Банки: их функции и виды. Современное состояние банковского дела в России

Государственное казенное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Российская таможенная академия»

RUSSIAN CUSTOMS ACADEMY

Санкт-Петербургский  имени В.Б. Бобкова филиал

Российской  таможенной академии

______________________________________________

Кафедра экономики таможенного дела

 

Курсовая работа

по дисциплине «Макроэкономика»

на тему «Банки: их функции и виды. Современное состояние банковского дела в России»

 

 

 

Выполнил: студент 2-го курса  
очной формы обучения  
экономического факультета 
группа 2411 
Е.А.Федорова

Подпись_____________

 

Научный руководитель: С.М.Каранец,

канд. экон. наук, доцент

Оценка:  ___________

Подпись  ___________

«     »  ____________  2012 г.

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2012

ОГЛАВЛЕНИЕ

     Введение……………………………………………………………………….3

1. Банки: сущность, виды, функции, классификация………………………5

1.1 Роль банковского дела в экономике……………………………………...5

1.2 Центральный банк: сущность и функции………………………………..8

1.3 Коммерческие банки: функции, структура, классификация…………..12

2. Современное состояние банковского дела в России……………………18

2.1 Анализ динамики  развития коммерческих банков  в 2006-2012 гг……18

2.2 Стратегия развития банковского дела после вступления России в ВТО……………………………………………………………………………24

2.3 Особенности работы таможенных органов с коммерческими банками………………………………………………………………….……28

Заключение………………………………………………………………..….32

Список использованных источников…………………………………….....35

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Первые банки возникли в Италии (Венеции, Генуе) в XIV – XV вв. в условиях мануфактурной стадии капитализма. Банк рассматривался, как особый институт товарно – денежных отношений на ранних этапах товарного хозяйства, именно в тот период, когда люди нуждались в специальных учреждениях, которые регулировали бы денежное обращение, а также производили бы кредитные операции.

Однако существует мнение, что банки возникли во времена феодализма, так как и в античном, и в феодальном хозяйстве существовала потребность в такой функции банков, как посредниках платежа.

В настоящее время  банки – это составляющая часть современного денежного хозяйства, банковская деятельность напрямую связана с потребностями воспроизводства. Банки – это так называемое звено, которое связывает промышленность и торговлю, население и сельское хозяйство, также банки занимаются обслуживанием как производителей, так и потребителей. Более того, банки проводят банковские операции, например, денежные расчеты, выдают кредиты народному хозяйству, выступают посредниками в перераспределении капиталов, тем самым, они существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Банковская система  играет огромную роль в современной  рыночной экономике. Все изменения, которым она подвергается, затрагивают всю экономику, неправильная и неграмотная организация банковской системы в стране не позволит нормально функционировать народному хозяйству. Для стабильного и устойчивого экономического развития страны нужно создать эффективную и гибкую банковскую инфраструктуру.

Актуальность темы настоящей курсовой работы связана с тем, что современная экономика представлена очень сложной системой, каждая часть которой связана с другими системами и играет огромную роль. Однако наиболее важную роль играет банковская система страны, которая обеспечивает на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. Банки – это единственные в своем роде организации, которые могут оказывать комплексное обслуживание, а также финансовую помощь инвестиционным и социальным программам. А это оказывает в свою очередь благоприятное влияние на развитие будущего страны.

Целью работы является выявление  особенностей структуры банковской системы, рассмотрение сущности каждого  из уровней банковской системы, а  также проведение анализа современного состояния банковского дела в Российской Федерации.

Для достижения цели нужно  решить ряд поставленных задач:

1. Охарактеризовать роль банковского дела в Российской Федерации.
2. Рассмотреть сущность и функции Центрального Банка Российской Федерации и дать характеристику.
3. Рассмотреть сущность и функции коммерческих банков Российской Федерации, а также их структура и классификацию.
4. Проанализировать динамику развития коммерческих банков в 2006-2012 гг.
5. Проанализировать стратегию развития банковского дела после вступления России в ВТО.
6. Рассмотреть особенности работы таможенных органов с коммерческими банками.

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. БАНКИ: СУЩНОСТЬ, ВИДЫ, ФУНКЦИИ, КЛАССИФИКАЦИЯ

1.1 Роль банковского  дела в экономике

С точки зрения Е. В. Иода, И. Р. Унаняна «банк – это особый вид предпринимательской деятельности, связанный с движением ссудных капиталов и их распределением».¹Банки, участвующие в денежном обороте, выполняют свою главную функцию – извлечение прибыли, а также способствуют развитию движения ссудного капитала и его равномерного распределения.

Однако по мнению Глущенко Е. Н «банк – это учреждение, занимающееся финансовыми и кредитными операциями, в качестве посредников между юридическими и физическими лицами, ищущими применения своих денежных средств».² Данное определение очень сходится с определением Е.В.Иоды и И.Р.Унаняна, но данные ученые выделяют еще одну черту, присущую банкам – это посредничество в операциях между юридическими лицами.

Приходько А.В считает, что «банк – это организация, которая создана для привлечения денежных средств, а также их последующего размещения на условиях возвратности, платности и срочности».³ Автор выделяет в своем определении основные условия деятельности банков. Банки привлекают денежные средства только на определенных условиях: возвратности, платности, срочности.

Главным назначением банка является посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Вместе с банками перемещение денежных средств в рыночной экономике осуществляют другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения, например, инвестиционные фонды, страховые компаний, брокерские фирмы и т.д. Банки имеют две специфических характеристики, которые отличают их от всех других субъектов.

