Центральный Банк РФ

Центральный Банк РФ

 В банковской системе  России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

 Принципы организации  и деятельности Центрального  банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются  Конституцией Российской Федерации,  Законом о Центральном Банке  и другими федеральными законами.

  Уставный капитал и  иное имущество ЦБ РФ является  федеральной собственностью. Однако  ЦБ РФ не финансируется за  счет бюджета, он осуществляет  свои расходы за счет собственных  доходов. При этом получение  прибыли не является целью  деятельности Банка России. ЦБ  перечисляет в федеральный бюджет 50% полученной балансовой прибыли  по итогам года. оставшуюся прибыль ЦБ направляет в резервы и фонды различного назначения. ЦБ подотчетен Государственной Думе, которая назначает и освобождает Председателя Банка и членов Совета директоров ЦБ. Она рассматривает годовой отчет ЦБ и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для проведения проверки годового отчета ЦБ.

 Деятельность ЦБ РФ  в современных условиях должна  быть подчинена трем целям:

 защите и обеспечению  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранной  валюте;

 развитию и укреплению  банковской системы РФ;

 обеспечению эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

 Банк России образует  единую централизованную систему  с вертикальной структурой. В  систему Банка входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах. Национальные  банки республик являются территориальным  учреждениями ЦБ РФ. Территориальные  учреждения не имеют статуса  юридического лица и не имеют  права принимать решения, носящие  нормативный характер.

2 Функции Центрального  Банка РФ

 Все центральные банки  выполняют аналогичные функции,  которые условно можно объединить  в следующие группы:

 по организации и  регулированию денежного обращения;

 по обслуживанию счетов  правительства;

 по банковскому обслуживанию  коммерческих банков;

 по надзору и контролю за деятельностью коммерческих банков;

 по валютному регулированию  и валютному контролю.

2.1Функции по организации  и регулированию денежного обращении

 Центральные банки  монопольно осуществляют эмиссию  наличных денег и организуют  их обращение, обеспечивают стабильность  и устойчивость национальной  денежной единицы, организуют  систему безналичных расчетов.

 На ЦБ РФ возлагается:

1) прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, создание их  резервных фондов;

2) установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

3) установление признаков  платежеспособности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения;

4) определение порядка  ведения кассовых операций для  всех предприятий и организаций;

5) разработка и проведение  во взаимодействии с Правительством  РФ единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение  устойчивости рубля;

6) установление правил  осуществления как наличных, так и безналичных расчетов в РФ.

 Для воздействия на  денежное обращение ЦБ РФ в  настоящее время используют следующие  инструменты:

- процентные ставки по  кредитам и депозитам ЦБ РФ.

- объемы кредитования  коммерческих банков и объемы  привлечения средств в депозиты ЦБ РФ;

- нормативы обязательных  резервов, депонирующих в ЦБ.

 Нормативы устанавливаются  в процентном соотношении к  среднедневным остаткам на расчетных,  текущих, депозитных и других  клиентских счетах юридических  и физических лиц за прошедший  месяц и вносятся за счет  средств на корреспондентском  счете коммерческого банка на  специальный резервный счет в  ЦБ РФ в начале каждого месяца. Максимальная ставка норматива  обязательных резервов не может  превышать 20%. Не допускается единовременно  изменения норматива более чем  на 5 пунктов.

 операции по купле продаже ценных бумаг на открытом рынке;

 установление конкретных  ориентиров роста денежной массы;

 операции по купле-продаже  иностранной валюты за рубли  на валютном рынке.

2.2 Функции по обслуживанию  Правительства РФ

 ЦБ РФ ведет счета  по учету бюджетных средств  и предоставляет банковские услуги  по ведению счетов и осуществлению  расчетов для ряда бюджетных  организаций, в первую очередь  Федерального казначейства.

 Согласно статье 22 Федерального  закона «О Центральном банке», ЦБ РФ не вправе предоставлять  кредиты Правительству РФ для  финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные  бумаги при их первичном размещении, за исключением случаев, предусмотренных  Федеральным законом о федеральном  бюджете. ЦБ РФ также не вправе  предоставлять кредиты на финансирование  дефицитов бюджетов РФ, местных  бюджетов и бюджетов государственных  ценных бумаг. В его обязанность  входит регулирование рынка и  своевременное погашение долговых  обязательств государства за  счет средств, выделяемых из  бюджета, а также консультирование  Министерства финансов по вопросам  выпуска и размещения государственных  ценных бумаг.

