Перспективы развития рынка страхования

В филиалах ОАО "Росгосстрах" и агентствах работают 3896 страховых агентов.

В дочерних страховых обществах  ОАО "Росгосстрах" работают 18564 штатных сотрудников и 37 412 агентов. Суммарная численность занятых по системе ОАО "Росгосстрах" составляет более 20 тыс. штатных работников и 41,4 тыс. страховых агентов.

Совокупный уставный капитал  ОАО "Росгосстрах" и его дочерних страховых обществ на 01.12.2002 г. составляет 591,24 млн. руб. (в том числе, уставный капитал ОАО "Росгосстрах" - 162,27 млн. руб.)

Видами деятельности компании являются:

1. Страхование

2. Перестрахование

Компания осуществляет добровольное и обязательное страхование в  соответствии с законодательством  Российской Федерации и получаемыми  в установленном порядке лицензиями на право проведения страховой деятельности.

Лицензия Министерства финансов Российской Федерации № 2268Д от 05 ноября 1999 года предоставляет Компании право проведения следующих направлений  страховой деятельности:

По личному страхованию:

1. добровольное страхование жизни;

2. добровольное страхование от несчастных случаев и болезней;

3. добровольное медицинское страхование;

4. обязательное страхование от несчастных случаев и болезней.

 

 

По имущественному страхованию:

1. добровольное страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта;

2. страхование грузов;

3. иных видов имущества и финансовых рисков.

По страхованию ответственности:

1. добровольное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств;

2. гражданской ответственности перевозчика;

3. гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

4. профессиональной и иных видов ответственности.

По данной лицензии ОАО "Росгосстрах" имеет возможность проведения страховых операций по 62 видам страхования.

Лицензия Министерства финансов Российской Федерации на право проведения страховой деятельности № 2269В от 05 ноября 1999 года. В соответствии с  данной лицензией Компания осуществляет операции:

1. по страхованию гражданской ответственности эксплуатирующих организаций;

2. объектов использования атомной энергии;

3. добровольному страхованию профессиональной ответственности (медицинской деятельности, строителей, риэлтеров);

4. страхованию гражданской ответственности юридических лиц, осуществляющих деятельность в качестве таможенного брокера;

5. страхованию ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции;

6. страхованию гражданской ответственности судовладельцев перед третьими лицами.

ОАО "Росгосстрах" также имеет лицензию на право осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы; лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации; сотрудников учреждений и органов уголовно - исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции.

Дочерние страховые общества ОАО "Росгосстрах" работают как на основании собственных лицензий Департамента по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов РФ, так и на основании лицензии ОАО "Росгосстрах" (по договорам поручения). Территориальные управления (филиалы) ОАО "Росгосстрах" осуществляют деятельность на основании единой лицензии ОАО "Росгосстрах".

 

 

3. Страховые компании. Рейтинг надежности страховых компаний

 

3.1.Страховые компании. Рейтинг надежности страховых компаний 2011-2012 год

На основании финансовых показателей СК был составлен  рейтинг надежности страховых компаний России. Согласно данной классификации, существует десять утвержденных групп  рейтинга надежности страховых компаний, а именно:

1. страховые компании  класса «А++» - высший уровень  надежности;

2. страховые фирмы класса  «А+» - очень высокий уровень  надежности;

3. страховые компании  класса «А» - достаточно высокий  уровень надежности;

4. страховые фирмы класса  «В ++» - приемлемый уровень надежности  страховой компании;

5. страховые компании  класса «В+» - достаточный уровень  надежности;

6. страховые фирмы класса  «В» - удовлетворительней уровень  надежности;

7. страховые компании  класса «С++» - низкий уровень  надежности;

8. страховые фирмы класса  «С+» - очень низкий уровень  надежности;

9. страховые компании  класса «D» - банкротство страховой  фирмы;

10. страховые компании  класса «Е» - отзыв лицензии  компании или ее ликвидация.

 

Рейтинг страховых  компаний за 2012 год появится во второй половине текущего года.

Страховые компании. Народный рейтинг страховых компаний 2011 – 2012 года.

Народный рейтинг страховых  фирм носит не официальный характер и основывается на мнении клиентов страховых компаний.

Рейтинг страховых компаний играет важную роль для большого количества потенциальных клиентов страховых  фирм.

Когда речь заходит об отзывах  страхователей народный рейтинг  отображает личное отношение клиента  к оказанным услугам страховщика, к своим клиентам. При этом следует  помнить о том, что сравнительно не большая компания может быть оценена  на наивысший бал, а крупная организация  уйти в минус.

В списке представлено наиболее активные на страховом рынке страховые  компании.

 

Из этих 40 компаний исключительно  высокий рейтинг надежности «А++»  подтвердили такие компании как: «Страховая компания Росгосстрах», «Страховая компания ВСК», «Страховая компания Росно», «Альфа Страхование», «Страховая компания Ренессанс», «Энергогарант», «Страховая компания Ингосстрах», «Уралсиб», «Страховая компания Ресо-Гарантия», «Согаз», «Страховая компания Макс».

По итогам 2011 года 8 страховых  фирм получили очень высокий уровень  надежности «А+» - это «Согласие», «Цюрих», «ВТБ Страхование», Сургутнефтегаз», «ЖАСО», «Чулпан», «Югория», «МСК».

Свидетельство о высоком  уровне надежности «А» получили следующие  страховые компании: «Гута-Страхование», «ОСК», «Оранта», «Адмирал», «Межрегионгарант», «Спасские ворота», «Д2 Страхование», «НАСКО», «Пари».

Страховая фирма «Гелиос  Резерв» получила приемлемым уровнем  надежности «В++».

Остальные 18 компаний, к сожалению, не предоставили достаточно данных для  оценки своей деятельности.

Страховые компании. Объективность  данных экспертного рейтинга не вызывает сомнения, но и в нем есть свои подводные камни такие как:

1. страховщик в отчетности  включает не фактическую страховую  премию, а начисленную;

2. страховая премия может  быть разбита на взносы, в этом  случае фактически поступившая  премия будет меньше начисленной.

Страховые компании. Выплаты страховых компаний. Показатели всех страховых компаний за 2011 г. Москва

Таблица 3.1. Показатели всех страховых компаний за 2011 г. Москва.

 

 

Страховые компании. Топ 10 крупнейших страховых компаний России

Страховая Компания СОГАЗ 32 603 902 тыс.руб.(15.26% от всего рынка)

Страховая Компания РОСГОССТРАХ 22 078 283 тыс.руб.(10.34% от всего рынка)

Страховая Компания ИНГОССТРАХ 15 342 331 тыс.руб.(7.18% от всего рынка)

Страховая Компания РЕСО-ГАРАНТИЯ 12 135 196 тыс.руб.(5.68% от всего рынка)

Страховая Компания ВТБ СТРАХОВАНИЕ 11 218 294 тыс.руб.(5.25% от всего рынка)

Страховая Компания МАКС 9 727 130 тыс.руб.(4.55% от всего рынка)

Страховая Компания АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 8 073 712 тыс.руб.(3.78% от всего рынка)

Страховая Компания СОГЛАСИЕ 7 394 819 тыс.руб.(3.46% от всего рынка)

Страховая Компания ВСК 7 049 717 тыс.руб.(3.30% от всего рынка)

Страховая Компания АЛЬЯНС 6 102 816 тыс.руб.(2.86% от всего рынка)

3.2. Федеральная  служба страхового надзора РФ

 

Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор, ФССН) — федеральный орган исполнительной власти, находящийся в ведении Министерства финансов. Основные функции

1. принятие решений о  выдаче или отказе в выдаче  лицензий, об аннулировании, ограничении,  приостановлении, восстановлении  действия и отзыве лицензий; выдача  и отзыв квалификационных аттестатов;

2.ведение единого государственного  реестра субъектов страхового  дела и реестра объединений  субъектов страхового дела;

3.осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;

4.осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;

5.выдача предписаний субъектам  страхового дела при выявлении  нарушений ими страхового законодательства;

6.получение, обработка  и анализ отчетности, представляемой  субъектами страхового дела;

7.обращение в случаях  предусмотренных законом в суд  с исками о ликвидации субъекта  страхового дела — юридического  лица или о прекращении субъектом  страхового дела — физическим  лицом деятельности в качестве  индивидуального предпринимателя;

8.обобщение практики страхового  надзора, разработка и представление  в установленном порядке предложений  по совершенствованию страхового  законодательства, регулирующего осуществление  страхового надзора.¹⁵

3.3 . Прогноз развития рынков страхования «нежизни» и страхования жизни

до 2060 г

Центр стратегических исследований компании РОСГОССТРАХ сделал оценку перспектив развития российского рынка  страхования «нежизни» и жизни до 2060 года. Оценка сделана на основании прогнозов экономического роста России Министерства экономического развития, данных Росстата, статистики исследовательского центра Sigma относительно развития мирового рынка страхования в 2007-2011 годах, а также оценок, сделанных Центром стратегических исследований.

