Шпаргалка по "Организация коммерческой деятельности (торговое предприятие)"

58. Основные понятия лизинга: объекты и субъекты, классификация. 
 
Лизинг — вид финансовых услуг, связанных с формой приобретения основных фондов. 
 
Лизингодатель - физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга. 
 
Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга. 
 
Продавец - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли - продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. 
 
Классификация лизинга по составу участников и способу их взаимодействия 
 
Прямой лизинг: Имеет место в том случае, когда функции лизингодателя и производителя выполняет одно лицо. 
Косвенный (классический) лизинг: Лизингодатель сначала финансирует приобретение имущества производителя, а затем передает его лизингополучателю, а затем получает от него лизинговые платежи. 
Возвратный лизинг: При недостатке финансовых активов, лизингополучатель может передать основные средства в собственность лизингодателю с последующей их арендой 
Сублизинг: Лизингополучатель по договору лизинга передает третьим лицам во владение и в пользование имущество, полученное ранее от лизингодателя по договору лизинга. 
Леведж – лизинг: Лизинг с привлечением средств нескольких лизингодателей. Имеет место в случае, если лизинговые сделки в силу своих масштабов не могут быть профинансированы одним или даже двумя лизингодателями. 
 
Классификация лизинга по секторам рынка 
- Внутренний лизинг: Лизингодатель и лизингополучатель являются резидентами одной страны. 
- Международный (внешний) лизинг: Лизингодатель и лизингополучатель являются резидентами разных стран. 
 
Классификация лизинга по объему обслуживания передаваемого в лизинг имущества 
- Чистый лизинг: Все обслуживание передаваемого в лизинг имущества берет на себя лизингополучатель. 
- Лизинг с полным набором услуг: На лизингодателя возлагается полное обслуживание арендуемого имущества. 
- Лизинг с частичным набором услуг: На лизингодателя возлагаются лишь отдельные функции по обслуживанию имущества. 
- Генеральный лизинг (представлен за рубежом): Позволяет заключить общее соглашение по предоставлению лизинговой линии, по которой лизингополучатель при необходимости может брать дополнительное имущество без заключения каждый раз нового договора. 
 
59. Правовое регулирование лизинга в РФ. 
 
В соответствии с Законом о лизинге, ГК РФ и договором лизингодатель имеет право: 
1) собственности на предмет лизинга; 
2) контроля соблюдения лизингополучателем условий договора лизинга и других сопутствующих договоров (займа, залога, гарантии, поручительства); 
3) осуществления финансового контроля за деятельностью лизингополучателя в части, относящейся к предмету лизинга, а также направлять лизингополучателю письменные запросы о предоставлении всей необходимой информации; 
4) инспектирования на месте состояния и условий эксплуатации имущества; 
5) изъятия предмета лизинга при нарушении лизингополучателем условий договора; 
6) взыскания средств со счета лизингополучателя в бесспорном порядке в случае просрочки перечисления лизинговых платежей более двух раз подряд; 
7) требования внесения платежей за время просрочки, если по условиям договора лизингополучатель несвоевременно возвратил лизинговое имущество; 
8) переуступки полностью или частично своих прав по договору лизинга третьему лицу без согласия лизингополучателя, но с уведомлением его об этом; 
9) страхования своих предпринимательских рисков по договору лизинга; 
10) использования предмета лизинга в качестве залога, если иное не предусмотрено договором; 
11) заявления о прекращении действия договора. Права лизингополучателя 
 
В свою очередь, лизингополучатель имеет право: 
1) выбирать продавца (поставщика) имущества; 
2) в случае нарушения срока поставки потребовать расторжения договора лизинга и возмещения убытков; 
3) передавать предмет лизинга в сублизинг с письменного согласия лизингодателя; 
4) пользоваться гарантийным обслуживанием предмета лизинга; 
5) требовать при приемке предмета лизинга устранения дефектов либо замены предмета лизинга; 
6) требовать расторжения договора купли-продажи; 
7) перевезти предмет лизинга в другое место с разрешения собственника (лизингодателя). Произвести реконструкцию имущества с письменного разрешения собственника (лизингодателя); 
8) досрочно выплатить лизинговые платежи и получить предмет лизинга в собственность. Предъявлять претензии по поводу предмета лизинга непосредственно продавцу (после подписания приемо-сдаточного акта) по качеству, срокам поставки, комплектности и др.; 
9) требовать от лизингодателя исполнения им обязательств по договору лизинга, а при неисполнении - возмещения убытков; 
10) получать возмещение стоимости неотделимых улучшений предмета лизинга, если они произведены с согласия лизингодателя и в договоре не предусмотрено иное.? 

60.Организация коммерческой деятельности по безналичным счетам банка.

61.Коммерческие операции с ценными бумагами в банке.

62.Роль маркетинга в коммерческой деятельности банка.

63.Цели, задачи, функции коммерческой деятельности в банке.

64. Организация факторинговых услуг в банке и их коммерческая сущность.

