Шпаргалка по дисциплине "Страхование"

Контрибуция - это право при котором страховщик может обратиться к другим страховщикам, и которые по проданным полисам несут полную ответственность перед одним и тем же конкретным страхователем, с возможным предложением разделить расходы по возмещению убытков. Диверсификация - это ограничение распространения активности страховых компаний за рамки основного бизнеса.

5 Основные понятия применяемые в международном страховании.

Абандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз и др.) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в области стр-го бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства стр-ой компании принимать на стр-ие, стр-щик принимает решение о заключении договора стр-ия.

Аквизитор – стр-ой агент или брокер, занимающийся привлечением новых стр-лей.

Бонус - скидка со страхового платежа (премии) или возврат части денег (поощрение) за предотвраще­ние страхователем страхового случая.

Карго–стр-е грузов или имущ-а,пере-ых морским судном с целью получения фрахта.

Пул-форма объединения, соглаш-ия между предпринимателями, при к-й прибыль ее уч-ов поступает в общий фонд и распр-ся между ними согласно заранее устан-ым квотам.

Сюрвейр - эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр судов и гру­зов и дающий заключение об их состоянии.

Форс-мажор - непреодолимая сила, чрезвычайное событие, при к-м стр-тель и стр-щик освобождаются от своих обязательств (война, смена общ-о-пол-го строя и т. п.).

Каско - страхование средств транспорта (судов, самолетов, авто).

Бордеро — документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.

Тантьема- комиссия (вознагр-е) с прибыли перестр-ка перестра-лю за предоставление участия в переср-ых договорах.

Аварийный комиссар — уполномоченное физическое или юридическое лицо страховщика. Занимается установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам.

Аварийный сертификат — в зарубежной практике страхования документ, подтверждающий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе.

Франшиза - определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком. Может быть условной и безусловной.

Рента - регулярно получаемый доход с капитала, земли, облигаций, страхования и т. п., не требующий от получателя предпринимательской и трудовой дея­тельности.

Акциз (фр. Accise) - вид косвенного налога на товары массового потребления (чай, водку, табак, машины и т. д.) и услуги.

Аутсайдеры  - страховые компании, брокерские фирмы и т. п. Аутсайдеры не явл-ся членами соот­ветствующих страховых союзов, ассоциаций и не следуют в своей деят-ти возможным тарифным соглашениям, выступая в качестве конкурирующей стороны.

Брокер - компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком..

Квота в страховании- доля участия страховщика в страховании.

Прецедент- случай или событие, имевшее место в прошлом и служившее основанием для аналогичных действий в настоящем.

Аннуитет — обобщающее понятие для всех видов стр-ия ренты и пенсии ( стр-тель вносит стр-му учр-ю опр-ую сумму денег, а затем получает регулярный доход.)

Зеленая карта — система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта.

 

 

 

6 Страховой фонд и его виды.

 

Страховой фонд - это совокупность натуральных и денежных запасов общества, предназначенных для предупреждения и возмещения ущерба, наносимого стихийными бедствиями и чрезвычайными обстоятельствами.

Существует три формы организации страхового фонда:

• государственный централизованный страховой (резервный) фонд;
• фонд самострахования;
• страховой фонд, формируемый страховой организацией.

Формирование государственного страхового фонда производится в централизованном порядке за счет общегосударственных ресурсов. Фонд может быть сформирован как в натуральной, так и в денежной форме. Целью его создания является возмещение ущерба, вызванного крупномасштабными авариями, стихийными бедствиями, а также необходимость устранения их последствий.

Фонд самострахования имеет организационно обособленный характер, формируется за счет натуральных и денежных запасов хозяйствующих субъектов. Назначение фонда самострахования — обеспечение бесперебойной деятельности субъекта и его финансовой устойчивости в неблагоприятных экономических условиях.

Страховой фонд страховой организации формируется только в денежной форме. Его создание определяется большим количеством участников (страхователей), уплачивающих страховые взносы. Средства, накопленные в страховом фонде, имеют строго целевое назначение — выплата возмещений и страховых сумм участникам фонда в соответствии с правилами и условиями страхования. Внутри страхового фонда происходит перераспределение убытка одного из участников между всеми оставшимися. При определении необходимого размера фонда страховая организация применяет методы актуарных расчетов, основанные на действии закона больших чисел и теории вероятности.

Основываясь на предположении, что механизм передачи риска реализуется через формирование страхового фонда, можно сделать вывод, что размер уплачиваемого в этот фонд взноса должен быть справедливым для всех его участников.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7 Страховые посредники их задачи и функции

Наличие посредников в страховом деле свидетельствует о достаточно высоком уровне зрелости рыночных отношений, так как повышает оперативность заключения договоров и увеличивает активы страховщика. В качестве посредников, выполняющих функции по заключению страховых договоров, могут выступать страховые агенты и брокеры (аквизиторы), работающие как промежуточное звено между страховщиком и страхователем. 
Страховым агентом может быть физ-е или юр-е лицо, к-е от имени и по поручению стр-ой компании занимается продажей страховых полисов (заключением и возобновлением договоров страхования, инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение). К числу основных требований, предъявляемых к кандидатам на роль страхового агента, относятся:

■ профессиональные знания в области предполагаемых видов страхования; 
■ знание психологии, коммуникабельность, умение легко и непринужденно общаться;

■ внешняя привлекательность, отсутствие физических дефектов; 
■ общий уровень культуры, культура речи, быстрота реакции;

■ почерк страхового агента, умение четко, без ошибок заполнять денежную документацию во избежание конфликтов со страхователем. 
Страховыми агентами в виде юридических лиц могут выступать: юридические консультации, туристические агентства, бюро брачных знакомств, нотариальные конторы и т. д., которые наряду с услугами профессионального профиля могут выполнять функции по продаже страховых полисов и заключению договоров страхования. Вся совокупность физических и юридических лиц составляет альтернативную сеть распространения страховщика. Взаимоотношения между страховой компанией и страховыми агентами регулируются генеральными соглашениями о сотрудничестве или контрактами.

