Деятельность России и ЕБРР

Источник стратегия  ЕБРР 2009-2012.www.ebrd.ru

За  последние три года в России значительно  возросла доля операций по участию в акционерном капитале, достигнув в 2008 году 29% годового объема, поскольку в предыдущей стратегии для России реализация проектов по вхождению в капитал компаний была определена в качестве одного из стратегических приоритетов.

    В результате этого доля таких проектов в российском портфеле повысилась с 13% в 2005 году до 25% в конце третьего квартала 2009 года. Доля частного сектора в портфеле проектов возросла с 73% в конце 2005 года до 80% в конце третьего квартала 2009 года. На конец третьего квартала 2009 года операции под государственную гарантию составили 5% объема портфеля, а проекты в государственном секторе без государственной гарантии – 15%. До середины 2008 года наблюдалось значительное повышение качественных параметров кредитного портфеля, и на сегодня их заметного ухудшения их под воздействием кризиса не произошло: объем обесцененных кредитов составляет лишь 122 млн. евро (2,9%). Вместе с тем отмечается значительное снижение стоимостных показателей вложений в акционерный капитал: на конец марта 2009 года порядка 50% операционных активов в части вложений в акционерный капитал квалифицированы как обесцененные, а стоимость самого портфеля снизилась на 16% по сравнению со стоимостью приобретения его активов. Это отражает сокращение справедливой стоимости портфеля вложений ЕБРР в акции в России, причем некоторые из крупных пакетов акций имеют листинг в российском фондовом индексе РТС, который в 2008 году упал на 74%.

      К концу третьего квартала 2009 года общая стоимость проектов ЕБРР в России достигла 38,1 млрд. евро. В дополнение к 12,1 млрд. евро прямого финансирования со стороны ЕБРР совокупная сумма софинансирования с участием коммерческих банков, привлеченных ЕБРР в России, достигла примерно 8,5 млрд. евро. Это крупнейшая сумма среди стран операций Банка. Только в одном лишь 2007 году был поставлен рекорд – по каналам софинансирования привлечено 1,8 млрд. евро. ЕБРР по прежнему выступает в роли катализатора, стимулируя участие коммерческих банков и иных источников софинансирования в России в этом процессе несмотря на обусловленную кризисом ограниченность средств, привлекаемых из коммерческих источников.

    Особое внимание ЕБРР уделял направлению своих ресурсов в российские регионы, где его мобилизующая роль крайне востребована. В результате этого в 2008 году годовые объемы инвестиций в проекты за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, увеличились с 68% в 2005 году до 94% в 2008 году.

На  конец сентября 2009 года доля проектов в регионах России составила 87% объема портфеля ЕБРР по сравнению с 71% в 2005 году. 

Таблица 3. Совокупные объемы обязательств и портфеля в российских регионах

(млн.  евро) www.ebrd.ru

Находящиеся в разработке проекты, прошедшие  стадию утверждения их концепций, составляют 5,3 млрд. евро (подробнее см. в приложении 1).

    ЕБРР будет выбирать проекты в реальном секторе экономики, способствующих ее диверсификации (включая предоставление прямых кредитов и вложение средств в акционерный капитал компаний, а также кредитование ММСП и содействие развитию внешней торговли через финансовых посредников и фонды прямых инвестиций). Эти проекты будут составлять 40-50% от годовых объемов совершаемых им сделок, причем упор будет сделан на прямые инвестиции. На инфраструктуру, включая ЖКХ и транспорт, будет приходиться 20-30% от годовых объемов сделок ЕБРР, на инвестиции в электроэнергетику – 10-15%, а на инвестиции в сектор природных ресурсов – до 10%. Помощь в развитии собственно рынков капитала и банковской системы (т.е. исключая оказание поддержки реальному сектору экономики через финансовых посредников) составит 5-15%. В таблице ниже обобщены примерные целевые показатели 
 

Фонд  поддержки малого бизнеса при ЕБРР

3.1 История создания  и цели

      Фонд поддержки малого бизнеса в России (RSBF) был создан Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) в 1994 году для оказания финансовой поддержки сектору малого бизнеса России. При содействии стран Большой Семерки и Швейцарии был организован фонд в размере 300 млн. долларов США, половину из которых предоставил ЕБРР, а вторая половина поступила от стран Большой Семерки. В июле 2001 года размер фонда был увеличен на 150 млн. долларов США с целью дальнейшего расширения операций ФПМБ.

