Перспективы развития обязательного страхования в России

 

Министерство образования и  науки Российской Федерации 

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

 

«Курский государственный  университет»

 

 

Факультет Юридический

Специальность 030501 (021100) Юриспруденция (Направление 030500 (521400) Юриспруденция – для бакалавриата)

Специализация 021101 – Государственное право (021102 – Гражданское право, 021103 – Уголовное право)(только для специалитета)

Кафедра теории и истории государства и права (уголовного права и процесса, гражданского права, конституционного и административного права, гражданского и арбитражного процесса)

_______________ форма обучения

 

 

Курсовая работа на тему:

 

«…….»

 

 

Выполнил

студент    … курса  …группы

Иванов Иван Иванович

 

 

Научный руководитель:

кандидат юридических наук,

доцент кафедры теории и истории

государства и права

Петров Владимир Владимирович

 

 

 

                                                          Курск 2010

 

 

 

 

 

 

Оглавление

 

Введение………………………………………………………...………3

Глава 1. Характеристика обязательного страхования в России …….   1.1. Понятие, виды и принципы обязательного страхования ……… 1.2. Обязательное медицинское страхование ………………………        1.3. Государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним категорий граждан ……………………         1.4 Обязательное страхование автогражданской ответственности   Глава 2. Перспективы развития обязательного страхования в России 2.1. Проблемы правового регулирования обязательного страхования 2.2. Перспективы совершенствования законодательства об обязательном страховании …………………………………………… Заключение……………………………………..………………………55

Список источников и литературы ………………….…….…….…….58

 

 

Введение

 

Актуальность  исследования. Страховой рынок на современном этапе включает большое количество профессионально работающих компаний и перестраховочных обществ, в т.ч. иностранных и с участием иностранного капитала. Внедряются новые виды страховых услуг, учитываются потребности страхователей, формируется инфраструктура страхового рынка, представленная брокерами, экспертно-консультационными фирмами, страховыми пулами и ассоциациями

Страхование –  одна из древнейших экономических категорий  общественных отношений. Зародилось в  период разложения первобытнообщинного  строя, страхование стало неприменим спутником общественного производства. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями общественной жизни.

Страхование стимулирует  развитие экономики и снижает  социальную напряженность в обществе.

Страхование существует столько, сколько существует само человечество. Основываясь на естественном стремлении человека как-то обезопасить себя и  свое имущество от всякого рода бедствий, в процессе исторического развития оно приобрело характер высокопрофессиональной деятельности, породив особые страховые организации.

Страховая деятельность является одним их необходимых и  важнейших элементов рыночной структуры. Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками. Поэтому принципиально меняются характер и функции страхования в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов граждан, хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг. Рынок страховых услуг является одним их необходимых элементов рыночной структуры, тесно связанным с рынком средств производства, потребительских товаров, рынком капиталов.

Страхование является одним из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов, которые основаны на разнообразных формах собственности.

Несмотря на то, что  РФ относится к странам с развитой экономикой, по нашему мнению, страхование - институт еще не вполне развитый. Для решения этой проблемы необходимо создание новых законодательных актов и совершенствование уже имеющихся.

Страхование является социально  значимой сферой, важной для государства. Государственное влияние должно быть направлено на рационализацию уже существующих видов страхования и разработку новых законопроектов, необходимость введения которых выявляет существующая социально-экономическая ситуация.

Степень научной  разработанности темы исследования. Начиная исследование данной темы, важно заметить, что изучение правового регулирования и проблем, которые с ним связаны, проводилось большим количеством юристов, правоведов, учёных, которые уделяли внимание достаточно большому количеству проблем, которые существуют в этой сфере. Среди таких профессиональных экспертов права назовем таких как М. И. Брагинский, В. В. Витрянский, Е. А. Суханов, Ю. Б. Фогельсон, В. Акимов, Г.Ф. Шершеневич и другие.

Объектом настоящего исследования выступают гражданско-правовые отношения, возникающие в сфере обязательного страхования.

Предметом изучения в рамках данного исследования являются содержащиеся в федеральных законах, федеральных подзаконных нормативных правовых актах правовые нормы, регламентирующие вопросы, связанные с обязательным страхованием.

Цель настоящего исследования заключается в том, чтобы раскрыть понятие и основную характеристику обязательного страхования, показать роль обязательного страхования и его принципы.

Для достижения указанной  цели в рамках данного научного исследования решаются следующие основные задачи:

1. Рассмотреть обязательное страхование  как вид экономических отношений;

2. Раскрыть понятие, принципы и субъекты обязательного страхования;

3. Выделить виды договоров обязательного  страхования.

4. Выявить особенности некоторых видов договоров обязательного страхования.

5. Охарактеризовать общие проблемы  правового регулирования обязательного  страхования.

6. Предложить перспективы совершенствования  законодательства об обязательном  страховании.

Методологическую  основу исследования составляют формально-логический и формально-юридический методы, метод системно-структурного анализа, метод сравнительного правоведения, использованные автором в ходе изучения и систематизации научных источников, нормативного материала и судебной практики.

Нормативную основу исследования составляют федеральные законы и федеральные подзаконные нормативные правовые акты, регулирующие обязательное страхование.

