Функции и операции цбрф

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность данной темы заключается в том, что Банк России занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынке, то есть обладает реальными инструментами для стабилизации экономики. Он является главенствующим банком над огромной системой коммерческих банков. Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Осуществляя свою политику, Центральный банк Российской Федерации поддерживает финансовую стабильность в государстве и формирует предпосылки, обеспечивающие устойчивость экономического роста страны.

Одной из основных  и  неотъемлемых структур является  банковская система. Развитие банка шло  параллельно  и тесно переплеталось с товаропроизводством и товарообращением. При этом банки способствуют росту производительности  общественного труда и существенно повышают общую эффективность производства   благодаря проведению денежных расчетов, кредитования хозяйства и выступлению посредниками в перераспределении  капиталов.

Главной сферой национального хозяйства любого развитого государства является современная банковская система. Её практическая роль заключается в следующем: управление  в государстве системой платежей и расчётов, направление сбережений населения к фирмам  и производственным  структурам , осуществление большей части своих коммерческих сделок через вклады, инвестиции и кредитные  операции. Современная банковская система является сферой многообразных услуг: от традиционных расчётно-кассовых и депозитно-ссудных операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм финансовых и денежно-кредитных инструментов, которые используют банковские структуры (траст, лизинг, факторинг и пр.).

Центральный банк - главный государственный банк страны, наделенный особыми правами. Центральный банк призван регулировать денежное обращение в стране, осуществлять денежную эмиссию, регулировать кредит и валютный курс, хранить резервы и запасы денежных средств и золота.

Цель курсовой работы - на основе оценки деятельности Банка России на современном этапе определить основные  направления его деятельности в области надзора и контроля за банковской системой.

Для достижения данной цели в работе решаются следующие задачи:

1. Изучить исторические и экономические предпосылки создания Центрального банка России;
2. Определить этапы развития Банка России
3. Дать организационно-экономическую характеристику деятельности Банка России
4. Рассмотреть особенности структуры и основы функционирования Банка России
5. Провести анализ деятельности Банка России в области надзора и контроля за банковской деятельностью

 Объектом исследования данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации, предметом - функции и операции Центрального банка.

Структура данной работы была определена в соответствии с  необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, и списка использованных источников.

В первой главе рассматриваются  теоретические вопросы становления и развития Центрального Банка России, во второй главе - основные направления деятельности Центрального банка на современном этапе развития банковской системы. Определены  основные  направления деятельности Центрального Банка в области надзора и контроля за банковской системой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.   Этапы становления и развития Банка России

 

1.1 Функции  и операции Центрального Банка

 

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение  среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. [1.]

Задачи и функции  Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России имеет право осуществлять следующие операции:

1. Предоставлять кредиты  на срок не более 1 г. под  обеспечение ЦБ и другими активами.

2. Покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя со сроками погашения не более 6 мес.

3. Покупать и продавать  государственные  Ценные Бумаги на открытом рынке

4. Покупать и продавать  облигации, денежные сертификаты  и иные ЦБ со сроками погашения не более года.

5. Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями.

6. Покупать, хранить и  продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей.

7. Проводить расчетные,  кассовые и денежные операции, принимать на хранение и в управление ЦБ и другие ценности.

8. Выдавать гарантии  и поручительства.

9. Осуществлять операции  с фин. инструментами, используемые для управления финансоввыми рисками.

10. Открывать счета в российских и иностранных кредитных Организаций на территории Российской Федерации и  иностранных государств.

11. Выставлять чеки  и векселя в любой валюте, а  также осуществлять операции, не запрещенные законом.

 

1.2   Этапы  развития Банка России

 

Центральный банк Российской Федерации  был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР, согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики. 

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО). 

Банк России 2004 г. принял ряд документов, в том числе Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и Инструкцию «Об обязательных нормативах банков». 

Банк России в 2003 г. издал Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию», в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года».

В 2008 году, в связи с  кризисом ипотечного кредитования в  США и острым дефицитом ликвидности  на международных финансовых рынках, изменились условия проведения денежно-кредитной  политики. Банк России увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Был разработан аукционный механизм размещения свободных средств федерального бюджета на банковских депозитах. При этом с целью существенного снижения инфляции Банк России активно использовал доступные ему инструменты денежно-кредитной политики - процентные ставки, нормативы обязательных резервов, валютный курс рубля. В сентябре 2008 г. в результате обострения мирового финансового кризиса ситуация в экономике России кардинально изменилась. Резкое падение мировых цен на нефть и другие экспортируемые Россией товары привело к ухудшению состояния платежного баланса страны. К концу 2008 г. сформировавшийся осенью 2008 года валютный курс рубля перестал соответствовать экономическим реалиям. Поэтому была проведена постепенная девальвация рубля. 23 января 2009 года верхняя граница валютного коридора стоимости бивалютной корзины была установлена на уровне 41 рубль. 

С целью пополнения банковской ликвидности неоднократно принималось  решение о снижении нормативов обязательных резервов. Был значительно расширен перечень активов, принимаемых Банком России в залог при рефинансировании банков. В течение 2009 г. 10 раз снижались ставка рефинансирования Банка России и другие ставки по операциям Банка России с кредитными организациями. С 24 апреля 2009 г. до конца года ставка рефинансирования снизилась с 13% до 8,75%.

В течение 2010 г. по мере улучшения  ситуации в банковском секторе Банк России постепенно сворачивал специальные  антикризисные механизмы. К концу 2010 г. было полностью прекращено предоставление Банком России кредитов без обеспечения.

В первой половине 2010 года в условиях быстро снижающейся инфляции, низкого совокупного спроса на товары и услуги, вялого роста банковского  кредитования Банк России четыре раза принимал решения о снижении своих процентных ставок. За первые 5 месяцев 2010 г. ставка рефинансирования была снижена с 8,75 до 7,75%.

С середины 2010 г. макроэкономическая ситуация начала изменяться. Начиная  с августа инфляция стала расти. В конце декабря на фоне растущей инфляции было принято решение о повышении процентных ставок на 0,25% по привлекаемым Банком России депозитам.

В начале 2011 года Банк России продолжил ужесточение денежно-кредитной  политики. В целях снижения инфляции в январе было принято решение  о повышении нормативов обязательных резервов. В феврале Банк России объявил о еще одном повышении нормативов обязательных резервов и о повышении большинства процентных ставок Банка России, включая ставку рефинансирования, на 0,25%. В марте 2011 г. вновь было принято решение о повышении нормативов обязательных резервов.

Таким образом,   Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью.

Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Оценка деятельности Банка России

 

2.1 Организационно-экономическая  характеристика деятельности  Банка России

Ключевые решения по денежно-кредитной политике

В первом полугодии 2012 года происходило временное снижение годовых темпов инфляции, обусловленное переносом планового повышения регулируемых цен и тарифов с января на июль 2012 года, а также замедлением роста цен на продовольственные товары. При этом прогнозировалось увеличение темпов инфляции во второй половине года до уровней, соответствующих верхней части целевого диапазона, что рассматривалось Банком России как потенциальный фактор роста инфляционных ожиданий. Уровень потребительской активности в 2012 году оставался высоким благодаря увеличению реальных доходов населения и продолжающемуся расширению банковского кредитования физических лиц, в то время как динамика показателей производства и прогнозные оценки указывали на возможность замедления темпов роста экономики в кратко­ и среднесрочной перспективе. С  учетом складывающегося баланса рисков инфляции и экономического роста в январе­августе 2012 года Банк России не изменял уровень ставок по своим операциям.