Цели RSBF :

- предоставление доступа к финансированию через банки-партнеры микро- и малым предприятиям, которые, как правило, не имеют возможности получить кредит через официальную банковскую систему;

- расширение возможностей российских банков по кредитованию микро- и малых предприятий с целью создания для последних устойчивого долговременного доступа к финансированию.

Для осуществления  поставленных задач ЕБРР напрямую выделяет кредитные ресурсы российским банкам-партнерам, которые затем выдают кредиты  конечным заемщикам - предприятиям малого бизнеса. В настоящее время Программа RSBF осуществляется в сотрудничестве со следующими банками-партнерами (как  получающими техсодействие, так  и теми, которым полномочия уже  переданы и которые работают самостоятельно):

Абсолют Банк, Челиндбанк, КМБ-Банк (с января 2010 г. - Банк Интеза ), Мастербанк, МДМ-Банк, НБД-Банк, Спурт-Банк, Транскапиталбанк, Уралтрансбанк, Центр-Инвест Банк, Финка  Россия, Форус Банк, Локо-Банк, Пробизнесбанк, Банк Восточный Экспресс, Возрождение.

Схема финансирования RSBF

    В течение первых лет своей деятельности Фонд стабильно развивался, и к 1998 году объемы операций достигли пика. К тому времени в рамках Программы работало 13 банков-партнеров при неуклонном росте количества филиалов, внедривших технологию кредитования ММП.

    После финансового кризиса августа 1998 года команда RSBF была вынуждена скорректировать дальнейшие планы развития. На некоторое время был приостановлен прием заявок от новых потенциальных банков-партнеров, а все усилия были нацелены на развитие кредитных операций через существующие банки-партнеры, среди которых особое место отводилось Сбербанку и вновь организованному КМБ-Банку. Сбербанк РФ сыграл наиважнейшую роль в расширении Программы благодаря обширной филиальной сети, охватывающей всю территорию России. Это позволило запустить Программу в многочисленных небольших городах (так называемых «городах-спутниках»), расположенных вблизи крупных региональных проектов.

     В конце 1998 года в результате реорганизации Российского банка проектного финансирования был создан специализированный банк кредитования малого бизнеса - КМБ-Банк. За время своей деятельности КМБ-Банк стал одним из ведущих банков в сфере кредитования ММП как по географическому охвату, так и по объемам выдач. КМБ-Банк создал широкую сеть региональных офисов во многих городах, постоянно наращивая объемы операций. После приобретения в 2008 году банком «Интеза Санпаоло Холдинг Интернэшнл» контрольного пакета акций КМБ-Банка банк взял курс на создание универсального кредитно-финансового учреждения. С января 2010 года реорганизованный банк продолжил работу под новым названием ЗАО "Банк Интеза".

       В 2002 году началось сотрудничество с двумя региональными партнерами – Челиндбанком и Уралтрансбанком, а в начале 2003 года к программе присоединился Сибакадембанк. В декабре 2003 года был подписан договор о сотрудничестве с Банком «Уралсиб», одним из крупнейших банков России, обладающим широкой филиальной сетью.  Активное сотрудничество с этими четырьмя региональными банками продолжалось вплоть до 2007 года, когда им были полностью переданы полномочия и лимиты на самостоятельное кредитование.

     В период с 2006 г. по 2007 г. Программа была внедрена еще в пяти новых банках-партнерах: Уралвнешторгбанке (после слияния УВТБ с Сибакадембанком в декабре 2006 г. образовался новый банк УРСА), МДМ-Банком, Абсолютбанком, Транскапиталбанком, Спурт Банком. В конце декабря 2009 г. к Программе присоединился новый партнер Мастербанк.

   Финансовый кризис 2008 года вынудил многие российские банки приостановить активное кредитование и сосредоточиться на возврате задолженности. В этот период наши консультационные услуги, главным образом, были направлены на оказание банкам помощи в преодолении текущих трудностей, в антикризисном управлении портфелем и в работе с просроченной задолженностью.