2.3 Функции по обслуживанию  коммерческих банков

 Для осуществления  расчетно-кассового обслуживания  ЦБ открывает счета коммерческим  банкам. С этих счетов, называемых  корреспондентскими счетами, производится  списание средств в пользу других банков и зачисление средств в пользу владельцев счетов или их клиентов. Для проведения расчетов банки хранят на корреспондентских счетах определенный рабочий остаток. В случае недостатка средств они прибегают к кредитам других банков или ЦБ РФ.

 ЦБ является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций. Он предоставляет  им несколько видов кредитом. Регулярное кредитование осуществляется  под залог ценных бумаг, включенный  в Ломбардный список. Однако по  решению Совета директоров в  обеспечение могут приниматься  и государственные ценные бумаги, не входящие в список. Для получения  кредита ценные бумаги блокируются  на специальном счете в депозитарии.  Претендовать на получение кредита  может только банк, в полном  объеме выполняющий обязательные  резервные требования и не  имеющий просроченной задолженности  по кредитам ЦБ. При наличии  достаточного обеспечения и соблюдении  требований ЦБ РФ банк может  получить несколько видов кредитов: ломбардный кредит, одновременные  расчетные кредиты (кредиты овернайт), внутридневные кредиты, стабилизационные кредиты, кредиты банку-санатору, учет векселей, операции РЕПО, депозитные операции ЦБ РФ.

Основные функции  Центрального банка РФ

Центральный банк - прежде всего  посредник между государством и  остальной экономикой страны. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с  помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» определяет основные цели его деятельности:

· защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

· развитие и укрепление банковской системы РФ;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Достижение этих целей  осуществляется путем выполнения Банком России своих функций:

1. во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

2. монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

3. является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

4. устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

5. устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы;

6. осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций;  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

7. осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

8. регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

9. осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  РФ все виды банковских операций, необходимые для выполнения основных  задач Банка России;

10. осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

11. организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  РФ;

12. принимает участие в  разработке прогноза и организует  составление платежного баланса  РФ;

13. в целях осуществления  указанных функций проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики РФ в целом и по  регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений; публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

14. осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

Денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится ЦБР во взаимодействии с Правительством, поэтому ее цели определяются задачами общей экономической политики государства. Основной принцип формирования денежно-кредитной  политики состоит в том, что ЦБР  всегда берет за основу официальный  прогноз макроэкономических показателей, который использовался при составлении  проекта федерального бюджета. Одновременно ЦБР исходит из анализа развития экономики за предшествующие периоды, программы социально-экономического развития на среднесрочную перспективу  и необходимости обеспечения  устойчивого долговременного экономического роста.

Денежно-кредитная политика направлена на защиту и обеспечение  устойчивости рубля, его внутренней и внешней стабильности, т.е. низких темпов инфляции и стабильного валютного  курса.

Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (банкнот  и монет) и организует их обращение. В отличие от промышленно развитых стран удельный вес наличных денег  в России очень велик -- около 40% денежной массы, поэтому эмиссионная функция ЦБР имеет особенно большое значение. Контроль за ростом денежной базы, более 70% которой составляют наличные деньги в обращении, является важной составляющей регулирования Банком России денежной массы.

Банкноты (билеты Банка России) и монеты - это безусловные обязательства  Банка России, которые обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и  монеты Банка России являются де-юре  единственным законным средством платежа  на территории РФ: они обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при всех видах платежей, а также  для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Это означает, что зачисленные  на счета рубли (т.е. рубли в безналичной  форме) обладают де-факто таким же статусом законного платежного средства, как и наличные рубли.

В целях организации налично-денежного  обращения на территории РФ Банк России:

· осуществляет прогнозирование  и организует производство, перевозку  и хранение банкнот и монет, создает  их резервные фонды;

· устанавливает правила  хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

· устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и  порядок замены поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожение;

· определяет порядок ведения  кассовых операций.

Банк России является органом  банковского регулирования и  надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных  организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

· регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных  организаций (минимального размера  капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности и др.); определение  лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для  покрытия рисков;

· регистрация эмиссий  ценных бумаг кредитных организаций;

Органы управления Банка  России

Руководство и управление Банком России осуществляет высший орган  Банка России - Совет директоров, состоящий из Председателя Банка  России и 12 членов Совета, работающих на постоянной основе.