Отчет по практике в СК «Белгосстрах»

Первоначально со страхователем заключается предварительный договор, после изучения его условий в течение десяти рабочих дней заключается основной договор.

Страховщик не подписывает договор в случаях:

• отрицательный бухгалтерский баланс;
• отрицательная кредитная история;
• несформированность уставного фонда;
• неоплаченное платежное требование.

О решении подписать договор страховщик сообщает в течение трех рабочих дней.

Договор выдается страхователю в течение десяти рабочих дней.

3. страхование ценностей касс:

Договор заключается с юридическими лицами, имеющими кассы, хранилища, обменные пункты на основании заявления.

Факт заключения договора подтверждает страховой полис.

Договор заключается для объектов, находящихся на территории Республики Беларусь.

Обязательным условием для страхования является хранение наличных денег по указанному в договоре адресу в специализированных охраняемых хранилищах.

Договор может заключаться сроком до одного года.

4. страхование строительно-монтажных рисков:

Договор заключается со всеми строительными организациями, к заявлению прилагается проектно-сметная документация на строительство, лицензия на осуществление деятельности.

Дополнительный договор необходимо заключать с согласия страхователя и страховщика в случаях:

1. изменение страховых рисков по основному договору страхования после его заключения;
2. существенное изменение страховой суммы;
3. изменение условий договора.

Страховая сумма по невыплаченному кредиту заключается в пределах кредитной суммы.

Страховая сумма при страховании ценностей касс определяется:

1. по среднедневному обороту валюты;
2. по лимиту кассового остатка.

Страховая сумма при страховании строительно-монтажных рисков:

1. на оборудование в пределах его стоимости;
2. при строении зданий – в пределах стоимости проектно-сметной документации на готовый объект;
3. расходы на расчистку территории не должны превышать 15% страховой суммы.

Страховая стоимость объекта не должна превышать его действительной стоимости.

Определение страхового взноса:

1. страхование риска непогашения кредита:

Страховой взнос определяется путем умножения страховой суммы на поправочные коэффициенты.

В зависимости от валюты страховой суммы страховой взнос может быть в иностранной или национальной валюте по курсу Национального банка.

В зависимости от срока страхования премия может быть выплачена единовременно или в рассрочку.

Рассрочка предполагает поквартальное и помесячное деление премии.

Если срок страхования больше полугода, то размеры страховых взносов и срок их выплаты страховщик определяет сам при условии обязательного первого взноса.

При  заключении дополнительного договора страховой взнос выплачивается единовременно.

В случае неоплаты страхователем взноса страховщик имеет право прекратить договор или по письменному заявлению страхователя предоставить 30 дней для погашения задолженности.

Договор выдается страхователю на руки в течение десяти рабочих дней с момента уплаты.

В зависимости от условий договора поправочные коэффициенты представляют собой систему скидок и надбавок.

2. страхование финансовых рисков:

Страховая премия определяется умножением страховой суммы на страховой тариф.

В зависимости от валюты страховой суммы страховой взнос может быть в иностранной и национальной валюте.

Страховой взнос выплачивается в единовременно и рассрочку.

Выплата страховой премии в два срока возможна при договоре сроком от 6 месяцев.

Страховой взнос по дополнительному договору выплачивается единовременно.

При невыплате страховой премии страховщик имеет право прекратить договор или предоставить 30 дней для погашения.

3. страхование строительно-монтажных рисков:

Страховой взнос (премия) определяется путем суммирования страховых взносов по каждому объекту страхования и расчистки территории.

Страховая премия определяется путем умножения страховой суммы на страховой тариф и поправочные коэффициенты.

Страховой взнос может быть уплачен путем безналичных перечислений или наличными в установленном законом порядке.

Страхователь имеет право заплатить взнос в рассрочку.

Сроки уплаты страховой премии оговариваются между страховщиком и страхователем при предоставлении рассрочки.

Днем уплаты считается момент зачисления денег на расчетный счет либо поступление наличных денег в кассу.

Если страховщик предоставил тридцатидневную отсрочку платежа и наступил страховой случай, то из страхового возмещения будет вычтена часть неоплаченной премии.

4. Личное страхование

Личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Личное страхование в целом является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения. Личное страхование является, как правило, добровольным.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. В качестве застрахованных могут выступать как дееспособные физические лица, так и недееспособные, а также лица в возрасте до 16 и свыше 80 лет. Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика (ГК РБ. Ст. 845, п.2).

