Банковские кризисы России 2004 и 2008 года

 

Рынок труда: сохранилась  модель рынка труда; Основным эффектом экономического кризиса стало падение  занятости до уровня начала 2007 г.; Одним  из результатов антикризисных мер  на рынке труда стал перевод безработицы  в скрытую форму; Негативные изменения  коснулись почти трети всех домохозяйств; Прекращение занятости одним или несколькими основными работниками за период кризиса произошло в 25,8% домохозяйств.

 

2.3 Общее и различное  в кризисах 2004 и 2008 года.

Теперь сравним эти  два кризиса.

Основными фазами всех банковских кризисов являются;

- Чувство неуверенности и недоверия в банковском секторе;

- Страхи в банковском бизнесе и происхождение банковской паники среди инвесторов и владельцев различных финансовых учреждений;

- Снижение денежной массы;

- Резкое снижение ликвидности;

- Сокращение объемов кредитования;

- Сбои механизма перераспределения фин. ресурсов;

- Развитие полномасштабного  кризиса в банковском секторе,  в состоянии двигаться в другие  сектора экономики и влияет  на их эффективность.

Кризис 2004 года стал результатом паники, особенно среди руководителей и владельцев кредитных учреждений, спровоцированных действиями представителей власти о «чистки» неэффективных банков. Развитие кризиса в 2008 году, стало благодаря проведению слишком либеральной экономической политики и своевременной (без инструментов защиты, преимущественно без предоставления правовой базы) интеграция финансовой системы России в одну систему финансовых глобализационых национальных экономик и в то же время накопление корпоративным сектором (в первую очередь, кредитные учреждения ) больших объемов внешнего долга, что сопоставимо по масштабам с резервами государства. (приложение 4.1)

Долги на начала кризиса. В период рыночных реформ происходит изменение источников финансирования экономики государства, тем самым увеличивая внешний долг России в связи с невозможностью привлечь средства внутри страны. Если в 1998 году внешний долг государства (более 80%), то в 2004 году соотношение долгов государства и корпоративного сектора почти сравнялось (национальный долг - 66%, а корпоративный около 44%), так и в кризис 2008 года большинство внешних займов принадлежало корпорациям (гос.долг - 10%, и займы корпораций - 90%)

Отток денежных ресурсов из страны. Отличие в том , что сила кризиса и его последствия, влияют на количество выводимых средств из государства. Например, в 2004 году количество оттока капитала из РФ составил 8,9 млрд. $, и в 2008 - 133,7 млрд.$.

Количество денег, потраченных  на преодоление кризиса и его  последствий. В России для преодоления кризиса 2008 года было потрачено 212.8 млрд. $ ,во время кризиса в 2004 году необходимость финансовой поддержки учреждений банка и фин. сектора не было, так что средств резервов для преодоления последствий, вызванных нестабильностью банков, не было.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

За последние годы в  экономике всего мира произошли  значительные и обхватывающие изменения. Сокращение вмешательства государства  в экономику страны, либерализация  финансовых рынков, приватизации собственности  государства в соответствии с  развитием новейших информационных технологий. Эти изменения сформировали новые финансовые рынки и связали  национальные системы в единый рынок. В 20 веке, почти нет страны, которая  не "попробовала" кризис в какой-либо форме.

 

Опыт стран во всем мире показывает, что банковские кризисы  показывают сложнейший процесс адаптации  банковской системы к вновь принятым макроэкономическим условиям. Данные ситуации говорят нам ещё раз  о том что наша банковская, как  и полностью финансовая система, держится на "честном слове".

 

В будущем нас ждет ещё  достаточно трудностей. Ведь для совершенствования  нужно пройти несколько значимых этапов, чтобы стать более успешными. Психология людей имеет не малую  роль, ведь государство должно обеспечивать полное спокойствие вкладчиков, так  и управляющих кредитными учреждениями.

 

Последствия кризисов могут  быть самыми разными,  как положительные, так и отрицательные изменения  в экономике. Приводят к снижению доходов граждан, к снижение курса  рубля (девальвация) Положительными последствиями  могут стать такие моменты  как оздоровление экономики, оживление  предпринимателей, а так же замещение  импортных товаров, на отечественные, что весьма выгодно для самостоятельной  экономики. На рынках товаров и услуг  остаются только сильнейшие компании. В некоторых случаях, это приводит к снижению цен, в России это бывало на бензин, недвижимость и землю.

В последующих кризисах, а они обязательно произойдут, у нас будет больше шансов чтобы  скорей выбраться из них.

