Страхование жизни

Единовременная ставка предполагает уплату страховых взносов в начале срока страхования. По такой форме уплаты страхового взноса страхователь сразу погашает свои обязанности перед страховщиком.

Годовая ставка предполагает постепенное погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком. Взносы уплачиваются раз в год. Для уплаты годового взноса может еще предоставляться рассрочка раз в месяц.

Развитие страхования жизни чрезвычайно актуально и для современной России, однако здесь этот процесс тормозится наличием многих ограничительных факторов:

- страхование жизни  по своему смыслу является  долгосрочным видом страхования, действие полисов распространяется  на 10—20 и более лет. В условиях  политической и экономической нестабильности, высокой инфляции долгосрочные вложения не представляют интереса для населения;

- долгосрочное страхование  жизни предъявляет серьезные  требования к финансовому состоянию  и устойчивости страховых организаций, поскольку в его основе лежит процесс капитализации страховых премий. В условиях общей нестабильности и возможности финансовых кризисов страховщики не могут давать гарантии на долгосрочную перспективу. Доверие населения к ним, как и к другим финансовым институтам, явно недостаточно;

- страхование жизни  во всех странах рассчитано  в основном на средние слои  населения, имеющие определенное  превышение доходов над расходами, часть которого они хотели  бы сохранить для наследников  или инвестировать для получения  дополнительного дохода. В настоящее время в России отсутствует такая широкая социальная база для страхования жизни;

- накопительные и сберегательные  функции страхования жизни могут  быть реализованы только при  наличии развитого рынка инвестиций. В России такой рынок находится  в стадии формирования;

- не существует пока  законодательных или экономических  рычагов, стимулирующих предпринимателей  и население заключать договоры  страхования жизни (например, страхование  жизни наемных работников или  страхование жизни под получение  ссуды или ипотечного кредита).

В страховании жизни особенно важно не просто предоставить клиенту гарантию выплаты страховой суммы, а экономически заинтересовать в заключении такого договора. Грамотная налоговая политика в отношении страховых операций может стать мощным рычагом увеличения спроса населения и юридических лиц на продукты страхования жизни. Вопрос о льготном налогообложении уже давно обсуждается в нашей стране, и некоторые положительные сдвиги уже наметились. Льготы по налогообложению существуют для страховых выплат и, в определенной части, для страховых взносов, уплачиваемых работодателями при заключении коллективных договоров личного страхования своих работников. Однако российским законодательством не предусмотрено пока никаких налоговых льгот и стимулов для граждан при заключении страховых договоров.

Страхование жизни стало по-настоящему ориентированным на конкретные потребности клиентов, содействуя им в осуществлении жизненных планов. Расширив свои границы, страхование жизни приобрело не только экономическое, но и социальное значение. Для западных стран характерен тот факт, что компаниям по страхованию жизни люди часто доверяют больше чем банкам. Это связано с принятыми во многих странах законами, согласно которым резервы страховых компаний должны намного превышать их актуарные обязательства. Кроме того большинство компаний, занимающихся страхованием жизни, в течение десятилетий проводят очень осторожную инвестиционную политику.

 

Список используемой литературы

 

1. Ахвледиани Ю.Т., Шахова  В.В. Страхование. М.: Юнити, 2008.

2. Богоявленский С.Б. Страхование: учебник. М.: Экономист, 2007.

3. Вещунова Н.Л., Фомина Л.Ф.Накопительное страхование. М.: Инфра, 2007

Гвозденко А.А. Основы страхования. М.: Финансы и статистика, 2007.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации: [официальный текст: по состоянию на 15 ноября 2010 г.].Часть 2, глава 48 – Страхование. – М.: Омега-Л, 2010.

5. Деминский С. Андеррайтинг в страховании // Финансовый директор. 2007. №8. С. 12-18.

6. Дюжиков Е.Ф. Журнал  финансы №6 2009.

7. Зайцева М.А. Страховое дело. М.: БГЭУ, 2009.

8. Зубец А.Н. Страховой  маркетинг в России. Практическое  пособие. М. 2007.

9. Костива Е.В. Страхование: Учебное пособие / Е.В. Костива, В.Н. Щербаков  – М.: Кнорут, 2007.

10. Корчевской Л.И, Турбиной  К.Е. Основы страховой деятельности, 2007.

11. Об организации страхового  дела в Российской федерации: Федеральный закон РФ от 30.08.06 г. № 4015-1.

12. Саркисов С.Э. Личное  страхование. М.: Финансы и статистика, 2008.

13. Сахирова Н.П. Страхование. Учебное пособие. М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2007. С. 744.

14. Скомай А.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело М.: Инфо, 2008.

15. Сплетухов Ю.А., Дюжинов В.Ф. Страхование: Учебное пособие - М.:ИНФРА – М, 2006.

16. Фёдорова Г.А. Страховое дело. М.: Экономист, 2009.

17. Шахова В.В., Ахвледиани Ю.Т.: Страхование: учебник. М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2007.

18. Никитин И.В. Аудит деятельности страховых организаций. М.:АНКИЛ, 2008

19. Страхование на дожитие. URL: http://strax-teoria.ru.

20. Страхование жизни. URL: http://www.mabico.ru.

21. Страхование жизни. URL: http://www.o-strahovanie.ru.

22. Личное страхование. URL: http://www.bestreferat.ru.

23. Военно-страховая компания о программах. URL: http://www.vsk.ru.

24. Страхование на случай  смерти. URL: http://www.sluchay.ru.

25. Страхование жизни. URL: http://www.o-strahovanie.ru.

Размещено на Allbest.ru