Развитие страхования автокаско

 

Для развития страховых организаций нашей страны, необходимо осуществление мер по укреплению финансового состояния.

Такими мерами являются анализ страховой, финансовой и маркетинговой политики, а именно:

• корректировка тарифов по всем видам страхования;
• расширение перестраховочной защищенности;
• привлечение дополнительных финансов,  путем выпуска дополнительных акций;
• сокращение задолженностей, как кредиторской так и дебиторской;
• закрытие филиалов с наименьшей рентабельностью;
• использование дополнительных возможностей реализации страховых договоров, в том числе через сеть Интернет и т.д.

Можно различить две группы проблем. Не объективная группа проблем, связана с тем, что Россия это страна с развивающейся экономикой. Пример таких проблем: низкий объем ВВП на душу населения, относительно низкий средний доход населения и уровень пенсии, слабые темпы развития малого и среднего бизнеса, и другие.

Рассмотрим некоторые основные проблемы страхового рынка:

1. Потенциал развития рынка страхования в нашей стране. Российский рынок, с самого начала привлекал  внимание иностранных страховых компаний.  Более  30  миллионов автомобилей, множество промышленных предприятий,  должны порождать соответствующий спрос на страхование. Но в  последние годы этот процесс происходил очень медленно. В настоящее время единственным реально пользующимся спросом является страхование каско автомобилей. По мнению некоторых экспертов, решением может стать введение новых видов обязательного страхования.
2. Проблема недостаточной капитализации российских страховщиков и перестраховщиков. Большая часть страховых компаний нашей страны недостаточно капитализирована. Новые требования к увеличению начального капитала организации, не сильно смогут  изменить сложившуюся ситуацию. Даже лидирующие страховые компании, не имеют достаточной емкости своего капитала.

Большинство страховщиков нашей страны вообще могут страховать, только лишь небольшие риски. Поэтому таких страховщиков скорее можно называть брокерами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА АВТОСТРАХОВАНИЯ

 

Активное развитие различных видов страхования в 2012 г. отмечается спадом темпов роста сегодня. На фоне финансового кризиса свое развитие получат наиболее бюджетные виды страхования. В области автомобильного страхования активное развитие идет у страхования с франшизой за счет снижение расходов.

Прямая зависимость наблюдается в отношении КАСКО-покупка нового автомобиля, дальнейшее уменьшение развития КАСКО обусловлено снижением покупок новых автомобилей. Но страховые компании разрабатывают новые программы автострахования с франшизой, ориентированные на покупающих подержанные автомобили.

Увеличение проблем с оформлением выплат автострахования КАСКО и ОСАГО, отмечается на фоне нового закона об упрощенном оформлении ДТП. Неотработанный механизм согласования действий и сбора документов, негарантированный возврат суммы выплат (направленных на урегулирование) страховой компании могут привести к ряду банкротств. Также увеличится активность мошенников из-за отсутствия сотрудников ГИБДД на месте ДТП.

К числу важнейших задач развития страхования в России можно отнести повышение уровня капитализации страховых компаний, повышение инвестиционной привлекательности российских страховых компаний, улучшение качества страховых услуг, повышение страховой культуры населения.

Приоритетным является развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования, совершенствование правовых и организационных основ обязательного страхования, создание и развитие современной инфраструктуры страхового рынка, создание единых баз данных страховых компаний. Требуется создание единой образовательной системы, предполагающей не только получение базовых фундаментальных знаний и практических навыков, но и постоянное повышение квалификации работников страховой сферы.

