Проблемы развития страхового рынка

и Источники: «Эксперт РА», ФСФР

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. ИНДЕКСЫ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА Индекс концентрации

Индекс концентрации отражает изменение относительной рыночной доли крупнейших российских страховщиков.

Индекс рассчитывается как доля топ-10 страховщиков по взносам в совокупных рыночных взносах (без учета ОМС), включая входящее перестрахование. Значения индекса имеют определенную сезонность, так как ряд компаний в начале года заключают крупные договоры страхования, технически получая при этом большую долю на рынке.

График 1. Индекс коíцентрации сòрахîвого рынка

 

60,3

2010

I кв. 2011

1 птл. 9 месяцев 2011 2011 2011

I кв. 2012

1 птл. 9 месяцев 2012 2012

%

65 63 61 59 57 55 53 51 49 47 45

 Рынтчная дтля ттп-10 страхтвщиктв

Источник: «Эксперт РА»

Индекс резервов

Индекс резервов отражает изменение величины страховых обязательств крупнейших российских страховщиков.

Индекс рассчитывается как отношение текущей величины страховых резервов топ-10 лидеров рынка по взносам к базовому уровню (по данным на 31 декабря 2010 года). Для правильной интерпретации динамики индекса необходимо также учитывать изменения уровня концентрации отрасли.

График 2. Индеêс динамиêи страховых резервов лидеров [страхîвого рынка

140 135 130 125 120 % 115 110 105 100 95

1359

На На На На На На На На

31.12.2010 31.03.2011 30.06.2011 30.09.2011 31.12.2011 31.03.2012 30.06.2012 30.09.2012

> Страховые резервы топ-10 страховщиков (базовое значение, данные на 31.12.2010)

 

Источник: «Эксперт РА» 

Индекс капитала

Индекс отражает изменение уровня капитализации крупнейших российских страховщиков.

Индекс капитала рассчитывается как отношение текущего размера собственных средств десятки лидеров рынка по взносам к базовому уровню (по данным на 31 декабря 2010 года). Для правильной интерпретации динамики индекса необходимо также учитывать изменения уровня концентрации отрасли.

График 3. Индекс динамики собственных средств лидеров страхового рынка

31.12.2010 31.03.2011 30.06.2011 30.09.2011 31.12.2011 31.03.2012 30.06.2012 30.09.2012

Собственные средства топ-10 страховщиков (базовое значение, данные на 31.12.2010)

 

Источник: «Эксперт РА»

Индексы рассчитываются ежеквартально на основе отчетности страховых компаний и данных ФСФР. При этом учитываются данные только по отдельным юридическим лицам, а не по страховым группам. Список крупнейших страховых компаний по объему собранных страховых взносов не фиксируется, а обновляется каждый квартал.

Более детальная информация по расчетам индексов страхового рынка с данными по компаниям, включенным в расчет, приведена на сайте http://www.raexpert.ru/indices/ind.ПРИЛОЖЕНИЕ 2. РЕЙТИНГ-ЛИСТ «ЭКСПЕРТА РА» НА 6.12.2012

Рейтинги надежности страховых компаний

 

Название	Рейтинг	Прогноз
BTA Insurance Company	A+ +	Стабильный
Адонис	A	Стабильный
АИГ	A+	Стабильный
АКОМС	A	Стабильный
АльфаСтрахование	A+ +	Стабильный
Альянс	A+ +	Стабильный
Ангара	A	Стабильный
АРСЕНАЛЪ	A	Стабильный
АРТЕКС	A	Стабильный
Астро-Волга	B+ +	Стабильный
БелИнгострах	A	Стабильный
БИН Страхование	A	Стабильный
Британский Страховой Дом	B +	Стабильный
ВСК	A+ +	Развивающийся
ВТБ Страхование	A+ +	Стабильный
Гайде	A	Стабильный
Гелиос Резерв	B+ +	Стабильный
Геополис	A	Стабильный
Гефест	A+	Стабильный
Группа Ренессанс Страхование	A+ +	Развивающийся
Группа Росгосстрах	A+ +	Стабильный
Группа «Капитал»	A+ +	Стабильный
Гута-Страхование	A+	Стабильный
Д2 Страхование	A	Стабильный
ДальЖАСО	A	Стабильный
Дженерали ППФ общее страхование	A+	Стабильный
Евро-Полис	A	Стабильный
ЖАСО	A+	Стабильный
ЖАСО «Литер-полис»	A	Стабильный
Железнодорожный страховой фонд	A	Стабильный
Ингосстрах	A+ +	Стабильный
Интач Страхование	A	Стабильный
КАМА РЕ	A	Стабильный
МАКС	A+ +	Развивающийся
Медэкспресс	A+	Стабильный
Межотраслевой страховой центр	A	Стабильный
Межрегионгарант	A	Позитивный
НАСКО	A	Стабильный
Национальная страховая группа	A	Стабильный
НСГ- Росэнерго	B+ +	Стабильный

