Отчёт по производственной практике в ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

Согласно Положению  от 03.10.2002  № 2-П «О безналичных  расчетах в Российской Федерации» расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться с использованием:

1) корреспондентских  счетов (субсчетов), открытых в Банке России;

2) корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях;

3) счетов участников  расчетов, открытых в небанковских  кредитных организациях, осуществляющих  расчетные операции;

4) счетов межфилиальных  расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.

Списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или  без распоряжения владельца счета  в случаях, предусмотренных законодательством и/или договором между банком и клиентом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством.

Используемые  формы безналичных расчетов:

а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты по аккредитиву;

в) расчеты чеками;

г) расчеты по инкассо.

Формы безналичных  расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.

В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики и получатели средств (взыскатели), а также обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.

При осуществлении  безналичных расчетов используются следующие расчетные документы:

а) платежные поручения;

б) аккредитивы;

в) чеки;

г) платежные  требования;

д) инкассовые поручения.

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными  поручениями могут производиться:

а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

в) перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством  или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.

После проверки правильности заполнения и оформления платежных поручений на всех экземплярах (кроме последнего) принятых к исполнению платежных поручений в поле "поступ. в банк плат." ответственным исполнителем банка проставляется дата поступления в банк платежного поручения. Последний экземпляр платежного поручения, в котором в поле "отметки банка" проставляются штамп банка, дата приема и подпись ответственного исполнителя, возвращается плательщику в качестве подтверждения приема платежного поручения к исполнению.

Банк обязан информировать плательщика по его  требованию об исполнении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета. Порядок информирования плательщика определяется договором банковского счета.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (далее - банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Аккредитив обособлен и независим от основного договора.

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Порядок и условия  использования чеков в платежном  обороте регулируются частью второй гражданского кодекса Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, - другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств  чекодателя.

Чекодатель  не вправе отозвать чек до истечения  установленного срока для его  предъявления к оплате.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее - банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (далее - исполняющий банк).

Расчеты по инкассо  осуществляются на основании платежных  требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.

Расчеты посредством  платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

Инкассовые  поручения применяются:

1) в случаях,  когда бесспорный порядок взыскания  денежных средств установлен  законодательством, в том числе  для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;

2) для взыскания  по исполнительным документам;

3) в случаях,  предусмотренных сторонами по  основному договору, при условии  предоставления банку, обслуживающему  плательщика, права на списание  денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Согласно  Положению от 01.04.2003 № 222-П «О порядке  осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» при осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо). Под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Списание денежных средств с текущего счета физического  лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств.

Для открытия текущего счета физическим лицом представляются следующие документы:

- паспорт или  другой документ, в соответствии  с законодательством российской  федерации удостоверяющий;

- "карточка  с образцами подписей и оттиска  печати";

- иные документы.

Платежные поручения  на перечисление денежных средств с  текущего счета физического лица, заполненные и оформленные физическим лицом, принимаются банком или составляются им по заявлению физического лица при наличии денежных средств на его текущем счете.

Частичная оплата платежных поручений не допускается.

Аккредитив  предназначен для расчетов с одним получателем средств.

Для осуществления  безналичных расчетов физическими  лицами применяются чеки, выпускаемые банками. Чеки, выпускаемые банками, должны содержать все обязательные реквизиты, установленные гражданским кодексом Российской Федерации, а также могут содержать дополнительные реквизиты, определяемые целями их применения. Форма чека устанавливается банком самостоятельно.

Физическое  лицо может выступать в качестве чекодателя или чекодержателя. В случае, если физическое лицо является чекодателем, чек оплачивается обслуживающим его банком плательщиком за счет денежных средств чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Плательщик  по чеку обязан удостовериться всеми  доступными ему способами в подлинности  предъявляемого чека. Чеки, выпускаемые банками, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.

Расчеты по инкассо  с участием физических лиц осуществляются на основании инкассовых поручений. Инкассовые поручения применяются при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами при наличии текущего счета:

а) для взыскания  по исполнительным документам, в случае их предъявления через обслуживающий банк - банк-эмитент;

б) в случаях, предусмотренных основным договором, при условии предоставления обслуживающему банку права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

 

6.УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ НАСЕЛЕНИЮ

 

Физическим лицам ОАО «Ханты-Мансийский банк» предоставляет следующие услуги:

- осуществление операций в рублях;

- расчетное обслуживание;

- внутрибанковские платежи;

- проверка подлинности  наличных денежных средств;

- пересчет наличных  денежных средств;

- осуществление операций  в иностранной валюте без открытия  текущих валютных счетов;

- банковские карты;

- получение заработной платы и других доходов через банк;

- аренда индивидуальных  банковских ячеек;

- лотереи;

- хранение драгоценных  металлов;

- осуществление мгновенных  денежных переводов "Western Union";

- прием платежей на  оплату услуг операторов сотовой  связи и спутникового телевидения.

Банковские карты ОАО  «Ханты-Мансийского Банка» — это  современное средство расчетов, которое  позволяет:

- пользоваться международной  системой платежей (оплачивать без  комиссионных сборов товары и услуги, не имея при себе наличных денежных средств);

- получать наличные  денежные средства через глобальную  сеть пунктов выдачи наличных и банкоматов;

- оплачивать товары  и услуги через интернет;

- не декларировать денежные средства, находящиеся на счете банковской карты, при выезде за границу.

Клиенты ОАО «Ханты-Мансийского  Банка» имеют возможность оформить кредитные банковские карты и дебетовые карты с разрешенным лимитом овердрафта и пользоваться банковским кредитом банка, то есть получать сумму, превышающую остаток по счету на карте при оплате покупок и услуг на территории России и за рубежом.

ОАО «Ханты-Мансийский Банка» предлагает широкий выбор банковских карт.

В качестве основных современных банковских продуктов, предлагаемых ОАО «Ханты-Мансийский Банк» для физических лиц можно выделить:

1. Открытие текущих банковских счетов.

2. Дебетовые карты.

3. Электронный банкинг.

ОАО «Ханты-Мансийский Банк» работает и постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг.

Уже сегодня специально для клиентов ОАО «Ханты-Мансийский Банк» представляет новые виды услуг:

В ОАО «Ханты-Мансийском Банке» доступна система мгновенных переводов Western Union! Это идеальное решение для срочного перевода наличных средств.

Перевод средств осуществляется всего лишь за 5 минут как по России, так и практически в любую точку мира без открытия счета. Международная система денежных переводов Western Union действует почти в 180 странах и территориях мира и включает почти 80000 пунктов обслуживания клиентов, в том числе в странах СНГ и Балтии – свыше 1300 пунктов.

Механизм осуществления  денежного перевода по системе электронных  платежей "Western Union" очень прост - необходимо заполнить стандартную форму на отправку денег.