдел расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

- отдел банковских  карт.

В подчинении у второго заместителя находятся следующие отделы:

- отдел информатики  и автоматизации банковских работ (ОИиАБР), обеспечивающий бесперебойную работу отделения;

- отдел инкассации, занимающийся  инкассацией филиалов отделения  и юридических лиц;

- валютный отдел, ведущий  счета физических и юридических лиц в инвалюте.

Непосредственно управляющему подчиняется обменный пункт, дополнительные офисы, внутренние структурные подразделения  и операционная часть, занимающиеся привлечением средств физических лиц на счета.