Государственное регулирование банковской деятельности в Республике Беларусь

Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………….... 2

1.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ…..……….. 3

1.1Становление банков……………………………………………………. 3

1.2Банковская система на современном этапе…………………………… 8 

1.3Банки и небанковские кредитно валютные организации в

  Республике Беларусь………………………………………………………. 9

2.ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ……………………………………………….…………..15

2.1Место Национального банка Республики Беларусь в системе

органов государственной власти, его цели и функции…………………..15

2.2Регулирования банковской деятельности в

  Республике Беларусь……………………………………………………….28

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….. 31

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В данной курсовой работе отражена тема «Государственное регулирование банковской деятельности Республики Беларусь».

 Данная тема является актуальной, так как Государственное регулирование банковской деятельности представлена системой специфических правил поведения нормативного характера, сформулированных государственными органами, иными властными структурами, а также негосударственными саморегулируемыми организациями, которые имеют своей целью ограничение банковской активности, поддерживание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковское регулирование обеспечивает компромисс интересов банков и их клиентов, с одной стороны, и интересов общества в целом – с другой стороны.

Немало внимания при написании курсовой работы было уделено Национальному банку Республики Беларусь, так как он является основным звеном в регулировании банковской деятельности. Действует Национальный банк на основании Конституции Республики Беларусь, Банковского кодекса Республики Беларусь, законов Республики Беларусь и нормативно-правовых актов Президента Республики Беларусь, немало вклада внося в формирование кредитно-финансовой политики Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

1.Банковская система Республики Беларусь

1.1Становление Банков

 

Неотъемлемой частью современной  хозяйственной жизни являются банки, опосредствующие связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Сегодня  функционирование рыночной экономики  просто немыслимо без наличия  разветвленной банковской системы. Вместе с тем история банков не располагает достаточно полными  и убедительными сведениями о  точном времени их возникновения, основных этапах эволюции.

Широкое распространение получил  тезис о банках как о продукте эпохи феодализма, возникшем в  результате эволюции товарно-денежных отношений. Действительно, в тот  период рост городов, обусловленный  развитием производительных сил, все  более стимулировал отделение ремесла  от сельского хозяйства. Постепенное  развитие товарного производства и  обмена вызвало острую потребность  выполнения деньгами функции средства платежа, тоесть разрыв во времени между передачей товара покупателю и денег продавцу товара.

Подобные процессы особенно характерны для западноевропейских городов  позднего средневековья. Традиционно  родиной банковского дела принято  считать Геную, где уже в XI-XII вв. начали возникать банкирские учреждения. Менялы, производившие кредитные  операции, сидели на базарной площади  за особыми столиками – «banco». Отсюда и произошло название «банк». Это уже были банкиры в подлинном смысле слова: кроме размена денег и монетной экспертизы они занимались приемом денег в депозиты, выдачей ссуд, а также осуществлением за своих клиентов различных расчетных операций. Трудности и опасности, связанные с перевозкой денег, породили различные денежные суррогаты. Именно в эту эпоху был изобретен вексель, сначала в форме переводного, трассируемого банкиром одного города на своего коллегу в другом.

В начале ХIII в. итальянские банкиры  расширили сферу своей деятельности за Альпы, где пионерами банковского  дела выступили жители Ломбардии, организовавшие впоследствии учреждения, выдававшие ссуды под залог вещей, что  сохранило свои следы в банковской терминологии (ломбард, ломбардный кредит). Итальянцы стали открывать банкирские конторы в различных городах  Европы.

Развитию банковского дела способствовали географические открытия конца XV- начала ХVI вв., вызвавшие острую потребность  в кредите в широких кругах европейского купечества. Стимулировало  банковское дело и покровительство  европейских правителей. Ведущиеся  войны истощали средства казначейств, и крупные банкиры постоянно  кредитовали монархов.

Однако в середине ХVI в. разразился европейский банковский кризис, обусловленный прекращением платежей по обязательствам королями Франции, Испании и Португалии. Ситуацию обострило то, что ссуды монархам в лучшем случае могли считаться долгосрочными, а средства, привлекаемые банкирами во вклады, большей частью имели краткосрочный характер. Пренебрежение элементарными требованиями банковской политики привело к банкротству многие европейские кредитные учреждения.

Банковский кризис поставил вопрос о необходимости существенного  улучшения организации и техники  банковского дела. В результате на свет появился ряд городских и  государственных учетных банков. В Пизане, Венеции, Милане и других городах возникли государственные  банки. Однако и здесь имелся целый  ряд нарушений, совершенных уже  самими правительствами, которые впутывали  подотчетные им банки в сомнительные долгосрочные кредитные операции. Так, методом проб и ошибок, Европа шла  к цивилизованной банковской системе.

С появлением крупных централизованных государств появились устойчивые общегосударственные  денежные системы. Теперь требуются  банки, предназначенные для проведения операций кредитного характера –  как пассивных, так и активных. Наступил новый период в истории банковского дела, характерный для рыночных отношений.

Несколько иные условия для становления  банковского дела складывались в  Беларуси, а также в Российской империи, в составе которой наше государство оказалось в конце  ХVIII в. Известно, что кредитные операции в Великом княжестве Литовском, ядром которого были белорусские  земли, получили самое широкое распространение. Доминирующим являлось ростовщичество – исторически первая форма кредита, субъектами которого были широкие слои общества, а также различные формы  ссудных отношений: ипотека, коммерческий кредит, аренда и др. Отношения займа  на белорусских землях в то время  довольно четко определяли Статуты  Великого княжества Литовского 1529 год, 1566 год 1588 год.

Однако кредит в основе своей  носил децентрализованный, непрофессиональный характер, в качестве кредиторов выступали  феодалы, торговцы, ремесленники, крестьяне и т.д.  Лишь в период разложения феодальных отношений, формирования рынка зарождаются банкирские заведения, владельцами которых были, как правило, крупные купцы, сочетавшие торговую деятельность с кредитной и начавшие привлекать  заемный капитал для проведения простейших банковских операций.

В западноевропейских странах банки  возникли еще в эпоху, когда первыми  банкирами являлись менялы, производившие  покупку-продажу монет. Необходимость  в таких «банкирах» была обусловлена  отсутствием единообразной централизованной денежной системы. В обращении тогда  находились платежные средства разных государств, городов и даже отдельных  лиц. Специалисты-менялы, разбиравшиеся  в таком множестве обращавшихся монет, могли их оценить, обменять или  дать советы, но конвертации.

В Великом княжестве Литовском  уже в Х1V-ХV вв. сформировалась собственная  государственная денежная система, начал функционировать Виленский  монетный двор, чеканивший платежные  средства установленного верховной властью образца. С образованием в 1569 г. федеративного государства – Речи Посполитой, объединившей Великое княжество Литовское и Польшу – произошла, хотя и с некоторым опозданием, унификация литовской и польской монетных систем. Поэтому переводные и кредитные операции, с которых на Западе началось превращение менял в банкиров, на территории Беларуси осуществлялись в основном самими участниками торговых и кредитных отношений.

Частный банкирский промысел в Беларуси ХVII-ХVIII вв. проявлялся в деятельности банкирских домов, владельцы которых  сочетали торговую деятельность с кредитной.

Формирование собственно банковских учреждений на белорусских землях началось уже после первого раздела  Речи Посполитой, когда в состав Российской империи вошли восточно-белорусские  земли. К тому времени в России сложилась докапиталистическая  кредитная система, состоявшая из казенных банков и вполне адекватная производственным отношениям феодальной эпохи. Ее представляли Государственный заемный банк, Московская и Санкт-Петербургская сохранные  казны, которые были учреждены при  Опекунских советах Воспитательных домов, а также так называемые приказы общественного призрения.

В отличие от Западной Европы, где  банки были сферой деятельности, прежде всего частного капитала, в Российской империи до 1860 г. банковское дело было практически полностью монополизировано государством. В силу недостаточного развития промышленности и торговли, господства натурального крепостнического хозяйства главное место в  банковской системе занимал ипотечный  кредит, так как недвижимость была практически единственным реальным обеспечением ссуд. Коммерческий кредит, предполагавший финансирование уже  заявлявших о себе предпринимательских  кругов, развивался весьма слабо.

Характерно, что самодержавное правительство  создавало ряд кредитных учреждений с целью получения дополнительного  источника финансирования своей  благотворительной деятельности. Российское дворянство рассматривало ссуды из государственных банков как своего рода пособия или пенсии.

В середине Х1Х в. общероссийская система  казенных банков, как, впрочем, и вся  феодальная экономика, вошла в полосу глубокого кризиса. Развитие крупнокапиталистического предпринимательства, рыночных отношений  смело архаичную и консервативную кредитную систему, сдерживавшую быстро надвигавшийся рынок.

Формирование новой капиталистической  банковской системы началось в Российской империи в 1860 г., когда был образован  Государственный банк. Согласно уставу, он предназначался «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной  системы», то есть для развития краткосрочного банковского кредита, по сложившейся  тогда в России терминологии –  «коммерческого».

Таким образом, в последней трети Х1Х – начале ХХ вв. в белорусских губерниях сформировалась многозвенная, широко разветвленная банковская система общеимперского образца.

Общие итоги формирования и становления  банковской сети в белорусском крае можно вкратце сформулировать следующим  образом.

Период 70-х гг. Х1Х в. – начала ХХ в. характеризует становление  и развитие кредитной системы, адекватной структуре рыночной экономики, бурно  утверждавшейся в белорусских землях.

До начала 90-х гг. Х1Х в. развитие кредитной сети Беларуси значительно  отставало от российской провинции, а затем этот процесс стал проходить  даже более интенсивно, чем в целом  по империи.

Особенностью банковской системы  Беларуси являлось доминирование на местном финансовом рынке филиалов столичных акционерных коммерческих банков краткосрочного кредита, остро  конкурировавших друг с другом.

Ипотечный кредит отличает практически  безраздельное господство общеимперских  акционерных земельных банков, относительно равномерно распределивших сферы своего влияния в белорусском крае.

Деятельность государственных  ипотечных банков сдерживалась определенными  ограничениями на кредитование лиц  польского происхождения, в результате чего не получили достаточно широкого развития операции Дворянского банка.

Важной отличительной чертой банковской системы северо-западных губерний являлась концентрация свободных капиталов  местной буржуазии в банковских учреждениях с особым правовым статусом, разрешавшим иметь, незначительные размеры собственного капитала: обществах  взаимного кредита и городских  общественных банках.

 

1.2 Банковская система на современном этапе

Национальная  банковская система – совокупность кредитных институтов и специальных организаций, создающих средства платежа, аккумулирующих свободные денежные средства и представляющих их в кредит хозяйствующим субъектам.

Принято выделять несколько вариантов структуры  национальной банковской системы:

• абсолютно централизованная банковская система, которая характерна для административно-командной экономики;
• децентрализированная единая унитарная банковская система (например, Федеральная резервная система США);
• двухуровневая (или трехуровневая) банковская система, присущая большинству стран с рыночной экономикой.

В последнем варианте, который представляет особый практический интерес применительно  к условиям Беларуси, первый уровень  банковской системы образует Центральный  банк страны (Национальный банк Республики Беларусь); второй составляют коммерческие банки; третий наполняют различные небанковские кредитно-финансовые организации.