Структура исследования. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников и литературы.

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. Характеристика обязательного страхования в  России

1.1. Понятие  виды и принципы обязательного страхования

 

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Обязательным является страхование, которое осуществляется в силу закона, устанавливающий обязанность физических и юридических лиц заключить договор страхования. К обязательному относят: личное страхование пассажиров, государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним категорий граждан, обязательное медицинское страхование и страхование автогражданской ответственности.

Обязательное страхование осуществляется как за счет бюджета государства, так и за счет страхователей. При классификации страхования в литературе используют такой критерий, как объект страхования. В соответствии с этим критерием страховые отношения делятся на имущественное страхование, страхование уровня жизни граждан, страхование ответственности и страхование предпринимательского риска.

Легальное определение  обязательного страхования содержится в ст. 927 ГК РФ. Обязательное страхование осуществляется в тех случаях, когда закон возлагает на указанных в нем лиц обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц. Объекты обязательного страхования предусмотрены в ст. 935 ГК РФ. В частности, в случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество¹.

В определенных случаях  общество в законодательном порядке может обязать определенных лиц страховать в качестве страхователей определенные интересы. Во-первых, это интересы всего общества в целом. Во-вторых, существуют такие интересы частных лиц, которые общество также считает необходимым защищать независимо от желания этих лиц.

Таких интересов очень  много, это - расходы на медицинскую помощь, защита на случай нетрудоспособности, несчастные случаи с пассажирами, жизнь и здоровье военнослужащих, ущерб, причиненный загрязнением природной среды и многие другие. Обязательной является защита этих интересов только до определенной степени. При обязательном страховании страховой интерес подлежит защите независимо от того, хочет этого кто-либо или нет.

Так обязательное медицинское  страхование предоставляет возможность  лечиться только в определенных поликлиниках и больницах. Обязательные пенсионные взносы обеспечивают человеку в старости пенсию только в том размере, который установлен пенсионным законодательством.

Обязательное страхование  устанавливается только федеральным  законом. Его следует отличать от обязанности застраховать определенный интерес, возникающая в результате соглашения. Также обязательное страхование следует отличать от добровольно-принудительного, приобретающая сейчас все больший размах².

Объектом обязательного  страхования могут быть не все  интересы. Поскольку обязательное страхование  в конечном итоге ложится дополнительным финансовым бременем на людей, общество само ставит для этой формы страхования определенные ограничения. Во-первых, запрещено делать обязательным страхование своего предпринимательского риска. Каждый ведет предпринимательскую деятельность на свой риск и, опасность разорения - дело только самого предпринимателя. Во-вторых, запрещено обязывать гражданина страховать свою жизнь и здоровье. Для этого существуют обязательные пенсионное и социальное страхование и соответствующие отчисления производят работодатели. Другое дело - обязать человека страховать свою жизнь и свое здоровье³.

Однако, есть обязательное страхование пассажиров, которое  не совсем вписывается в этот принцип, хотя формально его и не нарушает. Действительно, формально обязанность  страховать жизнь и здоровье пассажира лежит на транспортной организации - железной дороге, автобусном парке, авиакомпании - что они и делают. Однако разрешено производить это страхование за счет пассажира. Т.е., хотя закон и не обязывает пассажира страховать свои жизнь и здоровье на время поездки, но финансовое бремя этого на него возлагает, т.е. в данном конкретном случае некоторое отступление от принципа невмешательства все же происходит.

В третьих нельзя обязать  страховать свое имущество, кроме одного случая, когда это имущество находится в государственной или муниципальной собственности, но передано в хозяйственное ведение или оперативное управление организации. В специальном случае обязательного государственного страхования могут страховаться только жизнь и здоровье государственных служащих. В данный момент уже довольно много таких служащих охвачены обязательным государственным страхованием.

В случае же обязательного  страхования, здравый смысл говорит  нам, что при общественной необходимости  защищать определенные интересы общество само должно и оплачивать эту защиту из общественных средств, т.е. из бюджета. Действительно, в некоторых случаях так и делается. Страхование за счет бюджетных средств носит название обязательного государственного страхования. Однако, в некоторых случаях, поступают иначе. Вместо того чтобы сначала собрать деньги в бюджет, а потом распределять их, в том числе и на обязательное страхование, устанавливают обязательную уплату страховых взносов для некоторых категорий граждан или организаций. Такие страховые взносы являются своего рода дополнительными целевыми сборами, которые взимаются дополнительно к налоговым платежам.

Обязательное страхование  обязательно для страхователя, лучше  сказать для того, кто должен выступить  в качестве страхователя.

Например, в статье 8 Закона «О донорстве крови и ее компонентов» записано «Донор подлежит обязательному страхованию за счет средств службы крови на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении им донорской функции». Это означает, что служба крови обязана найти страховщика, который согласился бы застраховать доноров, заключить с ним договор и за каждого донора платить страховую премию из собственных средств⁴.

Или в статье 31 Закона «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателей» записано «Страхование спасателей профессиональных аварийно-спасательных служб производят федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления за счет финансовых средств, выделяемых на содержание указанных служб»⁵.