История возникновения банков и их роль в экономической системе

 

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«ХАБАРОВСКАЯ  БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ)

ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

 

 

ПРЕДМЕТНАЯ (ЦИКЛОВАЯ) КОМИССИЯ «Общепрофессиональных дисциплин»

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

 

по предмету: «Финансы, денежное обращение и кредит»

на тему: «История возникновения банков и их роль в экономической системе»

Специальность 080110 “Банковское дело ”  

Студентки  Скориковой Юлии Сергеевны

Группы 11 курса 1

Руководитель ______________________________  Н.Н.Жукова

                                                                                          подпись, дата                                                                           

К защите допущена ________________________________________________20__ г.

Руководитель ________________________________________________ Н.Н.Жукова

 

                                                                         

Хабаровск

2013

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение ……………………………………………………………..…….............3

1. История возникновения банков………………………...…….………...……5

1.1 Основные этапы развития  дореволюционной банковской системы…..5

1.2 Национализация банков  после Октябрьской революции…………….11

1.3 Кредитная реформа 1930 года  в банковском деле…………………...16

2. Реорганизация  кредитной системы  в период реформы 1987-1990 гг…..19

2.1 Современная банковская система России……………………………19

Заключение…………………………………………………………………….....29

Библиографический список……….……………………………………………30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

 

 

Актуальность выбранной  темы бесспорна, поскольку банки - непременный атрибут товарно-денежных отношений. Степень зрелости банковской деятельности всегда соответствует степени развитости товарно-денежных связей в экономике.

Банки – важнейший институт государственного регулирования денежно-кредитной  сферы. Их эффективная деятельность позволяет обеспечить стабильность национальной валюты, развитие и укрепление банковского сектора, бесперебойность функционирования платежной системы.

Само слово «банк» происходит от итальянского «banco», что в переводе означает «стол». Прообразами современных банкиров были менялы, которые появились Европе в X в., а на Востоке и в Греции значительно раньше. Стол менялы стоял на рынке, на городской площади, иногда даже в церкви. Меняла разбирался во множестве обращающихся монет, мог дать советы по их обмену, разменять деньги, подсчитать, сколько нужно уплатить за покупку, и т.д. За свои услуги он брал определенную плату.

Меняла давал клятву, что  будет честно вести дела. Однако это не мешало мошенничать. Если меняла злоупотреблял чьим-либо доверием, его стол разбивали (banсо rotto — разбить стол).

В городах у менял были прочные сундуки, и хитроумные тайники  для хранения денег, часто они  нанимали сторожей. Вот почему многие состоятельные люди сдавали на хранение свои деньги менялам. Принимая вклад, меняла записывал его особую книгу. Так  появились счета.

Купцы поручали менялам производить  разные денежные расчеты: кому уплатить, кого получить. И тогда менялам  пришла в голову замечательная идея: совершать расчеты без денег. Они делали соответствующие записи в своей книге, деньги же оставались неподвижными. Понятно, что всем вкладчикам одновременно не придет мысль забрать  у менялы деньги. Значит, можно пустить  их в оборот. Менялы стали давать ссуды чужими деньгами.                                                  

Таким образом, можно сказать, что менялы осуществляли основные банковские операции. Обладание тайной вкладчиков и свободными деньгами наделяло необыкновенной властью. Со временем менялы превратились в современных яров, а их скромный «банко» - в огромные и мощные банки. Банки не возникли вдруг на конкретную историческую дату, а эволюционировали те с развитием денежного обращения, начав с «зачаточных», допотопных форм постепенно превратившись в современные могущественные банковские учреждения.

Вопрос о периоде возникновения  первых банков до сих пор не получил  однозначного ответа. По мнению многих ученых, первые банки возникли в  Италии в -XV вв., а в начале XVII в. — в Германии и Нидерландах.             

Следовательно, банк — это  такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, депозитные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре.

 

 

 

1. История возникновения банков

 

 

 

1.1 Основные этапы развития дореволюционной банковской системы России

 

Современная банковская система  России складывалась постепенно и в  своем развитии прошла трудный, тернистый  путь. Это явилось отражением истории нашего государства.

Начало деятельности банков в России можно отнести к середине XVIII в. Впервые попытка создания кредитного учреждения в России была предпринята в 1665 г. в Пскове. Ее инициатором был псковский воевода боярин АЛ. Ордын-Нащекин.  Основной причиной запоздалого распространения коммерческого кредита в России явилась неразвитость рыночных (капиталистических) отношений, вследствие чего торговля велась за наличный расчет, а промышленность развивалась главным образом за счет средств государства.

Однако это не означает, что до середины XVIII в. в нашей стране отсутствовали кредитные отношения. Первыми ссудозаемщиками в России были правительство и землевладельцы, а кредиторами — ростовщики, взимавшие очень высокие проценты  (в 50-е гг. XVIII в. они достигали 72% годовых). Это явилось одним из побудительных стимулов к созданию казенных банков. Их предшественницей стала учрежденная в 1733 г. в Петербурге Монетная канцелярия. Ее назначение состояло в выдаче ссуд под залог золота и серебра из расчета 8% годовых. Это положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране.

Первоначально ссуды предоставлялись  исключительно лицам, приближенным к царскому двору. В дальнейшем стали создаваться банки,  

обслуживающие более широкий круг заемщиков. Видную роль в развитии денежно-кредитных отношений между Санкт-Петербургом, Москвой и губернскими городами играли Соляная контора, «сохранные казны» при Петербургском и Московском воспитальных домах, «приказы общественного призрения»

Развитие кредитно-банковской системы России до 1917 г. можно условно разделить на два этапа:

1. 1733-1860 гг.;
2. 1860-1917 гг.

Первый этап характеризовался государственной монополией в банковской сфере.

