Международные межбанковские системы расчетов

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 SWIFT в России

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем  началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы  вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно  увеличивается.

В 2008 г. мировой рост трафика SWIFT составил 10%. Рост трафика российских пользователей SWIFT - 18%. Количество отправленных российскими пользователями сообщений  в 2008 г. достигло 28,8 млн. В структуре  рынков SWIFT в России за прошедший  год впервые за много лет произошли  изменения. По-прежнему наибольший вес  имеют платежи - 75,2% трафика, но далее  теперь идут операции с ценными бумагами (12,6%), доля которых продолжает увеличиваться  опережающими темпами - рост составил 51,7% по сравнению с предыдущим годом. Операции на финансовых рынках спустились на третью строчку таблицы с показателем 11,7%. Доля трафика России в суммарном  трафике СНГ впервые превысила  три четверти и составила 75,3%.

Одной из основных тенденций  развития SWIFT стало повышение удельного  веса сообщений, связанных с ценными  бумагами в общем трафике SWIFT. Об использовании SWIFT на рынке ценных бумаг  можно судить по доле сообщений 5-й  категории, которую они составляют в общем трафике сообщений SWIFT за год. В 1992 г. сообщения 5-й категории  составляли лишь 3% от общего трафика. К концу 2009 г. эта доля выросла более чем в 14 раз и составила 44% от общего числа сообщений, отправляемых по сети SWIFT.

В России SWIFT для передачи сообщений на фондовом рынке используется сравнительно недавно и не столь  широко, однако его использование  следует тенденции мирового рынка. Несмотря на тот факт, что доля сообщений 5-й категории в общем трафике  еще не велика (около 11% по данным на ноябрь 2009 г), наблюдается довольно быстрый рост их использования. В России пользователями SWIFT являются более 500 крупнейших кредитных и финансовых организаций из 67 городов, расположенных в 10 временных зонах. Россия занимает второе место в мире (после США) по количеству пользователей SWIFT. В соответствии со "Стратегией SWIFT до 2010 г." Россия была внесена в список приоритетных с точки зрения развития стран SWIFT.

В этой связи особое значение имеет взаимодействие SWIFT с Банком России в рамках внедрения стандартов и практики сообщества на российском рынке, а также использование  инфраструктуры SWIFT при построении системы БЭСП Банка России. Развитие данного процесса определяется Меморандумом о взаимопонимании между Банком России и SWIFT касательно построения в России Системы валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), подписанным в 2004 г. Для осуществления платежей и расчетов в рублях с использованием SWIFT совместно с Банком России подготовлен специальный документ - Рекомендации SWIFT-RUR. Фактически Рекомендации SWIFT-RUR - это набор правил, полностью соответствующих международным стандартам SWIFT и отвечающих требованиям российского законодательства для проведения расчетов в национальной валюте Российской Федерации. Рекомендации позволяют также учитывать особенности организации расчетов в различных кредитных организациях и дают возможность использовать единые технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений при операциях как в российских рублях, так и в иностранных валютах.

В 2006 г. подписано Соглашение между ФСФР России и SWIFT о сотрудничестве в области использования международных  стандартов финансовых сообщений участниками  российского фондового рынка. Процессу расширения использования SWIFT на Российском фондовом рынке способствует деятельность Рабочей группы РОССВИФТ по выработке рекомендаций по использованию стандартов SWIFT для передачи сообщений 5-й категории при взаимодействии российских пользователей. В целях унификации использования сообщений SWIFT при взаимодействии участников российского рынка ценных бумаг Рабочей группой РОССВИФТ по анализу практики фондового рынка были созданы и утверждены рекомендации SWIFT-RUS. Данный документ содержит набор правил и примеров, учитывающих специфику российского рынка и требования регулятора. Рекомендации SWIFT-RUS охватывают расчеты по ценным бумагам и активно используются депозитариями и кастодианами. В настоящее время готовятся рекомендации по использованию сообщений SWIFT о корпоративных действиях.

Рабочая группа РОССВИФТ является частью структуры SMPG (Securities Market Practice Group), инициативы SWIFT по гармонизации практики фондовых рынков разных стран.

Одной из отличительных особенностей российского фондового рынка  является большое количество профессиональных участников. Такая ситуация, с одной  стороны, представляет собой большой  потенциал для развития SWIFT, с  другой - накладывает дополнительные требования, в первую очередь с  точки зрения стоимости услуг  для указанного сегмента пользователей.

