Отчет по практике в Сбербанке

- открытие и ведение банковских счетов организаций и физических лиц;

- осуществление расчетов  по поручению организаций и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- кассовое обслуживание  организаций и физических лиц;

- купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной формах (в том числе оказание посреднических услуг по операциям купли-продажи иностранной валюты);

- осуществление операций  с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- выдача банковских гарантий, а также осуществление банками следующих операций:

- выдача поручительств  за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- оказание услуг, связанных  с установкой и эксплуатацией системы «клиент-банк», включая предоставление программного обеспечения и обучение обслуживающего указанную систему персонала.

Кроме того, учитывая то, что основная масса операций, осуществляемых банками, не облагается НДС, п. 5 ст. 170 НК РФ предоставляет банкам право включать в затраты, принимаемые к вычету при исчислении налога на прибыль организаций, суммы НДС, уплаченные поставщикам при приобретении товаров (работ, услуг). Но при этом вся сумма налога, полученная банками по подлежащим обложению НДС операциям, должна быть уплачена в бюджет.

 

4.3 Структура  и динамика активов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России в 2011-2012 гг.

 

В целом можно отметить, что у Саровского отделения № 7695 Сбербанка России активы выросли на 35,9 % или на 358048 тыс. руб., что является положительным аспектом в деятельности отделения. Наибольшее влияние на их увеличение оказало увеличение основных средств отделения (что связано с его техническим переоснащением), а также за счет роста переданных средств кредитных рублевых ресурсов. В то же время, иные активы оказали влияние, но не столь значительно, чем вышеназванные.

В 2012 г. наблюдается сокращение доли влияния кредитных рублевых ресурсов на общую величину активов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России. В то же время можно сказать, что в абсолютном выражении величина данных активов выросла на 13,09 % или на 60316,36 тыс. руб.

На втором месте в структуре активов находятся кредиты населению (22,21 % в 2011 г., но уже 21,77 % в 2012 г.). Одновременно с этим можно наблюдать также тенденцию сокращения доли их влияния на общую сумму активов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России.

Кроме этого необходимо отметить значительный рост кредитов юридическим лицам как в денежном выражении, так и их удельного веса в общей сумму активов, с 95814 тыс. руб. (9,61 %) до 238312 тыс. руб. (17,58 %), т. е. произошло увеличение данного вида актива на 148,72 %. Что является достаточно положительным аспектом в деятельности Саровского отделения № 7695 Сбербанка России.

Необходимо также отметить изменение структуры активов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России, и это вызвано уменьшением доли влияния на общую сумму активов практических всех позиций. Данное изменение было связано с ростом удельного веса кредитов юридических лиц.

 

Приложение 5

 

4.4 Структура  и динамика пассивов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России в 2011-2012 гг.

 

Анализ структуры пассивов в 2011 г. показывает, что основной составляющей пассивов является остатки по вкладам граждан на рублевых счетах: 2011 г. - 61,05 %, а в 2012 г. они уже составили 64,18 %. Кроме этого, можно отметить увеличение по данной статье не только удельного веса, но и рост в абсолютном выражении на 274580 тыс. руб. или на 45,09 % (т. е. произошло увеличение практически на 1/2 показателя за 2011 год). Наибольшее влияние на величину остатков по вкладам граждан на рублевых счетах оказывают депозитные вклады.

Второе место в пассивах Саровского отделения № 7695 Сбербанка России занимают остатки по вкладам граждан на валютных счетах (16-17 %).

В результате этого можно  сказать, что наибольший удельный вес в пассивах Саровского отделения № 7695 Сбербанка России занимают средства граждан, а не юридических лиц.

Одновременно с этим в 2012 г. у Саровского отделения № 7695 Сбербанка России все показатели обязательств имели тенденцию к увеличению. Следует заметить, что на протяжении всего 2012 г. наблюдался прилив средств во вклады. Рассматривая динамику изменения остатков и структуру вкладов населения в Саровском отделении № 7695 Сбербанка России за 2012 год можно заметить, что увеличилась доля депозитных вкладов с повышенной ставкой процента.

 

Приложение 6

 

4.5 Структура  доходов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России в 2011-2012 гг.

 

Наибольший удельный вес в двух анализируемых периодах имеют процентные доходы (56,78 % в 2011 году, 68,86 % в 2012 году), причем в 2012 году наблюдался значительный рост процентных доходов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России на 165,27 % по сравнению с предыдущим годом.

В структуре процентных доходов и в 2011 г, и в 2012 г. основную долю составляют проценты, полученные от размещения средств в кредитных организациях - соответственно 53,81 % и 65,46 % от общей суммы доходов, причем в 2012 году наблюдался их рост доходов на 165,27 % по сравнению с 2011 годом.

Остальные статьи процентных доходов занимают незначительное место в общей их сумме. В 2012 году отсутствуют доходы от операций с ценными бумагами.

В непроцентных доходах  значительную часть в 2011 году составили  комиссионные вознаграждения (27,34 %, и лишь 14,93 % в 2012 г). Основная доля среди непроцентных доходов в 2012 году принадлежит восстановленным суммам со счетов фондов, причём наблюдается значительный их рост на 122,3 %.

 

Приложение 7

 

4.6 Структура  расходов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России в 2011-2012 гг.