По договору личного страхования предусматривается выгодоприобретатель – получатель страховой суммы на случай смерти страхователя (застрахованного лица). При отсутствии в договоре личного страхования выгодоприобретателя он считается заключенным в пользу застрахованного лица. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель. Выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ГК РБ. Ст. 820, п.2). При этом замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного, допускается лишь с согласия этого лица (ГК РБ. Ст. 846).

Договоры личного страхования могут иметь накопительный (сберегательный) характер (пенсионное страхование), не иметь его (страхование от несчастных случаев), а также предусматривать оба варианта, например, в случае смешанного страхования жизни.

При заключении договора личного страхования страховщик вправе произвести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (ГК РБ. Ст. 835, п.2).

Личное страхование в Республике Беларусь включает:

Виды добровольного личного страхования, относящиеся к страхованию жизни:

1. добровольное страхование жизни;

Страхование жизни представляет собой совокупность разновидностей личного страхования, предусматривающих обязанность страховщика по выплате страхового обеспечения в случаях:

• дожития застрахованного лица до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста;
• смерти застрахованного лица.

2. добровольное страхование дополнительной пенсии

Страхование дополнительной пенсии представляет собой совокупность разновидностей личного страхования, предусматривающих обязанность страховщика по выплате дополнительной пенсии (ренты, аннуитета) застрахованному лицу в случаях, предусмотренных договором страхования (окончание действия договора страхования, достижения застрахованным определенного возраста и др.).

3. прочие виды добровольного личного страхования, относящиеся к страхованию жизни.

Виды добровольного личного страхования, не относящиеся к страхованию жизни.

1. добровольное страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев представляет собой совокупность разновидностей личного страхования, предусматривающих обязанность страховщика по выплате страхового обеспечения в виде фиксированной суммы при наступлении следующих страховых случаев:

• расстройство здоровья застрахованного лица в результате несчастного случая;
• смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Этот вид страхования включает в себя следующие разновидности:

• индивидуальное страхование от несчастных случаев;
• страхование от несчастных случаев за счет средств предприятий;
• страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев (Приложение 9);
• страхование детей от несчастных случаев;
• страхования от несчастных случаев и заболеваний (Приложение 10);
• страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;
• страхование от несчастных случаев и болезней иностранных граждан, временно проживающих в Республике Беларусь;
• прочие разновидности добровольного личного страхования, относящиеся к страхованию от несчастных случаев и болезней;

2. добровольное страхование медицинских расходов

3. прочие виды добровольного личного страхования, не относящегося к страхованию жизни.

В соответствии с законодательством обязательному личному страхования подлежат:

• обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь:

 Объектом обязательного  медицинского страхования являются  имущественные интересы, связанные  с причинением вреда жизни  или здоровью застрахованного  лица, а также с затратами медучреждений  по оказанию ему скорой и  неотложной медицинской помощи.

Страховым случаем признается расстройство здоровья застрахованного лица вследствие внезапного заболевания или несчастного случая, наступившего в период действия договора обязательного медицинского страхования, что потребовало оказания скорой и неотложной медицинской помощи и повлекло затраты медучреждений по ее оказанию.

Иностранные граждане при въезде в Республику Беларусь обязаны иметь договор обязательного медицинского страхования, заключенный с белорусской страховой организацией, или договор медицинского страхования, заключенный с иностранной страховой организацией, на случай оказания им скорой и неотложной медицинской помощи медучреждениями.

Страховая сумма по обязательному медицинскому страхованию иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь, по возмещению медучреждениям затрат по оказанию ими скорой и неотложной медицинской помощи иностранным гражданам равна 5000 евро.

Перечень заболеваний (травм), состояние которых требует оказания скорой и неотложной медицинской помощи иностранным гражданам, устанавливается Советом Министров Республики Беларусь.

При наступлении страхового случая страховщик возмещает медучреждениям стоимость оказанной ими скорой и неотложной медицинской помощи, а также расходы на транспортные услуги, связанные с оказанием этой помощи.

В случае смерти застрахованного лица страховщик оплачивает услуги скорой и неотложной медицинской помощи, которые были оказаны в целях спасения жизни человека, а также при необходимости медико-транспортные услуги, связанные с доставкой тела до Государственной границы Республики Беларусь.

Уплата страхового взноса производится единовременно за весь срок страхования наличными деньгами либо путем безналичных расчетов в соответствии с законодательством. Уплата страхового взноса может быть произведена как в белорусских рублях, так и в свободно конвертируемой валюте.