Для совершенствования работы страховых компаний и повышения эффективности автострахования дадим следующие рекомендации:

• формирование экономического интереса у потенциальных страхователей путем обеспечения соответствующих стимулов (налогового и иного характера), а также повышения доверия граждан к финансовым институтам;
• стимулирование роста продаж новых иномарок в автосалонах и развитие в дальнейшем программ сотрудничества с автопроизводителями;
• серьезное внимание необходимо уделять вопросу снижения риска мошенничества в автостраховании, а именно: внедрить проект по разработке Каталога рисков мошенничества. На основании сценариев мошенничества, закрепленных в каталоге, выработаны индикаторы, позволяющие установить наличие признаков мошеннических действий при работе с клиентами в процессах аквизиции, регистрации и расследования убытков. Разработать перечень мероприятий, проведение которых рекомендовано при осуществлении расследования и сбора информации при подозрении в мошенничестве;
• разработать Каталог по выявлению наиболее убыточных для Компании клиентов, заявивших значительное количество убытков и одновременно являющихся «лидерами» по страховым выплатам. По всем этим лицам выставить запреты на дальнейшее страхование;
• оптимизировать процедуру оказания услуг Аварийными комиссарами: снижение времени на обработку одной заявки специалистами Контакт – центра; увеличение доли оперативных выездов Аварийных комиссаров;
• по аналогии с лидерами страхового рынка разработать специальные                                                                                                   страховые продукты по страхованию автомобилей определенных марок;
• Развитие сервиса обслуживания, а именно: обязательства по общению с правоохранительными органами, сбор документов по поводу дорожно-транспортного происшествия, а также юридическая защита застрахованного.

Эти мероприятия позволят активно развивать автострахования в компании и повысят эффективность работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Владение транспортным средством и его эксплуатация связаны с большими рисками, чем владение другим имуществом. В большинстве стран лица, не обладающие полисом страхования автоответственности, не имеют права управлять автотранспортными средствами.

Страхование автотранспортного средства - это страхование самого автотранспортного средства. Страховая компания на основании договора берет на себя обязательства возместить клиенту (страхователю) убытки в пределах страховой суммы, которые могут возникнуть в результате повреждения, полной гибели или утраты застрахованного автотранспорта в целом или отдельных его частей. Это может произойти вследствие аварии (столкновение, наезд, опрокидывание, падение), пожара, стихийного бедствия, угона и т.д.

Как правило, страхование "автокаско" включает целый набор страховых рисков, предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование автотранспортного средства, дополнительного оборудования.

По системе "автокаско" на страхование принимаются автотранспортные средства в исправном состоянии, принадлежащие страхователю на праве собственности, полного хозяйственного ведения или оперативного управления, зарегистрированные или подлежащие регистрации органами ГАИ.

Рынок автострахования является самым рискованным. Снижение объемов приобретения автомобилей напрямую снижает доходы компаний. При этом выплаты могут быть велики. Компании, в которых доля автострахования превышает 70%, попали в зону особого риска.

В данной курсовой работе мной рассмотрено страхование автотранспорта как имущества АвтоКАСКО, которое обеспечивает страховое покрытие по автотранспортному средству и дополнительному оборудованию при их полной фактической гибели или повреждения.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) N 51-ФЗ от 30.11.1994 (с изменениями и дополнениями 14.11.2013).
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая) 16.07.1998 (с изменениями и дополнениями 03.12.2013).
4. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред.   05.04.2013).
5. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. 23.07.2013 года) от 27 ноября 1992 г.
6. Страховое дело. Мазурина Т.Ю. , Скамай Л.Г. , Инфра-М , 2012г., М.
7. Чернова Г.В. Страхование.- М.:Проспект, 2010
8. Правовые основы страхования. Грачева Е.Ю. –М Проспект 2011 год
9. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. - М.: Государственное издательство юридической литературы, 2012 год.
10. Денисов И.П. Страхование.- М.: ИКЦ «МорТ», 2011 год.
11. Страховое право: Учебник / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, С.Л. Ефимова. - М.: Закон и право: Юнити-Дана, 2012.

Интернет-ресурсы:

http://www.ins-union.ru – Всероссийский союз страховщиков

http://www.rgs.ru – Росгосстрах

http://www.alfastrah.ru/ - Альфастрахование

http://www.makc.ru/ - страховая компания Макс

http://www.sv-m.ru/ - страховая группа Спасские ворота

http://www.inguru.ru/strahovanie_reitingi - портал о страховании