Приоритетом страны в послекризисной ситуации является производство (а  так же экспорт) знаний, новейших технологий и передовой  культуры.

    

 Появились возможности  подготовить качественные и  иные подходы и механизмы, какие  могут гарантировать развитие РФ в условиях мировой нестабильности, усовершенствуя ее международные  позиции и делая ее одним из центров экономического и  политического влияния во всем мире. И возможность эту необходимо использовать в полной мере. 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНОЙ  ЛИТЕРАТУРЫ

1. Финансовый кризис в России: причины, следствия и потерпевшие. // Информационный Интернет-портал Банки. ру, 18.09.2008 http://www.banki.ru/news/pressreleases/?id=647927

2. Данные Интернет- портала  Банка России cbr.ru:

http://www.cbr.ru/today/publications_reports/print.asp?file=Ignatiev_XX_arb.htm

3. Финансово-экономический кризис 2008—2010 годов в России,

http://ru.wikipedia.org

4. Банковское дело http://ekonomika-studentu.ru/

5. Данные для теоретической  части. http://www.bibliotekar.ru/ekonomika.htm

6. Банковские кризисы http://baza-referat.ru

7. Денежная кредитная  политика http://opec.ru

8. Банковский кризис 2004 года и проблемы реформирования банковской системы России http://mellow-mails.com

9. Влияние кризиса 2008 – 2009 на изменение экономического положения, сберегательного и кредитного поведения населения в России http://sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/press_center/2011/03/nisp_110228.pdf

10. Мировой финансовый кризис. Начался в 2008 - продолжится в 2009 году. http://www.mirovoy-crisis.ru/mirovoy-finansovy-crisis.php

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

глобальный

Региональный

Национальный

Локальный

Латентные

Открытые

Кризис старения

Деструктуризации

Стабилизации

Утверждения

Зарождения

Конъюктурные (текущие)

Финансовые (долговые)

Экономические (структурные)

Политические

По области развития

По признаку происхождения

По проблематике и причинам

По остроте и возможным последствиям

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2.1

 Приложение 2.2

Приложение 2.3

Приложение 2.5

 

Основные экономические  показатели в 2004 году  (в % к соответствующему периоду предыдущего года)

янв. фев. март апр. май июнь июль авг. сен. окт. ноя. дек. всего 1 Индекс промышленного  производства 106,8 110,2 107,8 107,3 108,1 110,8 108,1 111,5 107,8 105,2 109,3 106,8 108,3 2 Индекс производства продукции сельского хозяйства 99,7 99,7 99,7 100,3 100,2 100,4 114,1 110,6 97,8 102,3 105,1 100,9 103,1 3 Грузооборот транспорта 106,7 109,3 106,9 109,1 107,1 105,7 106,0 106,7 106,8 104,7 105,6 103,4 106,4 4 Инвестиции в  основной капитал 112,7 113,8 112,8 111,6 111,3 113,2 110,0 110,8 109,4 107,8 111,1 110,0 110,9 5 Оборот розничной  торговли 109,9 111,2 111,3 111,9 112,1 111,8 112,8 112,8 112,6 113,3 114,1 114,2 112,5 6 Индекс потребительских  цен последний месяц  периода в % к декабрю предыдущего  года 101,8 102,8 103,5 104,6 105,3 106,1 107,1 107,6 108,0 109,3 110,5 111,7 111,7 7 Индекс цен производителей промышленных товаров последний месяц  периода в % к декабрю предыдущего  года 104,0 107,5 108,9 111,2 113,5 116,7 118,1 120,3 124,0 126,2 128,7 128,8 128,8 8 Общий уровень безработицы (по методологии МОТ) % к экономически  активному населению 9,1 9,5 8,9 8,2 7,6 7,5 7,4 7,3 7,7 8 8,4 8,3 8,2 9 Реальные располагаемые  денежные доходы 120,6 109,5 108,7 110,4 102,6 110,4 110,8 108,4 107,7 108,8 111,0 111,0 109,9 10 Реальная начисленная  заработная плата 112,1 116,7 115,7 113,9 112,8 113,8 111,7 111,6 110,9 104,6 104,3 106,3 110,6 11 Экспорт* млрд. долларов США 11,3 12,1 14,0 14,7 13,6 14,9 15,4 16,8 16,3 17,2 17,8 19,2 183,2 12 Импорт* млрд. долларов США 5,6 6,6 7,8 7,7 7,4 7,9 8,4 8,3 8,3 8,9 9,4 11,2 97,4 13 Официальный курс рубля  к доллару США руб. за долл. США (на конец периода) 28,49 28,52 28,49 28,88 28,99 29,03 29,10 29,24 29,22 28,77 28,24 27,75 27,75