Различают два варианта связи страховщика со страховыми агентами: 
-непосредственную связь, опирающуюся на контрольные или генеральные соглашения, регламентирующие взаимоотношения сторон, их права и обязанности; 
-систему генеральных страховых агентов, соответствующую более зрелому типу рыночных отношений. По этому типу на территории, обслуживаемой страховщиком в каждой крупной административно-территориальной единице (область, провинция и т. д.), страховщик создает одно-два генеральных страховых агентства, работу которых организуют страховые агенты, заключающие контракт со страховщиком. Генеральный страховой агент действует от имени и по поручению страховщика. Каждому вновь созданному генеральному агентству страховщик открывает финансирование на организацию страхового дела на месте, найм служебного помещения, оплату труда привлеченных специалистов-страховых агентов, организацию рекламы. Генеральный страховой агент проводит инструктаж страховых агентов, страховых инспекторов, определяет зону обслуживания, контролирует работу вновь созданной сети. 
Страховым брокером может быть физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора страхования данного вида с той или иной компанией. Страховой брокер в отличие от агента выступает в качестве независимого страхового лица и осуществляет свою деятельность со страхователем и страховщиком. Обладая обширным банком данных деятельности страховых компаний, действующих на страховом рынке, на основе анализа этой информации страховой брокер определяет оптимальные условия страхования для клиента и сводит его с соответствующей страховой компанией.

 

8 Классификация страхования по отраслевому признаку.

 

Страховая деятельность разделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности рисков. Это позволяет более обоснованно подходить к калькуляции страховых премий на базе статистики страховых случаев.

Внутри отдельной отрасли страхования различаются более мелкие виды страхования. Для каждой отрасли страхования в качестве нормативной основы разрабатывается собственный свод условий страхования. Страхование осуществляется через принятие поручения от клиента и выдачу страхового свидетельства (полиса). Различные виды страхования в пределах одной отрасли оформляются одним страховым свидетельством.

Отрасли страхования классифицируются по различным критериям:

1 по объектам страхования (видам риска),

2 по видам страхового возмещения,

3 исходя из структуры баланса,

4 по отраслевому признаку.

Классификация по отраслевому признаку:

I Личное страхование: Подотрасли: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; соц-ое стр-е.

Виды: смешанное стр-е жизни; - стр-е детей; - индивиду-е стр-е от несч случ; - коллективное стр-е от несч случ; - обяз-ое стр-е военнослужащих; ОМС; ДМС; пенсионное страхование; стр-е по случаю потери кормильца и др.

Объектом ЛС явл-ся жизнь, здоровье и трудоспособность граждан.

II Имущественное страхование:

Подотрасли:

- транспортное стр-е; - с/х стр-е; - стр-е имущ физ и юр лиц; -стр-е пред-х рисков

Виды:

Стр-ие средств наземного транспорта; Стр-ие средств воздушного транспорта;

Стр-ие средств водного транспорта;Стр-ие грузов; стр-е с/х культур; стр-е животных

Стр-ие других видов имущества; Стр-ие финансовых рисков.

Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом.

III Страхование гражданской  ответственности

Подотрасли: Стр-ие гражданской ответственности; Стр-ие профессиональной ответственности; Стр-ие задолженности

Виды:

Стр-ие гражданской ответстве-ти владельцев автотранспортных средств(ОСАГО);

Стр-ие гражданской ответственности перевозчика;

Стр-ие профессиональной ответственности аудиторов;

Стр-ие профессиональной ответственности врача;

Объектом явл-ся материальный и иной ущерб, если он был нанесен др лицам.

 

 

 

 

9 Классификация страхования по форме проведения.

 

По форме проведения страхование бывает обязательным и добровольным. Обязательное страхование проводится в силу закона и не зависит от волеизъявления сторон. Оно отражает общественную потребность в страховании. ГК РФ позволяет выделить три разновидности обязательного страхования: обязательное страхование в силу закона, обязательное государственное страхование, обязательное страхование в силу договора.

Общими принципами всех видов обязательного страхования являются:

- У страхователя появляется обязанность заключать договор страхования, у страховщика - принять на себя соответствующий объем страховой ответственности.

- полнота охвата объектов - из объектов страхования не делается исключений;

- определение законом существенных  условий договора: предметов страхования, страховых случаев, размера страховой  суммы, страхового тарифа (п. 2 ст. 969 ГК РФ).

- бессрочность обяз-го стр-ия

- Действие обяз-го стр-я независомо от несения стр-х платежей.

Добровольное страхование проводится на основе свободного принятия решения о страховании и регулируется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Принципами добровольного страхования являются:

- волеизъявление сторон. Договор  страхования заключается при  наличии желания страхователя  приобрести страховую защиту, а  страховщика - предоставить ее;

- срочность. Страхование действует  в течение определенного периода  времени, указанного в договоре;

- выборочность приема на страхование. Страховая защита распространяется  только на те объекты, которые указаны в договоре;

- отсутствие регламентаций при  определении существенных условий  договора.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10 Классификация страхования по форме организации

По форме организации страхование бывает государственным, акционерным, взаимным, кооперативным. Особыми организационными формами являются медицинское страхование и перестрахование.

Государственное страхование – организационная форма, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования.