Формирование политики банка в области, инвестиционного кредитования

 

Объекты для инвестиционного кредитования банки отбирают среди клиентов клиентуры на конкурсной основе. Для рассмотрения вопроса об инвестиционном кредитовании эти проекты должны соответствовать требованиям. Основные условия для предоставления инвестиционного кредита по новым стройкам:

 

1) должен отвечать требованиям  НТР, что подтверждается соответствующими  заключениями органов гос. экспертизы;

2) инвестиционного проект должен иметь положительное заключение органов экологической экспертизы;

3) должен обеспечивать:

- эффективность использования  вложенных средств, окупаемость  капитальных вложений в пределах 5 лет;

- соблюдение определенных  нормативных сроков строительства;

- обеспечивать решение  эконом. и соц. проблем и обеспечивать расширение экспортных возможностей

 

К действующему строительству:

- обеспечивает ускорение  научно-технического процесса;

- развитие наукоемких  отраслей;

- выпуск новой продукции, существенное повышение качества  продукции;

- повышение продуктивности  труда и сокращение численности  рабочих;

- соблюдение нормативных  сроков строительства.

 

Если речь идет об инновационных проектах, к ним применяются  особые основные требования:

 

- предусмотрено внедрение  в производство новейших научных  разработок, соответствующих мировому  уровню и которые впервые внедряются  в серийное производство;

- приобретение научно-технической продукции, которая предназначена для интенсификации технологии обновления производства;

- проект содействует реализации  высокоэффективных рациональных  предложений

- содействует внедрению  в производство достижений науки  и техники, которые соответствуют  мировому уровню.

 

1.4.Кредитная политика  банка в области инвестиционного кредитования

 

Приоритетными в 2015 году, а также на дальнейшую перспективу будут являться следующие направления кредитных вложений Банка:

 

1) Корпоративный бизнес

Банк на рынке обслуживания корпоративных Клиентов будет нацелен на дальнейшее

развитие отношений с действующей клиентурой, а также привлечение новой,

осуществляющей деятельность  в реальном секторе экономики;

 

2) Малый и средний бизнес

● краткосрочное кредитование текущей производственно – хозяйственной деятельности

субъектов малого и среднего предпринимательства под залог ликвидного имущества и /

или поручительство физических лиц – руководителей / учредителей Заёмщика;

● среднесрочное и долгосрочное кредитование инвестиционных программ субъектов

малого бизнеса (модернизация производства, строительство, ремонт производственных

и офисных помещений и т.д.) под залог недвижимости и другого ликвидного имущества

Заёмщика и (или) третьего лица, включая владельца;

● предоставление кредитов организациям малого и среднего бизнеса  Нижнего

Новгорода и Нижегородской области под поручительство фондов поддержки малого и

среднего предпринимательства.

 

3) Розничный бизнес

Политика Банка  в  области  потребительского кредитования ориентирована на

предоставление кредитных средств сотрудникам организаций – Клиентов Банка, а

также физическим лицам, имеющим положительную кредитную историю.

Для развития  приоритетных  направлений  кредитной  деятельности Банком  могут  использоваться следующие механизмы:

—  исключение / снижение дополнительных расходов Заёмщика, связанных с оформлением кредита и / или обеспечения по кредиту (страхование, обязательность оценки залога независимой оценочной компанией и т.д.);

—  индивидуальный подход к Заёмщику;

—  сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок при обеспечении полного комплексного анализа кредитных рисков Банка. Виды кредитных продуктов

 

Предоставление кредитных продуктов может осуществляться в следующих формах:

• срочного кредита, кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой),
• овердрафта по счету, а также п
• предоставления гарантий Банка и других кредитных продуктов.

 

Структура по регионам России

Кредиты предоставляются предприятиям Москвы, Московской области, Нижнего Новгорода, Нижегородской области, а также других областей Центрального и Приволжского федеральных округов.

 

Структура по отраслям и сферам деятельности

Банк будет стремиться поддерживать отраслевую структуру корпоративного кредитного портфеля  исходя из целевых уровней вложения в сферу материального производства и непроизводственную сферу, а именно:

• пищевая промышленность;
• легкая промышленность;
• производство товаров народного потребления;
• оптовая и розничная торговля;
• производство строительных материалов
• строительство (за исключением строительства жилья на первоначальной стадии
• строительства);
• транспорт;
• химическая промышленность;
• сфера услуг;
• топливно-энергетический комплекс;
• лизинговая деятельность.

Валютная структура:

Банк ориентируется на увеличение доли кредитных операций в рублях РФ – основной операционной валюте большинства контрагентов.

Срочная структура:

Кредиты предоставляются, как правило, на срок до 7 лет. Для

целей Кредитной политики вводится следующая классификация по срокам кредитования:

●  краткосрочные: до 1-го года;

●  среднесрочные: от 1-го года до 3-х лет;

●  долгосрочные: от 3-х до 7-ми лет.

 

Структура по видам обеспечения:

обеспечение кредита рассматривается Банком как вторичный источник погашения кредита, хеджирующий кредитный риск.

 

В качестве обеспечения кредита Банк рассматривает залог следующего имущества:

•  производственное и торговое оборудование, технологические линии;

•  автомобильный транспорт;

•  специальную технику;

•  жилую и нежилую недвижимость, производственные комплексы;

•  земельные участки;

•  сырье, материалы, комплектующие, готовую продукцию (товар) в обороте;

•  залог имущественных прав;

•  другое имущество, имеющее рыночную ликвидность

В качестве дополнительного обеспечения кредита могут оформляться поручительства владельцев бизнеса, а также основных компаний холдинга, ведущих финансово-хозяйственную деятельность (генерирующих выручку и/или являющихся собственниками активов).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2.Анализ кредитной политики банка «Внешэкономбанк» в области банковского инвестиционного кредитования

2.1.Общая характеристика  банка «Внешэкономбанк»

 

Банк развития работает для повышения конкурентоспособности российской экономики, ее диверсификации и стимулирования инвестиционной деятельности.

Внешэкономбанк не является коммерческим банком, его деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития", вступившим в силу 4 июня 2007 года.

ВЭБ не конкурирует с коммерческими кредитными организациями и участвует только в тех проектах, которые не могут получить финансирование частных инвесторов. Согласно меморандуму о финансовой политике, Внешэкономбанк предоставляет кредиты, гарантии и поручительства по проектам, срок окупаемости которых превышает 5 лет, а общая стоимость – более 2 млрд рублей.

В настоящий момент сформирована Группа Внешэкономбанка*, она объединяет дочерние общества ВЭБа, деятельность которых направлена на реализацию положения закона «О Банке развития».

ЦЕННОСТИ

Профессионализм и непрерывное развитие

Мы предъявляем высокие требования к профессиональной компетенции и деловой репутации всех наших сотрудников. Для нас должный уровень профессионализма подразумевает непрерывный поиск новых решений, разработку новых продуктов, практик и бизнес-процессов. Разделяя ценности Банка, каждый наш сотрудник нацелен на личностное развитие. Благодаря этому мы можем постоянно отвечать вызовам времени, формировать тенденции и открывать новые горизонты.

Ответственность и взвешенный подход

Масштабность и значимость наших проектов диктуют необходимость взвешенного подхода в поиске решений. Наша ответственность распространяется не только на область применения наших специализированных знаний, но и на все возможные последствия принимаемых решений для страны, общества, окружающей среды.

Целенаправленность и долгосрочное видение

Наше стратегическое видение позволяет прогнозировать ситуацию и работать на перспективу. Так мы добиваемся успеха в долгосрочных проектах. Все наши действия всегда преследует главную цель — достижение запланированного результата.

