Развитие страхования автокаско

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И СЕРВИСА»

(ФГБОУ ВПО  «РГУТиС»)

 

Факультет/филиал__________________________________________________

 

Кафедра_________________________________________________________

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

Дисциплина «Страховое дело»

Тема: «Развитие страхования автокаско»

 

 

 

 

 

 

выполнила студентка 4 курса

заочной формы обучения

группа ФКЗc-10

Терентьева Ирина Игоревна

Проверил _______________________

________________________________

дата защиты «__»____________ 20   г.

оценка _____________

 

 

 

 

 

 

Москва, 2013г.

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение

Глава  1  Автострахование     

1. Автокаско страхование
2. История развития автострахования

Глава  2  Развитие атострахования

2.1. Рейтинг страховых компаний за 2013 год

2.2. Анализ рынка автострахования

Глава  3  Рынок автострахования

3.1. Расчет страховых премий и стоимости КАСКО.

3.2.  Проблемы развития рынка  автострахования

3.3.  Перспективы развития рынка автострахования РФ

Заключение

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3

 

4

11

 

14

17

 

20

25

28

31

32

ВВЕДЕНИЕ.

 

Ежегодно мы можем наблюдать увеличение числа преобритаемых автомобилей. И если учитывать что страхование автогражданской ответственности России обязательно, то можно предположить, что автокаско страхование одно из самых популярных видов страхования в России, и его популяризация растет с каждым годом.  И в связи с прогрессивно возрастающим спросом, страховых компаний становится все больше.

Перед владельцем автотранспортного средства в настоящее время возникают большие риски, в связи со статистикой  возврастающего количества ДТП в России с каждым годом.  Так же существует множество рисков связанных с эксплуатацией автотранспорта. Наибольшие риски: утрата и порча имущества, а также причинение вреда жизни, здоровью и имуществу иных третьих лиц.

Страхование по договору автокаско страхования в нынешнее время включает в себя полный перечень рисков, возможных событий, в случае наступления которых обеспечиваются страховые выплаты.

Страховые компании чаще всего заключают договор сроком не более года, но имеют возможность заключать на любой срок по соглашению обеих сторон.

В своей работе я рассмотрела страхование транспортных средств по договору автокаско.  В первой части работы описана история развития автострахования , развитие автокаско страхования. Описаны термины, которые  используются  при заключении договора на автокаско страхование. Во второй части работы представлен рейтинг страховых компаний на 2013 год, и проведен небольшой анализ рынка автострахования. В заключительной главе я рассмотрела пример расчета стоимости договора страхования автокаско с помощью страхового калькулятора, пример расчета онлайн калькулятора автокаско, описаны проблемы и перспективы развития рынка астострахования.

 

 

1.  АВТОСТРАХОВАНИЕ

1.1. АВТОКАСКО СТРАХОВАНИЕ

 

Автострахованием является - страхование автотранспортного средства. Страхование средств автотранспорта - вид автострахования, объектами являются механизированные средства транспорта, которые подлежат обязательной государственной регистрации (легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, и др.)

Страхование автотранспорта в нынешнее время активно развивается, в сравнении с прошлыми годами. Этому способствуют некоторые причины:

• страхование автогражданской ответственности (в соответствии  40-ФЗ ОТ 25.04.2002 года);
• высокая стоимость автомобилей иностранного производства;
• банки не выдают кредит на покупку автомашины без страхования автокаско;
• увеличение числа ДТП.

Страховые компания берут на себя обязательства по возврату страхователю убытков (в предельных рамках страховой суммы), которые могут возникнуть в результате полной гибели, повреждения или утраты автотранспорта.

Каждая страховая компания выставляет особенные условия страхования, специальные программы для отечественных и импортных автомобилей, которые отличаются незначительно, но все же есть важные моменты:

• страхование одной суммой. Эта страховая сумма устанавливается в размере рыночной цены автомобиля;
• страхование двумя  суммами: в размере цены нового автомобиля (повреждение) и рыночной цены (угон, уничтожение).

Страхование автотранспорта – это имущественное страхование. Подразделяется на страхование транспорта как имущества, и страхование автогражданской ответственности владельца автотранспортного средства, как источника повышенной опасности.

Определенный вид страхования автотранспортного средства  как страхование имущества – это автокаско. Объектом по договору автокаско являются имущественные интересы страхователя, которые связанны с автотранспортным средством, в результате повреждения, уничтожения (утраты) имущества страхователя.

Автокаско обеспечивает покрытие страховки по автотранспорту и его дополнительному оборудованию при гибели (утрате), главной функции транспорта, или повреждении (частичной утрате основной функции), и основных, второстепенных функций транспорта.

Страхование по договору автокаско страхования в нынешнее время включает в себя полный перечень рисков, возможных событий, в случае наступления которых обеспечиваются страховые выплаты.

Автострахование по риску «ущерб» подразумевает выплату страховой премии в результате гибели или повреждение застрахованного имущества, которое произошло по средствам: пожара, аварии, удара молнии, бури, града, взрыва,  снегопада, землетрясения, обвала, оползня, наводнения и других стихийных бедствий, а так же форс-мажорных ситуаций (военные действия, массовые беспорядки идр.) и противоправных действий других лиц (порча чужого имущества).

