Ипотека РФ

6. Гросиан Р. К. Как вести дела с банками. Кредиты, денежные вклады, платежный оборот. – М.: Международные отношения. 2006. – 581 с.

7. Ем В. С. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования. - М.: ИНФАРМА-М, 2009. – 448 с.

8. Жуков Е.Ф.  Деньги, кредит, банки. – М. ЮНИТИ, 2007. – 703 с.

9. Иванов, В. В. Ипотечное кредитование-  М.: Москва, Проспект.  2009. – 332 с.

10. Иванов В. В. Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс. - 2000. – 339 с.

11. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования.– М.: Фонд "Институт экономики города": ИНФРА-М, 2007. – 576 с.

12. Разумова И.И. Ипотечное кредитование. - М.: МФПА, 2009. – 284с.

Смирнов В. В., Лукина З. П. Ипотечное жилищное кредитование. –  М.: Аудитор, 2009. – 387 с.

  13. Шадрин А. Рынок ипотечных ценных бумаг. Опыт США и перспективы России/ Рынок ценных бумаг.- 1998. - №7. – С.76

14. Абашина А.М., Маковский А.А., Симонова М.Н., Талье И.К. Кредиты, займы, ссуды. – М.: Филинъ. 2005. -  435 с.

15. Грудцына Л.Ю., М.Н. Козлова. Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства.– М.: Изд-во Эксмо, 2008. –368 с.

16. Иванов В.В., Соколов Б.И . Деньги. Кредит. Банки. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Проспект, 2009. – 848 с.

17. Кудрявцев В. А., Кудрявцева Е. В. Основы организации ипотечного кредитования. – М.: Высшая школа, 2008. – 298 с.

18. Черняк В.З., Довдиенко И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 464 с.

19. Крупнов Ю.С. Проблемы развития ипотечного жилищного кредита в России/ Финансы и кредит. -  2009. - № 16. – С. 37

20. Мурычев А.Проблемы и перспективы развития ипотеки в РФ/ Банковское дело.- 2009. - № 9. – С. 74

21. Мусина И.В. Доступная ипотека: типичные риски и источники "длинных" денег/ Банковское дело. - 2008. - № 9. – С. 45

22. Мустафин А.М. Ипотечное кредитование/Актуальные проблемы юридических наук. - 1998. №. 2. – С.70

23. Саркисянц А. Ипотечное кредитование на современном этапе/ Банковское дело.- 2010. - №8. – С. 28

24. Хандруев А.  Недоступное жилье /Прямые инвестиции. - 2008. - № 11.– С. 165.

25. Данные официального сайта ЦБ РФ [электронный ресурс]. – режим доступа. – http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=finr

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

 

Таблица 1

Объем выданных ипотечных  кредитов на покупку жилья в России за 2004-2007 гг.

 

Год	Всего, Млн. руб.	В рублях, Млн. руб.	В валюте, Млн. руб.	Отношение к предыдущему году, %
2007	556 392	438 048	118 344	211,1
2006	263 561	179 612	83 949	167,8
2005	56 341	30 918	25 423	305,2
2004	18 461	10 116	8 345	-

 

 

Приложение 2

 

Таблица 2

Объем задолженности  по ипотечным кредитам на покупку  жилья в России на начало 2005-2008 гг.

 

Дата	В рублях, млн руб.	В валюте, млн руб.	Всего, млн руб.	ВВП, млрд  руб.	Отношение к ВВП, %
01.01.2008	446 281	164 931	611 212	32 989	1,8
01.01.2007	144 806	89 091	233 897	26 882	0,87
01.01.2006	22 223	30 566	52 789	21 625	0,24
01.01.2005	7 150	10 622	17 772	17 048	0,1

 

 

 

 

 

Приложение 3

 

Рис. 1. Структура российского рынка ипотечного кредитования по участникам, % от выдаваемых кредитов (по данным АРБ)

 

 

Приложение 4

 

 

Рис. 2. Структура потребительского спроса на различные виды ипотечных кредитов

 

Приложение 5

 

Таблица 3

Основные  экономические показатели ипотечного кредитования

иностранных банков.

Банки	Доля кредита	Срок кредитования	Ставка кредитования
Ипотечные банки США	80-90%	15-20 лет	3-4%
Ипотечные банки Германии	50-70%	15-20 лет	8%
Ипотечные банки Франции	40-50%	3-20 лет	*
Ипотечные банки Венгрии	45-55%	До 15 лет	*

 

 

 

Приложение 6

 

Рис. 3.  Договорные отношения при двухуровневой схеме ипотечного кредитования

 

Условные обозначения:

1 - кредитный договор; 2 - договор об ипотеке; 3 - договор страхования заложенного жилья; 4 - договор купли-продажи жилья; 5 - генеральное соглашение; 6 - агентский договор; 7 - договор переуступки прав требования по ипотечным кредитам; 8 - договор о порядке осуществления операций с ценными бумагами ипотечного агентства; 9 - договор страхования предпринимательского риска; 10 - договор купли-продажи ценных бумаг.

 

 

Приложение 7

 

Рис. 4. Трудности для  клиента в процессе ипотечной  сделки.

 

Приложение 8

 

Таблица 1.

 

Содержание источников, оказывающих благоприятное воздействие на   развертывание в стране ипотечного жилищного кредитования

Источник	Факторы перспективного развития
Население	1. Разгосударствление жилого фонда  и сосредоточение домовладений  в личной собственности, что позволит гражданам использовать доходы от продажи  имеющегося жилья для оплаты взносов за вновь приобретенное жилье и привлекать дополнительно |ипотечные кредиты.
	2. Возникновение предпосылок по  возрождению среднего класса, т.е.  слоя населения, имеющего высокую кредитоспособность и достаточные доходы для обслуживания и возврата ипотечных кредитов.
	3. Изменение структуры спроса  населения на жилье, обусловленное  не только требованиями и размеру  жилой площади, а все больше  требованиями к ее планировке и качеству, типу и местоположению здания, социальному положению соседей.
	4. Повышение подвижности населения  в пределах  территории страны.
	5. Рост понимания значимости  недвижимости как   объекта  вложений сбережений, важного условия    стабильности жизни и обеспечения старости.
Российские Предприни матели	1. Разгосударствление строительного  комплекса и обострение конкуренции,  в том числе со стороны иностранных  подрядчиков.
	2. Стремление к модернизации  предприятий стройиндустрии и  улучшению технологий  строительства для обеспечения возросших  потребностей покупателей жилья и обеспечения    конкурентоспособности с иностранными подрядчиками и поставщиками.
	3.  Понимание необходимости удешевления  строительства при относительном  увеличении качества для обеспечения доступности жилья и расширения масштабов жилищного строительства.
	4. Возникновение сети новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок  жилья (риэлтеры,                оценщики, регистраторы и др.), заинтересованных  в увеличении покупок населением жилья на основе ипотечного кредитования
Банки и финансовые инвесторы	1. Укрепление законодательной и  нормативной базы ипотечного  кредитования.
	2. Выполнение ведущими банками  (около 50) пробных пилотных проектов  ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу.
	3. Стимулирование со стороны  государства финансирования реального  сектора и инвестиционных потребностей  населения.
	4. Активизация государства и  местных органов власти в поддержке  ипотечного кредитования   граждан.
	5. Сокращение сферы спекулятивного  вложения капитала.
	6. Ограниченность объектов инвестирования  для финансовых инвесторов в  условиях нестабильности фондового  рынка.
	7. Повышение привлекательности  в условиях финансового кризиса  ипотечного кредитования и операций по привлечению сбережений населения.