Согласованность и эффективное взаимодействие

Только объединив усилия в достижении единой цели, можно добиться впечатляющих результатов. Мы всегда ищем пути такого эффективного сотрудничества со всеми заинтересованными аудиториями. Залогом последовательности нашей политики является слаженное взаимодействие всех сотрудников Банка.

 

Внешэкономбанк проводит активную работу по обеспечению устойчивого комплексного развития территорий. Основными направлениями региональной политики Внешэкономбанка являются:

• стимулирование экономического развития субъектов Российской Федерации путем создания новых точек экономического роста в регионах Российской Федерации на основе конкурентных преимуществ;
• содействие улучшению инвестиционного климата, повышению деловой активности;
• координация инфраструктурных инвестиций государства и частных капиталовложений с учетом приоритетов пространственного развития и ресурсных ограничений;
• участие в реализации проектов и программ развития, направленных на сокращение дифференциации уровня и качества жизни населения субъектов Российской Федерации.

2.2.Праграма работы  Внешэкономбанка с инвестиционным кредитованием

 

Основными приоритетами в области финансирования инвестиционных проектов, является финансирование проектов направленных на устранение инфраструктурных ограничений экономического роста, развитие инноваций, повышение эффективности использования природных ресурсов, повышение энергоэффективности:

• Содействие развитию рынка проектов государственно-частного партнерства;
• Подержание реализации развития малого и среднего бизнеса;
• Комплексное развитие территорий и модернизация моногородов.

Внешэкономбанк находится в постоянном развитии и поиске проектов и партнеров, для инвестиционной и инвестиционно-кредитной деятельности, также находясь в тесном сотрудничестве с Правительством РФ и осуществляя деятельность, прежде всего в интересах государства и для поддержания и обеспечения ликвидности Российской экономики.

 

2.3.Методика анализа  инвестиционных проектов в банке «Внешэкономбанк»

В целях выявления потребностей регионов в кредито-финансовых продуктах и услугах, Внешэкономбанк создал информационную базу приоритетных инвестиционных проектов, стоимостью от 1млрд.руб. до 2 млрд.руб. По результатам проведенного анализа инвестиционных проектов, был сформирован перечень перспективных инвестиционных проектов, для проведения экспертизы в соответствии с требованиями Внешэкономбанка, в отношении проектов, подлежащих финансированию.

Экспертиза проекта, для Внешэкономбанка является, ключевым методом отбора проектов, для предоставления ссудного капитала. Группой ВЭБ был создан специализированный орган, для осуществления экспертизы и сопровождения проектов, «ВЭБ Инжиниринг».

При работе с инвестиционными проектами, необходимо опираться на точные финансовые показатели рентабельности и окупаемости проекта, именно их расчет является ключевым этапом анализа бизнес плана, и является основой для заключения договора инвестиционного кредитования или отказа в предоставлении денежных средств.

Разные банки, используют основные финансовые показатели, различие в политике банка, связанной с методологией анализа инвестиционных проектов, заключается в том, что различные банки, опираются на различные финансовые показатели в большей или меньшей степени, либо отдают приоритет основному. Рассмотрим разные методы расчета показателей рентабельности инвестиционных проектов в следующем разделе.

 

 

 

 

Проекты, финансируемые Внешэкономбанком

Данный проект относится к проектам развития в сфере повышения эффективности использования природных ресурсов и энергоэффективности. По состоянию на 2013 год, Внешэкономбанк участвовал в финансировании 24 проектов направленных на повышение эффективности использования природных ресурсов и охране окружающей среды и улучшение экологической обстановки, общей стоимостью 440.0 млрд.рублей с объемом участия Внешэкономбанка в размере 312.4 млрд.рублей, а так же 27 проектов направленных на повышение энергоэффективности, общей стоимостью в 538.7 млрд.рублей, с объемом участия Внещэкономбанка в размере 296.3млрд.рублей