Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Апреля 2013 в 23:50, курсовая работа
Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции;
На 1 января 2010 г. банковский сектор включал 32 банка. Его филиальная сеть за отчетный год сократилась с 323 до 264 филиалов, что обусловлено оптимизацией банками своих региональных структур.
На территории Республики Беларусь находились 8 представительств иностранных банков, в том числе Российской Федерации, Литвы, Латвии, Германии, а также представительство Межгосударственного банка.
Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 25 банков, в девяти из которых он составлял 100 процентов.
В 2009 году зарегистрирован один банк со 100-процентным иностранным капиталом - закрытое акционерное общество "Онербанк" (Исламская Республика Иран).
В стадии ликвидации находилось открытое акционерное общество "Джем-Банк".
Сохранение привлекательности финансового сектора Республики Беларусь для иностранных инвесторов (в том числе осуществление продажи ОАО "БПС-Банк" Сбербанку России) обусловило значительный рост в 2009 году доли нерезидентов в совокупном уставном фонде банковского сектора - с 17 процентов до 27,3 процента, и увеличение количества банков, контролируемых иностранным капиталом, с 20 до 23. В то же время доля государственных органов и юридических лиц, основанных на государственной форме собственности, снизилась с 80,5 процента до 70 процентов, количество государственных банков сократилось с 5 до 4. Доля резидентов негосударственной формы собственности незначительно возросла (с 2,5 до 2,7 процента), количество частных банков уменьшилось с 6 до 5 [17].
Общий объем заработанной банковским сектором в 2009 году прибыли составил 1084,2 млрд. рублей, что почти в 1,5 раза превышает аналогичный показатель 2008 года.
Объем нормативного капитала банков на 1 января 2010 г. составил 13,41 трлн. рублей, увеличившись за 2009 год на 18,5 процента (при предусмотренном в Основных направлениях показателе 18 - 25 процентов). Основными источниками прироста нормативного капитала за 2009 год стали прибыль банков, полученная по итогам 2009 года, а также увеличение совокупного уставного фонда банковского сектора до 9,56 трлн. рублей (на 10,1 процента). Прибыль банков составила 1,08 трлн. рублей, что в 1,5 раза больше полученной за 2008 год. Определяющим фактором роста прибыли явилось увеличение объема активных операций.
Показатели рентабельности банковского сектора по итогам работы за 2009 год сложились на уровне: рентабельность активов - 1,4 процента; рентабельность нормативного капитала - 8,9 процента.
Обменный курс белорусского рубля к доллару США снизился на 20,5 процента, к евро - на 20,3 процента, к российскому рублю - на 17,3 процента.
С 1 декабря 2009 г. вследствие замедления инфляционных процессов, стабилизации ситуации на депозитном рынке и в целях повышения доступности кредитов Национальный банк осуществил снижение ставки рефинансирования на 0,5 процентного пункта, установив ее на уровне 13,5 процента годовых.
С целью снижения инфляционного и девальвационного давления и дальнейшего стимулирования привлечения вкладов населения и организаций в банки ставка рефинансирования Национального банка была повышена с 8 января 2009 г. на 2 процентных пункта до 14 процентов годовых.
С 1 декабря 2009 г. с учетом замедления с февраля 2009 г. инфляционных процессов Национальный банк осуществил снижение ставки рефинансирования на 0,5 процентного пункта, установив ее на уровне 13,5 процента годовых.
Объем уставного фонда банков на 1 января 2010 г. составил 9 555,8 млрд. рублей и за 2009 год увеличился на 10,1 процента (на 877,2 млрд. рублей). На 1 января 2010 г. отношение уставного фонда к ВВП в годовом исчислении составило 6,99 процента. Объем нормативного капитала банков за январь-ноябрь увеличился на 13,4 процента, или на 1 512,2 млрд. рублей, и на 1 декабря 2009 г. составил 12 826,3 млрд. рублей
В ноябре 2009 г. в годовом исчислении рентабельность нормативного капитала банковской системы составила 8,26 процента. За 2009 год в годовом исчислении рентабельность активов составила 1,43 процента (в 2008 году - 1,5 процента).
Ресурсная база банков на 1 января 2010 г. составила 82 942,96 млрд. рублей, увеличившись за январь-декабрь 2009 г. на 30,9 процента, или на 19 563,1 млрд. рублей (Приложение М) [18].
2.2 Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь за первое полугодие 2010 года и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации
Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Беларусь в первом полугодии 2010 г. была направлена прежде всего на поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики страны как важнейшего условия ее стабильного развития. Если кратко характеризовать итоги прошедшего полугодия, нужно выделить следующее:
Курсовая политика в течение января — июня 2010 г. обеспечивала устойчивость курса белорусского рубля. В течение всего полугодия стоимость корзины иностранных валют находилась вблизи центрального значения установленного коридора допустимых колебаний — плюс/минус 10% от уровня на начало года.