 Исследование показало, что к 2060 г. рынок страхования  «нежизни» (без обязательных видов страхования) в ценах 2011 г. увеличится более чем в 20 раз и составит около 12,2 трлн. рублей. Предполагаемые сборы премий по страхованию жизни к 2060 г. имеют перспективы роста до 15,5 трлн. руб. в ценах 2011 г., что больше показателя 2011 года более чем в 443 раза. Такой быстрый рост связан, прежде всего, со слабым развитием этого рынка в сегодняшней России (эффектом низкой базы).¹⁶

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

  Социально-экономическая   роль страхования обусловлена  выполняемой  им функцией финансового  стабилизатора  развития экономики,  который, с одной  стороны,  позволяет субъектам экономики   компенсировать ущербы, наступающие  вследствие неизбежных случайных  событий, а с другой — накапливать  финансовые ресурсы для инвестирования  их в экономику.

   Финансы страховой  компании обеспечивают ее деятельность  по оказанию страховой  защиты. Страховщик формирует и использует  средства страхового фонда, покрывая  ущерб страхователя и финансируя собственные расходы по ведению страхового дела. Дискуссионным остается вопрос о применении понятия «себестоимости страхового продукта». В страховой тариф закладывается прибыль, но основным ее источником служит инвестиционная деятельность. Для ее осуществления на рынке, кроме традиционно используемых банковских депозитов и государственных ценных бумаг, появляются новые инструменты, на что следует обратить внимание. Денежные потоки страховщика делятся на три группы: потоки, связанные с аккумуляцией и распределением страхового фонда, потоки, связанные с организацией страхового дела и потоки, связанные с осуществлением инвестиционной деятельности. Законодательно закреплены принципы ведения инвестиционной деятельности. Среди отраслей страхования лидирует страхование жизни за счет использования схем ухода от налогообложения. На рынке доминируют крупные компании, что создает предпосылки для создания ситуации олигополистической конкуренции. Уровень развития страхования в России далек от развитых стран, но существует положительная тенденция. На данном уровне развития рынка не следует ожидать активного процесса слияния страховых компаний с банками, что наблюдается в зарубежной практике, но в будущем такой вариант развития событий не исключен. 

В заключение работы необходимо подвести ее основные итоги.

1. Система страхования  современной России представляет  собой социально ориентированную  систему защиты имущественных  интересов граждан, организаций  и государства, а также механизм  формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов, способствующих развитию экономики государства и повышения благосостояния граждан.

2. Страховой рынок представляет  собой сложную развивающуюся  интегрированную систему, сфера  денежных отношений, где объектом  купли-продажи выступает страховая  защита, формируются спрос и предложение  на нее, к звеньям которой  относятся страховые организации,  страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные  оценщики страховых рисков и  убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и  система его государственного  регулирования.

3. Государственное регулирование  страховой деятельности и рынка  страховых услуг представляет  собой воздействие государства  на участников страховых обязательств  в рамках страховой деятельности  с помощью определенного комплекса  мер, действий. Осуществляется Федеральной  службой по финансовым рынкам (с 4 марта 2011 г.)..

4. Основными направлениями  государственного регулирования  страховой деятельности являются: прямое участие государства в  становлении страховой системы  защиты имущественных интересов;  законодательное обеспечение становления  и защиты национального страхового  рынка; государственный надзор  за страховой деятельностью; защита  добросовестной конкуренции на  страховом рынке, предупреждение  и пресечение монополизма.

5. Оценивая ситуацию на  российском страховом рынке, можно  сказать, что система страхования  крайне неравновесна. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.

6. Решение многочисленных  проблем в системе страхования  должно решаться в рамках системы,  комплекса мер государственного  регулирования рынка страховых  услуг. В целом система государственного  регулирования страхового рынка  России складывается из различных  способов воздействия на него. Регулирование может осуществляться  с помощью любых юридических  актов в рамках трехступенчатой  системы правового обеспечения;  любых экономических инструментов, выработанных государственными  органами и регулирующими различные  стороны функционирования страхового  рынка.