Денежное обращение, финансы и кредит

Негосударственное образовательное частное учреждение

высшего профессионального образования

 

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ, ПРАВА И  ГУМАНИТАРНЫХ

СПЕЦИАЛЬНОСТЕЙ

 

 

Торгово-технологический факультет

 

Кафедра организации коммерческой деятельности

 

 

 

Рабочая тетрадь по предмету

 «Денежное обращение. Финансы и кредит»

 

 

 

 

Направление «Торговое дело»

 

 

 

Выполнила студентка

заочного отд., 3 курса ______________________________ Махиддин Д.Г.

 

 

 

 

Краснодар 2012

Тема 1. ПОНЯТИЕ О ДЕНЬГАХ, ИХ СУЩНОСТЬ И ВИДЫ.

1. История происхождения денег.  Деньги как историческая и  экономическая категория.

2 Виды денег

3 Теории денег

4 Функции денег.

Деньги – особый вид товара, являющийся всеобщим эквивалентом при обмене.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Деньги есть составная часть товарных отношений. Появление и развитие товара влечет за собой появление и развитие денег.

Особого внимания заслуживает происхождение бумажных денег. Откуда они появились? Для ответа на этот вопрос необходимо обратиться к истории.

Вскоре после  того, как в сделках стало использоваться золото, стало очевидно, что как  покупателям, так и торговцам  неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту  золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло  правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим  специальные кладовые и готовым  за плату предоставить их. Получив  золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти  квитанции, которые превратились в  раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали  прототипами современных банкиров. Поскольку золото, хранимое золотых  дел мастерами в кладовых редко  востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что  квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении у золотых дел мастеров. Так было до тех пор, пока какой-то изобретательный золотых дел  мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количество изымаемого, не начал выпускать в обращение  квитанции, не обеспеченные золотом, давая  под проценты ссуды.

К бумажным деньгам относятся казначейские билеты, банкноты, чеки, векселя, «электронные деньги» и так далее.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Банкнота — это кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны, т.е. бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы.

Историческая категория денег. Деньги появились в результате эволюционного процесса, который независимо от воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место посредника в акте обмена.

Экономическая категория денег. Происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом (денежном) обороте необходимы специальные посредники.

 

Виды денег:

 

Действительные  деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Особенность таких денег состоит  в том, что они обладают собственной  стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии  полноценных золотых денег в  количестве, превышающим действительную потребность, они уходят из оборота  в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться  к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег. 

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда.

 

Теории денег.

1.Металлистическая теория денег.

 Она возникла  в XVI— XVII вв., в эпоху первоначального  накопления капитала, и основывалась  на воззрениях меркантилистов, которые  отождествляли богатство с деньгами, а деньги — с драгоценными  металлами. Согласно представлениям  меркантилистов, богатство нации  представляет собой накопление  золота и серебра, а источником  богатства страны является внешняя  торговля, позволяющая обеспечить  приток драгоценных металлов.

Основные  положения металлистической теории денег сводятся к следующему:

- деньги  тождественны товарам, а денежное  обращение — товарному обмену;

- деньгами  являются только благородные  металлы; золото и серебро являются  деньгами по своей природе,  в силу присущих им естественных  свойств; 

- деньги  — это техническое орудие обмена;

- стоимость  денег выступает естественным  свойством драгоценных металлов;

- металлические  деньги выполняют три основные  функции: меры стоимости, образования  сокровищ и мировых денег. Функция  образования сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные  деньги и денежные знаки, являющиеся  суррогатами денег, так как  эту функцию могут выполнять  только металлические деньги (золото  и серебро)

Номиналистическая теория денег.

Причиной  появления номиналистических воззрений  стал переход от использования слитков  драгоценных металлов к обращению  монет, которые принимались при  обмене не по весу, а по номиналу. При  этом возникала возможность отклонения нарицательной стоимости монеты от стоимости, содержащегося в ней  металла.

Обращение порченных  или истершихся монет способствовало тому, что деньги стали восприниматься как условные знаки, покупательная  сила которых декретируется государством или устанавливается в результате соглашения людей. С появлением бумажных и кредитных денег номиналистическая  теория получила широкое распространение, а с уходом золота из обращения  стала доминировать в западной экономической  науке.