Новшеством в данном направлении  стало внедрение такого способа  подключения к SWIFT, как Alliance Lite, предназначенного специально для средних и мелких участников финансового рынка.

3. Электронные  системы межбанковских расчетов

В любой экономической  системе за исключением полностью  закрытых существует необходимость  производить платежи, пересекающие национальную границу. Для внутренних платежей используются официальные  платежные системы, расчетные центры и т.д. В отличие от них для  международных платежей платежные  механизмы традиционно основаны на двусторонних корреспондентских  отношениях банков. В действительности складывается мировая глобальная платежная  система. Для каждой национальной платежной  системы, имеющей связь с глобальной платежной системой, появляется потребность  работать в соответствии с общими высокими стандартами надежности. В  ноябре 1990 года перечень стандартов был  опубликован центральными банками "группы десяти". Перечень стандартов появился в ответ на инициативу коммерческих банков по созданию расчетных палат  для многостороннего взаимозачета контрактов в иностранной валюте. Один из таких проектов осуществлен  в Лондоне под названием “Организация расчетных палат для валютных операций” (ECHO).

Все ныне действующие системы  банковских операций подразделяются на системы банковских сообщений и  системы расчетов. Различие между  ними заключается в том, что в  рамках системы банковских сообщений  осуществляются только оперативная  пересылка и хранение расчетных  документов, а урегулирование платежей предоставлено банкам-участникам, функции  же системы расчетов непосредственно  связаны с выполнением взаимных требований и обязательств членов расчетной  системы.

К первой группе относится SWIFT - система международных финансовых телекоммуникаций, ко второй - FedWire - сеть федеральной резервной системы  США; CHIPS - Нью-йоркская Международная  платежная система расчетных  палат; Лондонская автоматическая система  расчетных палат CHAPS. Кроме того, в Европейском Союзе функционируют  две региональные суперсистемы государств - членов ЕС - TARGET и Euro I, объединяющие системы  валовых расчетов, функционирующих  в режиме реального времени. Электронные системы различаются по количеству сторон, участвующих в переводах и расчетах: SWIFT организует пересылку банковских сообщений на двусторонней основе, системы ФРС, CHIPS, CHAPS регулируют платежные обязательства на многосторонней основе.

Во Франции с 1984 г. функционирует  система перевода средств Sagritter (Сажиттер). Система была задумана как филиал SWIFT. Банки-участники направляют поручения  о переводе средств во Французский  банк, используя Сажиттер, указывая одну из трех дат проводки: сегодняшнего дня, следующего дня или спустя два  дня. "Псевдосчет" банка-отправителя  немедленно дебетуется согласно дате проводки, а "псевдосчет" банка-получателя кредетуется согласно дате поступления, поручение о переводе направляется в банк-получатель. В конце рабочего дня дебеты и кредеты, связанные с "псевдосчетами" на конкретную дату, записываются на счет участвующего банка во Французском банке вместе с результатами других операций. Но Французский банк не разрешает банкам иметь дебетовые сальдо по счету. Если дебетовое сальдо не покрывается в начале следующего дня, то Французский банк может аннулировать дебетовые проводки, выполненные Сажиттер, а также кредиты в порядке, обратном приему поручений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.1 FEDFIRE

FEDWIRE (ФЕДВАЙР) представляет  собой электронную систему переводов  Федеральной резервной системы  США. С ее помощью финансовые  организации Америки могут осуществлять  переводы денежных средств и  ценных бумаг в общенациональных  масштабах. К этой системе подключены  все федеральные резервные банки  и их отделения, Казначейство  Соединенных Штатов, а также более  9 тыс. кредитных организаций,  как в режиме "онлайн", так  и "оф-лайн". Fedwire вместе с  CHIPS являются крупнейшими системами  международных платежей, осуществляемых  в долларах США.

Fedwire играет ключевую роль  в платежной системе Соединенных  Штатов, так как позволяет коммерческим  банкам проводить клиентские  и межбанковские платежи в  кратчайшие сроки. К этой сети  подключены в системе "он-лайн", т.е. связаны напрямую, около 8.2 тыс. кредитных организаций, которые  осуществляют более 99% всех платежей  в США. В 2004 г. через Fedwire было  произведено примерно 125 млн. переводов  средств на общую сумму около  470 трлн. долларов. В течение операционного  дня система обрабатывает в  среднем 495 тыс. платежей на  сумму порядка 1857 млрд. долларов.

