Имущественное страхование

Вариант D – неправомерные действия третьих лиц, исключая хищения (попытку хищения) имущества;

Вариант Е   —   авария   отопительной   системы,   водопроводных канализационных сетей;

и другие варианты. Договор страхования может быть заключен в совокупности вариантов или любой их комбинации с обязательны применением на страхование имущества по варианту А.

Животные  могут быть застрахованы по одному из следующих вариантов страхования:

вариант А – страхование на случай: гибели (падежа), вынужденного убоя молодняка и взрослого поголовья застрахованных животных, наступивших в результате пожара, удара молнии, взрыва, воздействия электрического тока; стихийных бедствий; гибели (падежа) взрослого поголовья застрахованных животных, наступившей в результате инфекционных заболеваний; вынужденного убоя молодняка и взрослого поголовья по распоряжению специалиста ветеринарной службы в связи с проведением мероприятий по борьбе с инфекционными заболеваниями;

вариант В – страхование на случай: гибели (падежа), вынужденного убоя 
молодняка и взрослого поголовья застрахованных животных, наступивших в 
результате: пожара, удара молнии, взрыва, воздействия электрического 
тока; стихийных бедствий; гибели (падежа) взрослого поголовья животных, 
наступившей в результате: болезней (инфекционных и инвазионных 
заболеваний); несчастных случаев; вынужденного убоя молодняка и взрослого 
поголовья по распоряжению специалиста ветеринарной службы в связи с 
проведением мероприятий по борьбе с инфекционными заболеваниями или в 
связи с неизлечимой     болезнью,     приведшей   к   полной потере

продуктивности   животных,   исключающей   возможность   их   дальнейшего использования;

вариант С –  страхование взрослых лошадей, не используемых в качестве рабочего скота, на случай: гибели (падежа), вынужденного убоя застрахованных животных в результате: пожара, удара молнии, взрыва, воздействия электрического тока; стихийных бедствий; болезней (инфекционных и инвазионных заболеваний); несчастных случаев; проведения мероприятий по борьбе с инфекционными заболеваниями или в связи с неизлечимой болезнью, приведшей к полной потере продуктивности животных, исключающей возможность их дальнейшего использования; болезней (инфекционных и инвазионных заболеваний) либо несчастного случая, повлекшего необходимость осуществления ветеринарных расходов на лечение данных животных.

Страховой стоимостью считается действительная стоимость объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Определение страховой стоимости принимаемого на страхование имущества производится на основании представленных страхователем документов, либо путем оценки компетентным специалистом страховщика, либо по _результатом экспертной оценки.

Страховой стоимостью принимаемых на страхование взрослых животных считается действительная стоимость животных на день заключения договора страхования и в месте их нахождения, а молодняка и выбракованного скота из основного стада - плановая действительная стоимость данных животных на конец срока действия договора страхования.

Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования в размере, не превышающем страховую стоимость застрахованного имущества.

Страховая премия (взнос) по договору страхования определяется исходя из размеров страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф по каждому

риску рассчитываются путем умножения базового страхового тарифа на соответствующие корректировочные коэффициенты, определяемые в зависимости от факторов, влияющих на степень риска.

Страховая премия уплачивается страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке единовременно за весь срок страхования либо по соглашению сторон в рассрочку: в два срока, поквартально или помесячно.

При наступлении  страхового случая страхователь обязан незамедлительно, но не позднее 72 часов со дня наступления страхового случая, сообщить страховщику или его представителю о причиненном ущербе, а также заявить об этом в соответствующие компетентные органы (по чрезвычайным ситуациям, внутренних дел, аварийной службы и т.п.).

Для решения  вопроса о признании заявленного  случая страховым и выплате страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель) представляет страховщику заявление о выплате страхового возмещения, страховой полис, а также документы, подтверждающие факт страхового случая, размер причиненного ущерба, произведенные страхователем расходы по уменьшению ущерба и размер этих расходов, размер произведенных страхователем застрахованных расходов (если они приняты на страхование).

На основании  представленных документов страховщик обязан в течение 10 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае) либо об отказе в выплате страхового возмещения.

В случае возникновения  споров об обстоятельствах, характере  и размере ущерба страхователь имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет ее инициатора.

Страховое возмещение выплачивается  в течение 10 рабочих дней со дня  подписания страховщиком акта о страховом  случае и состоит из ущерба, понесенного страхователем в результате гибели (утраты, повреждения, падежа, вынужденного убоя) застрахованного имущества и застрахованных расходов страхователя (если они включены в объем страховых обязательств).

Страховое возмещение за погибшее (утраченное, поврежденное) имущество определяется исходя из суммы ущерба, причинённого в результате наступления страхового случая, рассчитываемого:

в случае гибели застрахованного имущества - действительная стоимость погибшего имущества на день страхового случая за вычетом стоимости остатков, годных к использованию или реализации (при их

наличии);

в случае утраты застрахованного имущества - действительная стоимость данного имущества на день страхового случая;

в случае повреждения  имущества - сумма восстановительных расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, по ценам на дань составления сметы (калькуляции) на восстановительные работы, но не более действительной стоимости имущества на день страхового случая.

Восстановительные расходы включают в себя:

     а) расходы     на    материалы    и    запасные     части    для    ремонта 
(восстановления);

           б) расходы на оплату работ по ремонту;

     в) расходы по доставке материалов к месту ремонта, необходимые для 
восстановления имущества до того состояния, в котором оно находилось 
непосредственно перед наступлением страхового случая.

К восстановительным  расходам не относятся: дополнительные расходы, вызванные   улучшениями   застрахованного   имущества, временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением.