На 1 июля 2010 г. курс белорусского рубля по отношению к корзине иностранных валют составил 1 025,16 руб., укрепившись с начала года на 1,1% (Приложение И).
Динамика обменного курса белорусского рубля к отдельным валютам, входящим в состав корзины, определялась динамикой их взаимных курсов на мировом рынке. Ситуация в первом полугодии 2010 г. характеризовалась прежде всего ослаблением курса евро по отношению к доллару США.
В результате взаимных колебаний курсов мировых валют с 1 января по 1 июля 2010 г. курс белорусского рубля снизился к доллару США на 5,4%, до 3018 руб. за 1 долл. США, к российскому рублю — на 2,2%, до 96,75 руб. за 1 росс. руб. Курс белорусского рубля к евро увеличился на 10,1%, до 3 689,81 руб. за 1 евро.
Денежные агрегаты в январе — июне 2010 г. формировались под влиянием складывающихся экономических условий.
Рублевая денежная масса на 1 июля 2010 г. составила 23,1 трлн. руб. За полугодие она величилась на 11,5%, в абсолютном выражении — на 2,4 трлн. руб. При этом отмечено улучшение структуры рублевой денежной массы за счет увеличения доли срочных депозитов на 4,7 процентного пункта и доли ценных бумаг, выпущенных банками, — на 1,4 процентного пункта.
Международные резервные активы Республики Беларусь сохранились приблизительно на уровне начала года. По состоянию на 1 июля 2010 г. они составили в национальном определении 6 млрд. долл. США, увеличившись с начала 2010 г. на 0,4% (на 24,1 млн. долл. США).
Наличие позитивных тенденций в экономике и финансовой сфере в январе — июне 2010 г. позволило ориентировать процентную политику прежде всего на снижение общего уровня процентных ставок в целях увеличения доступности кредитных ресурсов.
При этом обеспечивалась привлекательность банковских депозитов в национальной валюте для юридических и физических лиц.
Ставка рефинансирования за отчетный период снижалась трижды. Если на начало 2010 г. ее уровень составлял 13,5% годовых, то к концу полугодия ставка рефинансирования достигла 12% годовых. Это соответствует верхней границе прогноза, установленного Основными направлениями денежно – кредитной политики на 2010 год. С 14 июля 2010 г. ставка рефинансирования составляет 11,5% годовых.
Среднее значение ставки рефинансирования за первое полугодие 2010 г. составило 12,8%. Это на 1,1 процентного пункта меньше, чем за первое полугодие 2009 г.
Аналогично были снижены процентные ставки по операциям Национального банка Республики Беларусь. Уровень ставок по постоянно доступным инструментам предоставления ликвидности снизился с 21,5 до 17,5%.
Меры процентной политики обусловили соответствующее изменение ставок на кредитном и депозитном рынках.
Важнейшим направлением работы в истекшем полугодии было дальнейшее развитие банковского сектора и обеспечение устойчивости его функционирования.
На 1 июля 2010 г. банковский сектор экономики включал 31 действующий банк. Нормативный капитал банковского сектора по состоянию на 1 июля 2010 г. составил 14,3 трлн. руб.
За первое полугодие он увеличился на 6,4%. В аналогичном периоде 2009 г. темп роста капитала банков составлял 6,6%.
Иностранный капитал по состоянию на 1 июля 2010 г. присутствовал в уставных фондах 26 действующих белорусских банков. Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков Республики Беларусь на 1 июля 2010 г. составила порядка 27,75% . Ресурсы банков на 1 июля 2010 г. достигли величины 97 трлн. руб. За январь — июнь 2010 г. они увеличились на 16,5%, или на 13,7 трлн. руб. Отношение ресурсной базы банков к ВВП на 1 июля 2010 г. повысилось до 66,4% против 60,9% на 1 января 2010 г.
По состоянию на 1 июня 2010 г. объем привлеченных банками средств населения (включая средства нерезидентов, сберегательные сертификаты и облигации, депозиты в драгоценных металлах) сложился в размере 21,7 трлн. руб., увеличившись с начала года на 3 трлн. руб. Это соответствует 53,4% от годового задания по приросту по нижней границе (Приложение К).
В среднем на одного жителя республики на 1 июля 2010 г. приходилось 2,3 млн. руб. сбережений, размещенных в банках, против 1,9 млн. руб. на 1 января 2010 г. В долларовом эквиваленте этот показатель за январь — июнь 2010 г. увеличился с 677,4 до 760,2 долл. США (Приложение Л).
До конца года банковской системе в целях достижения параметров, установленных Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2010 год, и содействия позитивным тенденциям в экономике предстоит уделить особое внимание следующим направлениям работы: