Денежно-кредитная система РБ и зарубежных стран

 

 

 

 

Курсовая работа

по курсу: макроэкономика

на тему: «Денежно-кредитная  система РБ и зарубежных стран».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

Введение	3
1.Понятие денежно-кредитной системы и характеристика ее составных элементов
Кредитная система и ее структура.	4
Кредит и его форма.	8
1.3 Денежная система	10-13
1.4 Создание банками денег. Денежный мультипликатор	14-17
2. Особенности денежно-кредитной системы Республики Беларусь
2.1 Кредитная система Республики  Беларусь	18
2.2 Законодательное регулирование денежно-кредитной системы Республики Беларусь	20-22
2.3 Состояние и перспективы банковской системы Республики Беларусь   3. Особенности денежно-кредитной системы зарубежных стран	22-28
3.1 Структура современной кредитной  системы
3.2 Денежно-кредитная политика Китайской  Народной Республики
3.3 Европейский центральный банк
Заключение	29-30
Список используемой литературы	31
Приложения	32-33

 

 

 

                                                     ВВЕДЕНИЕ

 Данная  работа  посвящена  общим  аспектам  функционирования  денежно-

кредитной системы в рыночной экономике.

 Денежный рынок  -  часть  рынка  ссудных  капиталов,  где  совершаются

краткосрочные (до 1 года) депозитно-ссудные  операции. 

   Совокупность различных  кредитно-финансовых институтов, действующих  на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала, составляют современную кредитную систему.

 Структура кредитной системы и организация кредитного дела должны способствовать наиболее полному удовлетворению потребностей в кредитно-денежном обслуживании всей экономики и ее звеньев.

      Кредитные операции в экономике могут осуществляться самыми разнообразными учреждениями. Однако основными по масштабам операций и значимости обслуживания хозяйственного оборота являются банки. Тем не менее, всегда выделяют две основные подсистемы организации кредитных отношений, функционирующих в рамках банковских учреждений (институтов) и в рамках небанковских (околобанковских, квазибанковских) учреждений (институтов). В соответствии с такой организацией кредитных отношений формируются два основных звена кредитной системы: банковские учреждения, формирующие банковскую систему, и парабанковские учреждения, формирующие парабанковскую систему.

     Целью данной курсовой работы является изучение особенностей денежно-кредитной системы Ре6спублики Беларусь и зарубежных стран.

      Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• изучение кредита и его форм;
• ознакомление с кредитной системой и ее структурой;
• изучение денежной системы;
• ознакомление с денежно-кредитной системой Республики Беларусь и зарубежных стран.

Методами  курсовой работы являются: метод обобщения, синтеза, абстрактно-логический и другие.

1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ  И ХАРАКТЕРИСТИКА ЕЕ СОСТАВНЫХ   ЭЛЕМЕНТОВ

 

1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ СТРУКТУРА

 

        Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Особое место в ней занимает центральный банк. В США – это 12 банков, образующих Федеральную резервную систему (ФРС).

         Известны различные модели построения  центральных банков. В большинстве  стран они являются государственными  учреждениями (Германия, Франция, Республика  Беларусь). В США, Швейцарии они  организованы как акционерные  общества. Главная задача центральных  банков – управление эмиссионной,  кредитной и расчетной деятельностью.  Их основными функциями являются: разработка и реализация денежно-кредитной  политики; эмиссия и изъятие из  обращения денег (центральные  банки наделены монопольным правом  выпуска банкнот); хранение золотовалютных  резервов страны; выполнение кредитных  и расчетных операций для правительства;  оказание разнообразных услуг  коммерческим банкам и другим  кредитно-финансовым учреждениям  (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и т.д.).

      Особое положение центральных банков в кредитной системе проявляется в том, что они не ставят перед собой цели получения максимальной прибыли и не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками. Они не обслуживают население, предприятия. Эти функции выполняют коммерческие банки.

        Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Современные банки организованы, как правило, в форме акционерного предприятия. Они выполняют следующие функции: прием и хранение депозитов вкладчиков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д.

        Соответственно операции банков  делятся на три группы: пассивные  (привлечение средств), активные (размещение  средств) и посреднические (выполнение  операций по поручению клиентов).

         Все крупные коммерческие банки,  как правило, являются универсальными, но существуют и специализированные  банки. Универсальные выполняют  все банковские операции для  своих клиентов. Специализированные  банки либо обслуживают определенную  отрасль, сферу хозяйствования, группу  клиентов, либо выполняют небольшое  число операций.

         К специализированным кредитно-финансовым  институтам относятся сберегательные  учреждения, страховые компании, пенсионные  фонды, инвестиционные, лизинговые  компании и т.д. Сберегательные  учреждения представлены взаимно-сберегательными  банками, ссудно-сберегательными  ассоциациями и кредитными союзами.  Взаимно-сберегательные банки привлекают  мелкие вклады на срок. Аккумулированные  средства в основном используются  для предоставления ссуд под  залог жилых строений, покупки  государственных ценных бумаг,  муниципальных облигаций. Ссудно-сберегательные  ассоциации привлекают средства  путем открытия сберегательных  счетов и используют их для  предоставления целевых кредитов  под залог недвижимости, покупки  ценных бумаг.