Банк, осуществляя обслуживание клиентов, может оказывать им также  факторинговые услуги. Факторинг представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции (товаров, работ, услуг), и является разновидностью торгово-комиссионной операции. 
Цель факторинговых операций - своевременное инкассирование долгов для снижения потерь от отсрочки платежа и предотвращения появления безнадежных долгов. Использование факторинга ускоряет получение большей части платежей, гарантирует полное погашение задолженностей, снижает расходы, связанные с ведением счетов, и обеспечивает своевременность поступления платежей поставщикам при наличии временных финансовых трудностей у плательщиков. 
 
В факторинговых операциях участвуют три стороны: 
-фактор-посредник, в роли которого выступает банк в лице своего факторингового подразделения; 
-поставщик; 
-покупатель. 
 
По составу оказываемых услуг факторинг может быть конвенционным или конфиденциальным. Первый представляет собой систему финансового обслуживания клиентов, включающую бухгалтерский учет, расчеты с поставщиками и покупателями, страхование, кредитование, представительство и т.д. За клиентом сохраняется только производственная функция. Предприятия при этой форме факторинга могут отказаться от сохранения собственного штата служащих, выполняющих функции, которые принимает на себя банк - организатор факторинга. Это способствует сокращению издержек по производству и реализации продукции при сохранении полной коммерческой самостоятельности. 
 
Конфиденциальный факторинг предусматривает ограниченный перечень услуг, в состав которых входят: 
• приобретение у предприятий-поставщиков права на получение платежа по товарным операциям от определенного покупателя или группы покупателей; 
• покупка у поставщиков дебиторской задолженности по товарам отгруженным и услугам оказанным, но не оплаченным в срок (просроченная дебиторская задолженность); 
• приобретение векселей у своих клиентов. 
Факторинг может быть открытым и закрытым. 
Открытый факторинг - это форма факторинговой услуги, при которой плательщик уведомлен о том, что поставщик переуступает право получения денег факторинговому отделу банка, который указывается в расчетных документах как получатель денег от покупателя. 
Закрытый факторинг - свое название получил в связи с тем, что служит скрытым источником средств для кредитования продаж поставщиков товаров, так как никто из контрагентов клиента не осведомлен о переуступке счетов-фактур факторинговому отделу банка.

65. Оценка кредитоспособности клиента и ее влияние на коммерческую эффективность банка.

Изучение кредитоспособности клиента является одним из наиболее важных методов снижения кредитного риска и успешной реализации кредитной политики, поскольку позволяет избежать необоснованного риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита. Под кредитоспособностью банковских клиентов следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями договора.

66. Методы участия банковского капитала в лизинговом бизнесе.

Использование лизинговыми  компаниями в широких масштабах  для успешной деятельности заемных  средств свидетельствует о тесной взаимосвязи банковского кредита, выдаваемого лизинговым компаниям в денежной форме, и лизинга, представляющего собой особую форму кредита лизингополучателям в товарной форме; по сути дела, происходит трансформация одной формы кредита в другую.

67. Страхование кредитных рисков и его коммерческая сущность.

Кредитное страхование — это виды страхования от рисков, связанных с кредитными отношениями. Участниками кредитных отношений могут быть банки, физические и юридические лица. Для защиты от различного рода кредитных рисков существуют различные разновидности кредитного страхования.

1 Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита

2 Страхование риска непогашения кредита

3 Страхование на случай смерти заёмщика

4 Страхование залога

5 Страхование в системе ипотечного кредитования

6 Страхование экспортных кредитов

68. Роль страхования в коммерческой деятельности фирм. 
 
Прозрачность результатов деятельности юридических лиц необходима всем субъектам рыночных отношений. В этой связи возникает необходимость тщательного анализа возможности кризисного развития, снижения прибыли, возникновения конфликтов и пр. Особенно актуальны эти проблемы в сфере предпринимательской деятельности. 
 
Важнейшим "инструментом" минимизации рисков в бизнесе является страхование. 
 
Страхование предпринимательского риска охватывает широкий круг явлений. Поскольку основной целью предпринимательской деятельности является извлечение дохода, главными рисками, от которых производится страхование, выступают неполучение ожидаемого (обычного) дохода (упущенной выгоды) и расходы на восстановление нарушенных прав. Договоры страхования могут заключаться в отношении любой сферы предпринимательской деятельности, обеспечивая страховой защитой операции по многим видам сделок. 
 
Объектом страхования выступают имущественные интересы страхователя, связанные с неполучением ожидаемых доходов из-за нарушения контрагентом своих обязательств. 
 
При наступлении страхового случая страховщик возмещает:  
а) упущенную выгоду; 
б) расходы страхователя, произведенные им в связи с наступлением страхового случая; 
в) необходимые расходы страхователя по выяснению обстоятельств страхового случая и осуществлению мероприятий по уменьшению убытков, причиненных страховым случаем; 
г) судебные расходы страхователя по делам о возмещении убытка, причиненного в результате наступления страхового случая, если эти расходы включены в объем ответственности страховщика и вместе с суммой возмещения не превышают установленной в договоре страховой суммы.