 

Приложение 2.4

     Темп роста  денежной массы М2

Приложение 3.1

Индекс РТС в сравнении  с S&P 500 и ценами на нефть. Все цены в процентах относительно значений на 1 Мая 2008 года. A — Владимир Путин критикует Мечел; B — начало Войны в Южной Осетии; C —Признание Россией независимости Абхазии и Южной Осетии; D — Алексей Кудрин заявляет, что «системный кризис отсутствует»; E — пакет мер по спасению основных банков; F — Глобальный финансовый кризис октября 2008 года; G — Президент Дмитрий Медведев объявляет дополнительное финансирование поддержки финансовой системы

Приложение 3.2

 

Приложение 3.3

Приложение 3.4

Соотношение Доллара к  Рублю

Приложение 3.5

Приложение 3.6

Основные макроэкономические показатели

	2009 год	2010 год	2011 год	2012 год
Индекс потребительских  цен, на конец года, %	108,8-109	106,5-107,5	106-107	105-106,5
Валовой внутренний продукт, темп роста, %	91,5	103,1*	103,4	104,2
Промышленность, %	88,5	102,8*	102,9	104,3
Инвестиции в основной капитал, %	82,4	102,9	107,9	110,3
Объем платных услуг населению, %	95,5	102,9	103,8	103,8
Реальные располагаемые  доходы населения, %	100,7	103,0	103,3	103,7
Реальная заработная плата, %	96,6	100,9	102,4	103,0
Оборот розничной торговли, %	94,3	103,3	104,1	104,1

* - Прогноз Минэкономразвития  России. В случае эффективной  реализации антикризисных и модернизационных  мер, улучшения внешнеэкономической  конъюнктуры показатель может  составить 3,5% и выше.

Приложение 3.7

Предложения о направлении  в 2010 году средств федерального бюджета  на реализацию первоочередных антикризисных мер

Итого	195 000
в том числе:
1. Поддержанные	138 965
Увеличение уставного  капитала открытого акционерного общества «Объединенная промышленная корпорация «Оборонпром» для погашения задолженности  перед банками-кредиторами и выплаты  процентов по кредитам	2 477
Погашение задолженности  открытого акционерного общества «Объединенная  авиастроительная корпорация» перед  банками-кредиторами: - увеличение уставного капитала открытого акционерного общества «Объединенная авиастроительная корпорация»	10 700
Субсидии российским торговым организациям на возмещение части затрат при продаже в 2010 году новых легковых автомобилей российского производства физическим лицам, сдавшим на утилизацию в 2010 году бывшие в употреблении легковые автомобили	11 050
Реализация инвестиционных проектов в монопрофильных городах	10 000
Мероприятия по проведению закупочных товарных интервенций для регулирования  рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия	5 038
Закупка федеральными органами власти автомобильной техники и  дорожно-строительной техники	20 000
Дополнительный имущественный  взнос Российской Федерации в  государственную корпорацию - Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального  хозяйства на расширение программ по капитальному ремонту и переселению  граждан	15 000
Субсидии российским организациям автомобилестроения и транспортного  машиностроения на возмещение части  затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в 2008 - 2010 годах, а также в международных финансовых организациях, в которых участвует Российская Федерация, направленным на технологическое перевооружение	2 500
Субсидии российским организациям-экспортерам  промышленной продукции на возмещение части затрат на уплату процентов  по кредитам, полученным в российских кредитных организациях в 2005 - 2012 годах, для производства продукции на экспорт	7 000
Субсидии российским кредитным  организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими  кредитными организациями в 2009 - 2010 годах физическим лицам на приобретение легковых автомобилей	1 000
Имущественный взнос Российской Федерации в уставный капитал  открытого акционерного общества «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» имени  Ф.Э.Дзержинского»	10 000
Оказание поддержки предприятиям и организациям в соответствии с  решением Межведомственной комиссии по мониторингу за финансово-экономическим  состоянием организаций, входящих в  перечень системообразующих организаций  и Межведомственной комиссии по поддержке  стратегических предприятий и организаций  оборонно-промышленного комплекса - исполнителей государственного оборонного заказа	40 000
Дополнительные мероприятия, направленные на снижение напряженности  на рынке труда субъектов Российской Федерации	4 200
2. Резерв	56 035