  Страховые компании под "аварией" подразумевают полное или частичное уничтожение транспорта и его дополнительного оборудования в следствии ДТП (столкновение с другим транспортными средствами, наезда на неподвижные и движущиеся предметы (животные, ограждения, препятствия), падения транспорта, а также любого предмета на него.

Автострахование  риска «утрата товарного вида» подразумевает уменьшение рыночной стоимости транспорта, которое произошло в следствии ремонта, устранения полученных повреждений,  в событиях относящихся к риску «ущерб».

Автострахование риска «помощь на дорогах» - это страхование отказов работать отдельных функций, систем и устройств автотранспортного средства, которые препятствуют движению транспортного средства, и которые имеют необходимость в помощи специалиста.

Страхование  риска «угон» - подразумевает выплату страховой премии в результате утраты транспорта в следствие угона.

Договор страхования имеет одинаковую юридическую силу для двух сторон (страховщик и страхователь), и заключается договор в письменной форме, в 2-х экземплярах. Страховщик это  юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности,  которые получили лицензию на осуществление данной деятельности. 

Страхователи это  юридические лица или физические лица, которые заключают договор страхования со страховщиками.

Для страхования по договору автокаско принимаются транспортные средства в исправном состоянии, которые принадлежат страхователю (на праве собственности), зарегистрированные или проходящие регистрацию в органах Госавтоинспекции.

Страховые компании имеют право вносить в договор свои правила на этот счет. На примерах некоторых компаний Российской федерации ("РОСНО" "Ингосстрах") для заключения договора автокаско страхования принимаются автотранспорт, прошедший регистрацию  органами Госавтоинспекции и технический осмотр.

К договору автострахования могут принимать дополнительное оборудование, не в ходящее в заводскую комплектацию, (прицеп, оборудование салонов и другие), которое отвечает требованиям соответствующих стандартов, регистрационных документов и другой документации. Так же на примере страховых компаний "РОСНО" и "Ингосстрах" оборудование которое установлено в автомобиле признается его частью, при условии что страхователь указывает название марки, наименование и стоимость этого оборудования.

Договора автострахования некоторых страховых компаний может учитывать ответственность страховщика, как по всем рискам, так и по определенной их комбинации. Так же в договор может включаться страхование гражданской ответственности или личное страхование водителя и его пассажиров, на случай ДТП.

Страховые компании чтобы обезопасить себя от выплат страхового возмещения по  ущербу в результате криминальной деятельности страхователя, ввели некоторые ограничения.

Страховые выплаты не возмещаются если страховая компания докажет что: события имели умышленный характер; если водитель находился с состоянии алкогольного или наркотического опьянения; автотранспорт был использован в качестве орудия или средства преступления.

Сумма договора автокаско страхования устанавливается по расценками страховой компании, по соглашению обеих сторон и прописывается в договоре. Сумма по договору не может быть выше, чем страховая стоимость транспорта.

Страховая стоимость определятся на основании рыночной цены аналоговой модели транспортного средства, оценки эксперта. В том случае когда страхователь указывает дополнительное оборудование, то цена по договору увеличивается на стоимость оборудования.

Сумма страховой премии как правило рассчитывается из суммы страхования, срока и коэффициентов, которые учитывают условия и порядок уплаты страховых выплат.

Договор страхования может устанавливать франшизу – размер части убытка который не будет возмещаться.

Условная франшиза это в случае которой страховщик не возмещает убыток, если он не превышает сумму франшизы, но возмещает его полностью, если он ее превышает.

При безусловной франшизе – страховщик выплачивает страховую премию с вычетом суммы франшизы.

Страховые компании чаще всего заключают договор сроком не более года, но имеют возможность заключать на любой срок по соглашению обеих сторон. В случае когда в договоре страхования не указана определенная дата или условие, то он вступает в действие с момента его подписания сторонами. Так же на примере рассмотрения условий страхования компании "РОСНО" и "Ингострах", устанавливают определенные правила: что действие договора наступает после оплаты всей суммы страховых выплат.

Досрочное прекращение действий договоров по страхованию автокаско  возможно при обстоятельствах, когда:

• страхователь больше не нуждается в услугах компании (продажа автотранспортного средства или его не использование). В таком случае страховая компания должна вернуть  часть страховой премии за не истекший срок;
• когда страховая компания исполнила все обязательства по договору в полном объеме.

Некоторые страховые компании могут установить определенные дополнительные требования для страхователя  например, наличие гаража, установки противоугонной системы и другие. Если страхователем является юридическое лицо, то автотранспортное средство страхуется в пакете с другим имуществом.

При заключении договора на страхование автокаско на случай ухудшения товарного вида страховая сумма равна стоимости восстановления транспорта в товарный вид (при этом не учитывается стоимость материалов) умноженной на коэффициент (по дате выпуска). Как правило страховые компании не оказывают услуг по страхованию данного риска для автомобилей старше пяти лет.

Страхование водителя и пассажиров может осуществляться по системе мест в автомобиле и паушальной системе.

Вид страхования «по системе мест» устанавливает страховую сумму для каждого места в автотранспортном средстве, при этом число мест определяется данными технического паспорта автомобиля.

При страховании по паушальной системе страховая сумма устанавливается одна на всех пассажиров и водителя. При этом каждый считается застрахованным лицом, размер доли страховых выплат зависит от количества лиц, которые находились  в автотранспорте в момент аварии.