 

В структуре расходов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России основную долю занимают непроцентные расходы-87,23 % в 2011 г. и 80,05 % в 2012 г. Однако доля их влияния в 2012 г. на общую сумму расходов сократилась. При этом наибольшее влияние на величину непроцентных расходов оказывают административно-управленческие расходы. Так, в 2011 г. они составили 86,03 % от общей суммы расходов, а в 2012 г. доля их влияния сократилась до 79,26 %. В то же время необходимо отметить, что в абсолютном выражении указанный вид расходов вырос практически на 50 % по отношению к 2011 г. или на 2192,66 тыс. руб. Также необходимо отметить рост удельного веса процентных расходов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России с 12,77 % до 19,95 % при одновременном увеличении их в абсолютном выражении практически на 156 %.

В общем можно сказать, что абсолютно по всем статьям  расходов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России в 2012 году наблюдалось увеличение.

Одновременно с этим прибыль Саровского отделения № 7695 Сбербанка России выросла на 625,95 % или на 34593,65 тыс. руб. Это свидетельствует об эффективной деятельности отделения.

На основании всего  вышеизложенного можно сделать  вывод, что Саровского отделения № 7695 Сбербанка России занимает устойчивое конкурентные позиции на рынке за счет широкой филиальной сети, наличия собственной расчетной системы, развития системы обслуживания корпоративной клиентуры, а также за счет достаточно удовлетворительного финансового состояния как Сбербанка России, так и Саровского отделения № 7695 Сбербанка России. Саровское отделение № 7695 Сбербанка России имеет достаточно устойчивое финансовое положение, о чем свидетельствуют рост показателей его деятельности.

Приложение 8

 

 

Заключение

 

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером  российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно: 
·     значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны; 
·     масштаб операций как с точки зрения финансовых показателей, так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры; 
·     бренд и репутация Банка, в первую очередь связанные с огромным ресурсом доверия Банку со стороны всех категорий клиентов; 
·     коллектив Банка и значительный накопленный опыт.

 
В то же время работа Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним относятся: 
·     низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточной организацией клиентской работы и неразвитыми навыками и системами продаж и обслуживания. Проявлениями этого являются низкий уровень перекрестных продаж, низкий уровень доходов от многих продуктов, недостаточный охват потенциальной клиентской базы; 
·     низкое качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности процессов и процедур; 
·     исключительно низкий уровень производительности труда. По этому показателю Банк сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда; 
·недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками.  
·слабые стороны корпоративной культуры Банка, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность за итоговый результат работы Банка и качество клиентской работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.

 
Наиболее эффективно использовать свои преимущества и устранить недостатки Сбербанк рассчитывает, реализуя стратегию развития до 2014 года. 

 

Приложение 1. Оценка привлекательности  местоположения Саровского отделения  № 7695 Сбербанка России

 

Параметры	Важность
Близость к потребителю	10
Близость к поставщикам	3
Транспортное сообщение	7
Стоимость аренды	10
Обеспеченность водой, энергией, отоплением	6
Расположение на видном месте	8
Уровень жизни населения	10
Интенсивность пассажирского, транспортного движения	7
Интенсивность транспортных потоков	6
Наличие рядом конкурента	7
Расположение жилых  массивов	8
Близость к проезжей части	6
Доступность трудовых ресурсов	7
Наличие подъездных путей	7
Близость к деловым кварталам	8
Наличие автостоянки	6
Расположение относительно центра города	5
Престижность района	5
ИТОГО	100

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2. Доля кредитов, выданных в 2010 г. Сбербанком России юридическим лицам по их сфере деятельности

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3. Цели и задачи до 2014 года

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 4. SWOT — анализ

 

Сильные стороны	Слабые стороны
1. Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. 2. Персонал: высокий профессиональный  уровень сотрудников, хорошо развитая  корпоративная культура. 3. Высокая репутация банка; кредитный  рейтинг инвестиционного уровня.	1. Управление: консерватизм системы  и управления, высокий уровень бюрократизации. 2. Организационная структура:  масштабность, громоздкость структуры.  Невозможность принимать оперативные  решения в филиалах. 3. Кадровая политика: текучесть  кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
1. Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. 2. Кредитование юридических лиц,  инвестирование. Внедрение дистанционного банковского обслуживания.	1. Рискованность: высокие  темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. 2. Экономический кризис. 3. Отсутствие четко отлаженной  системы сбора информации о кредитоспособности клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 5. Структура и динамика активов Саровского отделения № 7695 Сбербанка России в 2011-2012 гг.

 

Наименование статей актива	2011 г.		2012 г.
	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес в общей сумме активов, %	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес в общей сумме активов, %	Абсолютный, тыс. руб.		Относительный, в %	Темпы прироста, в %
Касса	6429,62	0,65	9895,36	0,73	3465,74		153,9	53,9
Межбанковские операции	79798	8	84313,84	6,22	4515,84		105,66	5,66
Основные средства	42820	4,3	60456,54	4,46	17636,54		141,19	41,19
Нематериальные активы	784	0,07	1084,42	0,08	300,42		138,32	38,32
Дебиторы	1196,98	0,12	1626,64	0,12	429,66		135,9	35,9
Расходы будущих периодов	19750,2	1,98	25077,26	1,85	5327,06		126,97	26,97
Кредиты юридическим  лицам	95814	9,61	238312	17,58	142498		248,72	148,72
Кредиты населению	221574	22,21	295104	21,77	73530		133,19	33,19
Просрочка	2494	0,25	8524	0,63	6030		341,78	241,78
Вложения в ценные бумаги	2988	0,3	4337,68	0,32	1349,68		145,17	45,17
Переданные кредитные  рублевые ресурсы	460748,6	<span class="dash0411_0430_0437_043e_0432_044b_0439__Char" style=" font-size: 1