 

Название	Рейтинг	Прогноз
Объединенная страховая компания	A	Стабильный
ОРАНТА	A+	Стабильный
Пари	A+	Стабильный
Помощь	A	Стабильный
Проминстрах	B+ +	Стабильный
Регард страхование	B+ +	Стабильный
РЕГИОНГАРАНТ	A+	Стабильный
РЕСО-Гарантия	A+ +	Стабильный
Рослес Ре	B+ +	Стабильный
РСК «Стерх»	A+	Стабильный
РСЦ	A	Стабильный
Северная Казна	A	Стабильный
Сервисрезерв	A	Стабильный
СК АЛРОСА	A+	Стабильный
СК Екатеринбург	A	Стабильный
СК Московия	B+ +	Стабильный
СК РОСЛЕС	B+ +	Стабильный
СК Транснефть	A+ +	Стабильный
СК «Инвестиции и Финансы»	A	Стабильный
СК «Резонанс»	A	Стабильный
СК «СОЮЗ»	B+ +	Стабильный
СК «Фьорд»	A	Стабильный
СОГАЗ	A+ +	Стабильный
Согласие	A+ +	Стабильный
Страховая бизнес группа	A	Стабильный
Страховая группа АСКО	A	Стабильный
Страховая группа МСК	A+	Стабильный
Страховая группа УралСиб	A+ +	Стабильный
Страховое общество «Сургутнефтегаз»	A+	Стабильный
Страховой центр «СПУТНИК»	A	Позитивный
ТИТ	A+	Стабильный
ТЭСТ-ЖАСО	A	Стабильный
Цюрих	A+	Стабильный
Чрезвычайная страховая компания	A+	Стабильный
Чулпан	A+	Стабильный
ЭКИП	B	Развивающийся
Энергогарант	A+ +	Стабильный
ЭРГО Русь	A+	Стабильный
ЮжУрал-АСКО	A	Развивающийся
ЮЖУРАЛЖАСО	A	Позитивный
Юнити Ре	A+ +	Стабильный

 

Рейтинги надежности компаний по страхованию жизни

Название	Рейтинг	Прогноз
Allianz РОСНО Жизнь	A+ +	Стабильный
АЛИКО	A+ +	Стабильный
Дженерали ППФ Страхование жизни	A+ +	Стабильный
Ингосстрах-Жизнь	A+	Стабильный
Ренессанс Жизнь	A+	Стабильный
Росгосстрах-Жизнь	A+	Стабильный
СОГАЗ-ЖИЗНЬ	A+ +	Стабильный
ЭРГО Жизнь	A+	Стабильный
Югория-Жизнь	A	Стабильный

 

Расшифровка рейтинговой шкалы

Класс А++. Исключительно высокий уровень надежности.

В краткосрочной перспективе компания с исключительно высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.

Класс А+. Очень высокий уровень надежности.

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит полнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств является стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс А. Высокий уровень надежности.

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих существенных выплат, зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс В++. Приемлемый уровень надежности.

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе деятельности. Существует небольшая вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс В+. Достаточный уровень надежности.

своевременное выходе деятельности. высокой в условиях

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе страховой деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как умеренно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей. 

Класс В. Удовлетворительный уровень надежности.

В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение практически всех текущих финансовых обязательств. Вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе деятельности финансовых обязательств находится на высоком уровне. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс С++. Низкий уровень надежности.

Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе высока вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

Класс С+. Очень низкий уровень надежности.

Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе крайне высока вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

Класс С. Неудовлетворительный уровень надежности.

Компания не обеспечивает своевременное выполнение части текущих финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

Класс D. Банкротство.

Компания находится в стадии процедуры банкротства. Класс Е. Отзыв лицензии или ликвидация.

Компания находится в стадии процедуры ликвидации, либо у компании отозвана лицензия.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» по всем действующим рейтингам надежности страховых компаний устанавливает прогнозы.

Прогноз означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе.

Прогнозы могут быть: позитивными, негативными, стабильными и развивающимися.