        Кредитные союзы представляют  собой кооперативы, организованные  группой частных лиц, профсоюзами,  религиозными организациями и  т.д. Их капитал формируется  путем продажи особого рода  акций, по которым выплачивается  процент. Привлеченные средства  используются для предоставления  краткосрочных потребительских  и индивидуальных ссуд своим  членам.

        Важнейшими из небанковских кредитных  учреждений являются страховые  компании. Их денежные средства  формируются за счет взносов  за страхование жизни, имущества;  выплат на медицинское страхование  и т.д. Компании используют их для покупки ценных бумаг корпораций, государственных облигаций, тем самым, предоставляя долгосрочные кредиты.

        Пенсионные фонды аккумулируют  средства, предназначенные для пенсионного  обеспечения, которые отчисляются  предпринимателями и наемными  работниками. Избыток накопленных  средств над пенсионными выплатами  вкладывается в государственные  облигации и акции надежных  компаний. Инвестиции пенсионных  фондов, как правило, долговременные, так как деньги в них накапливаются  в них десятилетиями. 

         Инвестиционные компании (фонды)  специализируются на привлечении  свободных денежных средств путем  выпуска собственных акций (чаще  – небольшого номинала). Собранные  средства используют для покупки  ценных бумаг других компаний, государственных облигаций. Доходы, полученные на них, распределяются  между акционерами. Инвесторы  охотно покупают обязательство  инвестиционных фондов, так как  благодаря диверсификации (вложению  средств в ценные бумаги различных  компаний) достигается известное  «рассредоточение риска», т.е. снижается  опасность потери сбережений  из-за банкротства отдельной фирмы;  обеспечивается высокая доходность  вложений. Инвестиционные компании  бывают закрытого и открытого  типа. Компании закрытого типа  обычно выпускают крупный фиксированный  пакет акций, которые приобретаются  инвесторами и не могут быть  возвращены обратно. Особенность  инвестиционных компаний открытого  типа в том, что их акции  можно вернуть в любое время.  Наибольшее распространение получили  компании открытого типа.

        Лизинговыми называются все компании, которые предоставляют в долгосрочную  аренду технические средства: сложное  оборудование, суда, самолеты и т.д.  Этот способ финансирования инвестиций  имеет сходство с кредитом, предоставляемым  на покупку оборудования.

         Таким образом, специализированные  кредитно-финансовые институты функционируют  в относительно узких сферах  рынка ссудного капитала, выполняют  небольшое число операций и  как бы дополняют деятельность  коммерческих банков [2,с.481-483].

1.2 КРЕДИТ  И ЕГО ФОРМА

 

      Кредит представляет собой форму движения денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит тем самым обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные ресурсы и доходы одних субъектов хозяйствования личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование другим [1,с.115].

   Принципы кредитования – это правила, определенные природой, ролью, функциями кредита и общими условиями, в которых они проявляются. Теория кредита выделяет такие принципы кредитования, как возвратность, срочность, платность, целевой характер, недопущение замещения кредитными ресурсами счетов капитала.

   Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих субъектов хозяйствования, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно в современных экономических условиях. Содействие непрерывности воспроизводственного процесса составляет основную цель кредитного перераспределения временно свободных денежных ресурсов между экономическими звеньями, временно нуждающимися в средствах.

    Кредит объективно выступает как необходимый источник формирования основных и оборотных средств хозяйствующих субъектов.

    Важное значение для функционирования экономической системы имеет регулирующая роль кредита, который является инструментам непрерывного регулирования воспроизводственного процесса. Формы регулирующего воздействия кредита весьма многообразны. Они появляются как на макроуровне (через государственную денежно-кредитную политику), так и опосредованно на микроуровне (через отношения коммерческого расчета). Регулирующая роль кредита реализуется в его взаимосвязи со сбалансированностью экономики, которая является важнейшим условием эффективности общественного производства. В свою очередь экономическая сбалансированность оказывает влияние на развитие кредита. Нормальное функционирование кредитных отношений в экономически обоснованных границах предполагает соблюдение равновесия между имеющимися в обществе временно свободными ресурсами и объемом перераспределяемых с помощью кредита средств. Нарушение данного равновесия приводит к искажению природы кредита и негативно влияет на денежный оборот.

      Кредит является одним из основных регуляторов совокупного денежного оборота. Вследствие этого кредит способствует расширению емкости рынка с позиции спроса. Реализация регулирующей роли кредита осуществляется посредством централизованного влияния на оборот денег через кредитную сферу. Иными словами, кредит выполняет следующие основные функции: перераспределение денежных капиталов; ускорение воспроизводственных процессов; регулирование на макро- и микроуровне экономики [6,с.128-130].

      Кредит осуществляется в различных формах. Основными формами кредита являются коммерческий, банковский, государственный, потребительский, лизинг, международный.

      Коммерческий кредит используется при продаже товарной массы с отсрочкой платежа. Объектом коммерческого кредита являются продукты труда в натурально-вещественной форме.