 Во-первых, банки производят двойной обмен долговыми обязательствами, т.е. они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты), а полученные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими банками. В этом и состоит отличие банков от финансовых брокеров, которые осуществляют деятельность на рынке финансов, однако не выпускают собственные долговые обязательства.

Во-вторых, банк принимает на себя обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, банк  помещает средства клиентов на счета, во вклады и т.д., именно это и отличает банки от инвестиционных фондов.

Что касается коммерческих банков, то они в современной рыночной экономике развили стабильные партнерские отношения с государственными, кооперативными и общественными организациями. Стоит заметить, что происходит улучшение отношений между банками и арендаторами, фермерами, обычными потребителями, которые заняты индивидуальной трудовой деятельностью.

Коммерческие банки покупают и продают иностранную валюту, оказывают консультативные и экспертные услуги, осуществляют лизинговые и факторинговые операции. Вложение банками свободных денежных средств в самые различные формы приносит высокие доходы не только банкам, но и их клиентам, которые доверяют свои денежные средства определенному банку.

Центральный банк призван выполнять некоторые функции по регулированию национальной экономики. Одной из основных его функций является осуществление денежной эмиссии. Благодаря осуществлению этого механизма Центральный банк регулирует количество денег, которое выводится через кредитные и кредитно - финансовые организации на рынок капитала. Это является следствием влияния не только на экономическую ситуацию в стране, но и на уровень инфляции.

Одной из основных задач, которая стоит перед Правительством и Центральным Банком является снижение инфляции. Для того, чтобы грамотно оценить проводимую денежно-кредитную политику, целью которой является также снижение инфляции, Центральный банк использует показатель базовой инфляции, который в большей степени характеризует последствия воздействия монетарной политики на инфляционные процессы в экономике. Базовая инфляция – это такой показатель, который можно рассчитать, исключив из индекса инфляции цены на продукты и топливо. Можно сделать вывод, что базовая инфляция - это та часть инфляции, которая связана с валютным курсом, денежной политикой и инфляционными ожиданиями.

Центральный банк также учитывает динамику регулируемых цен и тарифов, когда оценивает общий спрос на деньги. Однако оценка такой динамики всегда ориентируется на планы Правительства по повышению регулируемых цен. Поэтому, следует точно соблюдать цели, которые касаются регулирования уровня инфляции, это будет зависеть от того, насколько согласованы действия Центрального банка и Правительства в сфере антиинфляционной политики государства.

Что же касается кредитования, то в рамках этого процесса, происходит предоставление ссуд на осуществление  инновационных мероприятий, создаются промышленные предприятия, цеха, происходит внедрение новых технологий, то есть, можно сделать вывод о том, что кредитование дает толчок в развитии экономики страны. Более того, с помощью банковских кредитов, может быть проведена процедура приватизации.

Следовательно, банковское дело играет огромную роль в рыночной экономике, стабилизирует ее, помогает ей развиваться, так, например, без инструментов денежно – кредитной политики, проводимой Центральным банком, не удавалось бы избежать двух основных проблем: безработицы и инфляции.

1.2 Центральный банк: сущность и функции

Центральный банк – это банк первого уровня, главный денежно – кредитный институт страны, который разрабатывает и реализует совместно с Правительством страны единую кредитно – денежную политику. Центральный банк Российской Федерации учрежден 13.07.1990 г. на основе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Другое название Центрального Банка Российской Федерации – Банк России. Он наделен особыми полномочиями, такими как: исключительное право денежной эмиссии, а также контроль и регулирование деятельности коммерческих банков.

Центральные банки наделены особым правовым статусом. Например,в соответствии со ст.75 Конституции РФ денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Особый правовой статус Центральных банков обусловлен принципом незавимости. Однако они не являются органами государственной власти, но функции тесно связаны с государственной властью, так как реализация своих непосредственных функций предполагает применение мер государственного принуждения.

Для того, чтобы выявить  функции Центрального банка, следует рассмотреть его цели и основные задачи. Основными целями главного банка страны являются:

1. Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты. Эта цель включает в себя также обеспечение и поддержание на высоком уровне покупательной способности национальной валюты по отношению к иностранной.
2. Развитие и укрепление банковской системы страны.
3. Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

Рассмотрев основные цели, можно перейти к характеристике задач Центрального банка.

Одной из основных задач  Банка России является регулирование  денежного обращения, это напрямую связано с антиинфляционной политикой, можно сказать, что Центральный банк не допускает переизбытка денежных средств, тем самым, сдерживает инфляцию в стране, а это является следствием для того, чтобы экономика страны была стабильной.

Другой задачей Банка  России является проведение единой денежно  – кредитной политики, которая, в первую очередь, направлена на обеспечение стабильности цен, полной занятости населения, рост потенциального объема производства. В этой задаче можно наблюдать меры по достижению и сохранению финансовой стабильности страны, а также, укреплению национальной валюты и обеспечению устойчивости платежного баланса страны.

Немаловажной задачей  Центрального банка является контроль за деятельностью коммерческих банков, финансовых и финансово – кредитных  организаций. В России по состоянию на 1.11.2012 г. Банк России отозвал (аннулировал) банковскую лицензию у 1589 кредитных организаций, это может говорить о том, что в современной экономике существует множество кредитных учреждений, которые недобросовестно осуществляют банковскую деятельность, поэтому Центральный банк обязан осуществлять надзор за их деятельностью.