Кредитная система в основном состояла из центральных и местных казенных кредитных учреждений. За исключением нескольких городских общественных банков, а также двух десятков частных банкирских домов и контор придворных банкиров,  обслуживавших государственные внешнеторговые операции, кредитная система состояла из центральных и местных казенных кредитных учреждений, осуществлявших преимущественно ипотечное кредитование. Это объяснялось тем, что до середины XIX в. наиболее обеспеченным залогом считалось недвижимое имущество. Государственные банки выдавали кредиты, источником которых являлись средства казны.

В 1770 г. российские банки  приступили к осуществлению депозитных операций.  В те годы Россия являлась единственной страной в мире, банки которой неограниченно принимали вклады и начисляли по ним проценты.

Крупнейшими центральными государственными банковскими институтами являлись Монетная контора, государственный Заемный банк, Дворянский, Купеческий и Медный банки и ряд других, предназначенные для заемщиков определенных сословий. Ссуды выдавались, как правило, сроком на  

3-5 лет из расчета 6-8% годовых. Некоторые банки предоставляли долгосрочные кредиты на 20 лет, в основном под залог населенных имений.

В последней трети XVIII в. наряду с центральными возникли местные государственные кредитные учреждения: Ссудная, Вдовья, Сохранная казны. Они создавались, как правило, в благотворительных целях для предоставления ссуд под весьма низкие проценты. Приказы общественного призрения и Дворянские казны, функционировавшие при депутатских собраниях в губерниях, выполняли функции губернских банков. Ссуды выдавались под залог недвижимого имущества данной губернии. Сохранные казны предоставляли ссуды под залог имений, фабрик, заводов и казенных домов.

В 1818 г., в правление Александра I, был открыт Государственный коммерческий банк. Кроме приема вкладов он предоставлял кредиты крупным купцам посредством учета векселей и выдачи подтоварных ссуд. Размеры вексельных ссуд определялись принадлежностью купца-векселедателя к той или иной гильдии.

Основная особенность  банковской системы России заключалась  в том, что сначала была создана система государственных банков, а затем под эгидой Госбанка Российской империи были созданы первые частные коммерческие банки.

Крымская война 1853—1856 гг. привела к кризису банковской системы: было выпущено огромное количество кредитных билетов, что повлекло за собой прирост частных вкладов  в государственные кредитные  институты. В стране наблюдался спад торгово-промышленной деятельности, вызвавший сокращение операций по учету векселей и выдаче ссуд под товары. В результате падения спроса на ссуды уменьшились объемы долгосрочных кредитов. В то же время банки увеличили размеры заимствований казначейству для покрытия бюджетного дефицита.

 

Для улучшения положения  банков в 1857 г. уровень процентных ставок был снижен. Последствия этой акции были очень серьезными: отток средств из банков превысил все ожидания, и банковская система практически рухнула. В этих условиях было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Государственному банку Российской империи. Он был создан 31 мая 1860г. Основой для его образования стали Государственный коммерческий банк, Заемный банк и некоторые другие кредитные учреждения. Первым управляющим был назначен барон Александр Людвигович Штиглиц. Основная задача Государственного банка состояла в регулировании денежного обращения России, находившегося после Крымской войны в плачевном состоянии.

С образованием Госбанка Российской империи закончилась более чем столетняя история дореформенной банковской системы России. Начался второй этап развития кредитной системы России, длившийся до 1917 г.

Развитие капиталистических  отношений потребовало создания новой кредитной системы. При поддержке Госбанка стали создаваться частные коммерческие и ипотечные банки. Первым частным кредитным учреждением в России было Санкт-Петербургское городское кредитное общество — для выдачи ссуд под залог городской недвижимости. В начале 1860-х гг. открылись и акционерные банки — для долгосрочного земельного и краткосрочного коммерческого кредита.

В деятельности Госбанка Российской империи можно выделить два этапа:

1. 1860—90-е гг. XIX в.;
2. 1890-е гг. — 1917 г.

В первые годы своей деятельности Госбанк не являлся эмиссионным центром, а выпускавшиеся им кредитные билеты не были банкнотами. Главным источником ресурсов банка служили депозиты и вклады в текущие счета. Банк осуществлял преимущественно учетно-ссудные операции, покупку и продажу  

золота и серебра, прием  вкладов. В дальнейшем Госбанк расширил кредиты экономике, выдавая ссуды промышленным предприятиям сроком до 3 лет, а также осуществлял другие операции, не свойственные центральным банкам. В то время Госбанк являлся в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов.

В 1894 г. был принят новый  устав Государственного банка Российской империи. Новый устав расширял полномочия и функции Госбанка и увеличивал его основной капитал с 15 до 50 млн руб. По новому уставу Госбанк стал напрямую подчиняться министру финансов. Из-под надзора Совета государственных кредитных установлений Госбанк был изъят и поставлен под наблюдение Государственного совета.

В 1895—1898 гг. в России была проведена денежная реформа, названная реформой Витте по имени ее автора, бывшего в те годы министром финансов. Реформа проводилась в несколько этапов. Она предусматривала введение 100%-го обеспечения золотом основной массы выпущенных в обращение банкнот и их свободный размен на золото. Исключительное право эмиссии и банкнот, и кредитных билетов было предоставлено Госбанку.

Реформа Витте имела прогрессивное  значение: с переходом к золотому стандарту в России была создана довольно устойчивая денежная система, способствовавшая развитию промышленности и торговли.

По завершении денежной реформы  Госбанк превратился в эмиссионный центр, приступив к выпуску кредитных билетов. Одновременно он перестал привлекать средства во вкладу и на текущие счета, предоставлять средства на нужды казначейства. Наоборот, именно свободные денежные средства казначейства начали поступать на счета Госбанка. Он стал превращаться в банк банков.