Страхование в системе экономических отношений

Централизованный страховой (резервный) фонд образуется за счет общегос. ресурсов. Его назначение - возмещение ущерба и устранение стихийных бедствий и крупных аварий, повлекших крупные разрушения и большие человеческие жертвы. Этот фонд формируется как в натуральной (материалы, топливо, сырье, продовольствие и др.), так и в денежной (централизованные гос. и финансовые резервы) формах. Через СФ, встроенный в структуру народнохоз. комплекса, создается возможность устранения им ограничения факторов риска.

Фонд социальной защиты населения организуется за счет обязательных страховых денежных взносов физических и юридических лиц в целях защиты временно или постоянно нетрудоспособных, а также малоимущих лиц.

Фонд самострахования (фонд риска товаропроизводителя) предусматривает создание в децентрализованном порядке обособленного фонда определенным хозяйствующим субъектом. Он создается преимущественно в натуральной форме (не исключена и денежная форма). Фонд самострахования дает возможность преодолеть временные затруднения в процессе. В условиях рынка предприятия работают в неустойчивой экономической среде: изменение цен на ресурсы и продукцию; условия получения банковских ссуд; соотношение спроса и предложения и др.

Страховой фонд страховщика создается за счет целого ряда его участников - предприятий, организаций, отдельных граждан. Участники этого фонда (пайщики и пользователи) выступают в качестве страхователей. Фонд имеет только денежную форму. Формирование его происходит децентрализовано, а использование - в строго централизованном порядке. Расходование средств фонда производится с целью возмещения ущерба и выплаты страховых сумм в соответствии с правилами и условиями страхования.

Практическая сторона функционирования СФ страховщика находит выражение в страховых правоотношениях между его участниками: страховщиками и страхователями.

Заключение

Страховой рынок -- это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.

Объективная необходимость развития страхового рынка -- необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Страхование делится на имущественное, личное страхование,  страхование  ответственности, социальное страхование и может быть обязательным или добровольным.

Имущественное страхование -- вид страхования, объектом которого выступают материальные ценности (строения, транспортные средства, продукция, материалы и др.) Оно осуществляется на случай: пожара, аварий, хищений, порчи и пр.

Личное страхование -- вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступают имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или другого застрахованного лица.

Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты -- жизнь, здоровье, трудоспособность граждан.

Наиболее распространенным считается смешанное страхование жизни с широким объемом страховой ответственности.

Показатели личного страхования отличны от показателей имущественного страхования, поскольку жизнь или смерть не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.

Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования. Таким образом, тарифная ставка -- это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т. е. своеобразная цена страховой защиты.

Землетрясения, наводнения, ураганы, ливни, сход снежных лавин, оползни, засуха, мороз, пожары, взрывы, похищения, вандализм, военные действия и т.п. наносят ущерб собственности физического или юридического лица. Для того чтобы защититься, мы должны заранее предусмотреть возможность наступления неблагоприятных событий, размер потерь и постараться накопить достаточно средств для возмещения утраченного, т.е. застраховаться.

Ценой таких гарантий являются сравнительно небольшие выплаты страхователей страховым организациям. Суть расчета величины страховых взносов определяется тем, что события, в результате которых уменьшается стоимость имущества в процессе его уничтожения или повреждения, имеют вероятностный характер.

 
Список использованной литературы

1. Андреева Б.М., Вишневский А.Г. Страховой рынок: анализ, моделирование, М.: «Статистика», 2006.
2. Александров А. А. Страхование. М., Издательство «Приор», 2007. - 192 с.
3. Боярский А.Я., Громыко Г.Л. Страхование жизни. М.: «Московские университеты», 2005.
4. Гусаров В. М. Теория страхования. М.: ЮНИТИ, 2004. - 463 с.
5. Добрынин В.А. Основы страховой деятельности. - М.: Агропромиздат, 2005.
6. Ефимова М.Р., Рябцев О.Р. Страхование жизни - М.: Финансы и статистика, 2007
7. Зинчук А. В. Страхование. М.: МСХА, 2005.
8. Введение в страхование: Учебник для вузов / Под ред. проф. М. Г. Назарова. - М.: Финстатреформ, ЮНИТИ_ДАНА, 2006.
9. Кузнецова В. К. Построение рейтингов страховых организаций. М., Юнити, 2006.
10. Лаврова К. В. Курс страхования. М., Спарк, 2005.
11. Россия в цифрах: краткий статистический сборник. Госкомстат России. М. Финансы и статистика, 2007.
12. Салин В. Н., Шпаковская Е. П. Страхование: Учебник. - М.: Юристъ, 2007.
13. Сергеев С.С. Страхование и построение страховых рейтингов - М.: Финансы и статистика, 2006.
14. Страхование: Учебник под ред. Проф. В. Н. Салина М., Финансы и статистика, 2006. - 816 с.
15. Социально-экономическое положение страхового рынка Краснодарского края // Ежегодный статистический журнал, Краснодар, 2007.
16. Сабирьянова К. Микроэкономический анализ динамических изменений на Российском рынке страховых услуг // Вопросы экономики, N 1, 2007.
17. Теория страхования под ред. Проф. Шмойловой Р.А. - М.: "Финансы и статистика", 2005.
18. Шахов В. В. Страхование. Учебник для ВУЗов. М., Страховой Полис, Юнити, 2005, - 311 с.
19. Шахов В. В. Введение в страхование: Учебное пособие: 2-е изд., перераб. И доп. М., Финансы и статистика, 2006. - 288 с.
20. Экономика страхования: Учебник / Под ред. Ю Н. Иванова. М.: Инфра-М, 2004.
21. Янова В. Ф. Задачи статистических исследований страхового рынка // Вопросы статистики, 2006, № 7, с. 34-37.
22. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России.- М: Профиздат, 1998

Размещено на Allbest.ru