Основные  положения номиналистической теории:

- любые деньги  — металлические, бумажные и  кредитные — представляют собой  лишь условные номинальные знаки,  лишенные внутренней стоимости.  Деньгами они являются лишь  вследствие принятия соответствующих  законодательных актов или соглашения  между людьми. Все функциональные  формы денег не имеют никакой  связи с денежным товаром; 

- покупательная  сила денег, выраженная в индексах  цен, устанавливается государством (путем принятия закона или  на базе экономических процессов)  и регулируется их количеством  в обращении; 

- основной  функцией денег является функция  средства обращения, в которой  деньги выступают лишь как  посредник при обмене товаров,  техническое орудие обмена. В  связи с этим роль денег  могут выполнять любые их формы  — металлические деньги, неполноценные  монеты, бумажные и кредитные  денежные знаки; 

- цена и  стоимость товаров тождественны. Деньги, являясь абстрактными счетными  единицами, выполняют не экономическую  функцию меры стоимости, а техническую  функцию масштаба цен.

Количественная теория денег.

Эта теория возникла в XVI в., когда в Европе значительно  увеличилось количество драгоценных  металлов за счет золота и серебра, вывезенного из Америки. Это привело  к так называемой "революции  цен" — резкому возрастанию  уровня цен на товары.

В связи с  этим ранние представители количественной теории Ш. Монтескье (Франция) и Д. Юм (Англия) пришли к выводу, что меркантилисты  ошибались в том, что накопление драгоценных металлов увеличивает  богатство нации: рост запасов золота и серебра приводит к их обесценению  и соответствующему повышению цен  на товары. Действительное же богатство  нации может увеличиваться только путем развития промышленного производства.

Основные  положения классической количественной теории:

- все формы  денег, включая металлические  деньги, лишены внутренней стоимости; 

- стоимость  любых форм денег и уровень  товарных цен зависят от количества  денег в обращении: с увеличением  количества денег их стоимость  уменьшается, а цены на товары  растут, и наоборот;

- главной  функцией денег является функция  средства обращения; 

- деньги  выполняют только посредническую  роль в экономике и не оказывают  заметного самостоятельного влияния  на воспроизводство. Это связано  с тем, что увеличение количества  денег в обращении приводит  к пропорциональному увеличению  абсолютного уровня цен и никак  не влияет на относительные  цены, то есть на меновые пропорции  при обмене товаров.

Большой вклад  в разработку количественной теории денег внес американский экономист  И. Фишер (1867—1947 гг.), который разработал так называемый трансакционный вариант  этой теории и ее упрощенную модель — уравнение обмена

 

М • V = Р • Y

где М —  количество денег в обращении; V —  скорость оборота денег; Р — уровень  цен; Y — уровень реального объема производства.

По сути дела данное уравнение является тождеством, поскольку обе его части являются выражением одной и той же величины — суммы денежных платежей за товары и услуги за определенный промежуток времени.

 

Таким образом, из уравнения обмена следовал вывод, что уровень цен зависит только от количества денег в обращении.

Наряду с  трансакционным вариантом количественной теории И. Фишера широкое распространение  получил кембриджский вариант этой теории (теория кассовых остатков), разработанный  английскими экономистами А. Маршаллом (1842— 1924 гг.) и А. Пигу (1877—1959 гг.). Уравнение, выражающее упрощенную модель кембриджского  варианта, аналогично уравнению И. Фишера.

М = R • Р Y

где М —  количество денег в обращении; R = 1/V; Р — уровень цен; Y — уровень  реального объема конечного продукта производства.

Как и И. Фишер, представители кембриджского направления  считали, что уровень цен определяется количеством денег в обращении. Это видно из уравнения, поскольку k в нем рассматривается как  константа (в силу того что постоянной величиной является скорость обращения). Различие двух этих подходов заключается  в трактовке спроса на деньги.

 

Функции денег.

 

 

 

 

 

1. Деньги как мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости товаров и услуг. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

2.Деньги как средство обращения. Товарное обращение включает продажу товара, то есть превращение его в деньги, и куплю товара, то есть превращение денег в товар (Т — Д — Т). В этом процессе обмена деньги играют роль посредника. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар.

3.Деньги как средство образования и накопления  сбережений. Деньги являясь всеобщим эквивалентом, то есть обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Накопление бывает двух видов: накопление сокровищ и вынужденное накопление.