При гибели (падеже) животных, хищении - действительная стоимость животного данного вида и возрастной группы на день страхового случая;

при вынужденном  убое - разница между действительной стоимостью данного  вида и возрастной группы животных на день страхового случая и стоимостью, полученной от реализации пригодного в пищу мяса (для пушных зверей и козликов - стоимостью шкурок);

при причинении вреда здоровью животного (вариант С) - ветеринарные расходы, подтвержденные документально исходя из цен на день осуществления этих расходов. Данные расходы возмещаются только при страховании по варианту С.

Стоимость мяса устанавливается на основании документа, выданного организацией, которой было продано мясо. В случае непредставления страхователем такого документа стоимость исчисляется по государственным закупочным ценам низшей категории за вычетом торговой скидки (надбавки).

Стоимость шкурок пушных зверей и кроликов определяется на основании документов заготовительной организации. В случае отказа заготовительной организации от приема шкурок ввиду их полной непригодности, страховщику представляется составленный комиссией страхователя акт об уничтожении шкурок с указанием причины уничтожения. Если шкурки обесценены в результате болезни или несчастного случая, страховое возмещение исчисляется в размере разницы между страховой суммой и стоимостью шкурки, определенной заготовительной организацией.

Если по причине, вызвавшей вынужденный убой животного, мясо признано полностью непригодным в пищу, ущербом считается действительная стоимость животного данного вида и возрастной группы на день страхового случая. Полная или частичная непригодность мяса в пищу устанавливается специалистами ветеринарной службы в соответствии с правилами ветеринарного осмотра убойных животных и ветеринарно-санитарной экспертизы мяса и мясных продуктов.

Страховое возмещение за погибшее (утраченное, поврежденное; имущество рассчитывается в размере суммы ущерба с учетом установленной франшизы после вычета сумм, полученных страхователем в возмещение данного ущерба с других-лиц, но не более страховой суммы по соответствующему застрахованному объекту.

В КУПСХП “Верхнедвинский” страхование имущества предприятия в добровольной форме не применяется.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.3 Страхование наземных транспортных средств

  В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании Правил № 23 добровольного страхования наземных транспортных средств [10] БРУСП «Белгосстрах» заключает договоры добровольного страхования транспортных средств с юридическими лицами независимо от организационно-правовой формы, индивидуальными предпринимателями, а также дееспособными физическими лицами.

Объектом  страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением транспортного средства.

На страхование  принимаются зарегистрированные в  установленном порядке наземные транспортные средства:

легковые  и грузовые автомобили, прицепы и  полуприцепы к ним;

автобусы  и пассажирские микроавтобусы;

троллейбусы, трамваи, колесные тракторы и прицепы  к ним;

мотоциклы, мотороллеры, мопеды:

дополнительное  оборудование и принадлежности к  транспортному средству, не входящее в его базовую комплектацию (радио, магнитофон, магнитола, холодильник, кондиционер, газовая установка, дополнительный люк крыши, радиотелефон и т. п.), если это оборудование установлено на транспортном средстве стационарно.

К страховым  случаям относятся: угон, хищение, утрата (гибель), повреждение транспортного средства или дополнительного оборудования к нему в результате аварии, дорожно-транспортного происшествия, пожара, взрыва, противоправных действий, стихийных бедствий.

По соглашению между страхователем и страховщиком возможно заключение договора страхования по одному из следующих вариантов:

1. „Автокаско «Классический» ";
2. „Автокаско «Летний» ";
3. „Автокаско «На выходной день»";
4. „Автокаско «До первой выплаты» ";
5. „Страхование дополнительного оборудования".

Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования в пределах действительной стоимости. Действительная стоимость определяется исходя из цен на транспортное средство, действующих на момент заключения договора страхования. Страховая сумма может быть установлена как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.

При заключении договора на страховую сумму, равную страховой стоимости транспортного средства, договор страхования заключается с применением безусловной франшизы либо без франшизы. При заключении договора страхования на страховую сумму менее страховой стоимости транспортного средства   франшиза не принимается.

Страховая премия устанавливается исходя из размеров страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф при страховании транспортных средств определяется путем суммирования страховых тарифов по каждому риску, которые рассчитываются путем умножения базового страхового годового тарифа на соответствующие корректировочные коэффициенты, определяемые в зависимости от факторов, влияющих на степень риска.

По договорам страхования, заключенным на 1 год по первому  варианту „Автокаско «Классический»", страховая премия уплачивается единовременно либо по частям (в два срока, поквартально или помесячно). В случае неуплаты страховой премии в установленный договором страхования срок страховщик вправе прекратить договор страхования или начислить страхователю пеню в размере 0,1% от неуплаченной в срок суммы страховой премии за каждый день просрочки при продолжении договора страхования и наличии письменных обязательств страхователя погасить имеющуюся задолженность (просроченную сумму страховой премии и пеню) в течение десяти календарных дней со дня просрочки платежа.

Страховая премия по договорам страхования, заключенным по другим вариантам (2, 3, 4, 5), и дополнительная премия по внесенным изменениям в договор страхования уплачиваются единовременно.

Страховое возмещение может быть выплачено только после того, как будет установлен факт, причины, обстоятельства и размер ущерба от страхового случая, предусмотренного договором страхования, и составлен акт о страховом случае. При утрате (гибели), повреждении застрахованного имущества размер ущерба и страхового возмещения определяется страховщиком на основании составленного им или его представителем акта осмотра поврежденного (уничтоженного) транспортного средства" и дополнительного оборудования, сметы (калькуляции) на его ремонт (восстановление) и документов, полученных от компетентных органов.