Денежное обращение, финансы и кредит

В нормальных условиях большинство домашних хозяйств не расходует весь свой доход на покупку потребительских товаров  и услуг. Известная часть дохода сберегается. Сбережения осуществляются в денежной форме, т.е. деньги выступают  в этом случае в роли средства образования  сбережений. Так как сбережения делаются, как правило, регулярно, то домашние хозяйства накапливают их, и, следовательно, деньги выступают как средство накопления сбережений.

4.Деньги как средство платежа. Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции – функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во-вторых, как идеальное покупательское средство. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, то есть в кредит. В качестве средства платежа выступают деньги: золото, монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (вексель, банкнота, чек).

Деньги в  качестве средства платежа имеют  специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный  срок: О-Д (где О – долговое обязательство). Роль средства платежа деньги играют при уплате налогов, при выплате  государственных пенсий и пособий и т.д. Во всех этих случаях потоку денег не противостоит поток товаров, услуг и других объектов купли-продажи.

В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в качестве средства платежа  связывают между собой множество  товаровладельцев,  каждый  из которых  покупает товары в кредит.

5.Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. При этом деньги являются:

-всеобщим  покупательским средством при  оплате товаров, ввозимых в  одну страну из другой;

-всеобщим  платежным средством при погашении  международник долговых обязательств, при уплате процентов по внешним  займам и другим обязательствам;

-всеобщим  воплощением общественного богатства  при перенесении денег из одной  страны в другую для помещения  их в иностранных банках, предоставления  займов, при наложении контрибуции  победившей страной на побежденную  и др. Перемещение богатства происходит  также  тогда, когда золото  в бегстве от социально –  экономических конфликтов, инфляции, от угрозы поражения в войне  устремляется в банки других  стран.

 

Вопросы к Теме 1.

1. Охарактеризовать деньги как меру стоимости.

Деньги как  мера стоимости выражают цену каждого  продукта. При помощи этой функции  каждый товар «измерен» по стоимости  и выражен эквивалентом его ценности – деньгами.

2. Охарактеризовать деньги как средство накопления капитала.

Деньги являются всеобщим эквивалентом обмена. То есть они признаются за ценность, которую  можно хранить и накапливать. В тот момент, когда деньги не расходуются полностью, а часть  из них сохраняется для накопления и сбережения, тогда и попадают деньги в категорию средств накопления капитала.

3. В чем сущность денег?

Сущность  денег проявляется в их функциях: накопления , сбережения, платежа, меры стоимости, мировых денег.

4. В чем недостатки номиналистической теории?

Номиналистическая теория не является состоятельной по следующим причинам:

отрицает  товарную природу денег;

отождествляет меру стоимости с масштабом цен;

отрицает  важнейшие функции денег;

преувеличивает  роль буржуазного государства.

5. В чем принципиальное отличие действительных (реальных) денег от знаков стоимости?

У действительных денег номинальная стоимость  совпадает с реальной, а у знаков стоимости – нет.

6. В чем предпосылки появления бумажных денег?

Купцам было неудобно носить с собой золотые  слитки, поэтому они оставляли  их у специальных людей, которые  выписывали им расписки. Такие расписки и были прототипом бумажных денег.

7. Какая из функций денег характеризует их как всеобщий эквивалент при обмене?

Функция мировых  денег.

8. В чем заключается историческая необходимость появления денег?

Появление и  развитие товара и товарных отношений  влечет за собой появление и развитие денег и денежных отношений. Необходимость  обмена товарами повлекла за собой  необходимость появления денег.

9. Как проявляют себя деньги как средство платежа?

Появление разрыва  между получением товара и его  оплатой повлекло за собой возникновение  функции денег как средства платежа. При этом схема выглядит так: товар  – обязательство – оплата, а  не товар – оплата.

10. Какие деньги могут выполнять роль мировых денег?

Деньги, признанные в качестве всеобщего универсального средства платежа в международных расчетах.

Тесты к теме №1.

1.Деньги это – 

1) средство  всеобщего платежа

2) особый  вид товара, являющийся всеобщим  эквивалентом при обмене

3) особый  вид товара, являющийся всеобщим  эквивалентом при обмене только  определенных видов товаров.

2. Действительные ( реальные ) деньги  – это –

1) деньги, у  которых реальная стоимость совпадает  с номинальной стоимостью

2) бумажные  деньги

3) деньги, у  которых реальная стоимость не  совпадает с номинальной стоимостью.

 

3. Банкнота это- 

1) кредитные  деньги, выпускаемые центральным  (эмиссионным) банком страны

2) действительные (реальные) деньги, выпускаемые центральным  (эмиссионным) банком страны

3) письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

4. Чек это- 

1) денежный документ установленной формы, показывающий количество денег на счете.

2) денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы.

3) чек, выдаваемый  на кассе при осуществлении  покупки.

5. Какой из данных категорий  не существует:

1) экономическая  категория денег 

2) математическая  категория денег

3) историческая  категория денег

6. Какая из функций денег характеризует  их как схему обязательство  – оплата:

1) функция  мировых денег              2) деньги как мера стоимости

3) деньги  как средство платежа

7. Какой теории денег не существует:

1) количественная  теория             2) номиналистическая теория

3) качественная  теория

8 Какая из теорий отвергает  деньги как вид товара:

1) количественная  теория                2) номиналистическая теория

3) металлисттическая  теория

9 Трансакционный вариант предлагается  в:

1) количественная  теории                2) номиналистическая теории

3) металлисттической  теории

 

 

 

 

 

 

Тема 2. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ЕГО ВИДЫ.

1 Понятие платежного и денежного оборота.

2 Наличные и безналичные денежные  обороты.

 

Платежный оборот- процесс непрерывного движения средств платежа, существующий в данной стране.

Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь служит составной частью Денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

Денежный  оборот – процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Такое определение  соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные  их заменители или суррогаты денег.

Денежный  оборот есть проявление сущности денег  в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе, кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала.

Деньги, находящиеся  в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому; что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое Движение, они и  выполняют функцию накопления. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары.

ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ

 

 

Денежное  обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную:

 

 

 

Налично-денежное обращение.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Наличными деньгами производятся расчеты:

•предприятий, учреждений и организаций  с населением;

•между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;

•частично расчеты населения с  финансово-кредитной системой;

•в ограниченных размерах платежи  между предприятиями и организациями  потребкооперации.

Таким образом, сфера использования  наличие денежных платежей ограничена, в основном, доходами населения.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов  денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных  карточек). Эмиссию наличных денег  осуществляет центральный банк. Он выпускает наличные деньги в обращение  и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр  и монет.

Безналичное денежное обращение

Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты  между:

•предприятиями, учреждениями, организациями  разных форм собственности, имеющими счета  в кредитных учреждениях;

•юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

•юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов  по ценным бумагам;

•физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных  средств.

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением  соответствующего документооборота.

Различают следующие основные формы  безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма  расчетов, расчеты чеками, расчеты  платежными требованиями-поручениями, зачет взаимных требований, инкассо.

1.Расчеты  платежными поручениями – это самая распространенная в настоящее время в России форма безналичных расчетов.

Платежное поручение представляет собой поручение предприятия  обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета.

Аккредитивная форма расчетов.

 Сущность аккредитивной формы  расчетов состоит в том, что  плательщик поручает обслуживающему  его банку произвести за счет  средств, предварительно депонированных  на счете, либо под гарантию  банка оплату товарно-материальных  ценностей по месту нахождения  получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в  заявлении на открытие аккредитива.