Расчеты в Fedwire осуществляются по каждому платежу в отдельности  в режиме реального времени, то есть она представляет собой real-time gross settlement system. Все операции, проходящие в Fedwire, завершаются в рамках одного рабочего дня. Практически это происходит в течение нескольких минут. Каждый платеж проводится в системе индивидуально  и считается завершенным с  момента уведомления банка, получающего  средства о кредитовании его счета. Таким образом, все переводы являются безотзывными.

Fedwire представляет собой  одновременно телекоммуникационную  и клиринговую систему. Это  означает, что технические средства  позволяют участникам отправлять  и принимать различного рода  электронные сообщения, главным  образом, платежные поручения.  В то же самое время система  осуществляет расчеты, т.е. производятся  бухгалтерские записи по корреспондентским  счетам участников Fedwire, которые  и означают сам факт перевода  средств.

Fedwire используется не только  для осуществления клиентских  и межбанковских платежей. Услуги Fedwire востребованы для завершения  расчетов такими негосударственными  платежными системами, как:

- местные клиринговые палаты, производящие взаимозачеты по чекам;

- автоматизированные клиринговые палаты (ACH);

- компании, осуществляющие процесс по пластиковым картам;

- сети банкоматов;

- национальные и региональные сети денежных переводов.

Стандартизация платежных  услуг Fedwire создает условия для  наиболее эффективного обновления системы. В последнее время в Fedwire были внесены некоторые важные изменения. Форматы сообщений были максимально  приближены к форматам SWIFT и CHIPS. Благодаря  этому достигается максимальная эффективность обработки платежей участниками системы, так как  снижается уровень их ручной обработки. Другое нововведение заключается в  продлении операционного дня  для проведения денежных переводов  до 18 часов. Таким образом, участникам системы предоставляется возможность  при проведении международных операций, где существенную роль играет значительная разница во времени.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 CHIPS

Система CHIPS (The Clearing House Interbank Payments System) - крупнейшая в США частная  электронная система денежных переводов. Она начала свою работу в 1970г. Создание электронной сети нью-йоркских банков было вызвано необходимостью обрабатывать быстрорастущий объем расчетов по международным  сделкам. Поскольку совершение всех расчетов в полном объеме в едином центре затруднительно, система CHIPS разрабатывалась  как система децентрализованная. Из всех банков-участников были выбраны 12 крупнейших для осуществления  расчетов между всеми остальными. Участниками CHIPS могут быть банки  с капиталом не менее 250 млн. долл. Все участники CHIPS должны иметь отделения  в Нью-Йорке, соединенные с компьютерами расчетных банков.

Система CHIPS имеет существенные отличия от остальных. Дело в том, что межбанковские обязательства  и требования не регулируются ею немедленно после выставления соответствующих  документов в виде электронных сообщений, а накапливаются в течение  рабочего дня, по окончании которого подводится баланс. Окончательные платежи  проводятся расчетными банками путем  перевода средств на резервных счетах в Федеральном резервном банке  Нью-Йорка по сети Fedwire. Таким образом, расчетные банки в системе CHIPS выполняют те же функции, что и  федеральные резервные банки  в системе ФРС и расчетные  банки в CHAPS с тем отличием, что  платежи не исполняются немедленно. Система накопления взаимных обязательств удобна для банков-участников, все  платежи регулируются в течение  одного дня; федеральный резервный  банк Нью-Йорка определяет резервную  позицию Банков по окончании рабочего дня.

Однако для клиентов банка  такая система создает определенные затруднения, так как бенефициару  деньги могут поступить только после 18 час. Тем не менее, данная система  удобна тем, что все совершенные  в течение дня переводы средств  на сумму около 400 млрд. долл. сведутся к нескольким окончательным платежам на сумму в 4-5 млрд. долл.

Основная проблема расчетных  электронных систем - большой объем  дневных овердрафтов, возникающих  при превышении резервного счета, при  задержке поступлений от клиентов и  т.п. Общая величина дневных овердрафтов  в системе ФРС и CHIPS достигает 80 млрд. долл. .

CHIPS дает возможность своим  членам значительно снижать риски,  связанные с процедурой осуществления  денежных переводов. Каждый банк - член CHIPS имеет 4-значный идентифицированный код. Например, The Bank of New York - 0001, JP Morgan Chase - 0002, Union Bank of California - 0505.