Отчет по практике в СК «Белгосстрах»

2. Страхование имущественных интересов юридических лиц

Виды страховых услуг:

1. имущество и продукция:

• страхование грузов;

• страхование основных средств и товарных запасов (Приложение 7);
• страхование строительно-монтажных рисков;
• страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений;
• страхование животных;
• страхование риска непогашения кредита;
• страхование ценностей касс;
• страхование банкоматов и наличных денег в банкоматах;

2. транспорт:

• страхование средств наземного транспорта (Приложение 8);
• страхование сельскохозяйственной техники;
• страхование имущества юридических лиц.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами по средствам почтовой, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного ими.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. Заявление о страховании составляется в двух экземплярах. Первый экземпляр заявления со всеми прилагаемыми к нему документами остается у страховщика, второй после исчисления страховой премии по договору передается страхователю. После заключения договора страхования заявление становится неотъемлемой частью.

С заявлением страхователь предоставляет следующие документы:

1. при страховании основных средств:

• документы, подтверждающие основание владения и (или) пользования страхователем, принимаемого на страхование имущества, за исключением права собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления;

• сведения о страховой стоимости и страховой сумме принимаемого на страхование имущества, с указанием названия, инвентарных номеров, подписанные руководителем и главным бухгалтером страхователя и заверенные печатью;
• документы, отражающие степень страхового риска;

2. при страховании ценностей касс:

• лицензии Национального банка РБ на осуществление операций по принимаемым на страхование видам ценностей;
• документы, подтверждающие соответствие помещения кассы техническим требованиям, предъявляемым к обустройству помещений для хранения ценностей касс;
• документы, отражающие степень страхового риска;

3. при страховании животных:

• сведения о количестве, страховой стоимости и страховой сумме принимаемых на страхование животных по видам и возрастным группам;
• данные о падеже животных за предыдущие три года по событиям, принимаемым на страхование;
• справка о клиническом здоровье и о проведении вакцинации животных, принимаемых на страхование;
• документы, отражающие степень страхового риска.

Договор страхования заключается сроком до 1 года.

При страховании имущества, в отношении которого заключены договоры сроком действия более 1 года, договор страхования может заключаться на период действия этих договоров, но не более 3 лет.

Договор страхования выдается страхователю:

• при уплате страховой премии в безналичном порядке – в течение 10 рабочих дней со дня ее уплаты;
• при уплате страховой премии наличными – в день ее уплаты.

Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования в размере, не превышающем страховую стоимость имущества, принимаемого на страхование.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в белорусских рублях или в иностранной валюте в размере страховой стоимости или в определенном проценте от нее.

Страховая сумма по возмещению расходов по расчистке места страхования устанавливается по соглашению сторон и не включается в страховую сумму по застрахованному имуществу.

Размер страховой премии определяется по договору страхования путем суммирования размеров страховых премий по каждому виду застрахованного имущества и принимаемым на страхование расходам.

Размер страховой премии по виду застрахованного имущества устанавливается исходя из страховой суммы и страхового тарифа по этому виду имущества.

Страховая премия по принимаемым на страхование расходам определяется исходя из страховой суммы по этим расходам и страхового тарифа для данных расходов.

По договорам страхования со сроком действия более 1 года страховая премия по договору определяется путем суммирования страховых премий за каждый год страхования.

При установлении страховой суммы по виду имущества в иностранной валюте страховая премия по этому виду имущества исчисляется в валюте страховой суммы и может быть уплачена как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях по установленному Национальным банком курсу.

Страховая премия страхователем может уплачиваться в рассрочку: в два срока, поквартально или помесячно.

Уплата страховой премии в два срока может производиться только при сроке действия договора страхования более шести месяцев. Уплата страховой премии поквартально или помесячно может производиться только при сроке действия договора страхования 1 год.

В договоре страхования может быть установлен размер невозмещаемого страховщиком ущерба – франшиза (условная или безусловная).

Франшиза может устанавливаться по договору страхования в целом либо по одному или группе событий, категории имущества. Франшиза применяется по каждому страховому случаю в отношении того имущества и страховых событий, по которым она установлена.

При утрате страхового полиса в период действия договора страхования страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса страхователь уплачивает страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.

Договор страхования прекращается в случаях:

• истечения срока его действия;
• выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
• ликвидация страхователя – юридического лица или прекращения деятельности страхователя – индивидуального предпринимателя;
• неуплаты страхователем очередной части страховой премии;
• если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Договор страхования расторгается с момента получения страховщиком отказа страхователя от договора.

При досрочном отказе страхователя от договора страхователя уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в случаях:

• если страхователь в течение трех рабочих дней не сообщил о существенных изменениях сделки;
• в случае увеличения страхового риска и отказа страхователя от изменения условий договора.

За несвоевременный возврат части страховой премии по договору страховщик уплачивает страхователю пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Выплаты страхового возмещения по каждому виду имущества производятся в пределах страховой суммы по этому виду имущества, установленной в договоре страхования.

В случае увеличения страховой стоимости застрахованного имущества в период действия договора страхования страхователь по соглашению со страховщиком может увеличить страховую сумму путем внесения изменений в договор страхования с уплатой дополнительной страховой премии. При этом общая страховая сумма по договору с учетом внесенных изменений не должна превышать страховой стоимости застрахованного имущества на день внесения изменений в договор страхования.

Если по договору страхования производилась страховая выплата, то договор продолжает действовать в размере разницы между страховой суммой, указанной в договоре и произведенной страховой выплатой.

Днем уплаты страховой премии по договору страхования считается:

• при безналичных расчетах – день поступления денежных средств на счет страховщика;
• при наличных расчетах – день уплаты денежных средств в кассу страховщика.

В случае неуплаты страховой премии в установленный договором срок страховщик вправе:

• прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части;
• не прекращать договор страхования при наличии письменных обязательств страхователя погасить имеющуюся задолженность в течение тридцати календарных дней со дня просрочки платежа.
3. Страхование финансовых и предпринимательских рисков

Страхование финансовых и предпринимательских рисков включает в себя:

• страхование строительно-монтажных рисков;
• страхование риска непогашения кредита;
• страхование финансовых рисков;
• страхование ценностей касс.

Порядок заключения и оформления договоров страхования:

1. страхование финансовых рисков:

Договор заключается на основании заявления в двух экземплярах.

К заявлению прилагаются следующие документы:

• устав;
• лицензия или сертификат об осуществлении деятельности;
• документы, свидетельствующие об имущественном положении страхователя;
• справка из налоговых органов;
• документ, подтверждающий заключение сделки, вызывающей финансовый риск.

Страховщик вправе запросить сведения о контрагенте страхователя.

Договор заключается на полный срок сделки и вступает в силу с 00 часов 00 минут начала сделки, если уплачен взнос.

Договор прекращается в случае:

• прекращения срока его действия;
• ликвидация страхователя;
• выполнением страховщиком своих обязательств;
• не выплачена страховая премия.

Страховщик прекращает договор в случае:

• если страхователь в течение трех рабочих дней не сообщил о существенных изменениях сделки. Договор расторгается в течении пяти рабочих дней;
• в случае изменения страхового риска и отказа страхователя заключать дополнительный договор.

2. страхование рисков непогашения кредита:

Договор заключается на основании заявления.

К заявлению прилагают:

• заявление в кредитную организацию на ссуду;
• экономическое обоснование заемных средств;
• баланс предприятия за прошлый год;
• бизнес-план;
• справка из налоговых органов.