       В основе концепции развития RSBF на 2009-2011 гг. лежат традиционный институциональный подход, целевая консультационная поддержка и обучающие мероприятия для банков как с небольшим опытом кредитования МСБ, так и опытных кредиторов, исходя из их индивидуальных потребностей.  Всего с 1994 года RSBF внедрил программу кредитования малого бизнеса в 32-х банках-партнерах. В настоящее время кредиты выдаются в больших и малых городах предпринимателям, работающим в самых разных отраслях экономики – от мелких торговых точек до производства высокотехнологичного медицинского оборудования, и география операций охватывает практически все административные регионы России.

    На конец 2009 года в рамках Фонда поддержки малого бизнеса было выдано более 500.000 кредитов на сумму свыше 7 миллиардов долл. США. Благодаря программе RSBF были созданы и сохранены сотни тысяч рабочих мест.Успехи RSBF в России в области кредитования малых предприятий послужили примером для программ микрофинансирования в Болгарии, Казахстане, Кыргызстане, Молдове и Украине. 

3.2 Кредитование и  виды финансирования

Существуют следующие  критерии отбора потенциальных заемщиков:              

   По Программе RSBF финансирование предоставляется предприятиям, работающим в сфере производства, услуг и торговли, на цели пополнения оборотного капитала и приобретения или модернизации основных средств.

    Максимальная численность сотрудников предприятия, желающего получить кредит – 150 человек. Однако для трудоемких видов деятельности может быть сделано исключение. Микропредприятия обычно имеют не более 30 сотрудников; численность сотрудников малых предприятий, как правило, выше и может варьироваться в зависимости от вида деятельности.

    Не менее 51% капитала предприятия должно быть в частной собственности. Компании с иностранным капиталом могут претендовать на кредит, если они делают долгосрочные вложения в свой бизнес и, таким образом, создают рабочие места для российской экономики.

    Предприятие должно проработать не менее трех месяцев. В зависимости от сложности бизнеса, этот срок может варьироваться.

Виды деятельности, которые не финансируются по Программе  ЕБРР:

     1 .производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;

      2.торговля редкими и исчезающими видами животных и растений и изделиями из них согласно конвенции CITES;

     3.производство табачных изделий;

     4.производство крепких спиртных напитков;

     5.обменно-валютные операции;

     6.операции с ценными бумагами.

   Все проекты должны соответствовать требованиям действующего федерального экологического законодательства и муниципальных нормативно-правовых актов в сфере охраны окружающей среды.

Виды финансирования 

В рамках Программы RSBF, предоставляется два  вида бизнес-финансирования в диапазоне от $100 до $200,000:

Финансирование  для микропредприятий;

Финансирование  для малых предприятий.

    В разных банках-партнерах предлагаемые условия финансирования и продукты могут различаться. Однако все продукты можно условно разделить на следующие основные виды.

Экспресс- кредиты

Кредит  «Экспресс-микро» - это:

- Упрощенная процедура подачи кредитной заявки;

- Скорость и конфиденциальность;

- Постоянный доступ к банковскому финансированию.

    Предлагая нашим клиентам кредиты «Экспресс-микро», мы не устанавливаем минимума в отношении сумм, которые можно получить по нашей Программе; обычно минимальная запрашиваемая сумма составляет $100. К настоящему моменту микрокредиты до $5.000 составляют около одной трети от общего кредитного портфеля RSBF.  Для мелкого предпринимателя необычайно важны малые суммы, и мы знаем, что они спасают лишь тогда, когда получены вовремя. Продукт «Экспресс-микро» был специально разработан, чтобы максимально ускорить процедуру выдачи кредита типичным представителям микропредприятий - в течение суток с момента подачи заявки. Такой кредит могут получить предприятия, осуществляющие деятельность в сфере торговли, производства или услуг с численностью персонала не более 10 человек. Кредит выдается на срок не более 1 года. Процентная ставка устанавливается кредитным комитетом и фиксируется на весь срок кредита. Погашение осуществляется равными ежемесячными платежами, которые становятся одной из регулярных статей расхода в семейном бюджете. «Экспресс-микро» не предполагает отсрочки платежей по основной задолженности.